LED-Strategie Microfinance ( )

Transkript

1 LED-Strategie Microfinance ( )

2 Funktion der Sektorstrategie Die Sektorstrategie Microfinance dient drei Zwecken: 1. Die Strategie dient als Leitfaden für die Unterstützungsentscheide des LED. 2. Die Strategie dient der Koordination der Zusammenarbeit mit Implementierungsorganisationen und anderen Gebern. 3. Die Strategie dient als Instrument, um der breiteren interessierten Öffentlichkeit die Ausrichtung des LED in Microfinance darzustellen. Ausgangspunkt Microfinance Der Begriff Microfinance bezeichnet angepasste Finanzdienstleistungen zu einem fairen Preis und für möglichst viele Menschen, die bisher aufgrund ihrer wirtschaftlichen Schwäche von solchen Dienstleistungen ausgeschlossen waren. Microfinance hat einen positiven Einfluss auf die Armutsreduktion. Finanzdienstleistungen können den Menschen helfen, ihre wirtschaftlichen Aktivitäten zu stärken oder zu diversifizieren. Die Effektivität dieser Hilfeleistung hängt jedoch mit dem Zugang zu Wissen, zu Infrastruktur und zu Märkten zusammen. Je besser die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen sind, desto besser kann Microfinance den Menschen helfen, ihre Potentiale zu entwickeln. Ein Microfinance-Institut (MFI) ist ein Betrieb, der nach ökonomischen Prinzipien geführt wird dabei ist sowohl die finanzielle als auch die soziale Performance zu betrachten. Als Finanzdienstleister sind MFIs Teil eines Marktes für Finanzdienstleistungen. Oktober /6

3 Die Ausrichtung hinsichtlich der Interventionsebenen Kunden Das Engagement des LED dient letztendlich wirtschaftlich und sozial schlecht gestellten Menschen in Entwicklungsländern. Nicht nur arme Menschen sind in vielen Ländern von Finanzdienstleistungen ausgeschlossen, auch Menschen mit niedrigem oder unregelmässigem Einkommen. Eine möglichst grosse Inklusion der armen Bevölkerung ist im Sinne des LED. Doch die Ausrichtung auf das Kundensegment ist allein Sache der jeweiligen MFI. Auf Kunden-Ebene fokussierte Interventionen wie z.b. Trainings in financial literacy oder Grundlagenkurse für Kleinstunternehmer/innen gehören nicht zum Schwerpunkt der LED-Unterstützung für Microfinance. Die Kunden, v.a. Kunden im ländlichen Raum profitieren von besseren Finanzdienstleistungen und sind die Begünstigten letzter Instanz. Sie stehen im Mittelpunkt des LED-Engagements für Microfinance. Mikro-Ebene Mit dem Begriff Microfinance-Institut (MFI) wird eine breite Palette von Finanzdienstleistern zusammengefasst, welche von Spar- und Kreditgenossenschaften über NGOs bis hin zu Dorf- und Sparbanken reicht. MFIs bieten Finanzdienstleistungen für Menschen, die von konventionellen Banken nicht bedient werden. Diese Dienstleistungen werden oft unter schwierigen Rahmenbedingungen angeboten. Gute MFIs sind das A und O für angepasste Finanzdienstleistungen zu einem fairen Preis. Ziel: Mehr MFIs mit einer guten Performance, wobei sich finanzielle und soziale Performance ergänzen. Begünstigte: Der LED hat keine Präferenz einer bestimmten juristischen Form von MFIs. Die Unterstützung wird jedoch auf diejenigen MFIs konzentriert, die angepasste Strukturen auf der Ebene der Verwaltung und der operationellen Führung haben, offen für Änderungen sind und ausreichendes Entwicklungspotential haben. Form der Unterstützung: MFIs sind Akteure im Markt der Finanzdienstleister. Dementsprechend orientiert sich die vom LED finanzierte Unterstützung an den Grundsätzen der Privatsektorförderung. Technische Zusammenarbeit sowie Aus- und Weiterbildung (capacity building) sind zentrale Elemente der Unterstützungsmassnahmen auf der Mikro-Ebene. Dabei kann auch das so genannte Upscaling, d.h. die Transformation zu einer Bank, unterstützt werden. Der Aufbau von neuen MFIs (so genanntes greenfielding) wird nur in gut begründeten Ausnahmefällen unterstützt. Microfinance Projekte mit zusätzlichen Komponenten, welche nicht-finanzielle Dienstleistungen umfassen (manchmal auch Microfinance Plus genannt), müssen den Beweis erbringen, dass diese Kombination für die jeweilige MFI als Finanzdienstleister Sinn macht. Bevorzugt werden klare Trennungen zwischen Finanzdienstleistungen und nicht-finanziellen Dienstleistungen. Microfinance-Komponenten aus Programmen mit anderer Ausrichtung werden nicht als Microfinance-Projekte betrachtet. Oktober /6

4 Meso-Ebene Auf der Meso-Ebene befinden sich alle diejenigen Dienstleistungsbetriebe und Institutionen, welche die Aktivitäten der MFIs unterstützen und ermöglichen. Sie wirken oft landesweit, regional oder international. Diese Institutionen bilden wichtige Grundlagen für die gesunde Entwicklung des Microfinance-Marktes. Unterstützung auf der Meso-Ebene nützt nicht einzelnen MFIs, sondern unterstützt den Microfinance- Markt insgesamt. Technische Zusammenarbeit sowie Aus- und Weiterbildung sind besonders wichtig. Ziel: Das Ziel von Interventionen auf der Meso-Ebene ist die Optimierung und Erweiterung der Dienstleistungen für MFIs und eine Verbesserung des Arbeitsumfeldes der MFIs. Begünstigte: Der LED sieht Unterstützung insbesondere für Akteure in drei Bereichen vor: a. Transparenz und besseres Management: z.b. Standards, Ratings, Audit, Kreditbüros b. Technische Unterstützung sowie Aus- und Weiterbildung: NGOs, Privatrechtliche Akteure, Forschungsanstalten c. Vernetzung und Lobbyarbeit: Assoziationen und MFI-Netzwerke Form der Unterstützung: Die Form der Unterstützung für Akteure auf der Meso-Ebene kann sehr verschieden sein und von technischer Zusammenarbeit über den Kauf oder Subventionen von Dienstleistungen bis hin zu institutioneller Unterstützung reichen. Wenn immer sinnvoll, werden existierende Strukturen unterstützt/genutzt, anstatt Parallelstrukturen aufzubauen. Der Aufbau lokaler Ressourcen ist besonders wertvoll. Makro-Ebene Die Rahmenbedingungen, d.h. die gesetzlichen Vorgaben, die Reglementierung des Marktes und dessen Aufsicht sind wichtige Funktionen des Staates. Auch bedarf es einer vom Staat und den Finanzakteuren mitgetragenen Finanzmarktstrategie. Sie sind die Voraussetzungen für eine gute Entwicklung von Microfinance. Zu Recht sind deshalb viele grosse Geber auf dieser Ebene tätig. Als kleiner Geber sieht der LED seine Rolle jedoch nicht auf dieser Ebene, verschliesst sich aber nicht grundsätzlich einer Unterstützung, falls er einen beschränkten und sinnvollen Beitrag für Aktivitäten auf dieser Ebene leisten kann und es sich dabei um ein Schwerpunktland des LED handelt. Der Schwerpunkt des LED liegt auf der Micro- und Meso-Ebene, während Unterstützungen auf Kundenund Makroebene zwar nicht ausgeschlossen sind, aber doch eher den Charakter von viel versprechenden Opportunitäten haben müssen, um unterstützt zu werden. Oktober /6

5 Thematische Ausrichtung Hinsichtlich der Thematik gibt es keine Einschränkungen. Es können alle Aktivitäten unterstützt werden, welche zur Erreichung des Hauptzieles geeignet sind: angepasste Finanzdienstleistungen zu einem fairen Preis und für möglichst viele Menschen, die bisher aufgrund ihrer wirtschaftlichen Schwäche von solchen Dienstleistungen ausgeschlossen waren. Zwei Themen geniessen jedoch besondere Aufmerksamkeit: Sparen: Sparen ist ein Thema, dem der LED besonderes Gewicht gibt. Er unterstützt diesbezügliche Aktivitäten auf verschiedenen Ebenen. Sozial Performance: Social Performance ist ein für den LED wichtiges Thema. Er unterstützt sowohl die Einführung von Social Performance Management Systemen in MFIs als auch Aktivitäten zur Etablierung und Optimierung von Social Performance Standards. Geographische Ausrichtung Projekte auf Länderebene sind auf die Schwerpunktländer des LED beschränkt. Es sind aber auch regional tätige Projekte möglich, sowohl auf der Mikro- als auch auf der Meso-Ebene. Die Unterstützung des Microfinance Sektors in Afrika ist dem LED ein besonderes Anliegen. Bei ausgewählten Themen können darüber hinaus auch überregional, resp. global tätige Projekte unterstützt werden. In der Regel gilt, dass je grösser das geographische Tätigkeitsfeld, desto spezifischer sind die Interventionen definiert. Querschnittsthemen Stadt/Land: Wie in seiner Gesamtstrategie, so gibt der LED auch in seiner Unterstützung für Microfinance dem ländlichen Raum Priorität. Dies betrifft v.a. Projekte auf der Kunden- und Mikroebene. Die Orientierung an unternehmerischen Grundsätzen bleibt dabei bestehen. Gender: Microfinance ist ein Sektor, in welchem Frauen eine wichtige Rolle spielen. In der Regel finden Genderaspekte in Microfinance-Projekten hinreichend Beachtung. Der LED kontrolliert bei jedem neuen Projekt, ob dem Thema Gender genügend Aufmerksamkeit zuteil wird und fordert diese nötigenfalls ein. Kundenschutz: Minimalstandards bezüglich Kundenschutz (Client Protection Principles) sind dem LED ein Anliegen. Er fordert - wenn immer sinnvoll - geeignete Massnahmen bei den Implementierungsorganisationen oder bei Empfängern direkter Unterstützungen ein. Umwelt: der nachhaltige Umgang mit den natürlichen Ressourcen ist ein Querschnittsthema aller LED- Projekte. Wo immer dies sinnvoll ist, werden ökologische Überlegungen in die Entscheidungsprozesse für Microfinance-Projekte einfliessen. Informations- und Öffentlichkeitsarbeit Hilfswerke und engagierte Personen werden vom LED über Microfinance und die Möglichkeiten zur Unterstützung dieses Bereiches informiert. Microfinance ist regelmässig Thema der allgemeinen Öffentlichkeitsarbeit des LED. Oktober /6

6 Umsetzung der Strategie Strategische Partnerschaft: Der LED ist Gründungsmitglied der Microfinance Initiative Liechtenstein (MIL) und wird wenn immer möglich, sein Engagement für Microfinance in diese Initiative einfliessen lassen. Finanzielle Ressourcen: Für die Unterstützung von Microfinance wendet der LED ca. 5% der zur Verfügung stehenden Mittel auf. Personelle Ressourcen: Der LED fördert den Aufbau von internen fachlichen Kompetenzen und eine Vernetzung mit wichtigen Akteuren im Bereich Microfinance auf europäischer und globaler Ebene. Die personellen Ressourcen für diesen Bereich beschränken sich auf maximal 40% einer Vollzeitanstellung. Die Strategie auf einen Blick Ebene Region Dienstleistung Performance Kunden Afrika Kredit finanzielle Mikro-Ebene Lateinamerika Sparen soziale Meso-Ebene Osteuropa Versicherung Makro-Ebene Asien Transferleistungen Oktober /6