Volksbank Baufinanzierung

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1 Volksbank Baufinanzierung Erste Wahl für Ihr Zuhause Name, Vorname TESTSIEGER zum 7. Mal in Folge

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3 Unsere Philosophie. Unsere Geschäftspolitik ist auf Partnerschaft, Leistungsfähigkeit und Zuverlässigkeit ausgerichtet. Diese Philosophie drückt auch unser Leitsatz aus: Der Kunde steht im Mittelpunkt unseres Denkens und Handelns. Seit über 100 Jahren beraten und begleiten wir Menschen bei der Baufinanzierung hier in der Region Forchheim, in der wir zu Hause sind. Wir betreuen unsere Kunden gemäß der genossenschaftlichen Werte: persönlich, individuell, fair, transparent und partnerschaftlich. Mit unseren maßgeschneiderten Finanzierungskonzepten unterstützen wir Sie beim Immobilienerwerb und darüber hinaus. Als Genossenschaftsbank sehen wir es als unseren Auftrag an, die Region, ihre Bewohner und die örtliche Wirtschaft bestmöglich zu fördern. Dies tun wir als Arbeitgeber und als Unterstützer von Vereinen und Institutionen sowie von sozialen und kulturellen Einrichtungen vor Ort mit Spenden und persönlichem Engagement. Erleben Sie das einzigartige Genossenschaftsprinzip als Mitglied einer starken Gemeinschaft. Wir freuen uns auf Sie! Ihr Vorstand der Volksbank Forchheim eg Gregor Scheller Alexander Brehm Joachim Hausner Volksbank Baufinanzierung 3

4 Die richtige Beratung. Die richtige Beratung ist der Grundstein jeder erfolgreichen Baufinanzierung. Mit dem genossenschaftlichen Beratungsmodell der Volksbank Forchheim sind Sie auf der sicheren Seite: Wir beraten Sie umfassend, verständlich und bedarfsgerecht. PERSÖNLICH Wir bieten Ihnen einen festen Ansprechpartner, der sich um alles kümmert und das direkt vor Ort. Ob persönlich, telefonisch oder online wir sind immer für Sie erreichbar. INDIVIDUELL Individuelle Beratung ist für uns selbstverständlich. Auf Basis des Beratungsgesprächs erarbeiten wir ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept, das optimal zu Ihnen und Ihrer persönlichen Situation passt. FAIR Wir berechnen für unsere Finanzierungsmittel keine Schätz- bzw. Wertermittlungsgebühren. Unsere Konditionen sind leicht verständlich und transparent gerne reservieren wir unsere Konditionszusage auch für Sie. TRANSPARENT Nach dem Gespräch händigen wir Ihnen ein umfassendes Beratungsprotokoll aus so bleibt das Gespräch für Sie nachvollziehbar. PARTNERSCHAFTLICH Als Finanzierungspartner unterstützen wir Sie auch nach dem Beratungsgespräch, etwa bei der Vereinbarung von Notarterminen oder dem Schriftverkehr mit anderen Kreditinstituten und Bausparkassen. 4 Volksbank Baufinanzierung

5 Das aktuelle Zinsniveau. Aus Finanzierungssicht ist derzeit ein günstiger Zeitpunkt für den Immobilienerwerb, denn die Zinsen für Baukredite sind historisch gesehen auf einem sehr niedrigen Niveau Effektiver Jahreszins in % langjähriger Durchschnitt Entwicklung der Baugeldzinsen in den letzten 35 Jahren Volksbank Baufinanzierung 5

6 Unser Sicherheitspaket. Eine Baufinanzierung begleitet Sie über viele Jahre hinweg. Umso wichtiger ist es, den richtigen Finanzierungspartner zu finden. Niedrige Zinsen und eine geringe monatliche Belastung sind kurzfristig verlockend. Langfristig lohnt es sich allerdings, bei der Wahl des Finanzierungspartners auch auf Sicherheit und Flexibilität zu achten. Mit unserem Sicherheitspaket bieten wir Ihnen umfangreiche Zusatzleistungen an, die Sie individuell zusammenstellen können, um sich Ihren Wünschen entsprechend abzusichern. AUSSCHLUSS DES KREDITVERKAUFS Auf Wunsch schließen wir den Verkauf von Krediten vertraglich aus und bleiben somit Ihr Kreditpartner für die gesamte Laufzeit garantiert! BEREITSTELLUNGSFREIE ZEIT Standardmäßig bieten wir Ihnen bis zu sechs Monate bereitstellungsfreie Zeit an. Diese können Sie nach Rücksprache auf bis zu zwölf Monate verlängern lassen. Anpassen der Darlehensrate 1 Auf Wunsch können Sie während der ersten Festzinsperiode den Tilgungssatz innerhalb einer Spanne von 2 % p. a. (Untergrenze) und 5 % p. a. (Obergrenze) aus dem ursprünglichen Darlehensbetrag zweimal ändern. Aussetzen der Darlehensrate 1 Während der ersten Festzinsperiode können Sie einmalig eine Aussetzung der Tilgungsleistung für bis zu sechs Monate vornehmen. Sondertilgungsmöglichkeiten Gerne bieten wir Ihnen zusätzliche Sondertilgungsmöglichkeiten an, damit Sie die Rückzahlung Ihres Darlehens beschleunigen können. 6 Volksbank Baufinanzierung 1 Angebot gilt ausschließlich für Eigennutzer.

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8 Die wichtigsten Finanzierungskriterien. Die optimale Finanzierung ergibt sich aus der persönlichen Gewichtung unterschiedlicher Kriterien. Die Abhängigkeiten, die zwischen den unterschiedlichen Kriterien bestehen, lassen sich gut im magischen Viereck veranschaulichen. Gesamtkosten Zinssatz Das magische Viereck der Baufinanzierung Zinssicherheit Monatsbelastung Das magische Viereck Eine Finanzierung, die gleichzeitig einen niedrigen Zinssatz, eine geringe Monatsbelastung, minimale Gesamtkosten und eine hohe Zinssicherheit aufweist, gibt es leider nicht. Beispiel: Eine veränderte Monatsbelastung wirkt sich direkt auf die Gesamtkosten aus: niedrige Monatsbelastung hohe Monatsbelastung = hohe Gesamtkosten = niedrige Gesamtkosten 8 Volksbank Baufinanzierung

9 Niedrige Gesamtkosten durch hohe Tilgung. Der wichtigste Schlüssel zu einer günstigen Finanzierung ist der vereinbarte Tilgungsanteil, also der Teil der Rate, mit dem das Darlehen zurückgezahlt wird. Die Vereinbarung eines hohen Tilgungssatzes hat zwei entscheidende Vorteile: Die Gesamtkosten der Finanzierung fallen wesentlich geringer aus, da Sie durch die kürzere Laufzeit des Darlehens weniger Zinsen zahlen. Gleichzeitig sinkt das Zinsänderungsrisiko durch die niedrigen Restdarlehensbestände ursprünglicher Darlehensbetrag ( ,00 ) Gesamtkosten: Gesamtkosten: Gesamtkosten: % Tilgung 3 % Tilgung 2 % Tilgung Der Zusammenhang zwischen Monatsbelastung, Gesamtkosten und Laufzeit am Beispiel eines Annuitätendarlehens. Unterstellter Sollzins von 2,00 % p. a. während der gesamten Laufzeit, ohne Berücksichtigung von Kosten. Quelle: eigene Berechnungen. Volksbank Baufinanzierung 9

10 Auf einen Blick: So finanzieren Sie solide! Diese Tipps sollten Sie beachten: Eigenkapital schafft Sicherheit! Realistisch kalkulieren! Auf Flexibilität bei der Finanzierung achten! Kaufnebenkosten berücksichtigen! Instandhaltungskosten nicht vergessen! Staatliche Förderprogramme nutzen! Für ausreichende Absicherung sorgen! 10 Volksbank Baufinanzierung

11 Tipp 1: Eigenkapital schafft Sicherheit! Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto sicherer und günstiger wird Ihre Finanzierung. Zum Eigenkapital zählen unter anderem Bausparguthaben, Sparguthaben, Wohn-Riester-Verträge, Lebensversicherungen, Wertpapiere und sonstige Eigenleistungen. Wir empfehlen, ca. 20 Prozent Eigenkapital in die Finanzierung einzubringen, um etwaige Risiken zu minimieren und einen möglichst günstigen Zinssatz zu erzielen. Volksbank Baufinanzierung 11 11

12 Tipp 2: Realistisch kalkulieren! Auch nach dem Immobilienkauf sollten kurzfristige Anschaffungen nicht zu finanziellen Engpässen führen. Wir empfehlen deshalb, eine Notreserve von mindestens drei Monatsnettoeinkommen zurückzulegen, um auf unvorhergesehene Ausgaben vorbereitet zu sein. Rechnen Sie so realistisch wie möglich aus, welche monatliche Belastung Sie langfristig tragen können. Gerne unterstützen wir Sie dabei. 12 Volksbank Baufinanzierung

13 Tipp 3: Auf Flexibilität bei der Finanzierung achten! Niedrige Zinsen und eine niedrige monatliche Belastung sind kurzfristig verlockend. Da die Finanzierung Sie aber über viele Jahre hinweg begleiten wird, lohnt es sich, nicht nur auf den vereinbarten Zinssatz zu achten. Flexibilität, wie die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten oder auch der Verzicht auf Kreditverkauf sind wichtige Merkmale, auf die Sie bei Ihrem Finanzierungspartner unbedingt achten sollten! Volksbank Baufinanzierung 13 13

14 Tipp 4: Kaufnebenkosten berücksichtigen! Für den Kauf oder den Neubau einer Immobilie ist nicht nur die Finanzierung des Kaufpreises wichtig. Auch diverse Nebenkosten wie etwa Notargebühren oder die Grunderwerbssteuer müssen im Finanzierungsplan berücksichtigt werden. Ihr Finanzierungsbedarf: Objektkosten ,- Euro + Maklercourtage (3,57%) 8.568,- Euro + Grunderwerbssteuer (3,5%) 8.400,- Euro + Grundbuch und Notar (ca. 1,75%) 4.200,- Euro = Gesamtkosten (gerundet) ,- Euro - Eigenmittel ,- Euro + Finanzierungsreserve 8.832,- Euro = Finanzierungsbedarf ,- Euro 14 Volksbank Baufinanzierung

15 Tipp 5: Instandhaltungskosten nicht vergessen! Im Laufe der Zeit kommen auf Immobilienbesitzer immer wieder Investitionen für die Instandhaltung zu. Diese sollten im Finanzierungsplan deshalb unbedingt berücksichtigt werden. Der Zahn der Zeit nagt! Was kostet die Erneuerung? Fenster (alle Jahre) Türen innen (alle Jahre) Sanitäre Anlagen (alle Jahre) Dacheindeckung (alle Jahre) Kosten ca (pro Fenster) Kosten ca. 200 (pro Tür) Kosten ca (pro m 2 Wohnfläche) Kosten ca (pro m 2 Dachfläche) Fassadendämmung (alle Jahre) Kosten ca (pro m 2 Fassade) Die angegebenen Zeiträume und Kosten sind grundsätzlich abhängig von individuellen Gegebenheiten. Abweichungen sind entsprechend möglich. Detaillierte Auskünfte gibt das örtliche Handwerk. Volksbank Baufinanzierung 15

16 Tipp 6: Die häufigsten Staatliche Fragen. Förderprogamme nutzen! Für die Modernisierung, Sanierung oder energetische Optimierung Ihrer Immobilie bietet der Staat viele attraktive Förderprogramme und günstige Darlehen, um Sie bei der Umsetzung Ihres Vorhabens zu unterstützen. Ihre Baufinanzierung können Sie zum Beispiel mit einem Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ergänzen. Insbesondere für energiesparendes Bauen bietet die KfW-Förderbank günstige Konditionen. Kauf oder Neubau Die KfW-Förderbank bietet zahlreiche Förderprogramme zum Kauf oder Bau von Immobilien an, speziell zur Errichtung energieeffizienter Häuser sowie bei der Errichtung von Photovoltaikanlagen. Über das örtliche Landratsamt erhalten Sie außerdem Informationen zu Förderdarlehen und Zinsverbilligungsdarlehen der Landesbodenkreditanstalt Bayern. Gerne vermitteln wir Ihnen den Kontakt. Sanierung und Modernisierung Die KfW-Förderbank bietet auch hier Programme an, z. B. Kredite für energieeffizientes Sanieren (durch Dämmmaßnahmen oder Erneuerung der Heizung). Auch andere Umbauten im Rahmen der Modernisierung von Wohnraum werden gefördert. Wir zeigen Ihnen gerne alle Fördermöglichkeiten auf. Wohn-Riester Mit Wohn-Riester unterstützt der Staat den Erwerb der eigenen vier Wände. Gefördert werden zertifizierte Darlehen und Bausparverträge. Das Besondere beim Riester-Bausparen ist, dass die Zulagen sowohl in der Spar- als auch in der Darlehensphase fließen. So wird der Bausparvertrag schneller zuteilungsreif und es reduzieren sich Darlehenslaufzeit und -kosten. 16 Volksbank Baufinanzierung

17 Tipp 7: Für ausreichende Absicherung sorgen! Um sich selbst und Ihre Familie finanziell abzusichern, sollten Sie vor dem Hauskauf sicherstellen, dass Sie über eine Risikolebensversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung verfügen. Denken Sie auch daran, Ihre Immobilie mit einer Wohngebäudeversicherung sowie einer Hausratversicherung abzusichern. Hausratversicherung Wohngebäudeversicherung Risikolebensversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung Volksbank Baufinanzierung 17

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19 Über uns. Die Volksbank Forchheim eg wurde im Jahr 1904 als regionale Genossenschaftsbank gegründet. Unsere Mitglieder sind Kunden und Eigentümer zugleich. Das unterscheidet uns von allen anderen Banken. Wir bieten unseren Kunden alle Arten von Finanzprodukten, von Giro- und Sparkonten über Kredite, Fonds, Aktien, Versicherungen bis hin zu Bausparverträgen und vielem mehr. Dabei steht der Mensch mit seinen Interessen, Zielen und Wünschen immer im Mittelpunkt der Beratung. Auch deshalb wurden wir von unseren Kunden bereits zum siebten Mal in Folge zum Testsieger des Forchheimer Kundenspiegels im Bereich Geldinstitute gewählt. Überreicht von: TESTSIEGER zum 7. Mal in Folge Name Tel. Volksbank Baufinanzierung 19

20 Stand: 03/16 Alle Angaben ohne Gewähr. Persönlicher Ansprechpartner direkt vor Ort Umfassende und transparente Beratung Attraktive Konditionen für Kredite Flexibel durch veränderbare Tilgungsmodalitäten Schnelle und unkomplizierte Abwicklung Volksbank Forchheim eg Hauptstraße Forchheim Telefon: Telefax: Unsere Beratungszeiten: nach Vereinbarung von Mo bis Fr von 8 bis 20 Uhr und am Wochenende TESTSIEGER zum 7. Mal in Folge