Hagenmüller/Jacob Der Bankbetrieb 11

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1 Hagenmüller/Jacob Der Bankbetrieb 11

2 Professor Dr. Karl Friedrich Hagenmüller Dr. Adolf-Friedrich Jacob Der Bankbetrieb Band 11 Kredite und Kreditsurrogate Dienstleistungsgeschäft 5., völlig überarbeitete Auflage GABLER

3 CIP-Kurztitelaufnahme der Deutschen Bibliothek HagenmüUer, Karl Fr.: Der Bankbetrieb / Karl Friedrich Hagenmüller; Adolf-Friedrich Jacob. - Wiesbaden: Gabler Früher verf. von Karl Fr. Hagenmüller. - Früher mit d. Verl.-Angabe: BetriebswirtschaftI. Verl. Gabler, Wiesbaden NE: Jacob, Adolf-Friedrich: Bd. 2. Kredite und Kreditsurrogate - Dienstleistungsgeschäft. - 5., völlig überarb. Aufl ISBN ISBN (ebook) DOI / Auflage Auflage Auflage Auflage 1977 Betriebswirtschaftlicher Verlag Dr. Tb. Gabler GmbH, Wiesbaden 1987 Softcover reprint ofthe hardcover 5th edition 1987 Satz: FEMOSET GmbH, Wiesbaden Das Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung außerhalb der engen Grenzen des Urheberrechtsgesetzes ist ohne Zustimmung des Verlags unzulässig und strafbar. Das gilt insbesondere für Vervielfältigungen, übersetzungen, Mikroverfilmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. ISBN

4 Inhaltsverzeichnis Dritter Teil Kredite und Kreditsurrogate Seite A. Allgemeine Grundlagen I. Definitionen/ Abgrenzungen Formen Monetäre Forderungen der Zentralbank an die Banken a) Rediskontierung von Wechseln b) Lombardierung von Wertpapieren/Wertpapierpensionsgeschäfte Monetäre Forderungen der Zentralbank an die öffentlichen Haushalte a) Kassenkredite b) Schatzwechselkredite/Schatzanweisungen Monetäre Forderungen der Zentralbank an das Ausland a) Devisen b) Edelmetalle: Gold Monetäre Forderungen der Banken Kreditsurrogate Kreditstruktur im Kreditgewerbe III. Kreditantrag - Kreditwürdigkeitsprüfung - Kreditzusage - Kreditmobilisierung Der rechtliche Faktor Der personelle Faktor Der wirtschaftliche Faktor IV. Kreditbesicherung V. Kreditüberwachung VI. Gefährdete und notleidende Kredite B. Arten monetärer Forderungen I. Der Transaktionskassenkredit Rechtliche Grundlagen Bankbetriebswirtschaftliche Aspekte Erlös- und Kostenstrukturen a) Wertbezogene Erlöse b) Wertbezogene Kosten c) Betriebsbezogene Kosten

5 11. Der Wechseldiskontkredit Rechtliche Grundlagen a) Arten des Wechsels b) Funktionen des Wechsels c) Übertragung und Haftung beim Wechsel Bankbetriebswirtschaftliche Aspekte Erlös- und Kostenstrukturen a) Wertbezogene Erlöse b) Wertbezogene Kosten c) Betriebsbezogene Kosten III. Der Lombardkredit Rechtliche Grundlagen Die Arten des Lombardkredits Bankbetriebswirtschaftliche Aspekte Erlös- und Kostenstrukturen a) Wertbezogene Erlöse b) Wertbezogene Kosten c) Betriebsbezogene Kosten IV. Der Treuhandkredit Rechtliche Grundlagen Bankbetriebswirtschaftliche Aspekte Kosten- und Erlösstrukturen V. Der Objektkredit Rechtliche Grundlagen Beleihungswert Bankbetriebswirtschaftliche Aspekte Erlös- und Kostenstrukturen VI. Das Verbraucherdarlehen Rechtliche Grundlagen Bankbetriebswirtschaftliche Aspekte a) Arten, Anbieter und Nachfrager b) Preisgestaltung Erlös- und Kostenstrukturen a) Die Losgröße b) Die Produktionstechnik c) Die Validität des Bestandes d) Zahlenbeispiel Exkurs 3: Potentielle monetäre Forderungen aus potentiellen Verbindlichkeiten der Bank

6 c. Kreditsurrogate I. Klassische Kreditsurrogate Leasing Factoring Forfaitierung "Moderne" Kreditsurrogate Venture Capital Securitisation monetärer Forderungen a) Entwicklungen auf dem Euro-Markt b) Die neuen Instrumente der Verbriefung: Note issuance facilities (NIFs) Kreditsurrogate der Banken: Geldanlagegeschäft Ersatzdebitoren Grundsatz neutrale Aktiva Vierter Teil Dienstleistungsgeschäft A. Das Effektengeschäft I. Das klassische Effektengeschäft Begriffe, Formen, Arten.... a) Fungibilität als Ordnungsbegriff.... b) Markt als Ordnungsbegriff.... aa) Mitgliedschaftsrechtliche Papiere.... bb) Gläubigerrechtliche Papiere.... ce) Mischformen Das Wertpapier-Handels-Geschäft.... a) Rechtliche Grundlagen.... b) Die Börse.... aa) Verfassung.... bb) Technik des Börsenverkehrs.... ce) Die Abrechnung.... dd) Die Eigentumsübertragung.... ee) Erwerb ausländischer Aktien.... ff) Sonderform des Wertpapiergeschäfts: Optionsgeschäfte. c) Erlös- und Kostenstrukturen aa) Erlöse.... bb) Kosten

7 3. Das Emissionsgeschäft a) Arten der Emissionskonsortien b) Plazierungsgeschäft - Anleihen c) Plazierungsgeschäft - Aktien d) Kosten und Erlöse Das Depotgeschäft a) Das Verwahrungsgeschäft Exkurs 4: Entwicklungen im nationalen und grenzüberschreitenden Effektenverkehr b) Die Drittverwahrung aa) Formen bb) Verpfändung von Wertpapieren bei Drittverwahrung c) Effektenverwaltungsgeschäft aa) Abtrennung und Einlösung der Zins- und Gewinnanteilscheine und Erneuerung von Bogen bb) Anmeldung zur Hauptversammlung und Ausübung des Stimmrechts cc) Sonstige Verwaltungsarbeiten d) Erlöse und Kostenstrukturen Internationalisierung und Globalisierung: Innovationen Innovationen zur Verlagerung der Risiken aus Zins- und Kursänderungen a) Financial futures...,. 134 aa) Currency futures...,. 136 bb) Interest-rate futures b) Options c) Swaps... ". 141 aa) Interest-rate swaps bb) Currency swaps... " cc) Currency interest-rate swaps - der integrierte Swap., Credit-generating innovations... " Equity generating innovations B. Der nationale Zahlungsverkehr I. Definitionen/ Abgrenzungen Der Barverkehr Formen... "... " Die Automation im Barverkehr

8 Exkurs 5: Plasticisation im Barverkehr: eurocheque-, Kreditkarten- und POS-Banking-Systeme Der bargeldlose Zahlungsverkehr Die technisch-organisatorische Abwicklung a) Abwicklungsformen b) Risiken in der technisch-organisatorischen Abwicklung aa) Risiken aus Laufzeitenverkürzung bb) Risiken in dem BSE-Verfahren ce) Bonitätsrisiken im Lastschriftenverkehr dd) Risiken aus der Verwendung neutraler Vordrucke durch Kunden c) Die Produkte im Girogeschäft aa) Der Oberweisungsverkehr bb) Der Lastschriftverkehr ce) Der Scheckverkehr dd) Der Wechselverkehr ee) Der Abrechnungs- und Inkassoverkehr ff) Der innerdeutsche Zahlungsverkehr Exkurs 6: Die Finanzdienstleistungen der Deutschen Bundespost Die geschäftspolitisch-strategische Komponente: electronic banking a) Cash-Management-Systeme (CMS) b) Finanz- und Erfolgsplanungs-Service-Systeme (FES) c) Bildschirm-Text-Systeme (Btx) d) Datenbank- und Technical-Financial-Services IV. Erlös- und Kostenstrukturen im Zahlungsverkehr Allgemeine Hinweise Kostenstrukturen Zahlungsverkehrspreise C. Das Auslandsdienstleistungsgeschöft I. Das Auslandsgeschäft der Banken in Geschichte und Gegenwart Allgemeine Grundlagen des Auslandsdienstleistungsgeschäftes Allgemeine rechtliche Grundlagen Die AGB der Banken im Auslandsgeschäft Internationale Musterverträge und Vertragsklauseln Risiken im Außenhandel a) Wirtschaftliche Risiken

9 b) Wirtschaftspolitische Risiken c) Politische Risiken d) Sonstige Risiken Sicherungsfazilitäten im Außenhandelsgeschäft..., a) Bankgarantien bei Außenhandelsgeschäften..., b) Garantien und Bürgschaften der Bundesrepublik Deutschland 226 III. Der Auslandszahlungsverkehr Der Barzahlungsverkehr Der bargeldlose Auslandszahlungsverkehr IV. Das Dokumentengeschäft Das Dokumenten-Akkreditiv a) Allgemeines b) Die Einheitlichen Richtlinien und Gebräuche für Dokumenten- Akkreditive (ERA) c) Die Dokumente d) Die banktechnische Abwicklung Das Dokumenteninkasso a) Definitionen und Rechtsgrundlagen b) Formen des Dokumenteninkassos c) Unterschiede zum Dokumenten-Akkreditiv d) Dokumente V. Erlös- und Kostenstrukturen D. Geschäftsfelder im Dienstleistungsangebot des Merchant-banking I. Die Marktleistungen im Überblick Finance/Trading-Services Consultancy Trust-Services Mergers & Acquisitions Exkurs 7: Merchant-banking am Finanzplatz London Kosten und Erlösstrukturen im Merchant-banking