zimula 2 Erfolg durch Transparenz im Gebührensystem Pricing im Private Banking Methodische Modellierung und Simulation

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1 zimula 2 Methodische Modellierung und Simulation Pricing im Private Banking Erfolg durch Transparenz im Gebührensystem

2 Frontwerks AG Seestrasse 40 CH-8802 Kilchberg Tel Frontwerks AG Die Verwendung von Texten oder Textauszügen sowie von Grafiken und Bildern ist nur mit dem Einverständnis der Firma Frontwerks erlaubt.

3 zimula 2 Pricing im Private Banking Ein methodisch fundiertes Monitoring der sensitiven Gebührensysteme und des Gebühren-Wettbewerbumfeldes ist ein Muss für den Erfolg der Zukunft. Preisveränderungen beeinflussen den Gewinn markant Der Faktor Preis hat im Private Banking vor den Grössen Kosten und Volumen die grösste Hebelwirkung auf den Gewinn. Egal, ob Veränderungen im Gebührensystem geplant sind oder nicht, der Faktor Preis ist für den Unternehmenserfolg von zentraler Bedeutung. Deshalb sollten Sie die Gebühren-Positionierung Ihrer Bank am Markt und damit auch Ihre Bewegungsfreiheiten im Preisumfeld genau kennen. Thematik mit herkömmlichen Hilfsmitteln nur beschränkt möglich ist. Wir haben aus diesem Grund Zimula entwickelt, eine Business Intelligence Software, die methodische, nachvollziehbare Gebühren-Modellierungen, - Simulationen und Analysen ermöglicht. Die Gebührenlisten im Private Banking sind so vielschichtig, dass beim blossen Betrachten keine aussagefähigen Vergleiche gezogen werden können. Exakte Analysen im komplexen, intransparenten Gebührenumfeld sind ohne verlässliche Methodik nicht machbar. So können zum Beispiel kleine Fussnoten in Gebührenmodellen für bestimmte Kunden mit einem spezifischen Anlageverhalten zu markanten Preisabweichungen führen, welche auf den ersten Blick nicht ersichtlich sind. Optimieren Sie mit Ihrem Gebührensystem die Erträge Ihrer Bank? Ein erfolgreiches Management einer Privatbank muss die eigenen Gebühren, die Auswirkungen von gewährten Sonderkonditionen und die Gebührenstrukturen der Mitbewerber genau kennen. Ein Blindflug in diesem höchst erfolgssensitiven Bereich ist zu riskant. Zimula erlaubt durch den Einsatz einer sehr flexiblen Modellierungs- und Simulationsinfrastruktur die Bearbeitung eines breiten Spektrums von Aufgaben im strategischen Pricing-Umfeld. Transparenz schaffen Um mit Sicherheit im Gebührenumfeld navigieren zu können, muss Transparenz geschaffen werden. Die Praxis zeigt, dass dies jedoch aufgrund der hohen Komplexität der 3

4 Editorial Zimula Produktpalette Die Zimula Angebotspalette im Gebührenumfeld reicht von einer Mitbewerberanalyse in Form eines Management Reports über eine BI-Software für einfache, aussagekräftige Analysen und Szenarien bis zu komplexen Gebührenprojekten mit Datenintegration. Zimula CA Management Report Zimula Pricing Workbench Der Zimula CA (Competition Analysis) Management Report ist eine Momentaufnahme von der Private Banking Schweiz Tariflandschaft aus Sicht der jeweiligen Auftraggeberin. Die Analyse wird methodisch erarbeitet und übersichtlich in einem Management Report präsentiert. Nach dem Erfassen der bankeigenen Tarifmodelle werden mittels Zimula Vergleiche mit gut 25 Mitbewerbern mit über 100 Preismodellen gezogen und ausgewertet. Der Bericht beinhaltet folgende Schwerpunkte: Preisliche Positionierung des Finanzinstituts für unterschiedliche Kundensegmente Detailvergleiche mit ausgesuchten Mitbewerbern Auswertung und Beurteilung, wo bestehen potenzielle Tarifspielräume Die Zimula Pricing Workbench ist eine praxiserprobte Software, welche für Analysen und Simulationen eingesetzt Transparenz und Optimierung nach Mass: Zimula CA Management Report, BI Tool oder Plattform für vielschichtige Gebührenprojekte wird. Dieses konfektionierte Business Intelligence Tool bietet folgende Möglichkeiten: Modellierungen von Angeboten, Preismodellen sowie Modellkunden, Analysen mit Mitbewerber-Preismodellen, Szenarien erstellen und vergleichen. 4 Die drei Angebotspakete von Zimula bieten je nach Bedarf alles von einer ersten Standortbestimmung im Gebührenumfeld bis zu komplexen strategischen Projekten mit Datenintegration. Die Zimula Pricing Workbench wird als Desktop-Version auf dem PC des Business Analysten/Strategen installiert. Dank Modellkunden kann die Software direkt und ohne IT- Integration eingesetzt werden. Auf Wunsch wird die Workbench mit Daten von über 100 aktuellen Preismodellen von Mitbewerbern ausgeliefert. Zimula Pricing Platform Die Zimula Pricing Platform wird bei komplexen Gebührenprojekten eingesetzt. Sie wird auf die spezifischen Gegebenheiten und Fragestellungen des Auftraggebers massgeschneidert (Custom Meta-Model). Zusammen mit der Integration von effektiven Kundendaten können zahlreiche strategische, methodisch fundierte Analysen und Vorhersagen mit einem strukturierten Vorgehen gemacht werden.

5 zimula 2 Methodik Nur mit einer fundierten, transparenten Methodik können echte Entscheidungsgrundlagen für die äusserst sensible Gebührenthematik geschaffen werden. Zimula stellt hierzu auf Basis von formalen Modellen einen jederzeit nachvollziebaren Prozess zur Verfügung. Mit strukturierten Modellen zum Erfolg Herkömmliche Hilfsmittel können die hohe Komplexität im Gebührenumfeld nur unzulänglich und schlecht nachvollziehbar abbilden. Zimula ist eine professionelle Business Intelligence Software, welche Transparenz und Ordnung in die Preislandschaft bringt. Die Funktionsweise des Werkzeuges basiert auf der Integration von Modellierung und Simulation. Modellierung Zimula bildet vielschichtige Regelwerke in strukturierten Modellen ab. Modelliert werden verschiedene Bereiche: Angebotspaletten, Preisstrukturen, Modellkunden sowie einzelne Parameter innerhalb der Szenarien. Strukturierte Businessmodelle bilden die Basis für ein professionelles Pricing Engineering Dank der Szenarientechnik kann Zimula nicht nur Datenanalysen unterstützen, Zimula wird auch prospektiv für Zukunftsszenarien eingesetzt. Datenintegration Daten können aus unterschiedlichen Banksystemen in Zimula integriert werden, um mit effektiven Kundendaten zu arbeiten. Ferner können aber auch Zimula-Ergebnisse in weitere Report- und Analysetools exportiert werden. Simulation Unterschiedliche Szenarien können erstellt, mit verschiedensten Eingangsdaten (Kunden) berechnet und einander gegenüber gestellt werden. Zimula ermöglicht Dank der durchdachten Szenarientechnik schnell vorweisbare Resultate Arbeiten mit Szenarien In Zimula wird mit Business Objekten transparent und nachvollziehbar gearbeitet. Es werden Angebote und Preismodelle aber auch das Kundenverhalten modelliert. Unterschiedliche Kombinationsmöglichkeiten werden in verschiedenen Szenarien dargestellt und verglichen. Die Modellierungsbereiche von Zimula werden in den Kontext von Strategie, Benchmarks, Preiselastizität und Kosten gestellt. 5

6 Intuitive, personalisierte Nutzung Die Zimula Workbench für Microsoft Windows bietet dem Business Analysten eine intuitive, personalisierbare grafische Benutzeroberfläche. Das Bedienparadigma lehnt sich an bekannte Office-Anwendungen an. Das modellbasierte Arbeiten mit Business Objekten erlaubt ein effizientes Arbeiten und liefert nachvollziehbare Ergebnisse Zusammenfassend können folgende Merkmale für Zimula genannt werden: Standalone (Musterdaten) oder mit Datenintegration (effektive Kundendaten) Einfaches, nachvollziehbares Arbeiten mit Objekten Arbeiten mit typisierten, strukturierten Daten Daten können aus Datenbanken importiert werden Daten können in andere Systeme, z.b. Excel, exportiert werden Über 100 aktuelle Gebührenmodelle von namhaften Privatbanken stehen zur Verfügung Grafische Darstellungen möglich (Pivot Charting) 6 Die grafische Benuzteroberfläche bietet über verschiedene Sichten einen konsistenten Zugriff auf die unterschiedlichen Aspekte der Modelle und erlaubt damit eine schnelle Analyse auch von komplexen Sachverhalten.

7 zimula 2 Zimula CA Report Im Zimula CA Management Report werden über 100 aktuelle Gebührenmodelle methodisch für unterschiedliche Kundenprofile mit den Gebühren des Auftraggebers verglichen und ausgewertet. Fundiertes Analyse-Paper für das Management Bei vielen Privatbanken sind die Gebührenmodelle organisch gewachsen und sind entsprechend intransparent, komplex und schwierig zu kommunizieren. So ist zum Beispiel der einfache Vergleich von Gebührensätzen ohne jede Aussagekraft. Nur wenn eine Vergleichsebene der Modelle geschaffen wird und die Preismodelle mit unterschiedlichen Kundenprofilen verglichen werden, können verlässliche Aussagen über die Positionierung der einzelnen Institute in der Preislandschaft gemacht werden. Wenn ein Finanzinstitut weiterführende Analysen und Simulationen im Gebührenumfeld vornehmen will, empfiehlt sich der direkte Einsatz der Zimula Software. Wissen Sie, für welche Kundensegmente Sie gegenüber Ihren Mitbewerbern einen Gebührenvorteil haben? Über 100 Gebührenmodelle im Vergleich Wir haben in Zimula über 100 aktuelle Gebührenmodelle von über 25 namhaften Privatbanken aus der Schweiz und dem Fürstentum Liechtenstein erfasst. Diese Daten sind die Grundlage zur methodisch fundierten kompetitiven Gebührenanalyse nach Kundengruppen. Die Kundengruppen unterscheiden sich nach Assets, Portfolioaufteilung, sowie Anlage- und Handelsverhalten. Der umfassende Zimula CA Management Report beinhaltet: Management Summary Aktuelle Marktsituation Analysevorgehen, Methodik und Tool Analyse nach Vermögens- und Risiko-Klassen von Beratungsmandaten Verwaltungsmandaten Fondsmandaten Gesamtvergleiche über alle Finanzinstitute und Mandatstypen hinweg Detailvergleiche mit den wichtigsten Mitbewerbern Schlussfolgerungen/Interpretationen Künftige Entwicklungen Empfehlungen, Entwicklungsansätze Auszug aus dem Zimula CA Management Report. 7

8 Zimula Pricing Workbench Die Zimula Pricing Workbench erlaubt umfassende Analyse- und Szenarienarbeiten mit Modellkunden. Wertvolle Resultate mit geringem Aufwand Die Zimula Pricing Workbench ist ein Business Intelligence Tool, welches ein methodisches Arbeiten im Pricing Umfeld zulässt. Der Business Analyst arbeitet auf der Pricing Workbench mit vordefinierten Angebots-, Kunden- und Preismodellen oder es werden zusätzliche Elemente neu modelliert. Nach Wunsch wird die Zimula Pricing Workbench zusammen mit über 100 Preismodellen von Mitbewerbern ausgeliefert. Modellkunden belegen unterschiedliche Auswirkungen von Gebührenmodellen Je nach Risikogruppe oder Transaktionsaktivitäten der Kunden kann sich bei den Vergleichen der Preismodelle ein komplett anderes Bild ergeben. Diese Unterschiede werden Das Gebührensystem wird nur dann ein Instrument zur Unternehmenssteuerung, wenn alle Parameter im Regelwerk umfassend bekannt sind und sie gezielt gesetzt werden können Die aus einer solchen Analyse gewonnenen Erkenntnisse bilden eine fundierte, transparente Grundlage für erfolgsrelevante Entscheidungen: Sie kennen durch gezielte Mitanbieter-Vergleiche Ihre Marktposition Sie beurteilen Ihren Bewegungsspielraum im Preisgefüge und sind für Veränderungen optimal vorbereitet Sie schaffen Transparenz für Management-Entscheidungen Vorhandene Spielräume für preisliche Anpassungen werden aufgezeigt Es können Rückschlüsse auf strategische Kundenschwerpunkte von Mitbewerbern gezogen werden Sie können einschätzen, wie viel Gebühren potenzielle Kunden bei Ihrer aktuellen Bankverbindung bezahlen Ihre Kundenberater sind auf Fragen betreffend Tarifierung besser vorbereitet Mit bestehenden vormodellierten Kundendaten lassen sich für Analysen bereits wertvolle Aussagen machen. Für komplexere Arbeiten in diesem Umfeld mit effektiven Kundendaten (auch mit Preisausnahmen), bieten sich Projekte mit der Zimula Pricing Platform an. durch Modellkunden, die sich in Vermögen, Portfoliostruktur, Risikoprofil und Transaktionsintensität unterscheiden, transparent gemacht. Es können mit einzelnen Kunden oder für ausgewählte Kundengruppen Vergleiche angestellt werden. So können fiktive Kunden (z.b. ein potentieller Kunde) erfasst werden, oder aber Modellkunden generiert werden. 8

9 zimula 2 Die Zimula Pricing Workbench ist ein Business Intelligence Tool, welches Sie bei der methodischen Analyse und Modellierung von Gebührensystemen unterstützt Zimula bietet eine professionelle Benutzeroberfläche für Business-Analysten und strategische Planer. 9

10 Zimula Pricing Platform Die Zimula Pricing Platform ist ein massgeschneidertes Business Intelligence Tool und erlaubt sämtliche Modellierungen, Simulationen und Analysen im Gebühren-Umfeld. Vielfältiger Einsatz dank Szenarien-Technik Meta-Modell basierter Entwicklungsansatz Die praxiserprobte Zimula Pricing Platform wird zur Unterstützung in komplexen Gebühren-Projekten eingesetzt. Folgende Faktoren können mit Zimula modelliert werden: Angebotskataloge Gebührenmodelle Modellkunden-Input Daten Definitionen für die automatische Generierung von Modellkunden Konfigurationen/Parametrisierungen innerhalb der Szenarien Durch den Meta-Modell basierten Ansatz steht Ihnen mit der Zimula Pricing Platform eine flexible, umfassende Basis für individuelle Projekte im Gebührenumfeld zur Verfügung Neben dem Leistungsangebot mit den dazugehörigen Gebühren werden auch Kunden und Kundengruppen simuliert und die resultierenden Varianten verglichen. So können fiktive Kunden (z.b. ein potentieller Kunde) erfasst, oder aber Modellkunden mit einer gewissen Risikoneigung und der entsprechenden Asset Allocation etc. generiert werden. Natürlich können auch mit realen Kunden und Kundengruppen ab operativen Systemen Vergleiche gezogen werden. Aufgrund der Aufgabenstellung werden die bestehenden Datenmodelle der Bank analysiert und in einem Meta Modell erfasst. Aus diesem Meta-Modell wird eine fallspezifische Software generiert. Dieses massgeschneiderte Tool ist ein zukunftsweisendes Arbeitswerkzeug, welches für unterschiedlichste Fragestellungen im Gebührenumfeld wertvolle Unterstützung leistet. 10 Anwendungsbeispiele für die Zimula Pricing Platform sind: Festlegen von optimalen All-In Fees Schnüren von kundenspezifischen Angebotspaketen Monitoring der Auswirkungen von Sonderkonditionen Steuerung von künftigen Ausnahmeregelungen Simulationen von neuen Preismodellen Simulationen von Zukunftsszenarien und deren Auswirkungen Neue Kundensegmentierung Konkrete Offerten erstellen u.a. Der Meta-Modell basierte Entwicklungsansatz erlaubt die effiziente Umsetzung von individuellen Projekten.

11 Weitere Informationen erhalten Sie gerne auf Anfrage bei: Gabrielle Lang Frontwerks AG, Seestrasse 40, CH-8802 Kilchberg Tel ,

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