Competenza Vorsorgen ist besser als Heilen!!! Michael Willi AXA Winterthur, Vorsorge & Vermögen Schiffländestr. 3, CH-9320 Arbon
Wieso vorsorgen? Drei Säulen Konzept 1. Säule Staatliche Vorsorge Existenzsicherung 2. Säule Berufliche Vorsorge Fortsetzung der gewohnten Lebenshaltung 3. Säule Private Vorsorge Individuelle Ergänzung AHV/IV Ergänzungsleistungen (EL) Obligatorisch BVG/UVG Überobligatorische Vorsorge Gebundene Vorsorge* (Säule 3a) Freie Vorsorge (Säule 3b)
Wieso Vorsorgen?
Lieber vorsorgen anstatt heilen für selbständig Erwerbende! Wie wählen Sie? Wo liegen die Vor- und Nachteile?
Liegen die grössten Vorteile in der Kombination?
Spare in der Zeit, so hast Du in der Not! Beispiel (Auszug aus einer Erfolgsrechnung): Bezeichnung Lohnkosten AHV/ IV/ ALV/ EO Arbeitgeberkosten BVG Betrag in CHF 1'012'803.- 85'377.- 76'040.- Die Maximale Höhe der AGBR beträgt das fünffache des jährlichen, durch den Arbeitgeber zu tragenden Beitrags: 5 x CHF 76'040.- = CHF 380'200.- Die Bildung von Arbeitgeberbeitragsreserve ist ein interessantes Steuerplanungsinstrument für Unternehmungen.
Pensionskassenarten- Risiken/ Stärken Vollversicherung Mischform Teilautonome Lösung Autonome Lösungen AXA BVG Professional, Swiss Life, Allianz, Basler, Helvetia, Pax AXA Combi Invest* AXA Dual Invest** AXA Client Invest, Swiss Life Prisma Invest, Basler Trigona, Helvetia BVG Invest, Zurich Vita Invest, Revor AXA Group Invest, Zurich Vita, Swisscanto, Groupe Mutuel Swiss Life Business Invest, Abendrot, Gemini, PK-Pro, Profond, PKG, META, Integral, Nest, UWP ASGA, COMUNITAS, Previs, SIAP, Gemini, Transparenta, CIEPP Anlage Durch Versicherung vorgegebene Anlagestrategie Anlage Durch Vorsorgewerk wählbare Anlagestrategien Anlage Durch Stiftung vorgegebene Anlagestrategie Anlage Durch Vorsorgewerk wählbare Anlagestrategien Anlage Durch Stiftung vorgegebene Anlagestrategien Anlage*** Durch Stiftung vorgegebene Anlagestrategien Anlage Durch Stiftung vorgegebene Anlagestrategien * Combi Invest: Vollversicherungslösung, welche dem Vorsorgewerk die Möglichkeit bietet, einen Teil des Vorsorgevermögens eigenverantwortlich anzulegen. ** Dual Invest: 50 % des Vorsorgevermögens sind bei der AXA Leben AG mit garantie (Sicherheit) rückgedeckt, 50 % renditeorientiert angelegt. *** Anlagestrategie: Teilweise auch direkt durch Vorsorgewerke wählbar. Volle Risikorückdeckung durch Lebensversicherungsgesellschaft Risiko wird durch Stiftung resp. Vorsorgewerk getragen Einkauf der Risikorückdeckung bei Lebensversicherungsgesellschaft
Was sagt der Deckungsgrad aus? Vermögen Verpflichtungen Wie viel Prozent sind die Verpflichtungen einer Pensionskasse mit Vermögenswerten gedeckt?
-Weniger als 10 Geschäftjahre (1) Altersrentner vollumfänglich rückversichert Die wichtigsten Pensionskassen im Überblick Pensionskasse Rendite 2006-2011 Rendite 2002-2011 Ø Verzinsung p.a. 06-2011 / 02-2011 AXA Winterthur 2.96% 3.09% 2.55% / 2.74% Deckungsgrad Technischer Baloise 2.91% - 2.38% / 2.60% Swiss Life 2.87% 3.44% 2.55% / 2.75% Allianz 2.83% 2.80% 2.57% / 2.75% Pax 2.79% - 2.33% / 2.58% Garantien werden durch Gesellschaft erbracht Helvetia 2.49% - 2.44% / 2.71% Transparenta 2.64% - 2.32% / --------- 102.40% ø 3..00% Nest 3.57% 3.65% 2.50% / 2.53% 106.50% per 09.12 3.00% PKG 2.97% 2.59% 2.54% / 2.73% 105.50% per 11.12 3.50% Swisscanto 2.68% 2.50% 2.29% / 2.56% 107.60% per 11.12 (1) Zurich Vita 2.38% - 2.32% /--------- 101.90% 11.12 (1) ASGA 2.36% 2.27% 2.44% / 2.69% 110.00% aktuell 3.50% Profond 2.33% 2.19% 3.39% / 3.18% 98.40% per 11.12 4.00% PK pro 1.75% - 2.14% / --------- 100.20% per 11.12 3.50% Meta - 3.19% -2.29% 2.11% / 1.90% 72.80% per 12.11 4.00% Quelle: www.pensionskassenvergleich.ch
Welche Sanierungsmassnahmen kennt man? Pensionskasse
Was sollte sonst noch beachtet werden?
Fragen Michael Willi Versicherungsfachmann & Finanzplaner mit eidg. FA AXA Winterthur, Vorsorge & Vermögen, Schiffländestrasse 3, CH-9320 Arbon