e-kse GmbH Kommunikation Systemberatung Entwicklung Geschäftsführer: Joachim Evers e-kse GmbH 1

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1 e-kse GmbH Geschäftsführer: Joachim Evers Kommunikation Systemberatung Entwicklung e-kse GmbH 1

2 Die Firma Gründung am Beratung im elektronischen Zahlungsverker Coaching in Konzernen und mittelständischen Unternehmen Innerbetriebliche Mediation e-kse GmbH 2

3 SEPA Sind Sie am noch zahlungsfähig? Single Euro Payments Area Vereinheitlichung des Zahlungsverkehrs in Europa 32 Staaten ein Zahlungsformat Unternehmen und Privatpersonen sollen keinen Unterschied zwischen Zahlung in EU und D merken e-kse GmbH 3

4 SEPA Historie 2001: erste Überlegungen zu Umstellung 2006: mein erstes SEPA-Projekt bei der Mercedesbank (damals noch Daimler-Bank) 2008: SEPA-Überweisungen 2009: SEPA-Lastschriften 2014: ab dem Pflicht für Unternehmen Ist das wirklich neu? Wer hat da seine Informationspflicht verletzt? e-kse GmbH 4

5 SEPA Auswirkungen Erhöhter Verbraucherschutz Neues Format für Überweisungen und Lastschriften Neue Kontonummer (IBAN, die Schreckliche) Firmen müssen viel Geld zur Umstellung in die Hand nehmen Nur noch ein Format in alle Länder Alle Überweisungen innerhalb der EU in 1 Tag e-kse GmbH 5

6 SEPA Überweisungen was ändert sich? Statt Kontonummer und Bankleitzahl: IBAN Aufbau der IBAN Kontonummer und Bankleitzahl sollten enthalten sein Verwendung einer Prüfziffer Umrechnung hat ihre Tücken: 10/2012 nur 50 % korrekt. Nur noch 140 Zeichen Verwendungszweck e-kse GmbH 6

7 SEPA Überweisungen worauf müssen Sie achten? Gehaltszahlungen Reisekosten Buchhaltungssysteme Transfersystem zur Bank IBAN nicht selbst umrechnen Nur für EURO-Zahlungen (keine Fremdwährungskonten) e-kse GmbH 7

8 SEPA Lastschriften Einzugsermächtigungen verlieren ihre Gültigkeit Zukünftig sogenannte SEPA- Lastschriftmandate Information des Schuldners vor Einzug (Prenotification/Vorankündigung) Abbuchungsaufträge werden durch SEPA- Firmenlastschriften ersetzt (nur zwischen Firmen) e-kse GmbH 8

9 Lastschriftmandate (1) Müssen vor dem ersten Einzug eingeholt werden Werden 36 Monate nach dem letzte Einzug ungültig, wenn 36 Monate lang kein Einzug erfolgt ist Können vom Schuldner widerrufen werden Schriftlich vorliegende Einzugsermächtigungen können in Mandate umgewandelt werden Können gesperrt werden e-kse GmbH 9

10 Lastschriftmandate (2) Bei ungültigem Mandat kann der Schulder die Lastschrift 13 Monate später noch wiederrufen Bei gültigem Mandat nur 8 Wochen SEPA Lastschrift-Mandate nur schriftlich (Stand heute) Telekoms d Idee ist nicht von den Banken abgesegnet!! e-kse GmbH 10

11 Bestandteile eines Lastschriftmandats Gläubiger-ID Wiederkehrende oder einmalige Lastschrift Name, Anschrift Gläubiger Name, Anschrift Schuldner IBAN und (bis ) BIC Mandatsreferenz Datum und Unterschrift Rechtsbelehrung e-kse GmbH 11

12 Lastschrifteinzug Datei mit Lastschriftaufträgen muss mindestens 6 Tage vor Ausführung bei der Hausbank sein. Bei wiederkehrenden Zahlungen genügen drei Tage Ab Verkürzung nach Absprache mit der Bank generell auf 2 Tage möglich (COR1) e-kse GmbH 12

13 Prenotification / Vorankündigung Enthält Fälligkeitsdatum und genauen Betrag Gläubiger-ID und Mandatsreferenz Medium kann frei gewält werden Muss dem Zahler 14 Tage vor Fälligkeit zugestellt werden Kürzere Frist kann vereinbart werden (ABG) Texte finden Sie im Internet oder auf der Inkassovereinbarung e-kse GmbH 13

14 Es lauern Gefahren Zeitverlust vor der ersten Lastschrift bei dem neuen Verfahren Achten Sie auf Ihre Liquidität Langer Vorlauf bei Neuverträgen Neue Prenotifikation bei Betragsänderungen e-kse GmbH 14

15 SEPA Handlungsempfehlungen Warten Sie nicht auf die Banken Alle Abteilungen an einen Tisch Weisen Sie auf Ihren Rechnungen die sepa- relevanten Informationen aus Kann Ihr Electronic Banking Produkt wirklich schon SEPA? Werden Kontoauszüge weiterverarbeitet? Wird eine Überweisungsdatei vorab erstellt? e-kse GmbH 15

16 SEPA Handlungsempfehlungen Welche Konten nutzen Sie zum Lastschrifteinzug? Haben Sie schon eine Mandatsverwaltung? Buchhaltungssystem? Gehaltskonten? Inkassovereinbarung mit Ihrer Hausbank e-kse GmbH 16

17 Nützliche Links Ihre Hausbank im Internet e-kse GmbH 17

18 Ich bedanke mich für Ihre Interesse e-kse GmbH Bünningstedter Straße 16a D Ahrensburg www: Tel.: e-kse GmbH 18