SEPA - SINGLE EURO PAYMENTS AREA DER EINHEITLICHE EURO- ZAHLUNGS-VERKEHRSRAUM

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1 SEPA - SINGLE EURO PAYMENTS AREA DER EINHEITLICHE EURO- ZAHLUNGS-VERKEHRSRAUM SCHNELLER EINFACHER SICHERER DER SEPA - GEDANKE. Sepa bezeichnet ein Gebiet, in dem Verbraucher, Unternehmen und andere Wirtschaftsakteure unabhängig von dem Land, in dem sie sich befinden, Euro-Zahlungen tätigen oder empfangen können. Dabei gelten für grenzüberschreitende Zahlungen innerhalb eines Landes die gleichen Rahmenbedingungen, Rechte und Verpflichtungen. Konsumenten und Unternehmen können demgemäß ihre Euro-Transaktionen innerhalb der SEPA-Länder unter einheitlichen Bedingungen so einfach und sicher wie auf nationaler Ebene erledigen.

2 VORTEILE FÜR ALLE. Die Europäischen Konsumenten und Unternehmer profitieren von einem einheitlichen Rechtsrahmen und von den standardisierten Produkten für Überweisungen, Einziehungsaufträgen und Kartenzahlungen. SEPA bringt für die Kunden deutliche Vereinfachungen und Beschleunigungen im nationalen und internationalen Zahlungsverkehr. Verbraucher benötigen nur noch ein einziges Bankkonto. Nur eine Bankkarte für alle SEPA-Teilnehmerländer. Vorteile für Verbraucher Verbraucher benötigen nur noch ein einziges Konto, z.b. jenes bei der HYPO ALPE-ADRIA-BANK AG. Von diesem Konto aus können sie alle Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen im europäischen Binnenmarkt auf die gleiche effiziente Weise wie die Zahlung im Inland abwickeln. Personen, die nicht nur in ihrem Heimatland leben, arbeiten oder studieren, benötigen neben einem Konto im Heimatland, wie z.b. dem Konto bei der HYPO ALPE-ADRIA-BANK AG, kein zusätzliches Konto im Ausland. Die Verwendung und Akzeptanz von Zahlungskarten wird effizienter, da Verbraucher dieselbe Karte innerhalb des SEPA-Raumes verwenden können. Durch IBAN und BIC minimiert sich der Aufwand in der Kundendaten- Verwaltung. Chance auf neue Beschaffungs- und Absatzmärkte im europäischen Markt. Vorteile für KMUs Die neuen Verfahren bieten insbesondere kleineren und mittelständischen Unternehmen die Chance zur Erschließung neuer Beschaffungs- und Absatzmärkte auf dem europäischen Markt. Zudem bietet SEPA die Chance für eine weitere Modernisierung der Zahlungsverkehrsabwicklung, wenn z.b. Zahlungsvorgänge und internes Rechnungswesen noch besser verzahnt werden. Einheitliche Daten für alle europäischen Geschäftspartner. Egal ob im Inland oder Ausland - die Stammdaten wie IBAN und BIC sind einheitlich. Durch diese identische europaweite Nutzung minimiert sich der Aufwand in der Kundendaten- Verwaltung. Vorteile für Großkunden und Konzerne Die gesamten auf Euro lautenden Transaktionen können unter Verwendung der SEPA- Zahlungsinstrumente (SEPA-Zahlungsanweisung, SEPA-Lastschrift) zentral über ein Bankkonto abgewickelt werden. Kostensenkung und Zeitersparnis durch Zusammenlegung des Zahlungs- und Liquiditätsmanagements an einem Ort. Vereinfachung des Zahlungsverkehrs, da alle eingehenden und ausgehenden Zahlungen unter Nutzung eines einheitlichen Formates (XML) abgewickelt werden können. Nutzung von Zusatzservices: Der standardisierte SEPA-Zahlungsverkehr wird dazu beitragen, dass Dienstleistungen, die derzeit oft nur national angeboten werden (z.b. elektronische Rechnungsstellung, elektronischer Kontenabgleich), zukünftig europaweit verfügbar sein werden.

3 SEPA-ZAHLUNGSINSTRUMENTE. Der einheitliche europäische Zahlungsverkehr hat zwei neue Regelwerke für das SEPA- Überweisungsverfahren bzw. das SEPA-Lastschriftverfahren sowie ein Rahmenwerk für die Abwicklung von SEPA-Kartenzahlungen festgelegt. SEPA-Zahlungsinstrumente - neue Produkte SEPA-Zahlungsanweisung SEPA-Lastschrift und Firmenlastschrift SEPA-Überweisung SEPA-Kartenzahlung Änderungen ALT NEU Format EDIFACT XML Belege Zahlschein/Erlagschein Zahlungsanweisung Lastschrift Einzugsermächtigung/Lastschrift SEPA-Lastschrift/Firmenlastschrift Überweisung Inlands- und EU-Überweisung SEPA-Überweisung Was bedeuten IBAN und BIC? IBAN (Int. Bank Account Number) Die IBAN ist die international vereinheitlichte Darstellung von Kontonummer und Bank. Sie besteht aus dem ISO- Länderkennzeichen, einer zweistelligen Prüfziffer, sowie Bankinformationen und der Kontonummer. In Abhängigkeit von länderspezifischen Gegebenheiten kann die IBAN bis zu 34 Stellen umfassen. In Österreich ist sie 20 Stellen lang. BIC (Bank Identifier Code) Der BIC ist ein weltweit normierter Code für die Identifizierung von weltweit direkt oder indirekt teilnehmenden Partnern. Er wird auch als SWIFT-Code bezeichnet. Länderkennung Prüfziffern BLZ Name der Bank Land Filiale Zahlungsreferenz

4 SEPA-RAHMENBEDINGUNGEN. Die erfolgreiche Umstellung auf SEPA ist eng verbunden mit einer rechtzeitigen Information und einem strategischen Vorbereitungsplan. Die SEPA-Experten der Hypo Alpe-Adria-Bank AG helfen Ihnen gerne dabei, sich und Ihr Unternehmen SEPA-FIT zu machen. Payments Services Directive (PSD) - rechtliche Grundlage. Mit dem HYPO- Internetbanking und dem HYPO-Officebanking sind die Kunden der Hypo Alpe- Adria-Bank AG SEPA-FIT. Umstellung der EDV-Systeme auf das SEPA-Format - XML. Auf welcher rechtlichen Grundlage basiert das SEPA-System? Die wichtigste rechtliche Grundlage für die Verwirklichung des einheitlichen Euro-Zahlungsraumes ist die Payments Services Directive (PSD), die von den Mitgliedsstaaten per November 2009 in nationales Recht umgesetzt wurde. In Österreich wird die Vorgabe dieser EU-Richtlinie im ZaDiG (Zahlungsdienstegesetz) umgesetzt, das seit 1. November 2009 in Kraft ist. Die Payments Services Directive (PSD) regelt die verschiedensten Rechte und Pflichten aller am Zahlungsverkehr Beteiligten (z.b. Ausführungszeiten, Valutierungsvorschriften). Welche technischen Anpassungen sind vorzunehmen? Um die SEPA-Produkte nutzen zu können, sind sowohl bei den Banken als auch beim Kunden einige organisatorische Anpassungen vorzunehmen. So müssen z.b. EDV-Systeme dem neuen Verfahren (XML-Format) und Datenbanken den veränderten Anforderungen angepasst werden. Mit dem HYPO-Internetbanking und HYPO-Officebanking sind unsere Kunden SEPA-FIT. Welche SEPA-Formate gibt es? Vor dem Hintergrund der angestrebten automatisierten Verarbeitung (Straight Through Processing) hat der European Payments Council für das zu verwendende Datenformat zur Einreichung von beleglosen SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften eine europaweit einheitliche Empfehlung erarbeitet. Dieses sogenannte SEPA-Datenformat basiert auf dem Standard UNIFI (ISO 20022). Für eine effiziente Nutzung innerhalb der EU wurden Einschränkungen an ISO vorgenommen, die durch den EPC im Dezember 2006 verabschiedet wurden. Was wird günstiger? Es gibt keine Preisunterschiede zwischen nationalen und grenzüberschreitenden Zahlungen. Die Kosten für die SEPA-Produkte werden von den Banken neu kalkuliert und orientieren sich an den tatsächlichen Kosten der Banken.

5 SEPA-PRODUKTE. Neue, innovative Zahlungsverkehrslösungen für nationale und internationale Zahlungen wurden im Einklang mit den rechtlichen Bestimmungen aus der PSD - Payment Services Directive und vom EPC - European Payments Council erarbeitet. Eigenschaften - SEPA-Überweisungsverfahren Jeder Kunde kann erreicht werden - die vollkommene Erreichbarkeit innerhalb des gesamten Gebietes des SEPA ist gewährleistet Der gesamte Überweisungsbetrag wird dem Konto des Begünstigten gut geschrieben Es gibt keine Begrenzung hinsichtlich des Zahlungsbetrages Die maximale Abwicklungszeit beträgt drei Geschäftstage Das Verfahren ist von der Abwicklungsinfrastruktur abgekoppelt IBAN und BIC werden als Merkmale zur Identifikation verwendet Es gibt umfassende Regeln für die Abwicklung von zurückgewiesenen Zahlungen und Rücküberweisungen Eigenschaften - SEPA-Lastschriftverfahren Es bietet die vollkommene Erreichbarkeit innerhalb des gesamten Gebietes der SEPA, - Lastschriften können zu Lasten jedes Zahlungspflichtigen erfolgen Es umfasst sowohl wiederkehrende als auch einmalige Euro-Zahlungen Es beinhaltet eine Vorlaufzeit von fünf Geschäftstagen für Erst- und Einmallastschriften sowie von zwei Geschäftstagen für Folgelastschriften Es bietet eine Trennung zwischen Verfahren und Abwicklungsinfrastruktur IBAN und BIC werden als Merkmale zur Identifikation verwendet Es gibt umfassende Regeln für die Abwicklung von zurückgewiesenen Zahlungen und Rücküberweisungen Eigenschaften - SEPA Kartenzahlung Karteninhaber können mit einer Karte überall im Euro-Währungsgebiet bezahlen (lediglich eingeschränkt durch die Akzeptanz der Kartenmarke durch die Händler). Kartenprozessoren werden miteinander in Wettbewerb treten und ihre Dienstleistungen überall im Euroraum anbieten können; infolgedessen wird der Markt für die Verarbeitung von Kartenzahlungen wettbewerbsfähiger, verlässlicher und kosteneffizienter.

6 HYPO ALPE-ADRIA-BANK AG Domgasse Klagenfurt am Wörthersee Tel.: Fax: FN a austria@hypo-alpe-adria.com Die SEPA-Mitgliedsländer sind die 27 EU-Mitgliedsstaaten sowie Liechtenstein, Norwegen, Island, Monaco und die Schweiz. Die französischen Überseegebiete Französisch-Guyana, Guadeloupe, Martinique, Réunion, Saint Pierre et Miquelon und Mayotte sowie das bristische Überseegebiet Gibraltar. Belgien Bulgarien Dänemark Deutschland Estland Finnland Frankreich Griechenland Großbritannien Irland Island Italien Lettland Liechtenstein Litauen Luxemburg Malta Monaco Niederlande Norwegen Österreich Polen Portugal Rumänien Schweden Schweiz Slowakei Slowenien Spanien Tschechien Ungarn Zypern Nützliche Links ww.europeanpaymentscouncil.eu eu.europa.eu Bei der vorliegenden Broschüre handelt es sich um eine Werbemitteilung mit ausschließlichem Informationscharakter, die keinesfalls die kundengerechte Beratung ersetzt. Der Inhalt dieser Broschüre beruht auf sorgfältig ausgesuchten Quellen, wurde mit größter Sorgfalt erstellt und mehrmals überprüft. Fehler können dennoch nicht ausgeschlossen werden. Es wird keine Gewähr für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der vorliegenden Werbemitteilung sowie der herangezogenen Quellen übernommen. Haftungs- oder Schadenersatzansprüche, die aus der Nutzung oder Nichtnutzung bzw. aus der Nutzung fehlerhafter und unvollständiger Informationen resultieren, sind ausgeschlossen. Änderungen jederzeit vorbehalten. Ersteller der Mitteilung: HYPO ALPE-ADRIA-BANK AG, Domgasse 5, 9020 Klagenfurt am Wörthersee, FN a. Stand Juni 2012.