DEFINO DATENAUFNAHME

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Werner Schulze
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1 DEFINO DATENAUFNAHME Standardisierte Finanzanalyse für den Privathaushalt (DIN SPEC 77222) Für Ort, Datum Ihr/e Berater/in

2 Einleitung Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, mit der Entscheidung für eine Finanzanalyse nach DEFINO Deutsche Finanz Norm haben Sie einen wichtigen Schritt in Richtung Ihrer finanziellen Sicherheit getan. Das DEFINO- Regelwerk entspricht den Richtlinien des DIN Standards für die Finanzanalyse für den Privathaushalt (DIN SPEC 77222). Basis für die DEFINO-Analyse ist die Erfassung Ihrer finanziellen Ausgangssituation. Für Sie als Verbraucher heißt es, wichtige und richtige Entscheidungen zu treffen. Dabei geht es um Ihre persönlichen Ziele und Wünsche, aber auch um grundlegende Erfordernisse, die man auf den ersten Blick nicht sieht, wie z. B. die Schließung von existentiellen Absicherungslücken und die Sicherung von Vermögensbeständen. DEFINO Deutsche Finanz Norm liefert hier Ergebnisse, die wissenschaftlich abgesichert, auf den Bedarf des Privathaushaltes zugeschnitten sind und dem DIN Standard folgen. Die Empfehlungen, die Ihnen DEFINO gibt, basieren auf allgemein gültigen Regeln und berücksichtigen wichtige Verbraucherschutzkriterien. Inhaltsverzeichnis 1. Personendaten Finanzen Vermögen Wohnsituation Haftungsrisiken Ziele und Wünsche Ruhestand Vertragserfassung In Ihrer DEFINO-Analyse werden die Finanzthemen nach Bedürfnisstufen gegliedert, mit objektiven Zielgrößen und klaren Prioritäten versehen. Die Produktauswahl bzw. Produktfindung ist nicht Bestandteil der Finanznorm. Berater, die mit DEFINO arbeiten und entsprechend zertifiziert sind, legen großen Wert auf Übersicht. Sie binden ihre Kunden in Entscheidungen ein und informieren sie. Mit DEFINO haben Sie als Verbraucher ein Instrument an Ihrer Seite, das Ihnen Ihre Finanzen verständlich und klar präsentiert. Damit Sie mitreden können. Die DEFINO Basis-Information liefert Ihnen die Grundlagen dazu. Hier erhalten Sie alle wichtigen Informationen zu den Finanzthemen aus den Bereichen Absicherung, Vorsorge und Vermögensplanung sowie zu Kennzahlen und dem Finanzscore. Der DEFINO Report beinhaltet Ihre persönliche und individuelle Finanzanalyse. Seite 2 von 13

3 1. Personendaten Person 1 Person 2 Familienstand ledig verheiratet Lebensgemeinschaft geschieden in Trennung lebend verwitwet ledig verheiratet Lebensgemeinschaft geschieden in Trennung lebend verwitwet Anrede Herr Frau Herr Frau Titel Vorname * Familienname * Geburtsdatum * Straße / Hausnummer PLZ / Ort Telefon beruflich Telefon privat Telefon Mobil * Pflichtfelder (bitte unbedingt ausfüllen) Notizen Seite 3 von 13

4 Im Haushalt lebende Kinder Vorname Nachname Geschlecht Geburtsdatum Krankenversicherung Invaliditätsversicherung Kind1 (K1) weiblich männlich gesetzlich keine privat nicht möglich Kind2 (K2) weiblich männlich gesetzlich keine privat nicht möglich Kind3 (K3) weiblich männlich gesetzlich keine privat nicht möglich Kind4 (K4) weiblich männlich gesetzlich keine privat nicht möglich Kind5 (K5) weiblich männlich gesetzlich keine privat nicht möglich Notizen Seite 4 von 13

5 2. Finanzen Person 1 Person 2 Tätigkeitsstatus angestellt beamtet in Rente nicht erwerbstätig selbständig Student freiberuflich Hausfrau / -mann Ausgeübter Beruf angestellt beamtet in Rente nicht erwerbstätig selbständig Student freiberuflich Hausfrau / -mann Nettoerwerbseinkommen * monatlich monatlich Art der Krankenversicherung gesetzlich privat keine gesetzlich privat keine Sind Auslandsreisen für die Familie ausgeschlossen? ja ja Berufsunfähigkeitsversicherung nicht möglich nicht möglich aus folgendem Grund Hinterbliebenenvorsorge erforderlich? nein (ansonsten automatisch) nein (ansonsten automatisch) In Anspruch genommener Dispokredit monatlich (durchschnittlich) monatlich (durchschnittlich) * Pflichtfelder (bitte unbedingt ausfüllen) Haushaltssituation Freie Liquidität / Unterdeckung (-) monatlich (durchschnittlich) Notizen Seite 5 von 13

6 3. Vermögen Welcher Risikotyp sind Sie? Person 1 Person 2 der vorsichtige Anleger (100%sicher/0%riskant) der substanzorientierte Anleger (75% sicher/25% riskant) der ausgewogene Anleger (50% sicher/50% riskant) der ertragsorientierte Anleger (25% sicher/75% riskant) der spekulative Anleger (0% sicher/100% riskant) Eigengenutzte Immobilie in Struktur nicht berücksichtigen nicht berücksichtigen der vorsichtige Anleger (100%sicher/0%riskant) der substanzorientierte Anleger (75% sicher/25% riskant) der ausgewogene Anleger (50% sicher/50% riskant) der ertragsorientierte Anleger (25% sicher/75% riskant) der spekulative Anleger (0% sicher/100% riskant) Haushaltsbetrachtung gewünscht ja Vorhandene Vermögenswerte Person 1 Person 2 Geldmarkt Zinsanlagen Eigengenutzte Immobilien Fremdgenutzte Immobilien Aktien Beteiligungen Rohstoffe Derivate Vorhandene Verbindlichkeiten Person 1 Person 2 Eigengenutzte Immobilien Fremdgenutzte Immobilien Sonstige Darlehen/Kredite Seite 6 von 13

7 4. Wohnsituation Wohnsituation Wohnungsart zur Miete im Eigentum Wohnfläche * m² * Pflichtfelder (bitte unbedingt ausfüllen) Angaben zum Eigentum (sofern vorhanden) Neubauwert / Wiederaufbauwert* Darlehensnehmer Person 1 Person 2 Beide Aktuelle Restschuld Darlehen Rate für Zins & Tilgung Restdauer Finanzierung Kalkulatorische Vergleichsmiete monatlich Jahre monatlich Im Altersruhestand entschuldet? * Photovoltaik-Anlage vorhanden? Öltank vorhanden? Ja Ja Ja Baujahr / Jahr der letzten Sanierung * * Pflichtfelder (bitte unbedingt ausfüllen) Notizen Seite 7 von 13

8 5. Haftungsrisiken Person 1 Person 2 Halter eines Kraftfahrzeugs Ja Ja Besondere Hobbies Person 1 Person 2 Luftsport (eigene Luftfahrzeuge) Ja Ja Wassersport (eigene Wasserfahrzeuge) Ja Ja Jagdsport Ja Ja Tiere Anzahl Hunde Anzahl Pferde Sonstige Risiken Person 1 Person 2 Baumaßnahmen geplant? Ja Ja Notizen Seite 8 von 13

9 6. Ziele und Wünsche Beschreibung des Ziels Person Ersatzinvestition** Zeitpunkt (Datum) Zielkapital Vorhanden Sparrate (monatlich) ** Ersatzinvestition vorhandener Wirtschaftsgüter Notizen Seite 9 von 13

10 7. Ruhestand Person 1 Person 2 Rentenbeginn (Alter) Rentenberechnung bis (Alter) Gesetzliches Versorgungssystem Deutsche Rentenversicherung Beamtenversorgung Berufsständisches Versorgungswerk Keine gesetzliche Versorgung Deutsche Rentenversicherung Beamtenversorgung Berufsständisches Versorgungswerk Keine gesetzliche Versorgung Erwartete gesetzliche Altersrente * monatlich monatlich Gesetzl. Erwerbsminderungsrente (voll) monatlich monatlich Gesetzl. Berufsunfähigkeitsrente ** monatlich monatlich Geschätzter Steuersatz im Alter % % * Laut Renteninformation der DRV, dem Versorgungswerk etc. ** DRV-Versicherte haben nur Anspruch auf eine BU-Rente (halbe EM-Rente), wenn sie vor dem geboren sind Person 1 Person 2 Präferenzen für Aufbau der Altersvorsorge Förd. Ansparphase Entlastung Rentenphase Förd. Ansparphase Entlastung Rentenphase Steuern Wie wichtig ist Ihnen unwichtig sehr wichtig unwichtig sehr wichtig Kapitalabfindung zum Ruhestand Verfügbarkeit vor Rentenbeginn Freie Vererbbarkeit im Todesfall Flexible Zuzahlungen Zahlung lebenslanger garantierte Rente Seite 10 von 13

11 8. Vertragserfassung Diese Vertragsleistungen können Sie direkt in der Ergebnis-Seite (Analyse) in DEFINO-Basis erfassen. Bereich Vorhandene Leistung - Person 1 Vorhandene Leistung - Person 2 Einschlüsse Bemerkung Privathaftpflicht Familien-Tarif Tierhalterhaftpflicht - Hund(e) Anzahl Hund(e) Tierhalterhaftpflicht - Pferd(e) Anzahl Pferd(e) Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht Gewässerschaden-Haftpflicht Jagdhaftpflicht Betreiberhaftpflicht Wassersporthaftpflicht Luftfahrthaftpflicht KFZ-Haftpflicht Berufsunfähigkeitsrente (pauschal) mtl. Rente mtl. Rente BU-Ersatzleistungen (pauschal) mtl. Rente mtl. Rente Krankentagegeld (Arbeitsunfähigkeit) (Täglich) ab Tag (Täglich) ab Tag Hinterbliebenenschutz (pauschal) Wohngebäude F L SH E * Hausrat Liquiditätsreserve Krankenversicherung (Zusatz) AL Stat. Amb. Zahn * AL Stat. Amb. Zahn * K1 K2 K3 K4 K5 * für alle Kinder Unfall (Grundsumme) % (Progression) (Grundsumme) % (Progression) K1 K2 K3 K4 K5 * für alle Kinder Invaliditätsrente (Kinder) mtl. Rente (Invalidität) K1 K2 K3 K4 K5 * für alle Kinder Seite 11 von 13

12 Bereich Vorhandene Leistung - Person 1 Vorhandene Leistung - Person 2 Einschlüsse Bemerkung Pflegezusatz Stationäre Pflege mtl. Pflegestufe III % Pflegestufe II % Pflegestufe I Ambulant/häusliche Pflege mtl. Pflegestufe III % Pflegestufe II % Pflegestufe I Stationäre Pflege mtl. Pflegestufe III % Pflegestufe II % Pflegestufe I Ambulant/häusliche Pflege mtl. Pflegestufe III % Pflegestufe II % Pflegestufe I Instandhaltungsrücklage Rechtsschutz P W B V * Familien-Tarif * Krankenversicherung AL = Auslandskrankenversicherung, Stat. = Stationäre Behandlung, Amb. = Ambulante Behandlung, Zahn = Zahn-Zusatz, * Wohngebäude F = Feuer, L = Leitungswasser, SH = Sturm / Hagel, E = Elementarschäden * Rechtsschutz P = Privat, W = Wohnen (Mieter / Eigentümer), B = Beruf, V = Verkehr * K1 K5 Kind 1 5 (siehe Personendaten) Notizen zu den Verträgen Seite 12 von 13

13 Die Vertragsleistungen können Sie in der Vertragserfassungsmaske eintragen. Die Leistungen werden automatisch zusammengeführt und im Analyse-Ergebnis angezeigt. Vertragstyp Person Bezeichnung BU-Rente Bis Alter Hinterbliebenen-Schutz Endkapital Altersrente (brutto) Bemerkung Selbständige BU mtl. Jahre mtl. Jahre Risiko-LV mtl. Jahre mtl. Jahre Basisrente Riester-Rente mtl. Jahre mtl. mtl. Jahre mtl. bav / Direktversicherung bav / Direktversicherung ( 40b) Kapital- / Fonds-LV Kapital- / Fonds-RV Fondssparen Seite 13 von 13

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