Versicherungs- Gutachten

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1 Versicherungs- Gutachten für Muster GmbH Annaberg-Buchholz Beispielstraße Betriebsart:

2 2 Einleitendes Dieses Gutachten wurde erstellt auf der Grundlage der uns übergebenen Unterlagen, wie Kopien von Versicherungsscheinen, Nachträge und evtl. letzter Beitragsrechnungen sowie aus den Erkenntnissen eines persönlichen Gespräches und ggf. einer Betriebsbesichtigung. Bei kostenloser Erstellung des Gutachtens Sofern die Erstellung dieses Gutachtens kostenlos erfolgte, gehen wir davon aus, für die Vermittlung der Versicherungen beauftragt zu werden, sofern wir in diesem Gutachten nachweisen können, Ihnen preiswertere Lösungen aufzuzeigen, insbesondere im Hinblick auf die Verbesserung des Versicherungsschutzes. Bei diesem Gutachten handelt es sich um das geistige Gut der Firma Pollmer & Pollmer GmbH Versicherungsmakler, welches urheberrechtlich geschützt ist. Es ist unzulässig, diese Unterlagen einer Versicherungsgesellschaft, einem Versicherungsagenten oder sonstigen Mitwettbewerbern zugänglich zu machen. Erlauben Sie uns den Hinweis, daß schon der Versuch, unser Klauselwerk auf bestehende Versicherungen zu übertragen, gegen das Urheberrecht verstößt.

3 3 Unternehmen Vermittler-Erstinformation Mit Inkrafttreten der Versicherungsvermittlungsverordnung (VermVermV) am sind wir gesetzlich verpflichtet, Ihnen nachstehende Vermittler-Erstinformation gemäß EU-Vermittler-Richtlinie zukommen zu lassen. Zu unserem Unternehmen Unser Unternehmen ist seit 1994 auf die Vermittlung und Betreuung von Versicherungen im Bereich der mittelständischen Wirtschaft spezialisiert. Aufgrund gesetzlicher Verpflichtungen sind wir gehalten, Ihnen nachfolgende Information zu übermitteln: Firmierung: Pollmer & Pollmer GmbH Versicherungsmakler Handelsregister HRB 9881, Amtsgericht Chemnitz Kupferstraße Annaberg-Buchholz Tel.: Fax: pollmer@pollmer-gmbh.de Geschäftsführer: Mike Pollmer Die Eintragung im Register besteht als: Zugelassener Versicherungsmakler gemäß 34 d Abs. 1 GewO Register-Nr.: D-MY7P-4YICZ-50 überprüfbar bei IHK Chemnitz Straße der Nationen Chemnitz Tel.: Fax.: Die Eintragung kann wie folgt überprüft werden: Deutscher Industrie- und Handelskammertag (DIHK) e. V. Breite Straße Berlin Beteiligungen: Weder ein Versicherer ist an uns beteiligt noch wir an einem Versicherer.

4 4 Unternehmen Anschrift der Schlichtungsstellen: Versicherungsombudsmann Prof. Dr. Wolfgang Römer Postfach Berlin Ombudsmann Private Kranken- und Pflegeversicherung Arno Surminski Kronenstraße Berlin

5 5 Firmenprofil Firmengründung im Jahre Tätigkeit Die Unternehmensform ist die einer Inhaber Gesellschafter ist/sind Geschäftsführer ist/sind Prokurist/en ist/sind Für Versicherungen zuständig Anzahl der Mitarbeiter Jahresbruttolohnsumme in EUR Jahresbruttoumsatz in EUR Versicherungsort/e Beliefert werden folgende Länder/Erdteile Montagen, Reparaturen, Arbeiten in folgenden Ländern/Erdteilen Beteiligungen/Kapitalverflechtungen Kontakt 1995 GmbH Herr Inhaber Frau Geschäftsführerin Herr Prokurist Frau Buchhalterin Annaberg-Buchholz Versicherungsort 2 Versicherungsort x D, GUS, EU EU, Asien keine Telefon: 03733/ Telefax: 03733/ Internet: pollmer@pollmer-gmbh.de

6 6 ALLRISK: Gesamtübersicht SOLL IST Versicherungsort(e) alle VU: Beispielversicherer Abl Vers-Nr EC-Deckung mitversichert a) Innere Unruhen,Streik oder Aussperrung, böswillige Beschädigung b) Fahrzeuganprall, Rauch, Überschallknall c) Sprinklerleckage d) Leitungswasser e) Sturm f) Hagel g) Überschwemmung h) Erdbeben i) Erdsenkung, Erdrutsch j) Schneedruck, Lawinen k) Vulkanausbruch Gesamtsumme ,00? ,00? Jahresbeitrag 1.200,00 EUR 1.400,00 EUR

7 7 Klauselvergleich Generalklauseln gewerblich Kl.Nr. Text SOLL MARKTÜBLICH X 1000 Generalklauseln für den Bereich der gewerblichen Sachversicherungen X 1010 Anerkennungsklausel/ Vorvertragliche Anzeigepflicht (8301 / 4601 /2601 / 1601) vereinbart X 1020 Beginn der Fristen Fristen beginnen erst, wenn die versicherungsbearbeitende Stelle des Versicherungsnehmers Kenntnis hat. X 1040 Prämien-/Beitragszahlung: Erstprämie gilt wie Folgeprämie nach VVG X 1050 Änderung der Versicherungssumme, des Prämien-/Beitragssatzes oder vorzeitige Vertragsaufhebung Abrechnung tagegenau dto., gemäß neuem VVG X 1060 Veränderung der Marktsituation Bei Veränderungen zugunsten des Versicherungsnehmers, sowohl Bedingungen als auch Prämiensätze, werden diese auch während der Laufzeit als vereinbart betrachtet X 1070 Änderung von Bedingungen (1903) Bei Änderung zugunsten des Versicherungsnehmers gelten diese sofort X 1110 Verantwortlichkeitsklausel (3601) vereinbart X 1120 Repräsentantenklausel (1804 / 0856) vereinbart, auch Ausschluss der Mieter als Repräsentanten. X 1130 Aufwendungen zur Abwendung oder Minderung eines Schadens mitversichert ohne Anrechnung auf eine eventuell bestehende Unterversicherung, auch wenn erfolglos X 1140 Verspätete Abgabe von Schadensmeldungen beeinträchtigt den Versicherungsschutz nicht kann Leistungsfreiheit des Versicherers zur Folge haben

8 8 Klauselvergleich Generalklauseln gewerblich Kl.Nr. Text SOLL MARKTÜBLICH X 1150 Verwertung von Sachen Bedarf Einwilligung des Versicherungsnehmers, sofern Interessenten Mitbewerber sind. X 1160 Auswahl von Sachverständigen dürfen keine Mitwettbewerber sein oder mit dem Versicherungsnehmer in dauerhafter Geschäftsverbindung stehen. X 1170 Sachverständigenverfahren Zuständig ist nicht das zuständig ist das Amtsgericht Amtsgericht, sondern die Industrie- und Handelskammer. X 1180 Sachverständigengutachten Versicherer ist verpflichtet, dem VN ein Exemplar des Gutachtens kostenfrei auszuhändigen. Darüberhinaus sind noch folgende Klauseln enthalten: X 1200, X 1210, X 1220, X 1230, X 1240, X 1250, X 1260

9 9 Klauselvergleich Zusatzklauseln Sach gewerblich (Werte-/Ertragsausfall) Z 0 Zusatzklauseln für Werte- und Ertragsausfall-Versicherungen Sachspartenübergreifend gültig für den gewerblichen Bereich Z 2010 Versicherungswert Neuwert/Zeitwert Entgegen den allgemeinen Bedingungen gilt Neuwertersatz auch dann vereinbart, wenn der Zeitwert unter 40 % des Neuwertes liegt. Wenn der Zeitwert unter 40 % des Neuwertes liegt, wird nur der Zeitwert ersetzt Z 2015 Führungsklausel vereinbart. Willenerklärungen beim führenden Versicherer gelten auch für die beteiligten Versicherer Z 2020 Wahrung von Geschäftsgeheimnissen vom Schaden betroffene Positionen dürfen im Gutachten nur in der Form kenntlich gemacht werden, wie der Versicherungsnehmer dieses für unbedenklich hält Z 2030 Ungewollte Gefahrerhöhung vereinbart, jedoch nach Kenntniserlangung sofort meldepflichtig Z 2033 Vorübergehende Abweichung von Sicherheitsvorschriften gefährden den Versicherungsschutz nicht, auch wenn gleichzeitig Gefahrerhöhung entsteht Z 2035 Grobfahrlässigkeit mitversichert Z 2040 Sofortiger Reparaturbeginn/Unverzügliche Aufräumung und Reparatur vereinbart bis zu einer voraussichtlichen Schadenshöhe von EUR Z 2050 Neu-, Um- und Erweiterungsbauten mitversichert Z 2060 Versicherungsort sind auch neu hinzukommende Betriebsstätten mitversichert bis max. 1,5 Mio. EUR innerhalb Europa, EUR weltweit bei jährlicher Meldepflicht. sofort meldepflichtig

10 10 Klauselvergleich Zusatzklauseln Sach gewerblich (Werte-/Ertragsausfall) Z 2110 Unterversicherungsverzicht (1702 / 1702a) Bei Schaden von weniger als 10 % der Versicherungssumme, max EUR und totaler Verzicht, wenn Versicherer Versicherungssumme ermittelt hat (bspw. über Anlagenkartei) Z 2120 Wiederherstellungsfrist Auftragsvergabe genügt Z 2130 Wiederherstellung Anerkannt, auch wenn Maschinen aus Reservelager verwendet werden Z 2150 Mehrkosten durch Technologiefortschritt mitversichert Z 2152 Mehrkosten in Folge von Preissteigerungen mitversichert Darüberhinaus sind noch folgende Klauseln enthalten: Z 2155, Z 2160, Z 2170, Z 2220, Z 2230, Z 2240, Z 2250, Z 2245, Z 2280, Z 2260, Z 2290, Z 2265, Z 2270, Z 2300, Z 2310, Z 2320, Z 2330, Z 2340, Z 2360, Z 2370, Z 2380, Z 2390, Z 2400, Z 2410, Z 2420, Z 2430, Z 2440, Z 2450, Z 2460, Z 2470, Z 2480

11 11 Klauselvergleich Zusatzklauseln Haftpflichten ZH 2001 Mitversicherte Personen Sämtliche Betriebsangehörige und gesetzliche Vertreter in Ausübung ihrer betrieblichen Tätigkeit / nicht versichert ZH 2002 gesetzlichen Vertreter des VN, leitende und aufsichtsführende Personen mitversichert dto. ZH 2003 eigene und eingegliederte Arbeitnehmer fremder Unternehmen /Leiharbeiter, mitversichert ZH 2004 eigene und eingegliederte Fachkräfte für Arbeitssicherheit, Sicherheitsbeauftragte mitversichert ZH 2005 eigene und eingegliederte Beauftragte für Immissions-, Strahlen- und Gewässerschutz, mitversichert ZH 2006 Betriebsräte, eigene und eingegliederte Abfallbeseitigungs-, Datenschutzbeauftragter mitversichert ZH 2007 Freiberufler - freiberuflich Tätige mitversichert subsidiär ZH 2008 Ausgeschiedene ehemalige gesetzliche Vertreter der VN und sonstiger Betriebsangehörigen mitversichert ist deren persönliche Haftpflicht aus ihrer früheren Tätigkeit für den VN. ZH 2010 Gewerbliche Arbeitnehmerüberlassung mitversichert, sofern behördlich genehmigt ZH 2011 Strafverfahrenskosten wegen eines unter den Versicherungsschutz fallenden Haftpflichtanspruches mitversichert einschl. notwendige Sachverständigenkosten. Nicht versichert sind Bußgelder, Strafvollstreckungskosten, Geldstrafen u.ä.

12 12 Klauselvergleich Zusatzklauseln Haftpflichten ZH 2012 Aktive Werklohnklage vereinbart; d. h., wenn Versicherer gegen den Auftraggeber des VN Abwehr unberechtigter Ansprüche durchsetzt und dieser den Werklohn weiterhin schuldet oder verrechnet, übernimmt Haftpflichtversicherer die gesetzlich vorgesehenen Prozesskosten für die gerichtliche Durchsetzung der Werklohnforderungen ZH 2015 Beteiligungs- und Führungsklausel vereinbart ZH 2013 Geltungsbereich Weltweit ohne USA/ Kanada EU ZH 2020 Hinzukommende Unternehmen Automatisch mitversichert, wenn Mehrheitsbeteiligung oder Geschäftsführung beim Versicherungsnehmer ZH 2021 Nebenrisiken betriebs- und branchenübliche Nebenrisiken mitversichert Darüberhinaus sind noch folgende Klauseln enthalten: ZH 2025, ZH 2030, ZH 2035, ZH 2036, ZH 2037, ZH 2038, ZH 2042, ZH 2040, ZH 2043, ZH 2044, ZH 2046, ZH 2050, ZH 2052, ZH 2051, ZH 2053, ZH 2054, ZH 2055, ZH 2060, ZH 2062, ZH 2065, ZH 2070, ZH 2075, ZH 2080, ZH 2084, ZH 2085, ZH 2090, ZH 2095, ZH 2092, ZH 2091, ZH 2100, ZH 2105, ZH 2057, ZH 2112, ZH 2120, ZH 2125, ZH 2130, ZH 2135, ZH 2137, ZH 2140, ZH 2145, ZH 2150, ZH 2155, ZH 2160, ZH 2165, ZH 2170, ZH 2175, ZH 2180, ZH 2185, ZH 2187, ZH 2190, ZH 2191, ZH 2195, ZH 2200, ZH 2205, ZH 2202, ZH 2220, ZH 2222, ZH 2225, ZH 2230, ZH 2235, ZH 2240, ZH 2242, ZH 2250, ZH 2255, ZH 2260, ZH 2262, ZH 2265, ZH 2270, ZH 2271, ZH 2275, ZH 2277, ZH 2285, ZH 2290, ZH 2293, ZH 2295, ZH 2300, ZH 2305, ZH 2306, ZH 2307, ZH 2308, ZH 2309, ZH 2310, ZH 2315, ZH 2320, ZH 2321, ZH 2322, ZH 2325, ZH 2330, ZH 2335, ZH 2340, ZH 2345, ZH 2350, ZH 2354, ZH 2355, ZH 2356, ZH 2360, ZH 2362, ZH 2365, ZH 2370, ZH 2380

13 13 Klauselvergleich Pauschaldeklaration für F,ED,LW PAI 1 Pauschaldeklaration für die Sparten Feuer-, Einbruch-Diebstahl-, Leitungswasser-, Sturm-, Hagel- und Elementargefahren PAI 10 Aufräumungs-, Abbruch-, Feuerlösch-, Bewegungs- und Schutzkosten mitversichert bis zur Versicherungssumme, max. 10 Mio. EUR PAI 20 Erd-, Pflaster-, Maurer- Stemmarbeiten mitversichert bis EUR PAI 30 Provisorien, Gerüststellung, Installationskosten für innenverlegte Leitungsnetze infolge eines Versicherungsfalles an der technischen Einrichtung mitversichert bis EUR PAI 40 Sachverständigenkosten durch vom VN beauftragte Sachverständige (1302) mitversichert ab Schaden von EUR PAI 50 Aufräumungs-, Abbruch-, Abfuhr- und Isolierungskosten für radioaktiv verseuchte Sachen (1101) mitversichert bis zur Versicherungssumme, max. 10 Mio. EUR PAI 60 Mehrkosten durch Technologiefortschritt (1304) mitversichert bis zur Versicherungssumme, max. 10 Mio. EUR PAI 70 Mehrkosten durch Preissteigerungen (Preisdifferenzversicherung) (1301) mitversichert bis zur Versicherungssumme, max. 10 Mio. EUR / nicht versichert PAI 80 Mehrkosten durch behördliche Wiederherstellungsbeschränkungen - auch für Restwerte (2302, 2303) mitversichert bis zur Versicherungssumme, max. 10 Mio. EUR PAI 90 Gebrauchsgegenstände von Betriebsangehörigen mitversichert bis EUR PAI 100 Aufwendungen für die Wiederherstellung von Geschäftsunterlagen und sonstigen Datenträger mitversichert bis zur Versicherungssumme, max. 2,5 Mio. EUR

14 14 Klauselvergleich Pauschaldeklaration für F,ED,LW PAI 110 Aufwendungen für die Wiederherstellung oder Reproduktion von Urkunden, Akten, Plänen, Geschäftsbüchern, Karteien, Zeichnungen mitversichert bis zur Versicherungssumme, max. 2,5 Mio. EUR PAI 120 Aufwendungen für die Wiederherstellung von Datenträgern, die Anwenderprogramme enthalten, die ausschließlich im versicherten Betrieb zu verwenden sind, einschließlich der Wiederherstellungs- und Installationskosten für diese Programme, ferner Kosten für die Wiederherstellung betriebsspezifischer Daten mitversichert bis zur Versicherungssumme, max. 2,5 Mio EUR PAI 130 Raub innerhalb des Versicherungsortes mitversichert einschließlich räuberischer Erpressung PA 140 Bargeld, Sparbücher und sonstige Wertpapiere, Briefmarken, Telefonkarten in verschlossenen Panzer-Geldschränken, gepanzerten Geldschränken, Stahlschränken der Sicherheitsstufe C, mehrwandigen Stahlschränken mit einem Mindestgewicht von 300 kg oder eingemauerten Stahlwandschränken mit mehrwandiger Tür mitversichert bis EUR, unter anderem Verschluss EUR / nicht versichert Darüberhinaus sind noch folgende Klauseln enthalten: PAI 150, PAI 160, PAI 170, PAI 180

15 15 Schlussbemerkung Nach den uns vorgelegten Unterlagen besteht kein Versicherungsschutz für nachfolgende Risiken: Für alle Versicherungsorte: 1. Betriebshaftpflicht 2. Produkthaftpflicht 3. Rückrufkosten für KFZ 4. Rückrufkosten non KFZ 5. Kfz-Zusatzhaftpflicht 6. Kfz-Handwerk-Handel 7. Kfz-Schutzbrief 8. Dienstreiserahmenvertrag 9. Transportversicherung 10. Kreditschadenversicherung 11. Rechtsschutzversicherung 12. Unfallversicherung 13. Reisegepäckversicherung 14. Montageversicherung (ggf. Einschluß v. Vertragsstrafe bei Lieferverzug/Eigensch.abw. - Pönale) 15. D & O - Deckung (Managerhaftpflicht) 16. Tiefkühlkost-Versicherung 17. Betriebsschließungs-Versicherung 18. Entführungs-Versicherung Versicherungsort: Annaberg-Buchholz 1. Umwelthaftpflicht 2. Umweltschaden-Versicherung (USV) 3. Feuerhaftungsversicherung 4. Elektronikversicherung 5. Elektronische Beförderung v. Datenträgern 6. Elektronik-BU 7. Feuerversicherung 8. Einbruchdiebstahlversicherung 9. Leitungswasserversicherung 10. Feuerbetriebsunterbrechungsvers. 11. Maschinenversicherung 12. Maschinen-BU 13. Glas/Werbeanlagen 14. Haushaftpflichtversicherung 15. Feuerversicherung (Gebäude) 16. Sturmversicherung (Gebäude) 17. Elementarversicherung (Gebäude)

16 16 Schlussbemerkung 18. Leitungswasserversicherung (Gebäude) 19. Bodenkaskoversicherung Versicherungsort: Versicherungsort 2 1. Umwelthaftpflicht 2. Umweltschaden-Versicherung (USV) 3. Feuerhaftungsversicherung 4. Elektronikversicherung 5. Elektronische Beförderung v. Datenträgern 6. Elektronik-BU 7. Feuerversicherung 8. Einbruchdiebstahlversicherung 9. Leitungswasserversicherung 10. Feuerbetriebsunterbrechungsvers. 11. Maschinenversicherung 12. Maschinen-BU 13. Glas/Werbeanlagen 14. Haushaftpflichtversicherung 15. Feuerversicherung (Gebäude) 16. Sturmversicherung (Gebäude) 17. Elementarversicherung (Gebäude) 18. Leitungswasserversicherung (Gebäude) 19. Bodenkaskoversicherung Versicherungsort: Versicherungsort x 1. Umwelthaftpflicht 2. Umweltschaden-Versicherung (USV) 3. Feuerhaftungsversicherung 4. Elektronikversicherung 5. Elektronische Beförderung v. Datenträgern 6. Elektronik-BU 7. Feuerversicherung 8. Einbruchdiebstahlversicherung 9. Leitungswasserversicherung 10. Feuerbetriebsunterbrechungsvers. 11. Maschinenversicherung 12. Maschinen-BU 13. Glas/Werbeanlagen 14. Haushaftpflichtversicherung 15. Feuerversicherung (Gebäude) 16. Sturmversicherung (Gebäude)

17 17 Schlussbemerkung 17. Elementarversicherung (Gebäude) 18. Leitungswasserversicherung (Gebäude) 19. Bodenkaskoversicherung Nicht untersucht wurden folgende Versicherungen: 1. Betriebliche Altersversorgung 2. Private Lebensversicherungen 3. Staatliche Rentenversicherung 4. Krankenversicherungen 5. Kfz-Versicherung 6. Alle nicht genannten Sparten

18 18 Abschließendes Sofern Gabelstapler vorhanden sind, deren Höchstgeschwindigkeit 20 km/h übersteigen, ist das Fahrrisiko nicht mitversichert. Es wird eine getrennte Kfz-Police benötigt. Damit sind auch Mietsachschäden, die durch den Stapler verursacht werden, mitversichert. Als Versicherungsmakler placieren wir die Verträge bei den Versicherern nur von Jahr zu Jahr (einjährig), um aktuelle Verbesserungen unseren Kunden zeitnahe weitergeben zu können. Bei den angegebenen Beiträgen handelt es sich um eingeholte Angebote bei verschiedenen Versicherern. Je nach Sparte und Gesellschaft binden sich diese Versicherer daran üblicherweise zwischen 3 und 6 Monate. Die Beiträge insgesamt ohne Kfz betragen derzeitig Die Beiträge nach unserem Gutachten betragen Ersparnis bei wesentlich besserem Versicherungsschutz 1.400,00 EUR 1.200,00 EUR 200,00 EUR Der bisherige Beitrag liegt somit 16,67% höher. >>> Ende Gutachten: <<<

19 19 SOLL IST Beratungsprotokoll zum Gutachten vom ALLRISK: Gesamtübersicht Versicherungsort(e) alle VU: Beispielversicherer Abl Vers-Nr EC-Deckung mitversichert a) Innere Unruhen,Streik oder Aussperrung, böswillige Beschädigung b) Fahrzeuganprall, Rauch, Überschallknall c) Sprinklerleckage d) Leitungswasser e) Sturm f) Hagel g) Überschwemmung h) Erdbeben i) Erdsenkung, Erdrutsch j) Schneedruck, Lawinen k) Vulkanausbruch Gesamtsumme ,00? ,00? Jahresbeitrag 1.200,00 EUR 1.400,00 EUR

20 20 SOLL IST Übernehmen und ggf. umdecken? ja nein Änderungen:

21 21 Zusammenfassung Beratungsprotokoll Entsprechend den Ausarbeitungen des Gutachtens vom beauftragen wir die Firma <b>pollmer & POLLMER</b> GmbH Versicherungsmakler die handschriftlich vermerkten Änderungen dieses Beratungsprotokolles (Seite 0 bis Seite 0) termingerecht durchzuführen. Ort Datum Unterschrift mit Stempel

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23 Inhaltsverzeichnis Inhalt Seite Einleitendes 2 Unternehmen 3 Firmenprofil 5 ALLRISK: Gesamtübersicht 6 Schlussbemerkung 15 Abschließendes 18 Beratungsprotokoll ALLRISK: Gesamtübersicht 19 Zusammenfassung Beratungsprotokoll 21