Ihre Riester-Förderung Ergebnisse und Eingaben Übersicht - Ihre Förderung 1 - Mögliche Vertragsdaten 4 - Ihre Eingaben 5 - Details der Förderung 6 Erstelldatum 15.07.16
Ihre Förderung Sehr geehrter Kunde, Sie interessieren sich für die Förderung von Riester-Renten. Dies ist richtig, denn noch nie war die private Vorsorge so wichtig wie heute. Durch die Kürzungen der gesetzlichen Renten und der (neuartigen) Besteuerung der Alterseinkünfte haben sich die zu erwartenden Netto-Einkünfte deutlich reduziert. Zum Ausgleich für die Kürzungen bietet der Staat beachtliche Förderungen für den privaten Aufbau von zusätzlichen Altersversorgungen an. Bei Riesterverträgen ist dies einmal eine Zulagenförderung, die von Ihrem Familienstand und von Ihren Kindern abhängt, und zum anderen eine zusätzliche Riester-Steuerförderung, die von Ihrem Familien-Einkommen abhängt und die das Finanzamt Ihnen direkt auszahlt. Für die von Ihnen geplante Riester-Versorgung fallen bis zum Jahr 2036 an: Prämien: 44.100 (2.100 im Jahr 2016) Zulagen: 3.234 Riester-Steuerförderungen: 10.112 Steuerförderung AltEinkG: 5.878 Summe der Förderung: 19.224 Restliche Belastung: 24.876 Damit stellt Ihnen der Staat 43,59% der Gesamtaufwände als Zulagen- und Steuer-Förderung zur Verfügung - aber nur, wenn Sie die Prämien investieren. Finanzierung des kumulierten Beitrags (44.100 ) Steuerförderung 10.112 EUR AltEinkG-Reform 5.878 EUR Zulage 3.234 EUR Eigene Belastung 24.876 EUR In der nachfolgenden Grafik erkennen Sie die Werte der einzelnen Förderungen für jedes der betrachteten Jahre. Erstelldatum 15.07.16 Seite 1 von 6
Förderungen in der Jahresübersicht Für die einzelnen Jahre ergeben sich folgende Förderungen: 1.000 EUR 900 EUR 800 EUR 700 EUR 600 EUR 500 EUR 400 EUR 300 EUR 200 EUR 100 EUR 0 EUR 2036 2035 2034 2033 2032 2031 2030 2029 2028 2027 2026 2025 2024 2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017 2016 Zulagen Steuerförderung AltEinkG Weitere Detailinformationen zu Ihren individuellen jährlichen Aufwendungen und Förderungen sind in der Tabelle im Anhang aufgeführt. In der Balkengrafik sehen Sie, für jedes Jahr einzeln, welche Förderungen in welcher Höhe möglich sind. Dies sind zum einen die Zulagenförderung und zum anderen die zusätzliche Riester-Steuerförderung. Hinzu kommen noch die gewählten vertragsunabhängigen Förderungen. Vertragsabhängige Förderungen Zur Zulagenförderung gehören prinzipiell die - Grundzulagen(ggf. inkl. eines einmaligen Berufseinsteigerbonusses) - Kinderzulagen. Sie werden auf Antrag gewährt und werden direkt dem Vertragspartner (Versicherer, Bank, Bausparkasse etc.) ausgezahlt. In der Grafik sind gemäß Ihrer Angaben ihre individuellen Zulagen prognostiziert worden. Die Riester-Steuerförderung hängt vom Familieneinkommen ab. Sie wird automatisch vom Finanzamt im Rahmen einer sogenannten Günstigerprüfung ermittelt. Ist die mögliche Steuereinsparung durch die Prämien niedriger als die zustehenden Zulagen, so geschieht nichts. Ist die Steuerersparnis höher als die Zulagen, so zahlt Ihnen das Finanzamt die Differenz aus. Diese Differenz wird auch Riester-Steuerförderung genannt. Für jedes Jahr ist für Sie eine komplette Einkommenssteuerberechnung gemäß Ihrer Angaben durchgeführt worden und die jeweilige Riester-Steuerförderung prognostiziert worden. Erstelldatum 15.07.16 Seite 2 von 6
Vertragsunabhängige Förderungen Neben den Riester-Förderungen (Zulagen und Riester-Steuerförderung) stellt der Staat noch weitere Steuer- Ersparnisse zur Verfügung, nämlich die Steuer-Ersparnisse aus dem Alterseinkünftegesetz. Zum Ausgleich von Besteuerungen von gesetzlichen, berufsständischen oder ähnlichen Renten reduzieren die zugehörigen Beiträge teilweise oder gänzlich die eigentlich anfallende Steuerschuld während des Berufslebens. Diese Steuerersparnisse des Alterseinkünftegesetzes steigen auch bei konstanten Randbedingungen (gleiche Einkünfte etc.) jährlich bis 2024 automatisch an. Die so freigesetzten Beträge können beliebig verwendet werden. Werden Sie konsumiert (Zusatz-Urlaub etc.), so werden sich die Reduzierungen des späteren Nettoeinkommens (nachgelagerte Besteuerung) schmerzlich bemerkbar machen. Werden dagegen die Steuerersparnisse zum Ausgleich der Netto- Rentenkürzungen eingesetzt, so können in der Regel die Kürzungen abgefedert werden oder gar überkompensiert werden. Dies war seinerzeit auch die veröffentlichte Absicht der Regierung bei der Einführung des AltEinkG, nämlich dem Steuerzahler auf diese Weise den Aufbau einer zusätzlichen Rente zu ermöglichen. Aufgeführt sind hier nur diejenigen Anteile Ihrer individuellen Steuerersparnisse, die sich ab dem laufenden Kalenderjahr zusätzlich ergeben. Die bereits erfolgten früheren Einsparungen sind unberücksichtigt geblieben. Erstelldatum 15.07.16 Seite 3 von 6
Mögliche Vertragsdaten Auf dieser Seite sind Ihre Eingaben und Wünsche für mögliche Vertragsabschlüsse aufgeführt. Kunde Riestervertrag Strategie Beitragsbestimmung Steueroptimierung Mtl. Beitrag* 175,00 Eigenbeitrag* 162,17 Zulage* 12,83 * im ersten vollen Beitragsjahr Berücksichtigung zukünftiger Steuerersparnisse durch die AltEinkG-Reform ja Erstelldatum 15.07.16 Seite 4 von 6
Anhang: Ihre Eingaben Auf dieser Seite sind Ihre Eingaben zu Ihrer Familiensituation sowie zu Ihrer Einkommens- und Versorgungssituation aufgeführt, die Basis für die Förderungsprognosen sind. Stammdaten Kunde Geburtsdatum 01.01.1970 Berufsstand Arbeitnehmer Art der Krankenversicherung gesetzlich pflichtversichert KK-Beitragssatz + Zusatzbeitrag 14,6% + 1,1% Familienstand ledig Kinder Es wurden keine Kinder angegeben. Einkommen Kunde Brutto-Einkünfte Betrag pro Jahr Beginn Ende Jahresbruttogehalt 30.000 Weitere Angaben Arbeitsort Alte Bundesländer Kirchensteuersatz 9,00% Erstelldatum 15.07.16 Seite 5 von 6
Anhang: Ihre Riesterförderung - Details Auf dieser Seite werden im Riesterablaufplan für jedes Jahr die einzelnen Förderungen aufgelistet, die Ihren Eingaben und Wünschen entsprechen. Jahr Eigenbeitrag Kunde EUR1) Zulage Kunde EUR2) Steuerförderung EUR3) Riesterablaufplan, Kunde Gesamtförderung EUR4) Nettoaufwand EUR5) Förderquote in %6) Reform- Einsparung EUR7) Investivmittel EUR8) 2016 1.946,00 154,00 489,90 643,90 1.456,10 31% 35,49 679,40 2017 1.946,00 154,00 487,61 641,61 1.458,39 31% 72,14 713,75 2018 1.946,00 154,00 487,52 641,52 1.458,48 31% 107,63 749,15 2019 1.946,00 154,00 486,38 640,38 1.459,62 30% 143,12 783,51 2020 1.946,00 154,00 485,32 639,32 1.460,68 30% 178,62 817,94 2021 1.946,00 154,00 484,18 638,18 1.461,82 30% 214,11 852,30 2022 1.946,00 154,00 481,89 635,89 1.464,11 30% 250,76 886,64 2023 1.946,00 154,00 481,89 635,89 1.464,11 30% 285,10 920,99 2024 1.946,00 154,00 479,60 633,60 1.466,40 30% 321,74 955,34 2025 1.946,00 154,00 479,51 633,51 1.466,49 30% 356,09 989,60 2026 1.946,00 154,00 479,51 633,51 1.466,49 30% 356,09 989,60 2027 1.946,00 154,00 479,51 633,51 1.466,49 30% 356,09 989,60 2028 1.946,00 154,00 479,51 633,51 1.466,49 30% 356,09 989,60 2029 1.946,00 154,00 479,51 633,51 1.466,49 30% 356,09 989,60 2030 1.946,00 154,00 479,51 633,51 1.466,49 30% 356,09 989,60 2031 1.946,00 154,00 479,51 633,51 1.466,49 30% 356,09 989,60 2032 1.946,00 154,00 479,51 633,51 1.466,49 30% 356,09 989,60 2033 1.946,00 154,00 479,51 633,51 1.466,49 30% 356,09 989,60 2034 1.946,00 154,00 477,22 631,22 1.468,78 30% 354,95 986,17 2035 1.946,00 154,00 477,22 631,22 1.468,78 30% 354,95 986,17 2036 1.946,00 154,00 477,22 631,22 1.468,78 30% 354,95 986,17 Summe 40.866,00 3.234,00 10.111,56 13.345,56 30.754,44 30% 5.878,43 19.223,99 1) In der Spalte Eigenbeitrag Kunde EUR wird der jährliche Eigenbeitrag in EURO angezeigt, der vom Kunden an den Vertragspartner zu zahlen ist. 2) In der Spalte Zulage Kunde EUR wird die Zulage in EURO prognostiziert, die der Staat direkt an den Vertragspartner für den Kunden überweist. 3) In der Spalte Steuerförderung EUR wird die (zusätzliche) Riester-Steuerförderung in EURO prognostiziert. 4) In der Spalte Gesamtförderung EUR wird die gesamte vertragsbezogene Riester-Förderung, d.h. prognostizierte Zulagen und prognostizierte Riester-Steuerförderung als Summe in EURO angezeigt. 5) In der Spalte Nettoaufwand EUR wird die Differenz der prognostizierten Prämien und der prognostizierten Gesamtförderung in EURO angezeigt. 6) In der Spalte Förderquote in % wird das Verhältnis von prognostizierter Riesterförderung und prognostiziertem Bruttobeitrag (inklusive Zulagen) in Prozenten angezeigt. 7) In der Spalte Reform-Einsparung EUR werden die prognostizierten zukünftigen Einsparungen der ausgewählten Steuerreformen in EURO angezeigt. 8) In der Spalte Investivmittel werden die prognostizierte Riesterförderung und die prognostizierten ausgewählten Reform-Einsparungen in Summe in EURO dargestellt. Erstelldatum 15.07.16 Seite 6 von 6