Unsere Anlagelösungen Drei Anlegertypen drei Möglichkeiten
Die etwas andere Bank Wir leben genossenschaftliche Werte Als Tochtergesellschaft des Migros- Genossenschafts-Bundes sind wir die kompetente, unkomplizierte, zuverlässige Schweizer Universalbank. Ihre Zufriedenheit steht bei uns im Mittelpunkt Wünschen Sie sich eine Bank, die Sie partnerschaftlich und kompetent berät? Gemeinsam mit Ihnen finden wir die passende Lösung. Wir handeln verantwortungsvoll Die Migros Bank ist nicht nur eine Bank, sondern auch ein Migros-Unternehmen. Unsere Risikopolitik ist seit jeher vorsichtig. Nicht Gewinnmaximierung ist unsere Devise, sondern nachhaltiges Wachstum langfristig, gesund, mit Ihnen.
Die Migros Bank steht Ihnen als kompetente Partnerin bei all Ihren Anlagegeschäften zur Seite. Sei dies mit der Depotführung für die Umsetzung Ihrer eigenen Anlageideen, mit der Beratung bei Anlagefragen oder auch bei der Umsetzung der Anlagestrategie und der Verwaltung Ihres Vermögens.
Ihr Weg zur Anlagelösung Egal, ob Sie Ihre Anlagegeschäfte eigenständig tätigen, eine fundierte Anlageberatung wünschen oder die Verwaltung Ihres Vermögens an uns delegieren möchten: Die Migros Bank hält für jedes Bedürfnis die passende Lösung bereit. Wir bieten Ihnen das geeignete Angebot zu fairen Konditionen und unterstützen Sie beim Erreichen Ihrer Anlageziele. 4 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN
1. Vorgehen bestimmen Wählen Sie Ihre Anlagen selber aus oder lassen Sie sich von einem unserer kompetenten Kundenbetreuer beraten. 2. Profil ermitteln Wie Risiko und Sicherheit gewichtet werden, ist individuell. Ermitteln Sie Ihr persönliches Anlegerprofil. 3. Strategie festlegen Unsere fünf Anlagestrategien unterscheiden sich durch die unterschiedliche Gewichtung der Anlageklassen. Legen Sie Ihre Strategie fest. 4. Angebot auswählen Passend zur gewählten Strategie stehen Ihnen verschiedene Anlagen zur Verfügung. Gerne unterstützen wir Sie bei der Wahl des geeigneten Angebots. 5. Anlagen überwachen Je nach Angebot überwachen wir Ihr Port folio laufend. Anhand unserer Informationsdienste sind Sie über die Entwicklung Ihrer Anlagen im Bild.
Profil ermitteln, Strategie festlegen Unabhängig von Ihrer finanziellen Ausgangslage, Ihren Be dürfnissen und Zielen empfiehlt es sich, die Anlagegeschäfte strategisch anzugehen. Denn die Lösung muss für Sie emotional und wirtschaftlich stimmen. Die korrekte Bestimmung des Risikoprofils ist dabei der wichtigste Schritt, bevor Sie eine Anlage tätigen. Risikobereitschaft kennen Die Gewichtung von Risiko und Ertrag ist individuell: Manche Menschen nehmen gerne ein höheres Risiko in Kauf, in Er wartung eines höheren Ertrags. Andere setzen lieber auf einen sicheren Ertrag und damit auf ein tieferes Risiko. Wie ist das bei Ihnen? Gewinnerwartung festlegen Anlagen mit einem hohen Wertschwankungsrisiko gelten als riskant. Das heisst, es sind hohe Verlustrisiken damit verbunden, aber auch gute Ertragschancen. An lagen mit tiefen Wertschwankungen gelten als sicherer. Damit verbunden sind tiefere Verlustrisiken, aber auch geringere Ertragschancen. Worauf legen Sie mehr Wert? Anlagestrategie wählen Nach Abwägung dieser Punkte können Sie Ihre Anlagestrategie bestimmen. Bei der Umsetzung setzen wir vier Anlageklassen ein: Geldmarkt, Obligationen, Aktien und übrige Anlagen. Jede Klasse weist andere Chancen und Risiken auf. Dies berücksichtigen unsere Asset Manager, indem sie die einzelnen Anlageklassen je nach Strategie ganz unterschiedlich gewichten. 6 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN
Fünf Anlagestrategien zur Auswahl Erwartete Rendite Ausgewogen Wachstum Dynamisch Konservativ Geldmarkt Einkommen Obligationen Übrige Anlagen Aktien Erwartetes Risiko Einkommen Sie sind ein vorsichtiger Anleger. Oberste Priorität hat der sichere Erhalt Ihres Ka pitals. Der Wertzuwachs stammt mehrheitlich aus Zinserträgen von Obli gationen. Sie wünschen ein geringes Risiko und nehmen dafür im Vergleich zu anderen Stra tegien einen kleineren Wertzuwachs in Kauf. Konservativ Sie möchten mehr Ertrag im Vergleich zur Strategie «Einkommen». Hierfür nehmen Sie leicht mehr Wertschwankungen in Kauf und setzen auf die Wachstumschancen. Ausgewogen Sie sind bereit, gewisse Schwankungen Ihres Vermögens in Kauf zu nehmen, um im Gegen zug von grösseren Wachstumschancen zu profitieren. Ihr Vermögen wird rund zur Hälfte in Obligationen und Aktien investiert. Wachstum Sie akzeptieren ein erhöhtes Risiko. Denn Ihr Vermögen soll vor allem durch Kurs gewinne an Aktienbörsen langfristig wachsen. Grössere Schwankungen nehmen Sie in Kauf. Sie haben einen mittel- bis lang fristigen Anlagehorizont. Dynamisch Sie sind ein ausgesprochen gewinnorientierter Anleger und wollen langfristig einen überdurchschnittlichen Vermögenszuwachs erzielen. Sie können ein überdurchschnittliches Risiko tragen und investieren für mindestens acht bis zehn Jahre. UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 7
Unsere Anlagelösungen im Überblick Anlagelösung Strategieumsetzung Portfolio-Überwachung Depot Sie folgen Ihren eigenen Anlageideen. Sie setzen Ihre eigenen Anlageideen selbstständig um. Sie überwachen Ihr Portfolio eigenständig. Persönliche Anlageberatung Sie werden von unseren kompe tenten Kundenbetreuern persönlich beraten und erhalten entsprechend indivi - du elle Anlagevorschläge. Sie treffen Ihre Anlageentscheide eigenständig, basierend auf per sönlicher Beratung sowie den Markteinschätzungen und Titelanalysen der Anlagespezialisten der Migros Bank. Bei der Persönlichen Anlage - be ratung profitieren Sie von einer kontinuierlichen Port - folio-überwachung und zeitnaher Benachrichtigung. Vermögensverwaltung mit Fonds Bei der Vermögensverwaltung mit Fonds kümmern sich unsere Anlagespezialisten persönlich um Ihre individuellen Anlagebedürfnisse. Auf Basis der Investment- Office-Vorgaben setzen unsere Anlagespezialisten die von Ihnen gewählte Anlage strategie mit Fonds konsequent, profes sionell und weitsichtig um. Die Portfolio-Überwachung wie auch das strategiekonforme Eingreifen erfolgen durch unsere Anlagespezialisten. Vermögensverwaltung mit Direktanlagen Bei der Vermögensverwaltung kümmert sich das Investment Office persönlich um Ihre indivi duellen Anlagebedürfnisse mit Direkt anlagen. Die konsequente, professio - nelle und weitsichtige Strategie - um setzung zur Vermögensverwaltung erfolgt durch unser Investment Office. Die Portfolio-Überwachung wie auch das strategiekonforme Eingreifen erfolgen durch unser Investment Office. 8 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN
Reporting Beratung Empfohlen ab Sie erhalten jährlich einen Depotauszug. Keine (kein Mindestbetrag) Sie erhalten jährlich Ihren Ver mögens- und Steuerausweis. Den aktuellen Stand Ihres Portfolios sehen Sie jederzeit im E-Banking. Persönlich CHF 100 000 Sie erhalten durch Ihren Kunden betreuer ausführliche Bericht erstattungen inkl. Marktrückblick und Portfolio- Entwicklung. Persönlich CHF 20 000 EUR 100 000 Sie erhalten durch Ihren Kundenbetreuer ausführliche Berichterstattungen inkl. Marktrückblick und Portfolio-Entwicklung. Persönlich CHF 250 000 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 9
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Depotführung Sie verfolgen die Entwicklung an den Finanzmärkten und kennen sich im Wertschriften- und Devisenhandel bestens aus. Für Ihre eigenständigen Anlagegeschäfte profitieren Sie gerne von einer Depotführung, die einfach, sicher und günstig ist. Flexibel in Laufzeit, Beginn und Auflösung Die Depotführung läuft unbefristet. Das heisst, sobald das Depot eröffnet ist, können Sie Wertschriften kaufen, zeichnen und einliefern wie auch verkaufen und ausliefern. Offen keine Betragsgrenzen Bei Ihren Handelsvolumen sind Sie frei. Es gibt entsprechend weder Mindest- noch Höchstbeträge (ausgenommen ganze Fonds an teile). Das gilt für die Eröffnung genauso wie für Verkäufe sowie Ein- und Auslieferungen. Günstig attraktiver Einheitstarif Bei Aufträgen bis 100 000 Franken profitieren Sie von einer günstigen Ticket Fee. Dabei können Sie Börsenplätze, Wertschriften- und Auftragsarten frei wählen. migrosbank.ch/depot UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 11
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Persönliche Anlageberatung Sie interessieren sich für die Finanzmärkte, schätzen aber auch das Expertenwissen von Spezialisten. Für Ihre Anlagegeschäfte profitieren Sie gerne von einem persönlichen Ansprechpartner, der Sie bei Ihren Anlageentscheiden beratend unterstützt. Fundiert kompetente Meinungsbildung Dank der persönlichen Beratung profitieren Sie stets von aktuellen Anlagechancen. Unsere Anlagespezialisten verfolgen und beur teilen für Sie das aktuelle Marktgeschehen und lassen Sie mit regelmässigen Publikationen an den Expertisen teilhaben. Überwacht laufendes Monitoring Ihre Anlagen werden stetig überwacht und nach genau definierten Risikokriterien überprüft. Dies beinhaltet u. a. die Einhaltung des Risikoprofils, die Strategiewahrung sowie allfällige Überschreitungen von Obergrenzen bei Investitionen in Kollektivanlagen wie beispielsweise Anlagefonds. Aktiv automatische Benachrichtigung Dank automatischer Benachrichtigung via SMS oder E-Mail informieren wir Sie automatisch, wenn wir in Ihrem Portfolio unerwünschte Risiken feststellen. So haben Sie Ihr Port folio jederzeit und auch unterwegs im Griff. migrosbank.ch/anlageberatung UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 13
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Vermögensverwaltung Sie legen Ihr Vermögen gerne strategisch an, überlassen die Verwaltung Ihres Portfolios aber lieber einem Spezialisten. Bei der Vermögensverwaltung profitieren Sie so von aktuellen Anlagechancen, ohne sich selbst um die Märkte zu kümmern. Souverän optimiertes Portfolio Unsere erfahrenen Anlagespezialisten verfolgen täglich das Marktgeschehen und investieren für Sie entlang eines systematischen Anlageprozesses. So profitieren Sie von aktuellen Anlagechancen und einer laufenden Optimierung Ihres Portfolios. Komfortabel transparent informiert Wir informieren Sie regelmässig über die Wertentwicklung Ihres Vermögens sowie das Geschehen an den Finanzmärkten. Dadurch sind Sie jederzeit bestens über Ihre Vermögenswerte informiert. Risikobewusst breit investiert Wir investieren möglichst breit für Sie. Diese Diversifikation verringert übermässige Schwankungen Ihres Vermögens. Zudem bestimmt das Anlagekomitee mit Vertretern der Geschäftsleitung klare Bandbreiten für Strategie und Umsetzung. migrosbank.ch/vv UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 15
Unsere Migros Bank Fonds Klassische Strategiefonds Strategiefonds der Migros Bank setzen sich aus Geld marktpapieren, Obligationen, Aktien und übrigen Anlagen zusammen. Je grösser der Aktienanteil, desto höher das Risiko. Dafür nehmen die langfristigen Gewinnchancen zu. Nachhaltige Strategiefonds Die nachhaltigen Strategiefonds der Migros Bank inves tieren in Firmen, die ökologisch, sozial und in der Unternehmensführung vorbildlich wie auch finanziell attraktiv sind. Übrige Fonds Aktienfonds, Obligationenfonds, Immobilienfonds sowie weitere Strategiefonds runden das Angebot der Migros Bank ab. Vorsorgefonds Einzahlungen in die Säule 3a sind steuerbegünstigt. Neben dem bekannten Vorsorgekonto 3a bietet die Migros Bank auch Vorsorgefonds an. Investieren Sie Ihr Vorsorgeguthaben in günstige klassische oder nachhaltige Strategiefonds. So haben Sie eine bes sere Renditechance und nehmen passend zu Ihrer Anlagestrategie an den Entwicklungen am Kapitalmarkt teil. 16 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN
Weitere Anlageprodukte der Migros Bank Fondssparplan Mit dem Fondssparplan der Migros Bank investieren Sie regelmässig kleinere Sparbeträge in Migros Bank Fonds. Dank dem Dauerauftrag können Sie an der Entwicklung der Finanzmärkte teilhaben und sich langfristig ein Vermögen aufbauen. Strukturierte Produkte Strukturierte Produkte kombinieren direkte Anlagen wie Aktien, Obligationen und Rohstoffe mit deri vativen Anlagen, vor allem Optionen. Dank dieser Kombination lassen sich auch in einem schwierigen Marktumfeld attraktive Renditen erzielen. Fondsbezugsplan Der Fondsbezugsplan bietet die Aussicht auf ein regelmässiges Einkommen durch periodische Auszahlungen. Ihr Vermögen bleibt jedoch investiert, und Sie profitieren von attraktiven Renditechancen auf Ihrer Anlage in Migros Bank Fonds. Die Broschüre «Unsere Migros Bank Fonds» informiert umfassend über unser Fonds-Angebot. migrosbank.ch/fonds UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 17
Sind Sie interessiert? Melden Sie sich bei unserer Service Line oder Ihrem Kundenbetreuer. Wir freuen uns über Ihre Kontaktaufnahme. Telefonische Beratung Wünschen Sie einen Beratungstermin oder eine telefonische Beratung? Dann rufen Sie uns einfach an: Weitere Informationen Besondere Tipps und weitere Informationen finden Sie auf migrosbank.ch. 0848 845 400 migrosbank.ch Preise Die Broschüre «Preise für Dienst - leistungen» informiert umfassend über die Gebühren der Migros Bank. migrosbank.ch/preise 18 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN
Migros Bank AG migrosbank.ch Service Line 0848 845 400 MBW3000/2018-01