Herzlich willkommen! Bilanzpressekonferenz 2013 EthikBank und Volksbank Eisenberg 1
Agenda 01 Die Bilanz 2
Gesamtbank: Bilanzsumme (in Mio. ) 300 275 250 Einlagen + 10 Mio. 4,0% Gesamt + 12 Mio. +4,4% 270 260 273 285 225 208 204 200 175 150 125 100 75 168 170 175 50 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 3
Gesamtbank: Entwicklung der Teilhaber (in Mio. ) 4.500 Mitglieder + 488 +14% 4.000 3.977 3.500 3.216 3.287 3.304 3.251 3.190 3.359 3.489 3.000 2.500 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 4
Gesamtbank: Kundeneinlagen (in Mio. ) Gesamt +10 Mio. +3,80% 275 Wachstum aus EthikBank 253 263 250 Wachstum Giroeinlagen 233 225 210 200 192 190 175 150 156 161 125 100 75 50 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 5
EthikBank: Kundeneinlagen (in Mio. ) 125 Gesamt + 14 Mio. + 12 % 100 Trend zur Hauptbank Tagesgelder +3 Mio. +4% 75 50 25 Girokonto +11 Mio. +65% 34 44 44 65 69 87 106 122 136 0 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 6
EthikBank: Anzahl Konten (in Stück) 20000 17500 15000 Girokonten +2.000 Stück netto +56% Konten + 3.000 Stück netto 19 % 12500 Trend zur Hauptbank 10000 Geschäftskonto +1.100 Stück netto +45% 18.311 7500 15.347 5000 2500 4.565 5.404 6.662 7.696 8.929 11.207 0 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 7
Gesamtbank: Kreditgeschäft (in Mio. ) Neugeschäft 2013 +30 Mio. 80 Gesamt +6 Mio. +8% 70 Immobilien +3 Mio. +9% ÖkoKredite +2 Mio. +16% Firmen +3 Mio. +23% 80 74 60 64 66 68 69 56 55 50 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 8
Gesamtbank: Entwicklung der Produktsparten (in Mio. ) 120 2011 2012 Wachstum Kredite 123 122 100 80 Wachstum Girokonten 64 74 80 60 50 55 50 40 20 0 23 26 3 0 LZB Spar Giro Anlagen Kredite TG/FG 9
Gesamtbank: Kundeneinlagen nach Produkten (in Mio. ) 75 77 Volksbank 127 Mio. EthikBank 136 Mio. Trend zur Hauptbank in EthikBank 50 46 37 25 22 27 22 27 0 0 0 5 Sonstige Spar Giro Anlagen TG/FG 10
Gesamtbank: Gewinn und Verlust Gewinn- und Verlust Aufwendungen Erträge 11
Gesamtbank: Ertragspositionen Sinkende Zinserträge Folgejahre 10,00 Niedriges Zinsniveau Kapitalmarkt 9,00 8,00 1,4 1,4 1,5 1,5 7,00 6,00 1,0 1,2 1,5 1,4 5,00 4,00 7,4 8,1 7,6 8,5 3,00 5,5 5,4 5,3 5,8 2,00 1,00 0,00 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Zinsüberschuss Provisionsüberschuss 12
Gesamtbank: Ordentliche Aufwandsposition (in Mio. ) 6,00 Kostenanstieg durch Regulierung Gesamt +0,2 Mio. 0,1 0,2 0,2 0,2 4,50 3,00 0,1 1,5 0,1 1,6 0,1 1,6 0,1 1,6 2,1 2,3 2,3 2,4 1,50 2,1 2,2 2,3 2,3 2,3 2,4 2,5 2,6 0,00 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Personalaufwand Sachaufwand Abschreibungen 13
Gesamtbank: Ordentliches Ergebnis vor Bewertung (in Mio. ) 5,00 4,50 4,00 3,50 Gesamt +0,7 Mio. 3,00 2,50 4,50 4,60 4,90 2,00 1,50 2,90 2,80 2,90 3,40 4,20 1,00 0,50 0,00 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 14
Gesamtbank: Sonstiges Bewertungsergebnis Kreditgeschäft Betriebsergebnis Eigenkapital nach Basel III 15
Gesamtbank: Bewertungsergebnis Kreditgeschäft (in T ) 1.000 750 Keine Einzelrisiken 499 550 559 500 366 339 435 250 286 33 0 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 16
Gesamtbank: Betriebsergebnis vor Bewertung (in % der Bilanzsumme) Bank 1,68 Branche 1,06 0,62 % der BS Ertragsvorteil =1,8 Mio. 0,00 0,50 1,00 1,50 2,00 17
Gesamtbank: Eigenkapital nach Basel III TIER 1: Kernkapital (in Mio. ) Geschäftsguthaben, Rücklagen, Sonderposten 340 g HGB 2012 % 2019 14,3 Mio. 17,5% Soll % 8,5% TIER 2: Gesamtkapital (in Mio. ) Vorsorgereserven 340 f HGB, Haftsummenzuschlag 22,1 Mio. 27,1% Soll 10,5% 18
Gesamtbank: Zusammenfassung 2012 Wachstumsimpulse aus EthikBank im Einlagengeschäft (+12%) Wachstumsimpulse im Kreditgeschäft (+8,00%) Anteil der EthikBank am Wachstum des Kreditgeschäfts beträgt 50% Neugeschäftsplanung Kredit 30 Mio. (Vorjahr 22 Mio.) Starkes Kontenwachstum in EthikBank (+19%) Überdurchschnittliches Betriebsergebnis vor Bewertung in Höhe von 1,6% Eigenkapitalquote in Höhe von 27% (Soll in 2019: 10,5%) 19
Gesamtbank: Ausblick Staatliche Nullzins-Politik (durch hohes Geldangebot) Geringe Ertragsmöglichkeiten im Einlagengeschäft Ertragschancen im Kreditgeschäft (Einlagenüberhang und Eigenkapital) Straffung der Strukturen im Filial- und Beratungsgeschäft Ausweitung der Personalausstattung im Kreditgeschäft Fokus Vorstandsnachfolge: Profunde Erfahrungen im Kreditgeschäft Kostensteigerung duch überdimensionierte Regulierung für kleine Banken 20
Beispiele für überdimensionierte Regulierung Bankenaufsicht Aufsichtsgespräche, Sonderprüfungen, Bürokratische Arbeitsabläufe, Hoher Dokumentationsaufwand Geldwäsche- und Betrugsprävention Bestellung eines Gedwäschebeauftragten, Verstärkte Anzeigenpflichten auch bei Betrugsverdacht, permantes Monitoring des Kunden Beratungsprotokolle Überforderte Bankmitarbeiter, Sicherheitsorientierte Beratung, Geringeres Produktangebot, Einstellung der Wertpapierberatung Compliance-Beauftragte Bestellung eines Compliance-Beauftragten, Neben Funktionstrennung, Innenrevision und Wirtschaftsprüfer nunmehr 4. Kontolle durch Compliance-Beauftragten vorgeschrieben. Exponentielle Flut von vorvertaglichen Informationen Kunden verstehen diese Informationen nicht, und die Banker im Übrigen auch nicht Beschwerdemanagement Aufbau eines gesetzlich regulierten Beschwerdemanagements im Rahmen der Compliance-Organisation (für 1 Beschwerde in der Bank) Melderegister für Bankberater Führt dazu, dass Bankberater nur noch sicherheitsorientiert beraten. Eine Anlageberatung für renditeorierte Anleger wird Mangelware. Der schadensträchtige graue Kapitalmarkt ist gänzlich ungeregelt Fazit: Mittelständische Banken und deren Mitarbeiter werden durch die Regulierung überproportional belastet. Mittelständische Banken müssen Organisationsstrukturen schaffen, die sie nicht brauchen und die den Kunden nicht mehr in den Mittelpunkt Ihres Handelns stellt 21
Danke für s Zuhören. Wenn Sie uns mögen, erzählen Sie Ihren Freunden von der EthikBank! 22.02.2013 22
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