SEPA Single Euro Payment Area

Transkript

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2 SEPA Single Euro Payment Area Vereinfachung des europäischen Zahlungsverkehrs Millionen Unternehmen Millionen Menschen Milliarden Zahlungen

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4 Zeitplan Verbindliche Einführung Übergangsfrist

5 SEPA-Überweisung (SEPA Credit Transfer, SCT) bereits seit 2008 möglich ausschließlich in Euro innerhalb aller SEPA-Teilnehmerländer Keine Betragsbegrenzung Identifizierung anhand von IBAN und BIC Ausführungsfrist: ein Geschäftstag Ungekürzte Gutschrift, Kosten werden separat belastet SHARE-Zahlung (Entgeltteilung); Auftraggeber und Begünstigter tragen jeweils die bei ihren Kreditinstituten anfallenden Entgelte Elektronisch oder beleghaft

6 SEPA-Lastschrift (SEPA Direct Debit, SDD) SEPA- Basislastschrift SEPA- Firmenlastschrift

7 Gemeinsame Merkmale der SEPA-Lastschriftsvarianten SEPA-Teilnehmerländer Keine Betragsbegrenzung Identifizierung anhand von IBAN und BIC Lastschrifteinreicher (Creditor) benötigt eine eindeutige und standardisierte Gläubiger-Identifikationsnummer (Creditor Identifier) Zahlungspflichtiger autorisiert den Einzug durch ein Mandat Der Zahlungspflichtige ist über die Belastung mit einer Vorabinformation (Pre-Notification) über Betrag und Fälligkeitsdatum zu informieren (aktueller Stand: 14 Tage vor Belastung) Muss vom Lastschrifteinreicher mit einer bestimmten Vorlauffrist bei seiner Bank eingereicht werden (aktueller Stand: fünf Tage Vorlauf bei Ersteinreichung) Lastschrifteinreicher muss ein Fälligkeitsdatum mitgeben, an dem das Konto des Zahlungspflichtigen belastet wird. Nur elektronische Einreichung

8 Besonderheiten SEPA-Firmenlastschrift (SEPA B2B Direct Debit) Keine Möglichkeit zur Rückgabe wegen Widerspruchs Textlich anderes Mandat erforderlich Bank des Zahlungspflichtigen ist verpflichtet, die SEPA- Firmenlastschrift gegen das bei ihr hinterlegte Mandat zu prüfen Spätestens einen Tag vor Fälligkeit müssen Erst-, Einmalund Folgelastschriften beim Kreditinstitut des Kreditors eingereicht werden. Spätestens zwei Tage nach Fälligkeit müssen Rückgaben durch die Bank des Zahlungspflichtigen erfolgen (z. B. mangels Deckung).

9 SEPA-Mandat Voraussetzung für Einzug einer Basis- oder Firmenlastschrift Eindeutige Identifizierung jedes Mandats durch Gläubiger- Identifikationsnummer und eindeutige Mandatsreferenz (z. B. Kunden-, Rechnungs-, Auftragsnummer etc.) Bei Firmenlastschriften muss der Zahlungspflichtige eine Kopie des Mandats an seine Bank weiterleiten. Aufbewahrungsfrist beim Gläubiger: 14 Monate Gültigkeit: bis 36 Monate nach letztmaliger Nutzung, Widerruf jederzeit möglich Mustervorlagen siehe nächste Seite

10 Muster SEPA-Mandate

11 Gültigkeit bestehender Einzugsermächtigungen Bisher (Einzugsermächtigungsverfahren): nachträgliche Genehmigung (durch stillschweigende Zustimmung) Neu (SEPA-Mandat): Einwilligung vorab durch SEPA-Mandat Änderung der AGB der deutschen Kreditwirtschaft zum ermöglicht Umwandlung der bestehenden Einzugsermächtigungen in SEPA-Mandate, ohne dass ein separates SEPA-Mandat eingeholt werden muss. Voraussetzung: Unterschriebene Einzugsermächtigung liegt vor und es wird nicht gegen die AGB-Änderung der Banken widersprochen

12 Pre-Notification Der Kreditor muss den Zahlungspflichtigen vor Einreichung einer SEPA-Basis- oder -Firmenlastschrift über die bevorstehende Belastung informieren Die Benachrichtigung des Zahlungspflichtigen kann grundsätzlich formfrei erfolgen, z. B. per Brief, per Telefax, mit der Rechnung, per SMS, per , per Telefon oder über die Verwendungszweckangaben in der Lastschriftbuchung.

13 Umsetzung in Microsoft Dynamics NAV OPplus Standard- Zahlungsverkehr Add-on- Partner akquinet

14 Standard-Zahlungsverkehr von Microsoft Dynamics NAV Zusätzliche Objekte kostenlos im Rahmen des Update- Vertrages erforderlich Ggfs. Dienstleistung für Implementierung, Anpassung und Einrichtung erforderlich Unterstützende Batchläufe für Stammdatenanpassung (IBAN, BIC etc.) verfügbar 1 2 3

15 Add-on OPplus SEPA im Modul Zahlungsverkehr enthalten Ggfs. Dienstleistung für Implementierung, Anpassung und Einrichtung erforderlich Unterstützende Batchläufe für Stammdatenanpassung (IBAN, BIC etc.) verfügbar 1 2 3

16 Zahlungsverkehr von akquinet dynamic solution GmbH Voraussichtlich ab 10/2012 Ablösung des Standard- Microsoft-Zahlungsverkehrs Funktionsumfang noch nicht bekannt 1 2 3

17 Handlungsempfehlungen Überprüfen der NAV-Applikation Überprüfen der Onlinebanking- Software Auswirkungen auf Zahlungslauf prüfen Nationale und internationale Stammdaten aufbauen Beantragen der Gläubiger- Identifikationsnummer Aufbau/Pflege einer Mandatsverwaltung

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