Produktinformation für Anleger. quirion Deine digitale Geldanlage

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1 Produktinformation für Anleger quirion Deine digitale Geldanlage

2 Passgenau, bequem und provisionsfrei die digitale Geldanlage von quirion 2 Anlegern, die wenig Zeit haben oder nicht über das Fachwissen verfügen, ihre Geldanlage stets an die Entwicklungen der Kapitalmärkte anzupassen, bietet quirion die ideale Lösung: Optimale Rendite Passend zur jeweiligen Anlegerpersönlichkeit unserer Kunden haben wir ein fein ausbalanciertes System maßgeschneiderter Anlagestrategien mit entsprechenden Rendite-Risiko-Zielsetzungen entwickelt. Diese setzen auf ein unterschiedliches Verhältnis von und Aktien, wobei die Aktienquote von 10 % bis 100 % reichen kann. Komfortable Geldanlage Wir haben deine Geldanlagen stets im Blick, optimieren die Chancen und begrenzen die Risiken in deinem Depot. So profitierst du ganz bequem Tag für Tag von der digitalen Vermögensverwaltung bei quirion. Faire Kosten Provisionen, Vertriebsanreize und sogenannte Kickbacks erstatten wir dir zu 100 % zurück. Das gewährleistet unsere Unabhängigkeit in der Auswahl der für dich passenden Anlagen! Wir bieten ein ausbalanciertes System maßgeschneiderter Anlagestrategien Kostenvorteile Die Kostenvorteile bei quirion auf einen Blick: 0 Transaktionskosten Depotgebühren Ausgabeaufschlag Performancegebühren nur 0,48 % p. a. des Anlagevolumens für die Vermögensverwaltung Damit bieten wir unseren Kunden eines der besten Preis-Leistungs-Verhältnisse auf dem deutschen Markt für digitale Vermögensverwaltungen.

3 Professionelle Geldanlage für jedermann digital mit quirion 3 quirion, der Robo-Advisor der Quirin Privatbank, bietet eine transparente und produktunabhängige Vermögensverwaltung für jedermann. Gab es bisher in Deutschland Vermögensverwaltung erst ab einem größeren Anlagevermögen, kann nun jeder Anleger sein Geld ab Euro durch quirion professionell verwalten lassen. quirion setzt auf eine breite Streuung des uns anvertrauten Kundenvermögens und investiert deshalb indirekt in über Aktien und ca Deine Anlage ist somit über die beiden liquiden Anlageklassen Aktien und so breit wie möglich gestreut. quirion wurde für Anleger konzipiert, die von den Ertragschancen der internationalen Kapitalmärkte profitieren wollen das Ziel des langfristigen Vermögensaufbaus verfolgen eine professionelle Verwaltung für ihre Geldanlage suchen und nicht für Anleger, die selbstständig auf dem Kapitalmarkt spekulieren wollen zu jedem Zeitpunkt garantierte Zinsen oder Renditen wollen an die Überlegenheit von Fondsmanagern glauben Rebalancing Kaum aus dem Gleichgewicht, schon wieder drin. Dank Rebalancing. Mindestens einmal im Jahr nehmen wir ganz automatisch ein Rebalancing vor, bei dem die ursprünglichen Investitionsquoten wiederhergestellt werden. Weicht zwischenzeitlich eine der investierten Anlageklassen um mehr als 10 % von ihrem Sollwert ab, stellen wir die ursprünglichen Quoten ebenfalls wieder her. Investitionen in über Aktien weltweit

4 Vorteile der Vermögensverwaltung Vermeidung irrationalen Verhaltens 4 Statt rational zu entscheiden und eine klare Strategie zu verfolgen, handeln Anleger oft zu impulsiv, zu kurzfristig und zu prozyklisch. So dominiert in Aufwärtsphasen die Neigung, zunächst skeptisch zu beobachten und die Kursanstieg zu verpassen. Umso sorgloser wird investiert, wenn der Anleger endlich vom Aufschwung überzeugt ist meist zu spät und zu teuer! Von einem plötzlich auftretenden Abschwung wird der Anleger dann auf dem falschen Fuß erwischt. Und hält der Abwärtstrend länger an, sind die finanzielle wie vor allem die psychologische Leidensfähigkeit bald erschöpft. Vollkommen frustriert wird die Geldanlage verkauft oft am Tiefpunkt. Ein emotionaler Anleger verhält sich somit prozyklisch und kauft sorglos bei hohen Kursen und verkauft frustriert und verängstigt bei tiefen Kursen. Auf Dauer wird auf diese Weise viel Geld verbrannt! Statt impulsiv, kurzfristig, prozyklisch jedem Trend hinterherzulaufen, gilt es somit, Ruhe zu bewahren. quirion entscheidet für dich rational, mit einer klaren Strategie

5 Intelligente Geldanlage Fokus auf vorteilhafte ETFs 5 Jede unserer Anlagestrategien wird mit intelligent zusammengestellten und breit diversifizierten ETFs und Index-nahen Fonds umgesetzt. ETFs sind börsengehandelte Fonds, deren Wertentwicklung quasi der eines bestimmten Index, wie beispielsweise dem DAX, entspricht. Durch die Investition in einen ETF erhältst du als Anleger die Entwicklung eines ganzen Marktes. Dein Vorteil: Du sparst einen Großteil der sonst üblichen Fondsgebühren und steigerst dadurch deine Rendite deutlich. Für unsere Anlagestrategien wählen wir die besten ETFs auf die jeweils besten Indizies aus. Wir konzentrieren uns ausschließlich auf die Indizes, die handwerklich gut konstruiert und ausreichend diversifiziert sind und über ein attraktives Rendite-Risiko-Verhältnis verfügen. Zudem nutzen wir Index-nahe Fonds und setzen mit unserem Anlagekonzept nobelpreisprämierte Erkenntnisse um: Wir investieren vor allem in renditestarke Substanz- und Nebenwerte systematisch, und ohne hierfür teure Analysten bezahlen zu müssen. Alle relevanten ETF-Anbieter werden auf deren Sicherheit geprüft Wir prüfen alle relevanten ETF-Anbieter auf deren Sicherheit. Mit unserem Emittenten-Rating gelingt uns dabei eine Tiefe der Analyse, welche Privatanleger nicht erreichen können und selbst viele institutionelle Anleger in der Regel nicht vorzuweisen haben.

6 Intelligente Geldanlage Fokus auf vorteilhafte ETFs 6 Risikopräferenz Sicherheitsorientiert Ertragsorientiert Anlageziel Ich möchte möglichst risikoarm am Kapitalmarkt anlegen. Kursschwankungen machen mich nervös. Ich möchte eine moderate Rendite. Geringe Kursschwankungen halte ich aus. Ich möchte eine überdurchschnittliche Rendite. Kursschwankungen sind mir bewusst. Ich möchte eine hohe Rendite. Höhere Schwankungen nehme ich in Kauf. Ich möchte eine sehr hohe Rendite. Ich bringe starke Nerven mit und halte auch hohe Kursschwankungen aus. Allokation Aktien 10 % Aktien 20 % 90 % 80 % Aktien 30 % 70 % Aktien 40 % 60 % Aktien 50 % 50 % Aktien 60 % 40 % Aktien 70 % 30 % Aktien 80 % 20 % Aktien 90 % 10 % Aktien 100 % 0 % Aktien Industrieländer 5,2 % 10,4 % 0,2 % 20,8 % 26,0 % 31,3 % 36,5 % 41,7 % 46,9 % 52,1 % Aktien Schwellenmärkte 0,8 % 1,7 % 0,0 % 3,3 % 4,2 % 5,0 % 5,8 % 6,6 % 7,5 % 8,3 % Aktien Substanz- und Nebnwert 4,0 % 7,9 % 0,1 % 15,8 % 19,8 % 23,7 % 27,7 % 31,7 % 35,6 % 39,6 %, sehr sicher 59,8 % 53,2 % 0,5 % 40,1 % 33,6 % 27,0 % 20,4 % 13,8 % 7,4 % 0,0 %, lange Laufzeit 15,1 % 13,4 % 0,1 % 10,0 % 8,2 % 6,5 % 4,8 % 3,1 % 1,3 % 0,0 %, Hochzins 15,1 % 13,4 % 0,1 % 10,0 % 8,2 % 6,5 % 4,8 % 3,1 % 1,3 % 0,0 % Indikative Werte. Bei der Umsetzung kann es im Rahmen der Vermögensverwaltung zu geringfügigen Abweichungen kommen. Stand:

7 Performance-Übersicht unserer Anlagestrategien Aktien 10 %, 90 % Aktien 100 %, 0 % Alle Angaben sind nach Kosten in Höhe von 0,48 % p. a. und vor Steuer. Historisch gemessene Renditen, frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Allokation Aktien 10 % Aktien 20 % 90 % 80 % Aktien 30 % 70 % Aktien 40 % 60 % Aktien 50 % 50 % Aktien 60 % 40 % Aktien 70 % 30 % Aktien 80 % 20 % Aktien 90 % 10 % Aktien 100 % 0 % ,92 % 1,73 % 2,52% 3,33 % 4,11 % 4,90 % 5,72 % 6,49 % 7,28 % 7,91 % ,16 % 4,22 % 5,37 % 6,51 % 7,68 % 8,77 % 9,90 % 11,40 % 12,32 % 12,81 % ,77 % 1,09 % 1,81 % 2,49 % 3,43 % 3,57 % 3,97 % 4,38 % 5,29 % 5,16 % ,38 % 4,33 % 5,29 % 6,26 % 7,26 % 8,23 % 9,20 % 10,19 % 11,19 % 11,82 % ,28 % 2,19 % 4,08 % 5,98 % 7,87 % 9,76 % 11,65 % 13,53 % 15,43 % 17,23% Stand:

8 Kontinuierliche Geldanlage Schritt für Schritt zu einem Vermögen 8 Mit einem Sparplan baust du kontinuierlich ein Vermögen auf. Einmal eingerichtet, musst du dich um nichts mehr kümmern. Wir ziehen regelmäßig den vereinbarten Betrag von deinem Bankkonto ein und investieren diesen für dich. Einfach und bequem. Entsprechend deiner persönlichen Risikoneigung kannst du zwischen folgenden Varianten auswählen: Spar Depot 30 Spar Depot 50 Spar Depot 70 (30 % Aktien/70 % ) (50 % Aktien/50 % ) (70 % Aktien/30 % ) Die Vorteile der quirion Spar Depots im Überblick: ab 100 Euro regelmäßiger Sparbetrag 0 Euro Ordergebühren 0 Euro für Änderung oder Pausieren der Zahlungen Flexible Ein- und Auszahlung möglich Mit einem Sparplan baust du kontinuierlich ein Vermögen auf Das Spar Depot ist ein Zusatzprodukt bei quirion und wird nur für Bestandskunden angeboten.

9 Daten und Fakten einfach überzeugend 9 Die Eröffnung einer Vermögensverwaltung ist ab einer Erstanlagesumme von Euro möglich, spätere Ein- und Auszahlungen kannst du ab einer Höhe von Euro jederzeit unter Beachtung des Mindestanlagebetrags tätigen. Dein Geld wird auf Grundlage nobelpreisprämierter Erkenntnisse investiert und von uns ohne Aufwand für dich verwaltet. Das quirion-depot wird online geführt: In der Online-Postbox werden dir Performanceberichte und Kontoauszüge zur Verfügung gestellt. Über dein Online-Banking-Portal kannst du jederzeit Sparpläne ab 100 Euro regelmäßig einrichten. Attraktives Preismodell: Du zahlst lediglich ein geringes prozentuales Anlageverwaltungsentgelt: 0,04 % pro Monat (0,48 % p. a. mit monatlicher Abrechnung), die ersten Euro sind sogar vollkommen gebührenfrei Bitte beachte das jeweils aktuell gültige Preis- und Leistungsverzeichnis auf quirion.de. Alle Angaben verstehen sich inklusive MwSt. Vermögensverwaltung beginnt bei uns ab

10 Anlegen mit gesundem Geldverstand Chancen und Risiken 10 Eine ganze Reihe von verschiedenen Faktoren können beeinflussen, in welche Geldanlagen du investierst. Ein wichtiger Faktor dabei ist das Risiko, das du mit einer Geldanlage eingehen möchtest. Daher ist es uns wichtig, dir diese Risiken zu erläutern. Da auf dem Kapitalmarkt eine Vielzahl unterschiedlicher Finanzinstrumente angeboten werden, haben wir uns auf die wichtigsten Instrumente beschränkt und anhand dieser nachfolgend die wichtigsten allgemeinen und spezifischen Risiken dargestellt. Du solltest dir für das Thema Risiko (sowie Chancen auf Gewinne) etwas Zeit nehmen. Inflationsrisiko Geldanlagen mit geringen Risiken bieten in der Regel auch relativ geringe Gewinnchancen. Die Renditen können sogar so niedrig sein, dass unter Umständen die Inflationsrate höher ist als die erreichten Zinsen. Mit einer relativ sicheren Geldan lage sind, gemessen an seiner Kaufkraft, Verluste möglich, auch wenn man das Geld vereinbarungsgemäß verzinst zurückbekommt. Aktienrisiko Geldanlagen in Aktien werden allgemein im oberen Bereich der Risikoskala eingestuft. Bei Geldanlagen in Aktien ist dies auch darauf zurückzuführen, dass kurzfristige, starke Aufwärtsbewegungen und Abwärtsbewegungen möglich sind. Wir erläutern dir die Risiken risiko haben Risiken, die sehr stark von der Bonität (Zahlungsfähigkeit) desjenigen abhängen, der für die Rückzahlung verantwortlich ist. Dies kann beispielsweise eine Bank, ein Staat oder ein Unternehmen sein. Im Allgemeinen wird jedoch von einem relativ niedrigen bis mittleren Risiko gesprochen. Ausnahmen sind oft: Mittelstandsanleihen und Schwellenländeranleihen. Währungsrisiko Bei Geldanlagen im Ausland kommen auch die Risiken bezieh ungsweise Chancen der jeweiligen Währung hinzu. Der Euro kann im Vergleich zu der Währung, in die du investierst, stark schwanken. Dies wirkt sich entsprechend auf den Wert deiner Geldanlage aus, auch wenn wir uns bemühen, Währungsschwankungen abzusichern.

11 Besondere Risiken bei börsengehandelten Indexfonds, sogenannten Exchange Traded Funds (ETFs) 11 Replikationsrisiko: Bei Veränderungen oder Anpassung der Nachbildung (Replikation) des Index kann es zu meist temporären Abweichungen zwischen Index und ETF kommen. Es werden im Wesentlichen zwei Formen des Replikationsrisikos unterschieden: Risiko bei ETFs mit physischer Replikation: Die der Wertentwicklung von physischen ETFs kann stärker schwanken als der zugrunde liegende Index, z. B. durch Neugewichtungen des Index oder Kapitalmaßnahmen von Unternehmen oder Dividendenzahlungen. Eine Vielzahl von physischen ETFs führt außerdem (wie auch aktive Fonds) Wertpapierleihen durch. Diese Praxis schafft ein ähnliches Kontrahentenrisiko wie das von synthetischen ETFs. Risiko bei ETFs mit synthetischer Replikation: ETFs mit synthetischer Replikation tragen das Kontrahentenrisiko, also das Risiko, dass der Swap-Kontrahent seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann. Dies kann zu einem erheblichen Kursrückgang des ETF führen. Das Kontrahentenrisiko ist aber gesetzlich begrenzt: Der Wert eines Swaps darf nicht mehr als 10 % des Fondsvermögens ausmachen. Viele Anbieter haben sich jedoch verpflichtet, weit unterhalb dieser Grenze zu bleiben und/oder Wertpapiere als Sicherheiten für den Swap- Wert zu stellen. (Das Replikationsrisiko ist jedoch, verglichen mit dem Risiko aus der Asset Allokation, das geringere.) Risiken eliminieren bzw. zumindest reduzieren Die von quirion umgesetzte breite Streuung auf verschiedene Anlagen minimiert das Risiko eines Totalverlusts und kann auch die Risiken für allgemeine Verluste reduzieren. Aber auch die von dir vorgesehene Laufzeit der Geldanlage ist bedeutend. Du musst vor allem kurzfristig damit rechnen, dass Kursschwankungen zu Verlusten führen. Im Allgemeinen wird bei einer breiten Streuung in Aktien oder Aktienfonds mit mittlerem Risiko dazu geraten, das Geld mindestens fünf Jahre zu investieren, ohne darauf zurückgreifen zu müssen. Risiken eliminieren bzw. reduzieren

12 Mehr Informationen zu quirion finden du unter: Du hast noch Fragen? Telefon +49 (0) Werbematerial/Informationsmaterial Die vorliegende Unterlage beruht auf rechtlich unverbindlichen Erwägungen von quirion, eine Marke der Quirin Privatbank AG. Sämtliche Angaben dienen ausschließlich Informations- und Werbezwecken, haben keine Rechtsverbindlichkeit und ersetzen nicht eine individuelle Anlageberatung. Sämtliche Lösungskonzepte bedürfen einer abschließenden Überprüfung nach Vorlage der verbindlichen rechtlichen bzw. steuerrechtlichen gesetzlichen Vorschriften. Die Unterlage ist urheberrechtlich geschützt. Die ganze oder teilweise Vervielfältigung, Bearbeitung und Weitergabe an Dritte darf nur nach Rücksprache und mit Zustimmung von quirion erfolgen. Sofern Lösungskonzepte in der Unterlage enthalten sind, ist quirion jederzeit berechtigt, diese ohne vorherige Ankündigung abzuändern. Ebenso besteht in diesem Fall keine Verpflichtung für quirion, sich im Sinne eines Marktstandards entsprechend dieser Unterlage zu verhalten. Disclaimer Diese Angaben stellen keine Finanzanalyse im Sinne des Paragrafen 34b WpHG, keine Anlageberatung, Anlageempfehlung oder Aufforderung zum Kauf von Finanzinstrumenten dar und ersetzen außerdem keine rechtliche, steuerliche oder finanzielle Beratung. Stand: