Herzlich Willkommen zum Bauherren-Informationsabend Alle Angaben Stand 22.10.2012, ohne Gewähr. 1 Gemeinsam stark
Sie erhalten heute Informationen zu folgenden Themen Modernisierung Ausbau Kauf Finanzierung Neubau Absicherung 2 Gemeinsam stark
Rahmenbedingungen 1. günstige Bau-/Immobilienpreise 2. historisch niedriges Zinsniveau langfristige Zinssicherung (bis zu 30 Jahre) 3. staatliche Förderung von Energiesparmaßnahmen und Bauvorhaben (KfW-Bank, Wohnriester, BAFA, etc.) 3 Gemeinsam stark
Themen der heutigen Veranstaltung Bausteine einer soliden Finanzierung, zinsgünstige Kredite vom Staat (Herr Rasner; VR Genossenschaftsbank ) Energetische Gebäudesanierung vom Altbau zum Effizienzhaus (Herr Feldmann; Ingenieurbüro Feldmann + Greve) Hausangebote unter der Lupe/Tipps für Bauherren (Herr Henkel, BauherrenSchutzBund) Smart Meter was intelligente Stromzähler alles verraten (Herr Hau, ÜWAG) Einbruchschutz für Wohnhäuser (Herr Auth, Polizei Osthessen) Öl-Brennwerttechnik Energiesysteme im Vergleich (Herr Reimers; IWO) Alle Referenten und Berater stehen im Anschluß an die Veranstaltung für Einzelgespräche zur Verfügung. Die Präsentation finden Sie auch auf unserer Homepage 4 Gemeinsam stark
Heutige Aussteller & Partner VR Genossenschaftsbank - Immobilien - 5 Gemeinsam stark
Ihre Meinung ist uns wichtig Helfen Sie uns die Vorträge zu verbessern und interessante Themen aufzugreifen. Bitte füllen Sie dazu die bereitliegenden Bögen aus. Vielen Dank 6 Gemeinsam stark
Kostenermittlung oder Das Fundament jeder Finanzierung Folgende Kosten sind zu berücksichtigen Grundstückskosten (Preis pro m² x m²-zahl des Grundstücks) damit verbundene Erwerbskosten (Grunderwerbsteuer, Notargebühren etc.) Erschließungskosten (Anschlusskosten für Wasser/Abwasser, Strom, Gas; Anbindung ans örtliche Straßennetz etc.) Baukosten (z.b. KfW-Effizienzhaus 70) (Kosten für Erstellung/Kauf des Objekts) Baunebenkosten (Architektenhonorar, Prüfstatik, Baugenehmigung, Eintragung von Grundpfandrechten) Kosten der Außenanlage (Anlage des Gartens, Pflastern von Hofflächen, Stützmauern etc.) 7 Gemeinsam stark
Kostenaufstellung der reinen Baukosten nach Gewerken Bausumme: ca. 236.000 EUR Material Lohn 1. Erdaushub 2.000 6.000 2. Maurer- und Betonarbeiten 56.000 28.000 3. Zimmerarbeiten 10.000 6.000 4. Dachdecker- und Klempnerarbeiten 8.000 6.000 5. Sanitär- und Heizungsinstallation 17.000 8.000 6. Elektroinstallation 5.000 3.000 7. Verputzerarbeiten 11.000 7.000 8. Fenster, Haustür, Rolläden 16.000 4.000 9. Fliesenarbeiten 6.000 2.000 10. Kunststein- und Marmorarbeiten 2.000 1.000 11. Schreinerarbeiten 3.000 4.000 12. Estricharbeiten und Bodenbeläge 8.000 5.000 13. Schlosserarbeiten 2.000 1.000 14. Malerarbeiten 4.000 5.000 Reine Baukosten (gerundet) 100% 150.000 86.000 8 Gemeinsam stark
Kostenaufstellung der reinen Baukosten nach Gewerken Bausumme: ca. 236.000 EUR Material Lohn* Reine Baukosten (gerundet) 100% 150.000 86.000 Unvorhergesehenes 10.000 4.000 Gesamtkosten: 250.000 *Bitte beachten Sie, dass sich Ihr Einsparpotential für die Eigenleistung auf den Lohnanteil beschränkt. Bei den Materialkosten ist zu berücksichtigen, dass Firmen durch die größeren Abnahmemengen auch entsprechende Preisnachlässe erzielen. Eine realistische Größenordnung für die sogenannte Muskelhypothek beträgt in diesem Beispiel: EUR 20.000 9 Gemeinsam stark
Ermittlung der Baunebenkosten Die Baunebenkosten... Fallen nicht unmittelbar für Material an Stehen mit dem Bauvorhaben in enger Verbindung Sind in ihrer Größenordnung nicht zu unterschätzen Bieten kaum Einsparmöglichkeiten 10 Gemeinsam stark
Die gängigsten Baunebenkosten (in EUR) Architektenhonorar ca. 14.000,-- (je nach Umfang der Betreuung 5-10% der Baukosten) Honorar für Fachingenieure ca. 2.500,-- (Statik, Heizung, Solaranlage, etc.) Kosten für Baugenehmigung ca. 1.300,-- Gebühren für Bestellung u. Eintragung ca. 700,-- von Grundpfandrechten Zinskosten (in der Bauphase) ca. 2.500,-- ca. 21.000,-- 11 Gemeinsam stark
Kostenzusammenstellung (in EUR) Grundstückskosten 31.000,-- (Beispiel: 620m² à 35,-- EUR/m²) damit verbundene Erwerbskosten 2.000,-- Erschließungskosten (ca. 25,-- EUR/m²) 16.000,-- Baukosten (ca. 800 cbm umbauter Raum) 250.000,-- Baunebenkosten 21.000,-- Kosten der Außenanlage 10.000,-- rd. 330.000,-- zzgl. einer Finanzierungsreserve 5.000,-- GESAMTKOSTEN 335.000,-- 12 Gemeinsam stark
Finanzierungsbeispiel Die Anforderungen an eine Finanzierung sind vielseitig: Liquidität / Flexibilität: eine auf Dauer tragbare mtl. Belastung Möglichkeit von Sondertilgungen Anpassung an veränderte Rahmenbedingungen Rentabilität: günstige Konditionen niedrige Gesamtkosten Sicherheit: langfristige Zinssicherheit / angepasste Tilgung (mind. 2%, wegen historischem Zinstief) kalkulierbare mtl. Raten Absicherung (Todesfall, Erwerbsunfähig- oder Arbeitslosigkeit) 13 Gemeinsam stark
Finanzierungsbeispiel Familie Mustermann: Mutter (29 Jahre), Vater (31 Jahre) u. 2 Kinder Miete bisher: Sparraten: 550,-- mtl. 300,-- mtl. 14 Gemeinsam stark
Vereinfachte Ermittlung der finanziellen Belastungsgrenze Nettoeinkommen (Lohn / Gehalt, 2.250,-- + 750,--) 3.000,-- + Kindergeld 368,-- + sonst. Einnahmen (Miete, Nebenerwerb, etc.) - - -./. Lebenshaltungskosten-Pauschale (Minimum!) 1.700,-- (u.a. Verpflegung, Kleidung, 1. PKW) (Single: min. 800,--; Paar: min. 1.200,--; pro Kind: 250,--)./. evtl. 2. PKW ( 150,-- - 200,--) 200,--./. Sparraten / Versicherungen 100,--./. Sonstiges (noch bestehende Raten, Unterhalt, Urlaub, Reserve etc.) 100,-- Restbetrag für Kapitaldienst (Zins u. Tilgung) rd. 1.268,-- 15 Gemeinsam stark
Bausteine einer soliden Finanzierung Eine solide Finanzierung ruht auf 3 Säulen Ihr Finanzierungshaus Eigenkapital ca. 25-30% Fremdkapital / Hausbankdarlehen öffentliche Mittel / staatliche Förderung Absicherung Immobilie Absicherung Einkommen Absicherung Familie Absicherung Zinsänderung 16 Gemeinsam stark
Finanzierungsbeispiel (in EUR) Konzeption geht vor Kondition! Summe Gesamtkosten 335.000,--./. vorhandenes Grundstück 49.000,--./. vorhandenes Eigenkapital 21.000,--./. Eigenleistung 20.000,-- Benötigtes Fremdkapital 245.000,-- mtl. Rate Finanzierungsbaustein I 120.000,-- rd. 500,-- Hausbankdarlehen Finanzierungsbaustein II 50.000,-- rd. 172,-- Energieeffizient Bauen Finanzierungsbaustein III 75.000,-- rd. 338,-- Fuchs Wohnbaurente Gesamt 1.010,-- 17 Gemeinsam stark
Finanzierungsbaustein I Hausbankdarlehen Darlehensbetrag 120.000,-- Auszahlungskurs 100% Nominalzinssatz* p.a. 10 Jahre fest 2,90% (auch 15 Jahre möglich) (eff. 2,96%) Laufzeit rd. 30 Jahre monatliche Belastung (Zins und Tilgung) rd. 500,-- Bereitstellungszinsen 0,25% pro Monat ab einem Jahr nach Darlehenszusage. Alle genannten Zinssätze sind Tageskonditionen u. sind u. a. auch von der Auslastung der Beleihungsgrenzen und der Bonität abhängig. * Alle Angaben Tageskondition vom 22.10.2012, ohne Gewähr. 18 Gemeinsam stark
Finanzierungsbaustein II KfW-Programm Energieeffizient Bauen, Effizienzhaus 70 Darlehensbetrag (max. 50,0 T je Wohneinheit) 50.000,-- Auszahlungskurs 100% Nominalzinssatz p.a. 10 Jahre fest 1,25%* Laufzeit tilgungsfreie Jahre (eff. 1,26%*) bis zu 30 Jahre 1 5 möglich Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt in monatlichen Annuitäten. Diese betragen im Beispiel - bei 30-jähriger Laufzeit u. einem Tilgungsfreijahr - rd. 172.--. Abruffrist 12 Monate, ggf. Verlängerung möglich. Sondertilgung ab einem Betrag von EUR 1.000.-- jederzeit möglich! * *Alle Angaben Tageskondition vom 22.10.2012, ohne Gewähr. 19 Gemeinsam stark
Finanzierungsbaustein III Fuchs WohnbauRente der Bausparkasse Tilgungsaussetzungs-Darlehen mit Ablösung durch zuteilungsreifen Bausparvertrag nach ca. 12 Jahren inkl. staatlicher Riester-Zulagen i.h.v. EUR rd. 9.530,--** Bauspar- /Darlehenssumme 75.000,-- unverbindlicher Zuteilungstermin 08/2024 Darlehenszinssatz* p.a. fest bis Zuteilung 2,40%* (eff. 2,47%) gesamte Laufzeit rd. 23 Jahre mtl. Besparung (bis 08/2024) 187,50 * mtl. Zins-Rate TA-Darlehen (bis 08/2024) 150,-- mtl. Bauspardarlehensrate (ab 09/2024) 341.-- * (Zinssatz 2,95%!!! nom.) * Alle Angaben Tageskondition vom 22.10.2012, ohne Gewähr. **Nachgelagerte Besteuerung 20 Gemeinsam stark
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Unsere Spezialisten stehen Ihnen für weitere Informationen im Foyer zur Verfügung 22 Gemeinsam stark
Zinssicherungskonto... Warum? 23 Gemeinsam stark
Die Vorteile auf einen Blick Finanzierungsbaustein I - langfristige Zinsbindung = kalkulierbare Kosten u. feste Raten - Sondertilgungsmöglichkeit = 10% der Darlehensursprungssumme p.a. - Auszahl. nach Baufortschritt = Zinsen n. f. benötigten Betrag Finanzierungsbaustein II - langfristige Zinsbindung, = kalkulierbare Kosten u. feste lange Laufzeit Raten, niedrige Belastung - Tilgungsfreijahre mögl. = keine Doppelbelastung während der Bauphase - Sondertilgung = jederzeit möglich Finanzierungsbaustein III - Zins-Airbag = kalkulierbare Kosten und feste Raten f. Ges.-Laufzeit - Sondertilgung = jederzeit möglich - staatliche Riester- = Reduzierung der Ansparförderung und Darlehensraten 24 Gemeinsam stark
Desweiteren bieten wir Ihnen... Laufzeitkongruente Zinsfestschreibung bis zu 30 Jahre! 10-prozentige Sondertilgungsmöglichkeit für Darlehen aus unserem Hause ohne Zinsaufschlag Berechnung von Bereitstellungszinsen bei Hausbankdarlehen erst ab einem Jahr nach Zusage gebührenfreies Baukonto für 2 Jahre bei Finanzierung in unserem Hause (auch als Online-Konto) Keine Wertermittlungs- und Bearbeitungsgebühren 25 Gemeinsam stark
Desweiteren bieten wir Ihnen Alles aus einer Hand: persönliche Betreuung und kurze Wege Zinssicherung für Bestandsdarlehen ab 5 Jahren im voraus (Forward-Darlehen) Eigene Immobilienabteilung Wir suchen Immobilien um unser Angebot zu erweitern! Enge Zusammenarbeit mit leistungsfähigen Partnern : Bausparen Versicherung und 26 Gemeinsam stark
Besuchen Sie uns doch mal im Internet... www.vrgenobank-fulda.de!!!download der Präsentation!!! 27 Gemeinsam stark
Besuchen Sie uns auch im Internet... www.schwaebisch-hall.de 28 Gemeinsam stark
Sicherheit rund ums Haus Die R+V -Hausbaupolice mit: Bauleistungsversicherung gegen Unvorherges. Beschädigung u. Zerstörung, höhere Gewalt, Witterungseinflüsse, Diebstahl, unbekannte Eigenschaften des Baugrunds Bauherrenhaftpflichtversicherung gegen Schadenersatzansprüche durch Schäden die andere auf oder durch die Baustelle erleiden Feuerrohbauversicherung gegen Finanzielle Folgen von Schäden bei Brand, Blitzschlag, Explosion z. Bsp.: Bausumme EUR 150.000.-- EUR 250.000.-- Einmalbeitrag EUR 336,13 EUR 487,39 Selbstbeteiligung: EUR 150.-- auch für Eigenleistung 29 Gemeinsam stark
Zusätzlicher und empfehlenswerter Schutz Bauhelferunfallversicherung: Versicherungsschutz für Unfälle auf dem Baugrundstück Invaliditätsleistung als einmalige Kapitalleistung in Abhängigkeit vom Invaliditätsgrad, z.b. zur Sicherung des Lebensstandards Todesfall-Leistung Für 2 Helfer Laufzeit z.b. 2 Jahre Vollinvalidität 90.000.-- Grundsumme 30.000.-- Todesfall-Leistung 8.000.-- Gen. / Krankenh.-Tagegeld 10.-- Einmaliger Beitrag 99,94 30 Gemeinsam stark
Zusätzlicher und empfehlenswerter Schutz Risikolebensversicherung: Sichert Ihren Partner oder Ihre Familie finanziell durch eine Kapitalzahlung im Todesfall ab und bietet hohen Schutz zu einem günstigen Beitrag Der Versicherungsschutz kann dem Darlehensverlauf (Restschuld) und der Darlehenslaufzeit angepasst werden Mit Einschluss der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) wird bei anerkannter Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit die weitere Beitragszahlung durch die R+V übernommen. Außerdem kann eine zusätzliche Rente vereinbart werden. 31 Gemeinsam stark
Zusätzlicher und empfehlenswerter Schutz Beispiel für Herrn Mustermann: kfm. Ang., Eintrittsalter 31 Jahre Risiko-Lebensversicherung: Vers.-Summe 75.000,-- konst. Laufzeit: 29 Jahre Berufsunfähigkeit (Jahresrente): 6.000,-- Monatlicher Beitrag: 36,69 32 Gemeinsam stark
Absicherung Verdienstausfall u. Immobilie 33 Gemeinsam stark
Auch uns finden Sie im Internet... www.ruv.de 34 Gemeinsam stark
Öffentliche Mittel Die aktuell gültigen Kreditprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) für den Wohnungsbau Wohneigentumsföderung Energieeffizient Bauen (ehemals Ökologisch Bauen) Energieeffizient Sanieren (ehemals Öko-Plus, bzw. CO2- Gebäudesanierung) Altersgerecht Umbauen Die KfW im Internet: www.kfw.de 35 Gemeinsam stark
Öffentliche Mittel 36 Gemeinsam stark
Wohneigentumsförderung Prog. 124 Für den Bau oder Erwerb von selbst genutzten Eigenheimen oder Eigentumswohnungen Langfristige Finanzierung Laufzeit bis zu 35 Jahre Fester Zinssatz wahlweise 5 oder 10 Jahre Festschreibung Finanzierung bis zu 50.000,- pro Wohneinheit Keine Einkommensgrenzen Kombination mit anderen öffentlichen Mitteln möglich 37 Gemeinsam stark
Energieeffizient Bauen Prog.-Nr. 153 Errichtung, Herstellung u. Ersterwerb von KfW-Effizienzhäusern 70, 55, 40 u. Passivhäusern. Der energetische Standard ist von einem Sachverständigen zu dokumentieren. Langfristige, zinsgünstige Finanzierung (Laufzeit bis zu 30 Jahren und ( Wohneinheit Höchstbetrag bis zu 50.000,-- je Sichere Kalkulationsgrundlage durch festen Zinssatz für 10 Jahre deutlich unter Kapitalmarkniveau Tilgungszuschuss für Effizienz-Haus 55 u. 40 (5 / 10%) Kombinationsmöglichkeiten mit anderen öffentlichen Mitteln Flexibilität durch Sondertilgungsmöglichkeiten 38 Gemeinsam stark
Energieeffizient Bauen Prog.-Nr. 153 KfW-Effizienzhaus 70, 55, 40 (EnEV2009) Jahres-Primärenergiebedarf (Qp) max. 70%, 55%, bzw. 40% und spezifischer Transmissionswärmeverlust (HT) von max. 85%, 70%, bzw. 55% der gemäß gültiger EnEV zulässigen Höchstwerte. Passivhaus: Jahres-Primärenergiebedarf (QP) darf nicht mehr als 40 kwh/m² Gebäudenutzfläche AN und der Jahres-Heizwärmebedarf Qh nicht mehr als 15 kwh/m² Wohnfläche betragen. 39 Gemeinsam stark
Energieeffizient Sanieren Prog.-Nr. 151, 152 Ersterwerb sanierter Gebäude Umfangreiche energetische Sanierung als Einzelmaßnahme oder zum KfW-Effizienzhaus (115, 100, 85, 70 u. 55) ( Jahren Langfristige, zinsgünstige Finanzierung (Laufzeit bis zu 30 Max. Förderbetrag je Wohneinheit: 75.000,.-- Außerplanmäßige Tilgung jederzeit möglich Teilschulderlass bei Sanierung zum KfW-Effizienzhaus: 2,5 12,5% 40 Gemeinsam stark
Energieeffizient Sanieren Prog.-Nr. 152 Einzelmaßnahmen: Außendämmung, Dachdämmung, Austausch der Heizung u. der Fenster, Dämmung der Kellerdecke, Einbau einer Lüftungsanlage Bestätigung durch Sachverständigen erforderlich Durchführung der Maßnahmen durch Fachunternehmen. Effizienhaus 100 entspricht Neubauniveau. 41 Gemeinsam stark
Energieeffizient Sanieren Prog.-Nr. 431 Anlagen zur Nutzung erneuerbarer Energien werden im BAFA- Programm Maßnahmen zur Nutzung erneuerbarer Energien gefördert Sonderförderung: - Für qualifizierte Baubegleitung durch Sachverständigen (50% der Kosten max. 2 T ) 42 Gemeinsam stark
Altersgerecht Umbauen Prog.-Nr. 159 Altersgerechter Umbau - Barrierereduzierung oder Wohnflächenerweiterung / - teilung (Fachunternehmen) Langfristige, zinsgünstige Finanzierung (Laufzeit bis zu 30 Jahren) Finanzierung von bis zu 100 % der Investitionskosten (max. EUR 50.000,-- je Wohneinheit) Deutliche Zinsverbilligung für Maßnahmen zum altersgerechten Umbaus Fester Zinssatz: Festschreibung für 5 o. 10 Jahre Flexibilität durch Sondertilgungsmöglichkeiten 43 Gemeinsam stark
VR Modernisierungskredit* (Alternative zur KfW für Renovierung, Modernisierung u. Photovoltaikanlagen) Darlehensbetrag max. 75.000,-- Auszahlungskurs 100% Zinsbindung 5 o. 10 Jahre fest Laufzeit / Tilgungsdauer max. 5, 10, 15 o. 20 Jahre Tilgungsfreie Jahre bis zu 1 Jahr möglich Sondertilgung jederzeit möglich Vereinfachter Verwendungsnachweis Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt in monatlichen Annuitäten. Die Abruffrist beträgt 12 Monate in max. 2 Teilbeträgen. Bereitstellungsprovision i.h.v. 0,25% p.m. ab 4. Monat. * Alle Angaben Stand 22.10.2012, abhängig von Bonität u. Besicherung. Gerne erstellen wir Ihnen ein individuelles Angebot 44 Gemeinsam stark
KfW-Programme in der Übersicht Wohneigentumsprogramm Energieeffizient Bauen Energieeffizient Sanieren Wohnraum Modernisieren Höchstbetrag Max. 30% der Gesamtkosten Bis zu 50.000 je Wohneinh. Bis zu 75.000 je Wohneinh. max. 100.000 je Wohneinh. Zinssatz % eff. Stand: 27.09.11, o. Gewähr 2,68 3,34 je nach Laufzeit u. Zinsbindung 2,17 2,68 je nach Laufzeit u. Zinsbindung u. Standard 1,0 1,80 bis 3,54 je nach Laufzeit, Zinsbindung u. Maßnahme Max. Laufzeit 35 Jahre 30 Jahre 30 Jahre 30 Jahre Auszahl. 100% 100% 100% 100 / 96% Sondertilgung --- Jederzeit möglich Jederzeit möglich Jederzeit möglich 45 Gemeinsam stark
Förderung von solarthermischen und Biomasse-Anlagen, Wärmepumpen* Das Bundesamt für Außenwirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) gewährt ggf. einen einmaligen Zuschuss für: Erweiterung und Errichtung solarthermischer Anlagen i.h.v. 45 90.-- pro qm Kollektorfläche** (nur mit Heizungsunterstützung) im Bestand. Weitere Förderung durch Kombinations- und Effizienzbonus möglich. Errichtung von Anlagen zur Verfeuerung von Biomasse - Holzpellets: 1.400 3.600 je Anlage - Hackschnitzel: 1.400 je Anlage - emmisionsarme Scheitholzkessel: 1.400 je Anlage Wärmepumpen: 1.300 12.300 je Anlage Infos und Anträge im Internet unter: www.bafa.de *Es sind Auflagen des BAFA einzuhalten! Es gelten Max.-Größen! 46 Gemeinsam stark
Es gibt viele gute Gründe, in die eigenen vier Wände zu investieren! Werterhalt und Wertsteigerung Anpassung an veränderte Wohnwünsche Mehr Lebensqualität Mehr Wohnraum durch An- oder Umbau (z.b. Ausbau des Dachgeschosses, Wintergarten, etc.) Altersgerechter/ barrierefreier Umbau (Sie können die eigenen vier Wänder in vollem Umfang lange genießen) Verbesserung von Wohnklima, -komfort und Energieverbrauch durch energetische Sanierung 47 Gemeinsam stark
Wussten Sie schon? Handwerkerleistungen sind steuerlich absetzbar! 48 Gemeinsam stark
Für Sie zum Nachschlagen Diese Broschüren liegt für Sie bereit 49 Gemeinsam stark
Unsere Baufinanzierungsspezialisten 50 Gemeinsam stark
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