SEPA-FAQs (Stand: März 2013)

SEPA-FAQs (Stand: März 2013) Allgemeines Was ist SEPA? S. 3 Welche Neuerungen bringt SEPA? Welche Länder umfasst SEPA? S. 3 Funktionieren SEPA-Kartenzahlungen in Ausland? S. 3 Woher bekomme ich meine IBAN und meine BIC? S. 3 Woher bekomme ich die IBAN und den BIC meines Geschäftspartners? S. 3 Ich habe meine Bankkarte verloren. Wer haftet? S. 3 SEPA-Überweisungen Ab wann kann ich mit der Euro-Überweisung (SEPA) zahlen? S. 3 Gibt es neue Zahlungsverkehrs-Vordrucke für die Euro-Überweisung (SEPA)? S. 3 Wie lange dauert eine Überweisung? S. 3 Wo bekomme ich einen Überweisungsbeleg? S. 4 Was kostet eine SEPA-Überweisung? S. 4 Können SEPA-Überweisungen nachträglich abgewiesen werden? S. 4 Gibt es unter SEPA Eilüberweisungen? S. 4 Gläubiger-Identifikationsnummer (kurz Gläubiger-ID oder CI) Was ist die Gläubiger-Identifikationsnummer? S. 4 Wo kann ich meine Gläubiger-Identifikationsnummer beantragen? S. 4 SEPA-Lastschriftverfahren Allgemein Was ist eine Basislastschrift? S. 4 Was ist eine Firmen-Lastschrift? S. 5 Was sind die Voraussetzungen für eine Firmenlastschrift? S. 5 SEPA Missbrauch (Bsp.: Kann eine Person aus dem SEPA-Ausland per SEPA-Lastschrift Geld von einem Konto einziehen, wenn IBAN und BIC bekannt sind? S. 5 Gibt es neue Zahlungsverkehrs-Vordrucke für die SEPA-Lastschriftverfahren? S. 5 Ab wann kann ich die neuen SEPA-Lastschriftverfahren nutzen? S. 5 Sind Einzugsermächtigungen auch unter SEPA gültig? S. 5 Sind Abbuchungsaufträge auch unter SEPA gültig? S. 5 Können weiterhin bei Rücklastschriften Gebühren anfallen? S. 5 Sind alle europäischen Banken per SEPA-Lastschriftverfahren erreichbar? S. 5 Gilt die EU-Preisverordnung auch für die neuen SEPA-Lastschriftverfahren? S. 5 Wie lange kann das alte Lastschriftverfahren mit der alten Einzugsermächtigung noch genutzt werden? S. 6 Muss eine neue Inkassovereinbarung geschlossen werden? S. 6 Können Privatkunden SEPA-Lastschriften einreichen? S. 6 Welche Besonderheiten bietet das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren? S. 6 Können auch Privatkunden das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren nutzen? S. 6 Gibt es Eillastschriften mit verkürzten Einreichungsfristen? S. 6 Datenübertragung Wie sind die Vorlegungsfristen (Einreichungsfristen) für Lastschriften bei der Bank? S. 6 Was passiert mit einer SEPA Zahlung, bei der die Mindestvorlauffristen nicht eingehalten werden bzw. wenn das Ausführungsdatum in der Vergangenheit liegt? S. 6 Mandatserstellung Was ist ein Lastschriftmandat? S. 7 Muss der Zahlungsempfänger das Original des SEPA-Firmen-Lastschriftmandats bei der Bank des Zahlungspflichtigen einreichen? S. 7 Entsteht ein gültiges Mandat, wenn die Unterschrift per Unterschriftenpad geleistet wurde? S. 7

Was ist eine Mandatsreferenznummer? S. 7 Wie setzt sich die Mandatsreferenz zusammen? S. 7 Das Kombimandat was ist das? S. 7 Mandatsänderung Kann ein Mandat durch den Zahlungsempfänger/Zahlungspflichtigen geändert werden? S. 7 Muss ein neues Mandat eingeholt werden, wenn sich das Konto und die Bank des Zahlungspflichtigen ändert? S. 8 Kann ein Papier-Mandat nachträglich auf rein elektronischem Weg verändert werden? S. 8 Wie wird der Zeitpunkt ermittelt, ab dem eine Mandatsänderung gültig ist? S. 8 Kann eine Mandatsänderung durch einen Vertragspartner durch den anderen abgelehnt werden? S. 8 Bedarf eine Mandatsänderung der Schrift- bzw. Textform?S. 8 Gültigkeit eines Mandats Wie lange ist ein Lastschriftmandat gültig? Ist die Gültigkeitsdauer abhängig von der Nutzung/Nichtnutzung? S. 8 Wie wird die 36-Monatsfrist, nach deren Ablauf ein Mandat ungültig wird, bestimmt? S. 8 Wird die 36-Monatsfrist durch Mandatsänderungen unterbrochen? S. 8 Welche Mandatsversion ist für eine SEPA-Lastschrift gültig? S. 8 Pre-Notification (Vorabankündigung) Was ist eine Vorabankündigung ( Pre-Notification )? S. 8 Muss die Vorabankündigung den Fälligkeitszeitpunkt enthalten? S. 8 Ist eine SEPA-Lastschrift ohne Vorabankündigung (Pre-Notification) autorisiert? S. 9 Muss die Vorabankündigung neu erstellt werden, wenn sich (z.b. aufgrund von technischen Schwierigkeiten) der Fälligkeitszeitpunkt ändert? S. 9 Muss die Vorabankündigung den genauen Betrag enthalten? S. 9 Muss die Vorabankündigung neu erstellt werden, wenn sich einmalig oder wiederkehrend der Betrag der Folgelastschrift ändert? S. 9 Wie wird eine Vorabankündigung eindeutig einer SEPA-Lastschrift zugeordnet? S. 9 Wie weit im Voraus darf eine Lastschrift vorangekündigt werden? S. 9 Muss sich der Zahlungsempfänger vor Einreichung der Lastschrift vergewissern, dass seine Vorabankündigung vom Zahlungspflichtigen empfangen wurde? S. 9 Wer ist zu benachrichtigen, wenn ein Gemeinschaftskonto mit mehreren Inhabern belastet werden soll? S. 9 Fälligkeiten von Lastschriften Was ist zu beachten, wenn eine SEPA-Lastschrift an einem Nichtgeschäftstag fällig ist? S. 10 Risikominimierung Rückgabemöglichkeiten seitens der Kunden S. 10

Allgemeines Was ist SEPA? Nach der Einführung des Euro-Bargeldes werden jetzt durch SEPA auch die bargeldlosen Zahlungen einheitlich gestaltet. Welche Neuerungen bringt SEPA? Im einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) wird es einheitliche Standards und Regelungen für den Zahlungsverkehr geben. Basis der neuen Regelungen ist die Verwendung der internationalen Bankkontonummer (IBAN) und der internationalen Bankleitzahl (BIC). Welche Länder umfasst SEPA? (Möchte der Kunde ein spezielles Land wissen?) SEPA (Single Euro Payments Area) umfasst derzeit 32 Länder. Neben den 17 Euro-Staaten sind alle weiteren EU-Mitgliedstaaten beteiligt. Auch die Kreditinstitute in den drei Staaten des Europäischen Wirtschaftraumes (EWR) Island, Liechtenstein und Norwegen sowie zusätzlich Monaco und die Schweiz führen die neuen europäischen Zahlungsinstrumente ein. Funktionieren SEPA-Kartenzahlungen im Ausland? Kartenzahlungen sind weiterhin im Rahmen der bisherigen Leistungen möglich. Derzeit werden Karten noch mit einer Laufzeit von 4 Jahren mit Kto/BLZ geprägt. Sind Zahlungen in SEPA-Teilnehmerländern ohne Euro als Währung möglich? Ja, eine SEPA Zahlung muss aber immer in Euro erfolgen. Dann kann auch in Länder ohne Euro, z.b. die Schweiz, überwiesen werden. Hier fallen dann aber Umrechnungsgebühren in der Bank des Empfängers an, wenn das Empfängerkonto in der Landeswährung geführt wird. Woher bekomme ich meine IBAN und meinen BIC? Ihre IBAN und den BIC Ihrer Volksbank Raiffeisenbank können Sie Ihrem Kontoauszug bzw. der Rückseite der VR-BankCard (ehemals ec-karte), den Kontoauszügen oder dem Onlinebanking entnehmen. Woher bekomme ich die IBAN und den BIC meines Geschäftspartners? Meist können Sie IBAN und BIC schon dem Briefpapier Ihres Geschäftspartners entnehmen. Sollten Sie die Angaben dort nicht finden, sprechen Sie Ihren Geschäftspartner darauf an. Ich habe meine Bankkarte verloren. Wer haftet? Der Kunde haftet heute schon bis zu einem Betrag von max. 150,00 Euro. Sobald der Kunde aber den Verlust angezeigt hat, haftet er überhaupt nicht mehr. SEPA-Überweisungen Ab wann kann ich mit der Euro-Überweisung (SEPA) zahlen? Sie können ab sofort mit der Euro-Überweisung in SEPA-Teilnehmerländern zahlen, wenn IBAN/BIC bekannt sind. Gibt es neue Zahlungsverkehrs-Vordrucke für die Euro-Überweisung (SEPA)? Für die Euro-Überweisung (SEPA) gibt es einen neuen Vordruck, der den bisher bekannten Formularen sehr ähnlich ist.

Wie lange dauert eine Überweisung? Seit 01.01.2012 müssen SEPA-Überweisungen innerhalb eines Bankarbeitstages (beleglos) ausgeführt werden, beleghafte Überweisungen innerhalb zweier Bankarbeitstage. Wo bekomme ich einen Überweisungsbeleg? Die Belege erhalten Sie in jeder unserer Geschäftsstellen. Was kostet eine SEPA-Überweisung? Eine SEPA-Überweisung darf nicht mehr kosten als eine herkömmliche inländische Überweisung. Somit sind die Kosten vom verwendeten Kontomodell abhängig. SEPA-Zahlungen sind auch in Nicht-Euroländer möglich, dabei können aber zusätzliche Gebühren für die Währungsumrechnung in der Bank des Empfängers anfallen. Können SEPA-Überweisungen nachträglich abgewiesen werden? Wie bisher werden Überweisungen nur bei falschen Empfängerdaten, also IBAN und BIC, abgewiesen. Sollte nur der Empfängername falsch sein, ist es bankenindividuell. Gibt es unter SEPA weiterhin Eilüberweisungen? Ab November 2013 kann eine inländische SEPA-Überweisung auch eilig erteilt werden. Es gelten die Annahmefristen analog den Überweisungen mit Kontonummer und Bankleitzahl. Gläubiger-Identifikationsnummer (kurz Gläubiger-ID oder CI) Was ist die Gläubiger-Identifikationsnummer? Um als Lastschrift-Einreicher (Zahlungsempfänger) die SEPA-Lastschriften nutzen zu können, benötigen Sie eine Gläubiger-Identifikationsnummer (auch Creditor Identifier bzw. CI). Das ist eine eindeutige Kennung, die EU-weit gültig ist und Sie als Lastschrift-Einreicher zusätzlich identifiziert. Wo kann ich meine Gläubiger-Identifikationsnummer beantragen? Sie können in Deutschland Ihre Gläubiger-Identifikationsnummer bei der Deutschen Bundesbank über das Internet (www.glaeubiger-id.bundesbank.de) beantragen. SEPA-Lastschriftverfahren Allgemein Was ist eine Basislastschrift? Die Basislastschrift entspricht der heutigen Einzugsermächtigung. Das Mandat hierzu liegt dem Unternehmen vor. Zahlungen werden ungeprüft weitergegeben, daher kann eine Basislastschrift 8 Wochen nach Belastung wegen Widerspruch zurückgebucht werden. Was ist eine Firmen-Lastschrift? Die Firmen-Lastschrift entspricht dem heutigen Abbuchungsauftrag. Das Mandat liegt dem Unternehmen vor und der Bank des Zahlers. Bevor eine Buchung durchgeführt wird, prüft die Bank des Zahlers, ob ein entsprechendes Mandat vorliegt. Die Zahlung kann nach Durchführung nicht zurück geholt werden.

Was sind die Voraussetzungen für eine Firmenlastschrift? - beide Vertragspartner sind Firmenkunden - Zahlung in Euro innerhalb des Binnenmarktes - Angabe von IBAN und BIC - der Einzieher hat eine Gläubiger-Identifikationsnummer CI www.glaeubiger-id.bundesbank.de - Um per Firmenlastschrift zu zahlen: erteilen der entsprechenden Mandate und die Bank informieren. - Beteiligte Banken müssen das SEPA-Firmenlastschriftverfahren unterstützen. SEPA Missbrauch (Bsp.: Kann eine Person aus dem SEPA-Ausland per SEPA- Basislastschrift Geld von einem Konto einziehen, wenn IBAN und BIC bekannt sind? Ja, dieses ist möglich, allerdings hat der Zahlungspflichtige bis zu 8 Wochen die Möglichkeit die Lastschrift zurückzugeben. Bei unautorisierten Zahlungen (fehlendes Mandat) besteht eine 13- monatige Rückgabemöglichkeit seitens des Zahlungspflichtigen. Gibt es neue Zahlungsverkehrs-Vordrucke für die SEPA-Lastschriftverfahren? Nein, es gibt keine beleghaften SEPA-Lastschriften. Zukünftig können Sie Ihre Lastschrifteinzüge bequem elektronisch über Software oder Internet vornehmen. Ab wann kann ich die neuen SEPA-Lastschriftverfahren nutzen? Seit November 2009 können Sie bereits mit den neuen SEPA-Lastschriftverfahren Geld einziehen. Sollte eine gültige Einzugsermächtigung vorliegen, kann diese in ein Basislastschrift- Mandat umgedeutet werden. Sind Einzugsermächtigungen auch unter SEPA gültig? Ja, durch eine Änderung der AGBs können Einzugsermächtigungen in Basislastschrift-Mandate umgedeutet werden. Die Kunden müssen dann zur Umstellung auf SEPA informiert werden über GläubigerID, Mandatsreferenz und bei Bedarf muss IBAN/BIC eingeholt werden. Dies muss bis 01.02.2014 erfolgen. Sind Abbuchungsaufträge auch unter SEPA gültig? Nein, das Abbuchungsverfahren wird es ab 01.02.2014 nicht mehr geben. Hier muss ein neues Lastschriftverfahren (Basis- oder Firmenlastschrift) vereinbart und ein neues Mandat eingeholt werden. Können weiterhin bei Rücklastschriften Gebühren anfallen? Ja, bei Rücklastschriften ändern sich die Gebühren nicht. Sind alle europäischen Banken per SEPA-Lastschriftverfahren erreichbar? Jede Bank im Euro-Raum, die an einem nationalen Lastschriftverfahren teilnimmt, muss schon heute per SEPA-Basis-Lastschriftverfahren erreichbar sein. Banken in den Nicht-Euro-Ländern des SEPA-Raums müssen bis spätestens November 2014 für das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren erreichbar sein. Aber: Eine Verpflichtung zur Teilnahme am Lastschriftverfahren besteht nicht. Es liegt weiterhin im Ermessen der Banken, ob sie ihren Kunden die Einreichung von Lastschriften ermöglichen. Eine Lastschrift, die auf eine nicht SEPA-Lastschriftfähige Bank bezogen ist, wird zurückgewiesen. Gilt die EU-Preisverordnung (gleiches Entgelt für Inlands- wie für grenzüberschreitende Zahlungen) auch für die neuen SEPA-Lastschriftverfahren? Ja, aber da es sich bei den beiden neuen europäischen Lastschriftverfahren um ein neues Produkt handelt, kann der Kundenpreis von dem der alten Inlandslastschrift abweichen.

Wie lange kann das alte Lastschriftverfahren mit der alten Einzugsermächtigung noch genutzt werden? Die alten Einzugsermächtigungen können seit erfolgreicher Änderung der Kundenbedingungen (9. Juli 2012) als Mandat für die SEPA-Basis-Lastschriftverfahren genutzt werden. Die Umdeutung dieser, also die entsprechenden Informationen an die Kunden und die Einholung von IBAN und BIC, muss bis 01.02.2014 erfolgen. Sie sollten daher sofort mit den vorbereitenden Maßnahmen beginnen. Muss eine neue Inkassovereinbarung geschlossen werden? Wenn Sie weiterhin Forderungen im Lastschriftverfahren einziehen möchten, müssen Sie eine neue Inkassovereinbarung mit uns abschließen. Die Inkassovereinbarung stellt das Vertragswerk dar, wenn man über eine Bank Lastschriften einziehen möchte ( Vereinbarung über den Einzug von Forderungen durch Lastschriften ). Können Privatkunden SEPA-Lastschriften einreichen? Ja, aber nur im Basislastschriftverfahren. Wichtig: Voraussetzung für die Teilnahme am SEPA-Lastschriftverfahren ist immer eine Gläubiger ID, gültiges Mandat und die entsprechende Vereinbarung mit der Bank. Welche Besonderheiten bietet das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren? - Im SEPA-Firmenlastschrift-Verfahren ist die Bank des Zahlers bei jeder Lastschrift verpflichtet, die Existenz eines entsprechenden Lastschriftmandates zu prüfen. - Da die Zahlung durch den Zahler nicht zurück geholt werden kann, ist die Zahlung für den Empfänger relativ sicher. - Die Einreichungsfrist ist sehr kurz (2 Bankarbeitstage vor Belastung). - Kann ausschließlich genutzt werden, wenn beide Parteien Nicht-Privatleute sind. Können auch Privatkunden das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren nutzen? Nein. Das Firmen-Lastschrift-Verfahren ist ausschließlich zwischen Firmenkunden (Nicht- Verbraucher, erwerbsmäßige Bedingungen) sowie Kommunen, öffentliche Verwaltungen und vergleichbare Teilnehmer vorgesehen. Gibt es Eillastschriften mit verkürzten Einreichungsfristen? Ab November 2013 wird es eine eilige SEPA-Lastschrift geben. Hierbei handelt es sich um eine SEPA-Basislastschrift mit verkürzter Einreichungsfrist (2 Tage). Die SEPA-Eillastschrift kann nach derzeitigem Kenntnisstand national angewandt werden. Welche Länder ebenfalls die SEPA-Eillastschrift einsetzten werden, ist noch nicht bekannt. Es müssen beide beteiligten Banken am Eillastschriftverfahren teilnehmen. Datenübertragung Wie sind die Vorlegungsfristen (Einreichungsfristen) für Lastschriften bei der Bank? Bei der Basislastschrift: Bei der Firmenlastschrift: maximal 14 Kalendertage vor Belastung mind. 6 Bankarbeitstage vor Belastung bei Erstlastschrift mind. 3 Bankarbeitstage vor Belastung bei wiederkehrender Lastschrift grundsätzlich mind. 2 Tage vor Belastung Was passiert mit einer SEPA Zahlung, bei der die Mindestvorlauffristen nicht eingehalten werden bzw. wenn das Ausführungsdatum in der Vergangenheit liegt? Dann wird die Zahlung technisch abgewiesen und nicht weiterverarbeitet.

Mandatserstellung Was ist ein Lastschriftmandat? Das Lastschriftmandat ist die grundlegende Erlaubnis für den Einzug von SEPA-Lastschriften von einem bestimmten Konto und muss vom Zahler unterschrieben werden. Es enthält: - die Erlaubnis, dass der Gläubiger Lastschriften einziehen darf - die Weisung an die Bank, die Lastschriften durchzuführen - handelt es sich um ein Basislastschrift-Mandat oder um ein Firmen-Lastschrift-Mandat - die Gläubiger-Identifikationsnummer - die Mandatsreferenznummer - Angaben zu IBAN/BIC - die Unterschrift des Schuldners Muss der Zahlungsempfänger das Original des SEPA-Firmen-Lastschriftmandats bei der Bank des Zahlungspflichtigen einreichen? Nein, das Original des SEPA-Firmen-Lastschriftmandats ist vom Zahlungspflichtigen dem Zahlungsempfänger und seiner Bank als Kopie zu übermitteln. Die Kopie für die Bank ist mit der Originalunterschrift zu versehen. Entsteht ein gültiges Mandat, wenn die Unterschrift per Unterschriftenpad geleistet wurde? Nein, ein Mandat ist papierhaft mit der händischen Unterschrift des Zahlungspflichtigen zu erteilen. Die telekommunikative Übermittlung unter Einhaltung der Textform ist mit rechtlichen Risiken behaftet. Was ist eine Mandatsreferenznummer? Eine vom Lastschrifteinreicher vergebene eindeutige Identifizierungsnummer des Zahlers. Wie setzt sich die Mandatsreferenz zusammen? Die Mandatsreferenz ist frei wählbar und darf bis zu 35 alphanumerische Stellen besitzen (z.b. anhand Kundennummer, Mitgliedsnummer o.ä.). Sie muss dem Zahler eine eindeutige Identifizierung der zu Grunde liegenden Forderung ermöglichen. Die Mandatsreferenz kann im Mandat enthalten sein oder dem Zahler nachträglich bekannt gegeben werden. Das Kombimandat was ist das? Das Kombimandat beinhaltet sowohl eine Einzugsermächtigung als auch bereits das SEPA- Lastschriftmandat. Bei einer Umstellung von Laschriften auf SEPA-Lastschriften musste dadurch kein neues Mandat mehr vom Zahlungspflichtigen eingeholt werden. Ein Kombimandat ist nicht mehr zwingend erforderlich, da seit dem Stichtag (09.07.2012) gültige Einzugsermächtigungen in ein SEPA Mandat umgedeutet werden können. Mandatsänderung Kann ein Mandat durch den Zahlungsempfänger/Zahlungspflichtigen geändert werden? Ja.

Muss ein neues Mandat eingeholt werden, wenn sich das Konto und die Bank des Zahlungspflichtigen ändert? Beim Basislastschrift-Verfahren: Der Zahlungspflichtige informiert den Zahlungsempfänger schriftlich. Die Änderung wird vom Empfänger archiviert. Beim Firmenlastschrift-Verfahren: Der Zahlungspflichtige informiert den Zahlungsempfänger (am besten schriftlich). Dieser muss daraufhin ein neues Mandat ausstellen und sich dies vom Zahlungspflichtigen unterschreiben lassen. Dies muss dann bei der neuen Bank des Zahlungspflichtigen eingereicht werden, um das Mandat im System zu hinterlegen. Kann ein Papier-Mandat nachträglich auf rein elektronischem Weg verändert werden? Ja, es gelten die zwischen Zahler und Zahlungsempfänger vereinbarten Kommunikationswege, z.b. per Fax, per email. Der Zahlungsempfänger muss die Änderung aber archivieren können. Wie wird der Zeitpunkt ermittelt, ab dem eine Mandatsänderung gültig ist? Wenn der Zeitpunkt nicht angegeben ist, gilt das Datum des Posteingangs beim Zahlungsempfänger. Kann eine Mandatsänderung durch einen Vertragspartner (z. B. Änderung der Gläubiger-ID) durch den anderen abgelehnt werden? Nein, da man davon ausgehen kann, dass es sich um begründbare und damit notwendige Änderungen handelt, um Zahlungen korrekt ausführen zu können. Bedarf eine Mandatsänderung der Schrift- bzw. Textform? Ja, da ansonsten der Zahlungsempfänger den Nachweis für ein gültiges Mandat nur schwer erbringen kann. Dies gilt auch für eine Mandatsverlängerung. Gültigkeit eines Mandats Wie lange ist ein Lastschriftmandat gültig? Ist die Gültigkeitsdauer abhängig von der Nutzung/Nichtnutzung? Ein Mandat verfällt 36 Monate nach der letzten Nutzung. Das Recht aus dem Mandat muss erst in Anspruch genommen sein, damit diese Frist beginnen kann. D.h. wird ein Mandat ausgestellt, aber nie benutzt, verliert es nicht seine Gültigkeit. Wie wird die 36-Monatsfrist, nach deren Ablauf ein Mandat ungültig wird, bestimmt? Jeweils 36 Monate nach der zuletzt stattgefundenen Abbuchung. Wird die 36-Monatsfrist durch Mandatsänderungen unterbrochen? Nein, da keine Abbuchung stattfindet. Welche Mandatsversion ist für eine SEPA-Lastschrift gültig? Die Version, die zum Fälligkeitstermin gültig ist.

Pre-Notification (Vorabankündigung) Was ist eine Vorabankündigung ( Pre-Notification )? Lastschrifteinreicher müssen vor dem Einzug die Höhe und das Datum des jeweiligen Einzuges mitteilen, damit der Zahler für die Kontodeckung sorgen kann. Sofern beide Parteien nichts anderes vereinbart haben, muss der Zahlungsempfänger 14 Tage vor dem Fälligkeitsdatum über die anstehende Lastschrift informieren. Die Vertragsparteien können aber auch eine andere Vereinbarung treffen und diese ist dann gültig. Diese werden in Vertrag oder AGB vereinbart. Die Vorabankündigung kann auch entfallen, wenn es sich um einen gleichbleibenden Betrag und um einen regelmäßigen Abbuchungstermin handelt. Muss die Vorabankündigung den Fälligkeitszeitpunkt enthalten? Ja. Ist eine SEPA-Lastschrift ohne Vorabankündigung (Pre-Notification) autorisiert? Eine SEPA-Lastschrift wird grundsätzlich mit der Unterzeichnung des Mandats durch den Zahlungspflichtigen autorisiert. Eine SEPA-Lastschrift ohne Vorabankündigung ist also aus rechtlicher Sicht autorisiert. Aber: die Vorabankündigung ist als Verpflichtung aus den Sonderbedingungen für den Lastschrifteinzug / der Inkassovereinbarung einzuhalten. Mögliche Folgen aus einer unterlassenen Vorabankündigung wie eine Rückgabe - z. B. wegen fehlender Kontodeckung - müssen vom Zahlungsempfänger beachtet werden. Muss die Vorabankündigung neu erstellt werden, wenn sich (z.b. aufgrund von technischen Schwierigkeiten) der Fälligkeitszeitpunkt ändert? Ja. Muss die Vorabankündigung den genauen Betrag enthalten? Ja. Muss die Vorabankündigung neu erstellt werden, wenn sich einmalig oder wiederkehrend der Betrag der Folgelastschrift ändert? Ja. Wie wird eine Vorabankündigung eindeutig einer SEPA-Lastschrift zugeordnet? Die Vorabankündigung enthält die Gläubiger-ID und die Mandatsreferenz. Wie weit im Voraus darf eine Lastschrift vorangekündigt werden? Dies richtet sich nach den üblichen Geschäftspraktiken. Die Vorankündigung muss jedoch spätestens 14 Tage vor dem Belastungsdatum durch den Zahlungsempfänger versandt werden, außer wenn es eine andere Vereinbarung in AGBs oder Vertrag gibt. Muss sich der Zahlungsempfänger vor Einreichung der Lastschrift vergewissern, dass seine Vorabankündigung vom Zahlungspflichtigen empfangen wurde? Nein. Wer ist zu benachrichtigen, wenn ein Gemeinschaftskonto mit mehreren Inhabern belastet werden soll? Die Vorabankündigung geht an den im Mandat genannten Kontoinhaber/Vertragspartner.

Fälligkeiten von Lastschriften Was ist zu beachten, wenn eine SEPA-Lastschrift an einem Nichtgeschäftstag fällig ist? Liegt das vom Kunden vorgegebene Fälligkeitsdatum einer eingereichten SEPA Lastschrift auf einem Nicht-Buchungstag (also Samstag, Sonntag oder gesetzliche Feiertag) wird die SEPA Lastschrift am darauffolgenden Buchungstag zwischen den Banken verrechnet. Gesetzliche Feiertage sind: 1. Januar, 1. Mai, Karfreitag, Ostermontag, 25. Dezember, 26. Dezember Risikominimierung Rückgabemöglichkeiten seitens der Kunden Die SEPA-Lastschriftverfahren erlauben Widersprüche seitens der Kunden:» SEPA-Basis-Lastschriftverfahren: bis 8 Wochen nach Belastungsdatum der Lastschrift» SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren: nicht möglich Generell können nicht berechtigte Lastschrifteinzüge entsprechend der in den Kundenbedingungen umgesetzten gesetzlichen Regelungen bis 13 Monate nach dem Belastungsdatum zurückgegeben werden.