Gesucht: Gesicherter Standard meiner Gesundheitsversorgung im Alter Gefunden: Das einzigartige Stuttgarter Gesundheitskonto
Ein kleiner Blick in die Zukunft Machen Sie sich auf steigende Gesundheitskosten gefasst Mit fortschreitendem Alter muss jeder Mensch damit rechnen, mehr in seine Gesundheit investieren zu müssen. Für die Zukunft gilt dies mehr denn je. Denn während die Beiträge für private und gesetzliche voraussichtlich deutlich steigen, deutet alles darauf hin, dass die Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen weiter gekürzt werden. Als Versicherter müssen Sie daher später für zahlreiche Kosten, die bis dahin Ihre Krankenkasse getragen hat, selbst aufkommen. Krankenversicherungen in den kommenden Jahren 2
Entwicklung des Höchstbeitrages Leistungsentwicklung GKV durchschnittlicher Höchstbeitrag GKV/Monat Leistungsentwicklung PKV durchschnittlicher Beitrag PKV/Monat EUR 1.600 1.200 800 400 0 1970 1980 1990 2000 2010 2020 2030 2040 Quelle: inpunkto GmbH Bei den Beitragsentwicklungen in den Jahren 2010 bis 2040 handelt es sich um Prognosen. Bei den Leistungsentwicklungen handelt es sich um schematische Darstellungen. Wieso weniger Leistungen künftig mehr kosten Erfreulicherweise steigt die Lebenserwartung der Und auch in den privaten Krankenversicherungen sind höhere Aufwendungen notwendig, um die gleichen Leistungen wie bisher zu erhalten. Menschen seit Jahren. Diese positive Entwicklung bringt jedoch auch wirtschaftlich problematische Aspekte mit sich: Denn die medizinisch-technische Betreuung der vielen älteren, teils chronisch kranken Patienten wird immer kostspieliger. Und gleichzeitig sinkt der Anteil der finanzkräftigen, erwerbstätigen Beitragszahler. Was im Alter konkret auf Sie zukommt Die Prognosen von Experten belegen: In Sachen Gesundheit kommen hohe Kosten auf uns zu. Bis 2050 müssen Sie mit einem deutlichen Anstieg der Beiträge zur Krankenversicherung rechnen. Da die gesetzliche Krankenversicherung jedoch genau wie die gesetzliche Rentenversicherung als Umlagesystem aufgebaut ist, müssen die jungen Arbeitnehmer die Krankheitskosten der älteren Versicherten finanzieren: Der demografische Wandel bringt folglich das gesamte System in Schieflage. Und Sie bleiben auch als Rentner beitragspflichtig! Bei der Ermittlung der gesetzlichen Krankenkassenbeiträge werden im Alter übrigens auch Nebeneinkünfte wie Betriebsrenten herangezogen. Wenn Sie freiwillig versichert sind, berücksichtigen die Krankenkassen sogar Ihre Lebensversicherungen oder Ihre Mieteinnahmen. 3
Die Gesundheitskosten heute für die Rentner von morgen Die Zukunft wird teurer. In Relation zur jetzigen Einkunftssituation müssen zukünftige Rentner aller Voraussicht nach einen deutlich höheren Anteil ihrer Einkünfte für die Bezahlung der Gesundheitskosten ausgeben. im Rentenalter bei dann jedoch geringeren Einkünften nach sich. Nicht zuletzt wird die demografische Entwicklung für einen weiteren Anstieg der Beiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung sorgen. Und auch in der privaten Krankenversicherung werden in Zukunft höhere Beiträge nötig sein, um die Dies resultiert einerseits aus der zu erwartenden gleichen Leistungen wie heute zu bekommen. Inflation. Zum anderen steigt im Ruhestand die Anfälligkeit für Krankheiten und Verletzungen deutlich. Dies zieht erhöhte zusätzliche Gesundheitskosten Es stellt sich also die Frage: Wie kann man sich den Gesundheitsstandard von heute morgen noch leisten? Gesundheitskosten heute und morgen im Vergleich Heutige Situation im Erwerbsleben Zukünftige Situation im Ruhestand (prognostiziert) Anteil der Gesundheitskosten 1 Anteil der Gesundheitskosten 1 Jahreseinkünfte Alterseinkünfte 4 1 In den Gesundheitskosten sind zusätzliche Gesundheitskosten wie Praxisgebühren, Zuzahlungen zu Sehhilfen, Zuzahlungen zu Arzneimitteln, private Zusatzkrankenversicherung, Nahrungsergänzungsmittel, Selbstbehalte etc. enthalten.
Sichern Sie sich Ihren Gesundheitsstandard von heute auch für morgen Richten Sie ein Gesundheitskonto bei der Stuttgarter ein Als Vorsorge im Hinblick auf die auch in Zukunft steigenden Gesundheitskosten hat die Stuttgarter mit dem Gesundheitskonto ein Konzept entwickelt, das Gesundheit auch in Zukunft noch bezahlbar macht. Und zwar unabhängig davon, ob jemand gesetzlich oder privat versichert ist. Lassen Sie sich bei den Beitragszahlungen entlasten Mit dem Stuttgarter Gesundheitskonto zahlen Pensionäre bzw. Rentner ihre Krankenversicherung nicht mehr komplett allein mit ihren Altersbezügen, sie ziehen vielmehr die monatlich lebenslang ausgezahlten Leistungen aus dem Gesundheitskonto mit heran. Denn das angesparte Kapital und die hohen Renditen der Stuttgarter sorgen dafür, dass die So einfach können Sie sich absichern Krankenversicherungsbeiträge im Alter gedeckt oder zumindest erheblich gesenkt werden können. Während des Erwerbslebens wird das individuelle Gesundheitskonto nach und nach mit Sparbeiträgen aufgefüllt. Zusätzlich wird das so angesparte Kapital durch die hohen Renditen der Stuttgarter vermehrt. Zudem haben Sie die Option, das Gesundheitskonto vor Beginn der Rente einzusetzen. Beispielsweise für die Finanzierung unvorhersehbarer Gesundheitskosten wie Praxisgebühren, Rezeptzuzahlungen, Zahnersatz oder sogar kosmetische Operationen. Oder Sie nutzen Ihr Gesundheitskonto für eine rückwirkende Beitragsentlastung zur Krankenversicherung. Zukünftige Beitragsentlastung zur Krankenversicherung Monatliche KV-Beitragsentlastung Krankenversicherungsbeiträge Gesundheitskonto-Beiträge Gesundheitskonto KV-Beiträge im Alter 5
Gebühr frei Geb.- pfl. noctu Sonstige Unfall Krankenkasse bzw. Kostenträger Vorsorge-Rezept Name, Vorname des Versicherten Über 50 Millionen Deutsche, die später unter Gesundheitskosten leiden müssen! Kassen-Nr. Versicherten-Nr. Status 1 a Stuttgarter unabhängig Vertragsnummer gültig bis Datum höchste Zeit BVG Arbeitsunfall Hilfsmittestoff Impf- Spr.-St. Bedarf Begr.- Pflicht Apotheken-Nummer/IK 2 0 1 0 56.000.000 Zuzahlung 0 0 0 0 Gesamt-Brutto Arzneimittel-/Hilfsmittel-Nr. Faktor Taxe 1. Verordnung 2. Verordnung 3. Verordnung RECHTZEITIG ABSCHLIESSEN ENTFÄLLT ENTFÄLLT Rp. (bitte Leerräume durchstreichen) aut idem aut idem aut idem 1 x Stuttgarter Gesundheitskonto entspannt der Beitragsentwicklung der Kassenbeiträge entgegensehen Eigene Vermerke Je früher, desto besser Abschlussdatum Datum Machen TerminvermerkSie Ernst mit einer vernünftigen Gesundheits-Vorsorge Die Vorteile des Stuttgarter Gesundheitskontos im Überblick: maximale Sicherheit alternative Wahlmöglichkeiten zwischen: zukünftiger Beitragsentlastung zur Krankenversicherung durch monatliche, lebenslange Leistungen rückwirkender Beitragsentlastung zur Krankenversicherung durch einmalige Kapitalauszahlung Entlastung von zusätzlichen Gesundheitskosten wie: außerplanmäßige Gesundheitskosten, Praxis- und Rezeptgebühren, Medikamente, die nicht von der Kasse getragen werden, privaten Zusatzversicherungen, durch Entnahmen von Teilzahlungen 1 attraktive Gesamtverzinsung von 4,6 % 2 zzgl. Schlussüberschussanteilen und Beteiligung an Bewertungsreserven schon ab 15 Euro im Monat krankenkassen- und krankensystemunabhängiges Konzept Beitragsstundung bis zu 24 Monate; bei Elternzeit bis zu 36 Monate individuelle Zuzahlungen möglich auf Wunsch: Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Nahrungsergänzungsmittel oder Beiträge zu 6 1 Eine Teilzahlung ist ggf. mit finanziellen Nachteilen verbunden. Nähere Informationen hierzu entnehmen Sie bitte den Versicherungsbedingungen in 8 Absatz 4. 2 Die ausgewiesenen Werte basieren auf der deklarierten Überschussbeteiligung 2010. Da sich diese in Zukunft ändern kann, kann die Höhe der künftigen Überschussbeteiligung nicht garantiert werden.
Stuttgarter Gesundheitskonto im Überblick Das Stuttgarter Gesundheitskonto bietet für gesetzlich und privat Versicherte die Möglichkeit, die Kosten für Krankenversicherung und Aufwendungen für die Gesundheit zu reduzieren. Dabei entscheiden Sie, wie Sie über Ihr Gesundheitskonto verfügen wollen: Krankenversicherungsbeiträge Gesundheitskonto-Beiträge Gesundheitskonto Monatliche KV-Beitragsentlastung KV-Beiträge im Alter Zukünftige Beitragsentlastung zur Krankenversicherung Auch Rentner müssen Beiträge zur Krankenversicherung entrichten. Aber das Einkommen fällt im Ruhestand i. d. R. geringer aus. Mit der monatlichen, lebenslangen Leistung aus dem Gesundheitskonto können die Krankenversicherungsbeiträge im Stuttgarter Info-Service Rentenalter finanziert bzw. gesenkt werden. Rückwirkende Beitragsentlastung zur Krankenversicherung Einmalige KV-Beitragsentlastung Krankenversicherungsbeiträge Gesundheitskonto-Beiträge Gesundheitskonto KV-Beiträge im Alter Die Beiträge zur Krankenversicherung steigen sowohl für privat als auch für gesetzlich Versicherte stetig. Durch eine vollständige oder anteilige Kapitalabfindung aus Ihrem Gesundheitskonto können die bis zum Rentenbeginn gezahlten Krankenversicherungsbeiträge zum Teil nachträglich refinanziert werden. Entlastung von zusätzlichen Entnahme z. B. für: Zahnersatz Kosmetische OP Rückwirkende KV-Beitragsentlastung Krankenversicherungsbeiträge Gesundheitskonto-Beiträge Gesundheitskonto Zukünftige KV- Beitragsentlastung KV-Beiträge im Alter Gesundheitskosten* Zusätzlich zu den beiden ersten Ansätzen der Krankenversicherung-Beitragsentlastung können mit dem Gesundheitskonto auch außerplan mäßige Kosten finanziert werden, z. B. Aufwendungen für Zahnersatz, kosmetische Operationen, Behandlung im Ausland oder ähnliches. * Mittels Teilzahlungen vor Rentenbeginn. Nähere Informationen entnehmen Sie bitte den Versicherungsbedingungen. SIS 3.3.007 Stand 02/10 Stuttgarter Lebensversicherung a.g.
Berechnung der Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge Angestellter Beitragsbemessungsgrenze (BBG): bundeseinheitlich monatlich 3.750,- EUR Heute Im Ruhestand Status Pflichtversichert Pflichtversichert Krankenversicherung Beitragssatz 14,9 % Arbeitgeber 7,0 % Arbeitnehmer 7,9 % Abhängig von der Höhe des krankenversicherungspflichtigen Arbeitseinkommens bis zur BBG Pflegeversicherung Beitragssatz 1,95 % Arbeitgeber 0,975 % Arbeitnehmer 0,975 % Beitragssatz 14,9 % Rentenversicherungsträger 7,0 % (auf gesetzliche Rente/n) Rentner 7,9 % (Beitrag aus Versorgungsbezügen und evtl. Arbeitseinkommen vom Rentner allein zu tragen) Beitragssatz 1,95 % Stuttgarter Info-Service Abhängig von der Höhe des krankenversicherungspflichtigen Arbeitseinkommens bis zur BBG Status Freiwillig versichert Pflichtversichert (Annahme) 3 Krankenversicherung Beitragssatz 14,9 % Arbeitgeber 7,0 % Arbeitnehmer 7,9 % Aus allen Einkunftsarten bis zur BBG (sonstige Einkunftsarten keine Auswirkung, da das Arbeitseinkommen bereits über BBG) Pflegeversicherung Beitragssatz 1,95 % Arbeitgeber 0,975 % Arbeitnehmer 0,975 % Beitragssatz 14,9 % Rentenversicherungsträger 7,0 % (auf gesetzliche Rente/n) Rentner 7,9 % (Beitrag aus Versorgungsbezügen und evtl. Arbeitseinkommen vom Rentner allein zu tragen) Beitragssatz 1,95 % Aus allen Einkunftsarten bis zur BBG (sonstige Einkunftsarten keine Auswirkung, da das Arbeitseinkommen bereits über BBG) Status Privat versichert Privat versichert Krankenversicherung Pflegeversicherung Arbeitgeber leistet Zuschuss: 7,0 % von BBG, aber max. die Hälfte des tatsächlich aufgewendeten Krankenversicherungs-Beitrages Arbeitgeber leistet Zuschuss: 0,975 % von BBG außer Sachsen (0,475 % von BBG in Sachsen), aber max. die Hälfte des tatsächlich aufgewendeten Pflegeversicherungs-Beitrages Unabhängig von der Höhe des Einkommens Unabhängig von der Höhe des Einkommens Besonderheiten/Hinweise: Angaben auf Basis einer Beitragsentwicklung von 0 %. Sonderzahlungen (heute) können Auswirkungen auf die Höhe der Krankenversicherungsbeiträge im Ruhestand haben. 1 Versorgungsbezüge: - Betriebsrenten aus der bav oder Zusatzversorgung für Angestellte im öffentlichen Dienst - Renten aus berufsständischen Versorgungswerken - Renten aus der Alterssicherung der Landwirte 2 Den Beitragszuschlag von 0,25 % zahlen Mitglieder, die das 23. Lebensjahr vollendet haben und keine Kinder haben. 3 Annahme für den KVdR-Status im Ruhestand: Voraussetzungen für die 9/10-Regelung sind erfüllt (SGB V 5 Abs. 1 Nr. 11). Rentenversicherungsträger leistet Zuschuss (auf Antrag): 7,0 % auf gesetzliche Rente, aber max. die Hälfte des tatsächlich aufgewendeten Kranken versicherungs-beitrages SIS 3.3.010 Stand 02/10 Stuttgarter Lebensversicherung a.g.
Berechnung der Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge Selbstständiger Beitragsbemessungsgrenze (BBG): bundeseinheitlich monatlich 3.750,- EUR Heute Im Ruhestand Status Krankenversicherung Freiwillig versichert Pflichtversichert (Annahme) 3 Status Rentenversicherung Rentenversicherungspflichtig Krankenversicherung Beitragssatz 14,9 % Aus allen Einkunftsarten (Arbeitseinkommen, Kapitalerträge, Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung,...) bis zur BBG, aber mind. aus 1.916,25 EUR Beitragssatz 14,9 % Rentenversicherungsträger 7,0 % (auf gesetzliche Rente/n) Rentner 7,9 % (Beitrag aus Versorgungsbezügen und evtl. Arbeitseinkommen vom Rentner allein zu tragen) Stuttgarter Info-Service Beitrag vom Selbstständigen allein zu tragen Pflegeversicherung Beitragssatz 1,95 % Aus allen Einkunftsarten (Arbeitseinkommen, Kapitalerträge, Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung,...) bis zur BBG, aber mind. aus 1.916,25 EUR Beitragssatz 1,95 % Beitrag vom Selbstständigen allein zu tragen Status Krankenversicherung Freiwillig versichert Pflichtversichert (Annahme) 3 Status Rentenversicherung Nicht Rentenversicherungspflichtig Krankenversicherung Beitragssatz 14,9 % Beitragssatz 14,9 % Aus allen Einkunftsarten (Arbeitseinkommen, Kapitalerträge, Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung,...) bis zur BBG, aber mind. aus 1.916,25 EUR Beitrag vom Selbstständigen allein zu tragen Pflegeversicherung Beitragssatz 1,95 % Aus allen Einkunftsarten (Arbeitseinkommen, Kapitaler träge, Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung,...) bis zur BBG, aber mind. aus 1.916,25 EUR Aus Versorgungsbezügen 1, evtl. Arbeitseinkommen bis zur BBG, aber mind. aus 1.916,25 EUR Beitrag vom Rentner allein zu tragen Beitragssatz 1,95 % Aus Versorgungsbezügen 1, evtl. Arbeitseinkommen bis zur BBG, aber mind. aus 1.916,25 EUR Beitrag vom Selbstständigen allein zu tragen Status Krankenversicherung Privat versichert Privat versichert Krankenversicherung Beitrag vom Selbstständigen allein zu tragen Wenn gesetzliche Rente: Rentenversicherungsträger leistet Zuschuss (auf Antrag): 7,0 % auf gesetzliche Rente, aber max. die Hälfte des tatsächlich aufgewendeten Krankenversicherungs-Beitrages Wenn keine gesetzliche Rente: Beitrag vom Rentner allein zu tragen Unabhängig von der Höhe des Einkommens Pflegeversicherung Beitrag vom Selbstständigen allein zu tragen Unabhängig von der Höhe des Einkommens Besonderheiten/Hinweise: Angaben auf Basis einer Beitragsentwicklung von 0 %. Sonderzahlungen (heute) können Auswirkungen auf die Höhe der Krankenversicherungsbeiträge im Ruhestand haben. 1 Versorgungsbezüge: - Betriebsrenten aus der bav oder Zusatzversorgung für Angestellte im öffentlichen Dienst - Renten aus berufsständischen Versorgungswerken - Renten aus der Alterssicherung der Landwirte 2 Den Beitragszuschlag von 0,25 % zahlen Mitglieder, die das 23. Lebensjahr vollendet haben und keine Kinder haben. 3 Annahme für den KVdR-Status im Ruhestand: Voraussetzungen für die 9/10-Regelung sind erfüllt (SGB V 5 Abs. 1 Nr. 11).