Inhaltsverzeichnis I. Ziel und Vorgehensweise II. Datenanalyse 1. Ihre persönlichen Daten 2. Ihre aktuelle Einkommens- und Steuersituation III. Vorsorgeanalyse für Herrn Familienvater VorsorgeAnalyse 1. Ihre Versorgungsziele 1.1 Altersvorsorge 1.2 Hinterbliebenen-/Einkommens-/Pflegevorsorge 2. Ihre vorhandenen Vorsorgemaßnahmen 2.1 Überblick 2.2 Gesetzliche Rentenanwartschaften 2.3 RiesterRente 3. Vorsorgestatus auf einen Blick Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 28. Januar 2013
I. Ziel und Vorgehensweise Daten- und Vorsorgeanalyse In der Ihnen hier vorliegenden Vorsorgeanalyse haben wir Ihren individuellen Bedarf in den Bereichen Alters-, Hinterbliebenen-, Einkommens- und Pflegevorsorge dargestellt. Die Analyse der aktuellen Vorsorgesituation beruht auf Ihren Angaben, die durch uns nicht bewertet oder geprüft wurden. Sollten sich Ihre persönlichen Daten ändern, ändern sich natürlich auch die Ergebnisse dieser Analyse. Überprüfen Sie deshalb Ihre Vorsorgeziele von Zeit zu Zeit und passen Sie die Maßnahmen dementsprechend an. In diesem Fall sprechen Sie am besten nochmals mit uns. Alle Informationen werden von uns selbstverständlich vertraulich behandelt. Berechnungsgrundlagen Mit der Vorsorgeanalyse erhalten Sie ein Planungsinstrument, das sich an Ihrer Zukunft ausrichtet. Dies erfordert bestimmte Annahmen wie z.b. zukünftige Zinssätze, Inflationsrate und Rentensteigerungen. Außerdem bedarf es verschiedener Vereinfachungen und modellhafter Darstellungen, da nicht alle Details vorhersehbar sind und somit nicht oder nur ungenau berücksichtigt werden können. Die entsprechenden Berechnungsgrundlagen (Indizes) für die Hochrechnungen finden Sie in den "Erläuterungen zur Berechnung". Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 28. Januar 2013, Seite 1
II. Datenanalyse 1. Ihre persönlichen Daten Kunde Ehepartnerin Vorname Familienvater Familienmutter Name VorsorgeAnalyse VorsorgeAnalyse Geburtsdatum 01.01.1973 01.01.1975 Wohnort Berlin-West Status Arbeitnehmer Arbeitnehmer (DRV-pflichtig) (DRV-pflichtig) Kinder Name, Vorname Geburts- Geschlecht Berücksichtigung datum Erziehungszeit bei VorsorgeAnalyse, Johannes 01.01.2004 männlich Partner VorsorgeAnalyse, Sophia 01.01.2001 weiblich Partner Weitere Angaben zu Steuer und Sozialversicherung Kunde Ehepartnerin Steuerliche Veranlagung Splittingtabelle Anzahl Kinderfreibeträge 2,0 Kirchensteuerpflichtig Ja Ja Kranken- und Pflegeversicherung gesetzlich gesetzlich Beitragszuschlag für Kinderlose Nein Nein in der Pflegeversicherung Einkommen aus nichtselbstständiger Arbeit (Werte in EUR) Kunde Ehepartnerin Brutto-Monatsgehalt 3.500,00 800,00 Anzahl Gehälter pro Jahr 12,0 12,0 Brutto-Jahresgehalt 42.000,00 9.600,00 VL des Arbeitgebers jährlich 0,00 0,00 Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 28. Januar 2013, Seite 2
2. Ihre aktuelle Einkommens- und Steuersituation Einkommen im Jahr 2013 (Werte in EUR) Kunde Ehepartnerin Bruttogehalt (inkl. VL) 42.000 9.600 Summe 42.000 9.600 Summe gemeinsames Einkommen 51.600 Vorsorgeaufwendungen und andere Sonderausgaben (Werte in EUR) Kunde Ehepartnerin Aufwendungen zur Basisvorsorge - Beiträge zur allg. deutschen Rentenversicherung 7.938 1.814 - Freiwillige Beiträge zur allg. dt. Rentenversicherung bzw. Beiträge zum berufsständ. Versorgungswerk -- -- - Beiträge zur privaten Basisvorsorge -- -- Aufwendungen zur RiesterRente - Eigenbeitrag 1.440 360 - Zulagen 145 524 Unbegrenzt absetzbare Kranken- und Pflegevers.beiträge 3.737 854 Sonstige Vorsorgeaufwendungen (Versicherungen) - Begrenzt absetzbare Krankenversicherungsbeiträge 138 31 - Beiträge zu Lebens-/Rentenvers. (Beginn vor 2005) -- 360 - Beiträge zur Arbeitslosenversicherung 630 144 - Beiträge zu Haftpfl.-, BU-, freiw.pflege-, Krankenzusatzv. -- -- Andere Sonderausgaben -- -- Steuerbelastung und Steuersatz (Werte in EUR) gemeinsam Jährlich zu versteuerndes Einkommen 39.932 Jährliche Steuerbelastung 6.051 Durchschnittlicher Steuersatz / Grenzsteuersatz 13,5% / 26,9% Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 28. Januar 2013, Seite 3
III. Vorsorgeanalyse für Herrn Familienvater VorsorgeAnalyse 1. Ihre Vorsorgeziele Ihr monatlich verfügbares Einkommen bildet die Grundlage für die Ermittlung Ihrer Vorsorgeziele. Dieses setzt sich wie folgt zusammen: Nettogehalt 2.400,77 EUR Privatentnahme aus selbstständiger Arbeit 0,00 EUR Zinsen / Dividenden etc. 0,00 EUR Mieteinnahmen (Kaltmiete) 0,00 EUR Renteneinkommen 0,00 EUR Sonstige Einnahmen 0,00 EUR Monatlich verfügbares Einkommen 2.400,77 EUR Ausgehend von Ihrem heutigen Nettoeinkommen haben wir aus unserer langjährigen Erfahrung als Vorsorgespezialist folgende Richtwerte abgeleitet. Wir empfehlen Ihnen, in der Alters- und Einkommensvorsorge 100% in der Hinterbliebenenvorsorge 75% und in der Pflegevorsorge 75% Ihrer Nettoeinnahmen abzusichern. In der Pflegevorsorge sollten zusätzlich noch die Pflegeheimkosten von derzeit durchschnittlich 3.200 EUR abgedeckt werden. Diese Richtwerte können Sie selbstverständlich individuell nach oben oder unten abändern, wenn Sie Ihre persönliche Situation anders einschätzen. Sie haben sich für einen Rentenbeginn mit 67 Jahren entschieden und folgende Vorsorgeziele festgelegt: in Euro monatlich in % der Nettoeinnahmen Altersvorsorge 2.400,77 100 Hinterbliebenenvorsorge 1.800,58 75 Einkommensvorsorge 2.400,77 100 Pflegevorsorge 5.000,58 75 + 3.200 EUR 1) 1) 75% der Nettoeinnahmen plus durchschnittliche Pflegeheimkosten in Höhe von 3.200 EUR Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 28. Januar 2013, Seite 4
1.1 Altersvorsorge Die Kaufkraft Ihres heutigen Vorsorgeziels ist durch die jährliche Geldentwertung im Alter geringer als heute. Für eine zukunftorientierte und langfristig ausgelegte Altersvorsorge ist deshalb die Berücksichtigung der Inflationsrate unerlässlich. Ihr Vorsorgeziel zum gewünschten Rentenbeginn heute mit 67 Jahren Vorsorgeziel Inflation > Vorsorgeziel 2.400,77 EUR ca. 2,40 % p.a. 4.554,59 EUR Somit ergibt sich zu Ihrem Rentenbeginnalter ein Vorsorgeziel von 4.554,59 EUR. 1.2 Hinterbliebenen-/Einkommens-/Pflegevorsorge In diesen Vorsorgebereichen haben wir Ihre Vorsorgeziele nach heutigen Werten berechnet. Denn der Versorgungsfall könnte hier jederzeit eintreten. Da sich Ihre Nettoeinnahmen - und damit auch Ihre Vorsorgeziele - in Zukunft ändern können, empfehlen wir Ihnen eine regelmäßige Überprüfung der festgelegten Ziele. Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 28. Januar 2013, Seite 5
2. Ihre vorhandenen Vorsorgemaßnahmen 2.1 Überblick Aus Ihren vorhandenen Vorsorgemaßnahmen können Sie mit folgenden Ansprüchen rechnen: (Werte in EUR p.m.) Altersvorsorge Hinterbliebenen- Einkommens- Pflegevorhandene Vorsorge mit 67 Jahren vorsorge vorsorge vorsorge Gesetzliche Rente 1.971,17 632,34 996,61 1.550,00 RiesterRente 196,69 0,00 0,00 -,-- im Pflegefall zzgl. Leistung 996,61 bei Erwerbsunfähigkeit 1) Summe 1) 2) 2.167,86 632,34 996,61 2.546,61 Steuern und gesetzl. KV/PV- 420,95 106,64 102,15 102,15 Beitrag auf vorhandene Vorsorge 2) vorhandene Vorsorge 1.746,90 525,70 894,46 2.444,46 nach Steuern und gesetzl. KV/PV-Beitrag 1) Sofern von Ihnen nicht anders angegeben, haben wir bei den Leistungen zur Pflegevorsorge die vorhandenen Leistungen aus der Einkommensvorsorge zusätzlich berücksichtigt, da davon auszugehen ist, dass im Pflegefall auch Erwerbsunfähigkeit vorliegt. Leistungen bei Erwerbsunfähigkeit, die aus Ihrem heutigen Vermögen stammen, bleiben hier unberücksichtigt, da diese bereits bei Ihren Leistungen zur Pflegevorsorge berücksichtigt sind. Die Zahlung endet mit Beginn der Altersrente zwischen dem 62. und 67. Lebensjahr. 2) Vgl. Erläuterungen zur Berechnung. 2.2 Gesetzliche Rentenanwartschaften Altersvorsorge Hinterbliebenen- Einkommens- Pflege- Werte in EUR mit 67 Jahren vorsorge 1) vorsorge 2) vorsorge Monatliche Rente 3) 1.971,17 EUR 632,34 EUR 996,61 EUR 1.550,00 EUR 4) 1) Große Witwenrente. 2) Volle Erwerbsminderungsrente. 3) Die Leistungen wurden über ein Rentenschätzverfahren ermittelt. Vergleiche hierzu die Erläuterungen zu den Berechnungen, Abschnitt Gesetzliche Rentenanwartschaften. 4) Leistung aus der gesetzlichen Pflegeversicherung bei Pflegestufe 3. 2.3 RiesterRente Rentenversicherung Versicherungsbeginn 01.04.2005 Versicherungsende 01.01.2040 Beitrag monatlich 120,00 EUR Kapitalleistung bei Erleben der Fälligkeit im Jahr 2040 70.000,00 EUR Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 28. Januar 2013, Seite 6
Daraus ergeben sich folgende monatliche Rentenleistungen für Ihre Vorsorge: Altersvorsorge Hinterbliebenen- Einkommens- Pflege- Werte in EUR mit 67 Jahren vorsorge vorsorge vorsorge Monatliche Rente 1) 196,69 EUR 0,00 EUR 0,00 EUR --,-- EUR 1) Leistungen zur Altersvorsorge sind auf das geplante Renteneintrittsalter berechnet. Vgl. Erläuterungen zur Berechnung, Abschnitt Vorsorgeleistungen und Beiträge. Leistungen zur Hinterbliebenen- und Einkommensvorsorge sind nach heutigen Werten berechnet. Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 28. Januar 2013, Seite 7
3. Vorsorgestatus auf einen Blick Nach vollständiger Analyse Ihrer Vorsorgemaßnahmen ergeben sich die nachfolgend dargestellten Ansprüche/Leistungen und verbleibende Lücken: (Werte in EUR p.m.) Altersvorsorge Hinterbliebenen- Einkommens- Pflegemit 67 Jahren vorsorge vorsorge vorsorge Ihr Vorsorgeziel 4.554,59 1.800,58 2.400,77 5.000,58 Ihre vorhandene 2.167,86 632,34 996,61 1.550,00 Vorsorge 1) 2) I > 996,61 Steuer und 420,95 106,64 102,15 102,15 gesetzl. KV/PV-Beitrag Ihre Vorsorgelücke 2.807,69 1.274,88 1.506,31 2.556,12 Vorsorgeziel abzgl. vorh. Vorsorge nach Steuer und gesetzl. KV/PV-Beitrag 1) Vgl. Erläuterungen zur Berechnung. 2) Sofern von Ihnen nicht anders angegeben, haben wir bei den Leistungen zur Pflegevorsorge die vorhandenen Leistungen aus der Einkommensvorsorge zusätzlich berücksichtigt, da davon auszugehen ist, dass im Pflegefall auch Erwerbsunfähigkeit vorliegt. Nähere Einzelheiten zur Berechnung stellt Ihnen Ihr Vermittler auf Wunsch gerne zur Verfügung. Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 28. Januar 2013, Seite 8