ADG-VERGLEICHSANALYSE KREDITGESCHÄFT

Transkript

1 ADG-VERGLEICHSANALYSE KREDITGESCHÄFT

2 2 3 ADG-Vergleichsanalyse Kreditgeschäft Durch unsere Teilnahme an der Studie erhielten wir erstmalige Transparenz über unsere Kreditprozesse im Vergleich mit anderen Instituten. In der Königsdisziplin der Prozesse wurde unsere interne Diskussion inspiriert und auf die verschiedenen Optimierungsmöglichkeiten versachlicht. Klaus Lehmann Bereichsleiter Unternehmensentwicklung VR Bank eg, Niebüll

3 Tun wir die richtigen Dinge? Tun wir diese Dinge richtig? Um das Kundenkreditgeschäft zu stärken und auszubauen, reicht die Vertriebsperspektive allein nicht mehr aus. Zusätzlich müssen Aspekte der Produktions- und der Steuerungsbank im Firmen- und Privatkundengeschäft berücksichtigt werden. Auf der einen Seite stehen die stetig steigenden Aufwände für die Beratung und das Backoffice, auf der anderen Seite die aufsichtsrechtlichen Anforderungen. Dadurch verstärkt sich der Bedarf nach weitgehender Optimierung von Organisationsstrukturen und der Standardisierung von Kreditprozessen. Unsere Vergleichsanalyse für das Kreditgeschäft bietet über den Ansatz üblicher Benchmarking-Studien hinaus eine Vernetzung der Aspekte aller drei Teilbanken in Bezug auf das Kreditgeschäft. Neben den notwendigen quantitativen Vergleichen werden die teilnehmenden Banken auch auf die qualitativen Aspekte hin analysiert, wie etwa: Welche Prozessvarianten gibt es überhaupt? An welcher Stelle im Prozess wird die Wertermittlung durchgeführt?... Letztlich können Sie nach der Teilnahme an der Analyse die folgenden Fragen beantworten: Tun wir die richtigen Dinge? Tun wir diese Dinge richtig? Diese Veranstaltung richtet sich an: Führungskräfte und Spezialisten aus den Bereichen Produktion und Marktfolge, Organisation, Prozess management und Unternehmensentwicklung.

4 4 5 ADG-Vergleichsanalyse Kreditgeschäft Ablauf Endlich mal ein Vergleich, bei dem wir uns als Bank auch wiederfinden. Wir konnten Handlungsfelder identifizieren die Teilnahme war ein echter Mehrwert! Claudia Tillmann Bereichsleitung Marktfolge Aktiv Volksbank Berg eg Im Rahmen der Vergleichsanalyse mit allen teilnehmenden Banken werden die bankindividuellen Prozesse im Kreditgeschäft auf ihre Effektivität und Effizienz analysiert und mit anderen Genossenschaftsbanken verglichen. Diese werden individuell für die einzelne Bank ausgewertet und mit den Ergebnissen aller teilnehmenden Banken verglichen. Dafür wird eine umfangreiche Betrachtung sowohl qualitativer als auch quantitativer Aspekte des Kreditgeschäfts und dessen Abläufe durchgeführt. Die Analyse untersucht die Produktionsprozesse im Firmen- und Privatkundengeschäft und beleuchtet insbesondere die für das Aktivgeschäft besonders relevanten Themenfelder. Dabei werden die Banken nicht nur untereinander verglichen, sondern es werden auch Querverweise zwischen den Angaben der einzelnen Banken gezogen. Sie erhalten im Anschluss ein individuell aufbereitetes Ergebnisdokument mit über 150 Seiten Auswertungen im Kontext vergleichbarer Genossenschaftsbanken.

5 Inhaltsschwerpunkte der Analyse Ausgestaltung und Angemessenheit der Risikorelevanzgrenze Mitarbeiterkapazitäten und Intensitäten Dauer und Effizienz der Kreditprozesse Bearbeitung von Kreditsicherheiten Offenlegung und Risikofrüherkennung Internes Kontrollsystem und Datenqualität Prozessmanagement und -controlling Beispielauswertung der Analyse Abbildung 1: Auswertungsbeispiel zur Konsistenz von Risikorelevanzgrenze, Prozessgrenzen und Zweit - votierung. Die Grafik zeigt die jeweilige Risikorelevanzgrenze (Balken) sowie die Grenze, bis zu welcher der risikoarme Standardkreditprozess durchgeführt wird (blaues Rechteck). Die schwarzen Rechtecke zeigen an, ob und ab welcher Höhe (Risikovolumen) es in der risikoarmen Standardkreditvariante ein Votum der Marktfolge gibt.

6 6 7 ADG-Vergleichsanalyse Kreditgeschäft Ablauf und technische Hinweise Anmeldeschluss für die Teilnahme an der Studie und Analyse ist der Kick-off Webinar am (Diese Veranstaltung wird auch aufgezeichnet und steht Ihnen im Nachgang zur Verfügung) Schritt für Schritt: Vorstellung des Webtools und Erläuterung der Datenerfassung. 2. Zulieferung der Daten durch die teilnehmende Bank (ab dem bis ) Anschließend beginnt die Erfassung der Daten durch die Banken. Dies erfolgt mittels eines Fragebogens in einem Webtool, das die Teilnehmer kennwortverschlüsselt in ihrem Internetbrowser öffnen. Die Befüllung nimmt nur ungefähr zwei Stunden in Anspruch, gegebenenfalls sind vorab hausinterne Abstimmungen durchzuführen, um die entsprechenden Angaben machen zu können. Ergänzend ist eine Abfrage in der Software VR-Control KRM durchzuführen. 3. Auswertung der Studie und Analyse der einzelnen Banken Die Zusammenführung, Auswertung und Analyse erfolgt über unseren Kooperationspartner CP Consultingpartner AG. 4. Forum Auswertung Vergleichsanalyse Kreditgeschäft am in Montabaur Gemeinsames Forum für alle teilnehmenden Banken um sich die Ergebnisse der Vergleichsanalyse in einem gemeinsamen Termin erläutern zu lassen. In der Veranstaltung werden die Studienergebnisse anhand einer Musterbank vorgestellt und diskutiert. Fragen und Diskussionsbeiträge der Teilnehmer sind ausdrücklich willkommen. Nutzen Sie den Tag auch zum Austausch mit Kollegen und zur Vernetzung. 5. Individueller Beratungstermin zu Handlungsansätzen Für alle offenen Fragen sowie Fragen zu individuellen Handlungsempfehlungen für Ihr Haus, erhalten alle teilnehmenden Banken die Möglichkeit an einem individuellen Beratungstermin (per Telefon oder Webinar) teilzunehmen (circa 30 Minuten).

7 Ihr Nutzen Sie erkennen Potenziale zur Stärkung und Effizienzsteigerung in Vertrieb und Produktion. Sie erhalten individuelle Handlungsempfehlungen aus Best Practice-Ansätzen und Erfahrungswerten aus anderen Banken. Sie bekommen individuelle Handlungsoptionen zu Ihren Prozessen aufgezeigt. Sie haben die Gelegenheit sich beim Abschluss-Forum in Montabaur mit anderen Banken zu deren Prozessen auszutauschen. Sie haben wenig Aufwand bei der Erfassung der Daten und erhalten über 150 Auswertungen zu Ihrem Kreditgeschäft. Durch die umfängliche Betrachtung der Kreditprozesse, einschließlich der verschiedenen prozessbeeinflussenden Parameter, konnten wir nützliche Anregungen und Hinweise gewinnen, die wir zur weiteren Optimierung unser Kreditprozesse nutzen konnten ein solch detaillierter Vergleich, insbesondere zu unseren internen Grenzen und Schwellenwerte im Kreditgeschäft, kann in üblichen Erfa-Gruppe nicht gewonnen werden. Dr. Qays Al-Bahloul Mitglied der Geschäftsleitung Volksbank Bielefeld-Gütersloh eg

8 8 9 ADG-Vergleichsanalyse Kreditgeschäft FAQ-Liste Was kann ich mir von den Ergebnissen der Studie erwarten? Die Studie stellt einen ganzheitlichen Ansatz zur Bewertung der einschlägigen Themenfelder im Kreditgeschäft dar und geht damit über die üblichen Benchmarking-Ansätze hinaus. Sie erhalten eine umfassende Analyse qualitativer und quantitativer Aspekte Ihrer eigenen, bankindividuellen Angaben und erhalten dadurch eine Indikation auf die Fragen: Tun wir die richtigen Dinge? und tun wir diese Dinge auch richtig?. Darüber hinaus erfahren Sie durch den Vergleich mit anderen Banken unterschiedlichster Größenordnungen, wie diese mit den relevanten Herausforderungen im Kreditgeschäft umgehen. Wertvolle Impulse für Ihr eigenes Kreditgeschäft liefern Ihnen zum einen die Benchmarks und die Best Practice aus dem Bankenvergleich sowie die Bewertung auf Basis der langjährigen Praxiserfahrung der CP Consultingpartner AG aus den Optimierungs- und Migrationsprojekten. Ich habe mich bisher noch nicht tiefergehend mit Prozessmanagement oder -controlling beschäftigt. Ist die Studie für mich dennoch geeignet? Auch für Banken, welche sich bisher noch nicht dem Thema Prozesscontrolling genähert haben, ist die Studie erkenntnisreich. Die umfassende Analyse der eigenen Kreditprozesse einschließlich der relevanten Handlungsfelder kann etwa eine Grundlage für eigene Optimierungsprojekte darstellen. Darüber hinaus erfahren Sie, welche Themen andere Banken aktuell beschäftigen und welche verschiedenen Lösungsansätze dafür bestehen. Ist die Studie nur auf agree21-banken ausgerichtet? Die Studie ist sowohl erkenntnisreich für die Nutzer von agree21 als auch für Banken, welche gerade auf agree21 migriert sind oder bald migriert werden. Sie profitieren durch die Vernetzung mit den anderen Teilnehmern von deren Erfahrungswerten, sowohl von Banken die schon lange agree21 im Einsatz haben, als auch von Migrationsbanken, welche gerade das Nutzungspotenzial von agree21 erschlossen und für sich bewertet haben. Darüber hinaus bringt CP umfassende Praxiserfahrung aus den vielfältigen Projekten zur Migration und Vorgangsadministration mit.

9 Ist die Studie auch für PSD-Banken geeignet? Auch für PSD-Banken ist die Teilnahme an der Studie erkenntnisreich. Die entsprechenden Themenfelder (z.b. Risikorelevanzgrenze, Risikofrüherkennung) werden nach Firmenkunden und Privatkunden differenziert betrachtet, sodass sich auch PSD-Banken hier wiederfinden und vergleichen können. Wie erfolgt die Datenerfassung? Die Datenerfassung erfolgt mittels eines Webtools, welches Sie kennwortgesichert über eine SSL-Verbindung in Ihrem Internetbrowser öffnen können. Vorab erhalten Sie einen Leitfaden mit Screenshots der Erfassungsfelder und Erläuterungen. Die Fragen sind überwiegend per Multiple-Choice-Auswahl zu beantworten. Wir empfehlen, sich mittels des Leitfadens vorab mit den Fragen vertraut zu machen, sodass Sie eventuell hausintern einzuholende Informationen abstimmen können. Zusätzlich ist eine Abfrage aus VR-Control KRM durchzuführen, die wir Ihnen ebenfalls erläutern. Sofern die entsprechenden Daten nicht bereits im Hause vorhanden sind, sind ggf. ergänzende Abfragen in IDA oder bank21 Reporting durchzuführen oder auf Expertenschätzungen abzustellen. Die reine Beantwortung der Fragen im Webtool (ohne Abstimmungen bzw. Datenabfragen) dauert ca. zwei Stunden. Mit wem werden meine Daten verglichen? Ihre Daten werden mit den entsprechenden Angaben sämtlicher Teilnehmer der Studie verglichen. Darüber hinaus werden aus allen teilnehmenden Banken verschiedene Größencluster gebildet, innerhalb derer die Angaben ebenfalls verglichen werden. Ihre Daten werden dabei stets vertraulich behandelt und anonymisiert dargestellt, sodass Ihre eigenen Angaben nur für Sie in Ihrer eigenen Unterlage identifizierbar sind.

10 10 11 ADG-Vergleichsanalyse Kreditgeschäft Anmeldung Anmeldeschluss für Teilnahme an der Analyse: Preis für Mitglieder der ADG/des Fördervereins: EUR EUR Preis für Nicht-Mitglieder: EUR 2.130,- Anmelde-Nr.: SRB Bitte richten Sie Ihre Anmeldung an: Telefon: ( ) Telefax: ( ) oder nutzen Sie unsere Online- Anmeldung Ihre Ansprechpartnerinnen Inken Hallberg Dipl.-Handelslehrerin / Dipl.-Berufspädagogin Teamleiterin und Produktmanagement T: inken_hallberg@adgonline.de Julia Best B. A. Produktmanagerin für Produktionsbank, Marktfolge Passiv, Marktfolge Aktiv und Problemkreditmanagement T: julia_best@adgonline.de Jacqueline Kuch B.A. Assistentin T: jacqueline_kuch@adgonline.de

11 KONTAKTFORMULAR FAX Hiermit melde ich mich verbindlich an zu folgender Veranstaltung: ADG-Vergleichsanalyse Kreditgeschäft SRB-Nr Institut Bankleitzahl Ihres Institutes Straße/Postfach PLZ/Ort Name/Vorname Position Telefon Telefax Login-ID VR-Bildung (falls vorhanden) Datum Unterschrift/Stempel

12 Akademie Deutscher Genossenschaften Schloss Montabaur Montabaur Zentrale: Telefon: Telefax: Servicecenter Seminare: Telefon: Telefax: Internet: Stand: Juni 2018