Richtige Finanzierung von Wohneigentum

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1 Richtige Finanzierung von Wohneigentum René Arnold Stv. Regionalleiter Emmenbrücke Inhalt Wie sollen die Mittel für ein geplantes Bauvorhaben beschafft werden? Von welchen Kriterien hängt der Hypothekarzins ab? Welche Dienstleistungen können Sie von einem guten Hypothekaranbieter erwarten?

2 Wie sollen Mittel für ein geplantes Bauvorhaben beschafft werden? Eigenmittel Bankguthaben gering belastete eigene Liegenschaften Eigenleistungen Eigenleistungen Kapital 3. Säule (Sparen 3) Freizügigkeitsleistung 2. Säule (BVG)

3 Eigenkapital/Fremdkapital Eigenmittel 20 % 2. Hypothek 1. Hypothek 14 % 66 % Bankkredit sichergestellt durch Grundpfandrechte Gründe für die Erneuerung einer Immobilie Gewinnen von Wohnkomfort Senkung der Nebenkosten Umwelt und Klimaschutz Umwelt- und Klimaschutz Werterhaltung der Immobilie

4 Veränderung Verkehrswert infolge Renovation Renovationskosten CHF 150' Eigenmittel CHF 50' Finanzierung vor Renovation nach Renovation Verkehrswert CHF 750' % CHF 850' % 1. Hypothek CHF 500' % CHF 560' % 2. Hypothek CHF 0.00 CHF 40' Einflussfaktoren für Zinsentwicklung Wirtschaftliche Faktoren Politische Sicherheit Schweizerische Nationalbank (SNB)

5 Zinsentwicklung 9 8 Inflationsbremse Notenbanken Zinsentwicklung letzte 20 Jahre CHF Globalisierung, Importe aus Billiglohnländern, tiefe Inflation Einführung EURO Wachstumsbremse Notenbanken 4 Liquiditätsschub nach 3 Crash und Einführung SIC Sept Anschlag Öl- und Rohstoffpreis-Schock ZKB Neuhypotheken Nominalzins 5 Jahre Realzins 5 Jare Jahre Welche Dienstleistungen dürfen Sie von einem guten Hypothekaranbieter erwarten?

6 Lösungsorientierte Serviceleistungen Kenntnisse über den Immobilienmarkt Individuelle, bedürfnisorientierte Beratung Hypothekarfinanzierung Kombination von Hypothekarmodellen Staffelung der Laufzeiten Steuerfragen Vorsorgethemen Erbschaft/Schenkung/Nachlassplanung Spezialangebote Minergie-Hypothek Renovations-Hypothek Familien-Hypothek

7 Minergie-Hypothek Komfortabler wohnen Minergie-Hypothek Komfortable Konditionen Zinsvergünstigung für das neu erbaute oder soeben renovierte Objekt mit Minergie-Zertifikat Rückvergütung der Kosten für die Minergie- Zertifizierung: maximal CHF beim Einfamilienhaus bis zu CHF 1' bei Mehrfamilienhäusern

8 Minergie-Hypothek Zinsvergünstigung 0.30 % bei einer Kapitalbindung von drei Jahren auf die 1. und 2. Hypothek oder 0.40 % bei einer Kapitalbindung von fünf Jahren auf die 1. und 2. Hypothek Hypothekarmodelle Variable Hypothek Fest-Hypothek Geldmarkt-Hypothek Minergie-Hypothek Mindest-Hypothekenbetrag CHF 200' Maximal-Hypothekenbetrag CHF 1 Million bei Einfamilienhäusern, Stockwerkeigentum und Landwirtschaft CHF 4 Millionen bei Mehrfamilienhäusern und Gewerbebauten mit mindestens 50 % Wohnanteil Die Gesamtfinanzierung hat durch die LUKB zu erfolgen und das Minergie-Zertifikat muss bei Abschluss vorliegen.

9 Renovations-Hypothek Günstig und nachhaltig erneuern Renovations-Hypothek Zinsvergünstigung 0.65 % für drei Jahre bei einer Kapitalbindung von fünf Jahren auf die 1. und 2. Hypothek Zusatzleistungen Rückvergütung der Kosten der kantonalen Energie- Beratung von CHF % Zuschuss auf den ausbezahlten, kantonalen Förderbeitrag - max. CHF 1' bei Einfamilienhaus - max. CHF 4' bei Mehrfamilienhaus

10 Renovations-Hypothek Mindest-Hypothekenbetrag CHF 50' Maximal-Hypothekenbetrag CHF 200' bei Stockwerkeigentum, Einfamilienhäusern und Landwirtschaft CHF 400' bei Mehrfamilienhäusern und Gewerbebauten Die Gesamtfinanzierung hat durch die LUKB zu erfolgen, wovon maximal 50 % vergünstigt werden kann. Umbau/Renovation Zu beachten: Energieberater kontaktieren ev. Baubewilligung einholen Umbaupläne/-beschrieb Kostenvoranschlag/Offerten verlangen Eigenmittel-Reserve einplanen Zeitplan Umbau/Renovation beachten

11 Familien-Hypothek Günstiger wohnen Familien-Hypothek Zinsvergünstigung 0.50 % bei einer Kaptialbindung von fünf Jahren für neue Hypothekarkunden mit mindestens einem Kind unter 18 Jahren Mindest-/Maximal-Hypothekenbetrag CHF 200' bei selbst bewohntem Wohneigentum

12 Wettbewerb 5 x 1 Goldvreneli zu gewinnen! Jetzt mitmachen! Ihre Teilnahmekarte befindet sich auf dem Sitzplatz. Wettbewerb Frage: Welches Tier wird von der LUKB symbolisch für die Welches Tier wird von der LUKB symbolisch für die Minergie-Hypothek eingesetzt?

13 Richtige Finanzierung von Wohneigentum Herzlichen Dank für Ihre Aufmerksamkeit