Deutsches Institut für Finanzberatung. Checkliste Hauskauf. Stand: Dr. Grommisch GmbH. Software, Marktforschung, Consulting und Training

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1 Deutsches Institut für Finanzberatung Dr. Grommisch GmbH Software, Marktforschung, Consulting und Training Checkliste Hauskauf Stand:

2 Planen Sie sorgfältig den Kauf Ihres Hauses Ihre Checkliste Hauskauf Den Traum vom eigenen Haus verwirklichen: Mietfrei wohnen im Alter, der eigene Herr bzw. die eigene Dame im Haus zu sein, den Wohnraum nach den eigenen Vorstellungen gestalten und die Miete in die eigene Tasche bezahlen, sind nur einige Argumente, die für den Erwerb von Wohneigentum sprechen. Darüber hinaus gelten Immobilien als solide Kapi-talanlage und gutes Mittel zur Altersvorsorge, die man schon lange vor dem Ruhestand nutzen kann. Einerseits ist es für viele private Haushalte die größte finanzielle Enscheidung im Leben, andererseits ist das Eigenheim eine Frage von Lifestyle und Lebensmittelpunkt, an dem man einen größten Teil seiner Zeit verbringt. Sie stehen vor der Entscheidung, ein Haus zu kaufen oder nicht? Mit dem eigenen Haus bindet man sich langfristig an ein Objekt und die Finanzierung stellt eine hohe Belastung für einen Haushalt dar. Je gründlicher Sie den Erwerb oder Bau des Hauses sowie die damit verbundene Finanzierung planen, desto wahrscheinlicher ist der Erfolg Ihres Vorhabens. Die Checkliste Hauskauf bietet Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Informationen zum Thema Immobilienkauf. Sie erhalten einen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben, Ihr Eigenkapital und damit über Ihren Finanzierungsrahmen. Bei der Besichtigung einer Immobilie können Sie alle wichtigen Informationen zum Objekt in diese Checkliste eintragen, um Objekte vergleichen und Ihre Wunschimmobilie auswählen zu können. Inhaltsüberblick Monatliche Einnahmen und Ausgaben Vorhandenes Eigenkapital zum Immobilienkauf Geplante Finanzierung auf einen Blick Informationen zum Objekt / Grundstück In 3 Schritten zum eigenen Haus Objekte vergleichen und auswählen Finanzierung planen Überblick über die eigenen Finanzen verschaffen 2

3 Monatliche Einnahmen und Ausgaben Monatliche Einnahmen SUMME Einnahmen Monatliche Ausgaben Betrag Betrag SUMME Ausgaben Monatlich verfügbares Einkommen (SUMME EINNAHMEN SUMME AUSGABEN): Sie sollten sich bei der Ermittlung der mtl. Kreditrate realistisch fragen wie viel Kreditrate Sie sich monatlich über einen langen Zeitraum leisten könnten. Berücksichtigen Sie insbesondere Ihre persönliche und berufliche Situation wie Ihre Familienplanung, Kinderwunsch, Ihre voraussichtliche berufliche Entwicklung etc. Die maximale Belastbarkeit ergibt sich aus Ihren monatlichen Einnahmen abzüglich Ihren Ausgaben. Gehen Sie jedoch nie bis an die maximale Grenze Ihrer Belastbarkeit bei der Finanzierung. Eine Faustregel aus der Praxis besagt hinzukommend, dass für die Belastung in jedem Fall eine Grenze von 50 % des gesamten Haushaltsnettoeinkommens nicht überschritten werden sollten. Mögliche monatliche Kreditrate: 3

4 Vorhandenes Eigenkapital zum Hauskauf Bankguthaben / Kapitalanlagen / Wertpapierdepot Vermögensanlagen Name des Kreditinstituts Art der Anlage Anlagebetrag/akt. Wert Name des Kreditinstituts Art der Anlage Anlagebetrag/akt. Wert Name des Kreditinstituts Art der Anlage Anlagebetrag/akt. Wert Name des Kreditinstituts Art der Anlage Anlagebetrag/akt. Wert Bausparverträge Bausparkasse Wann zuteilungsreif? Bausparsumme Aktuelles Guthaben Bausparkasse Wann zuteilungsreif? Bausparsumme Aktuelles Guthaben Kapitalbildende Versicherung Bezeichnung Wann fällig? Guthaben Bezeichnung Wann fällig? Guthaben Vorhandenes gesamtes Eigenkapital zum Immobilienkauf: (Summe aus Bankguthaben, Kapitalanlagen, Wertpapierdepot, aktuelle Guthaben auf Bausparverträgen und Guthaben in kapitalbildenden Versicherungen 4

5 Geplante Finanzierung auf einen Blick Geplanter Kaufpreis Kaufnebenkosten Vorhandenes Eigenkapital zum Immobilienkauf Darlehensansprüche aus Bausparverträgen Noch benötigte Finanzierung (Geplanter Kaufpreis + Kaufnebenkosten vorhandenes Eigenkapital zum Immobilienkauf Darlehensansprüche aus Bausparverträgen) Mögliche mtl. Kreditrate: Übersichtsgrafik Gesamtwert der Immobilie: Eigenkapital: Wie viel Eigenkapital sollten Sie für das eigene Haus einbringen? So viel wie möglich! Erstens benötigen Sie bei gleichem Kauf-/Baupreis einen niedrigeren Kredit, wodurch Sie weniger Zinsen bezahlen. Eigenkapital in andere Anlageformen zu investieren und einen höheren Kredit aufzunehmen lohnt sich wirtschaftlich in der Regel nicht: Wenn der Zinssatz des Kredits für die Immobilie höher ist als die Renditen der Anlagen, verzeichnen Sie Zinsverluste. Zweitens wird die Investition durch eine höhere Eigenkapitalquote risikoärmer. Behalten Sie aber in jedem Fall einen Teil Ihres Eigenkapitals als Liquiditätsreserve für unvorhergesehene Fälle, um nicht in finanzielle Engpässe zu gelangen. 5

6 Informationen zum Objekt Straße, Hausnummer, PLZ und Ort Art der Immobilie Eigentumswohnung Einfamilienhaus Reihenhaus Mehrfamilienhaus Sonstige Immobilie Angaben zum Objekt Wohnfläche in m 2 Grundstücksfläche in m 2 Anzahl der Wohnräume Baujahr der Immobilie Wurde das Objekt modernisiert oder renoviert? Wenn ja, in welchem hr? Wenn ja, was wurde gemacht? Verfügt das Objekt über einen Gebäudeenergieausweis? Lage Wenn ja, Bedarfsausweis oder Verbrauchsausweis? Umgebung (bevorzugte Wohngegend, Natur, vielbefahrene Straße etc.) Verkehrsanbindung Freizeitangebot Infrastruktur (Kindergärten, Schulen, med. Einrichtungen, Post, Bank, Supermärkte etc.) 6

7 Ausstattung des Objekts benötigt/ vorhanden Ausstattung und Zustand gewünscht Küche Wohnzimmer Esszimmer Schlafzimmer Eltern Schlafzimmer Kind Schlafzimmer Kind 2 Bad WC Arbeitszimmer Diele Gästezimmer 2. Bad 2. WC Hobbyraum Dachboden Keller Waschküche Sonstige Räume Allgemeine Anmerkungen zum Zustand des Objekts und zur Ausstattung der Räume: 7

8 Keller vorhanden? Wenn ja, beheizbar? Dach Schimmelprobleme? Ist der Dachstuhl gedämmt/isoliert? Wenn ja, wie? Heizung Öl Gas Kohle Holzpellets zentral Wärmepumpe Fernwärme solarunterstützt Warmwasserversorgung dezentral Gas Kohle Kleinspeicher zentral Öl Holzpellets solarunterstützt Fernwärme Durchlauferhitzer Fenster Holzrahmen Metallrahmen Doppelverglasung Kunststoffrahmen Einfachverglasung Isolierverglasung Außendämmung Wärmedurchgangskoeffizient (U-Wert) bekannt? Wenn ja, wie hoch ist der U-Wert? Art der Außendämmung Außendämmung der Fassade Einblasdämmung (bei zweischaligem Mauerwerk) Dachdämmung Perimeterdämmung Dämmstoff bekannt? Wenn ja, welcher Dämmstoff wurde zur Außendämmung verwendet? 8

9 Angaben zum Grundstück Art des Grundstücks Eigentumsgrundstück mit eigenem Grundbuchblatt Mieteigentumsanteil mit anteiligem Eintrag im Grundbuch Erbpacht-Grundstück mit Erbpachtvertrag Größe in m2 Bebauungsplan vorhanden? Hanglage Wenn ja, gibt es Informationen zum Untergrund? Frühere gewerblich/industrielle Nutzung des Grundstücks? Wenn ja, gibt es eine Bodenanalyse? Information Mit der Software Immobilien mieten, kaufen oder bauen 2013 steht Ihnen ein Profiprogramm zur Planung des eigenen Immobilienerwerbs zur Verfügung. Private Finanzplanung professional Immobilien mieten, kaufen oder bauen 2013 Der Vergleich: Miete und Kauf/Bau Mietzahlungen verwalten Traumobjekt planen Besichtigungen verwalten und Objekte vergleichen Finanzierung planen Deutsches Institut für Finanzberatung Dr. Grommisch GmbH 9