SEPA-Einführung im Zahlungsverkehr Auswirkung auf Anwendungen und Organisation

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1 SEPA-Einführung im Zahlungsverkehr Auswirkung auf Anwendungen und Organisation

2 Agenda 1. SEPA-Begriffe und Fragestellungen 2. Das SEPA-Projekt 3. SEPA in Verfahren der ekom21 4. Zukunft des Kopfbankverfahrens Seite 2

3 Auswirkung von SEPA Zahlen und Fakten Gesetzliche Grundlage div. EG/EU-Verordnung (Nr. 2560/2001, 924/2009, 260/2012, ) seit dem Jahr 2000 sowie SEPA-Begleitgesetz (März 2013) Ausgestaltung über "Rulebooks" und ISO Organisatorischer Umstellungsaufwand der Banken mindestens so groß wie -Bargeldeinführung Aktuelle Studien belegen (sehr) schlechten Vorbereitungsstand der Unternehmen, Vereine & Behörden Seite 3

4 Auswirkung von SEPA Seite 4

5 Auswirkung von SEPA Nicht von SEPA betroffen sind Barzahlungen Scheckkartenzahlungen (bis 2016) Kreditkartenzahlungen Seite 5

6 SEPA - Ausprägungen Aus Kontonummer wird "IBAN"* Land Prüfziffer Bankleitzahl (alt) Kontonummer (alt) DE aus der Bankleitzahl wird "BIC" (8-11 Stellen) SKGIDE5FXXX (=Sparkasse Gießen) In Deutschland ab nur IBAN notwendig (IBAN only), international gilt dies ab 2016 programmseitig wird der BIC aber noch abgefragt! * IBAN kann international Stellen lang sein, in Deutschland immer 22 Stellen Seite 6

7 SEPA Kontonummern-Konverter Das Thema SEPA ist nicht allein gelöst durch die Umrechnung von Kontonummer in IBAN durch Konverter- Einsatz Konverter werden von Banken zur Verfügung gestellt und auch in Buchhaltungssoftware eingebaut derzeit noch abweichende Ergebnisse zwischen Konverterergebnis und tatsächlichem IBAN/BIC möglich Daten erheben grundsätzlich besser als Daten umrechnen (ist aber sehr aufwändig) IBAN steht auf allen Kontoauszügen, noch nicht auf allen Karten Seite 7

8 SEPA - Produkte SEPA Credit Transfer (Überweisung) SEPA Direct Debit (Lastschriften) Basislastschrift (SDD Core) Basislastschrift mit verkürzter Vorlauffrist (Direct Debit Cor1) Firmenlastschrift (SDD B2C) Seite 8

9 SEPA Credit Transfer (Überweisung) IBAN und BIC müssen dem Zahlungspflichtigen vorliegen Eigentlicher Verwendungszweck nur noch 4 x 35= 140 Zeichen lang (bisher 14 x 27 = 378 Zeichen) Gutschrift innerhalb 1 Bankarbeitstag europaweit insgesamt "unkritisch" Seite 9

10 SEPA Direct Debit (Lastschriften) Unter SEPA zwei Arten von Lastschriften Basislastschrift (SDD Core) Firmenlastschrift (SDD B2C) Firmenlastschrift darf nur eingesetzt werden, wenn der Zahlungspflichtige kein Verbraucher ist; in fast jedem öffentlichen Bereich wird aber im Zweifelsfall auch mind. 1 Verbraucher betroffen sein; hier immer neue Mandate notwendig Quelle: SEPA-Leitfaden Baden-Württemberg; Empfehlungen für die SEPA-Migration in den Gemeinden, Städten, Landkreisen und Verbänden in Baden-Württemberg Seite 10

11 Lastschriften (SEPA Direct Debit Core) Besonderheiten Alte Einzugsermächtigung können zum Mandat migriert werden Wandlung ist schriftlich anzuzeigen Einzug muss Zahlungspflichtigem angekündigt werden (Vorabankündigung, "Pre-Notification") Mandate müssen elektronisch verwaltet werden (Mandatsverwaltung) Mandatstext ist standardisiert exaktes Fälligkeitsdatum muss angegeben werden dies macht Planung notwendig! Kombination z.b. über Bescheid möglich Seite 11

12 Lastschriften (SEPA Direct Debit Core) Besonderheiten unterschiedliche Einreichungsfristen bei Erst- & Folgelastschriften (5- & 2-Tage vor Fälligkeit bei Bank des Zahlungspflichtigen) Cut-off-Zeit und Einreichungszeitraum bei Hausbank erfragen dies verlängert die Einreichungsfrist! Schuldner hat 8 Wochen Erstattungsanspruch, bei fehlendem Mandat 13 Monate Gläubiger-ID benötigt Eindeutige Mandatsreferenz notwendig (Nummernkreis der Mandate) Neue Lastschriftvereinbarung mit Bank ist abschließen führt in Summe zwangsläufig zu organisatorischen Anpassungen Seite 12

13 Basislastschrift mit verkürzter Vorlauffrist (SEPA Direct Debit Cor1 = SDD Cor1) Cor1 erleichtert die Abwicklung, denn es entspricht weitestgehend der heutigen Lastschrift "auf Sicht" Hier keine Unterscheidung Erst- / Folgelastschrift 1 Tag Vorlaufzeit vor Fälligkeit bei Bank des Zahlungspflichtigen Cor1 muss mit Bank in separaten Inkassovereinbarung vereinbart werden sein Entbindet nicht von der Mandatsverwaltung, Vorabankündigung, Festlegung auf Termine usw. Erst ab 4. November 2013 und nur national einsetzbar Seite 13

14 Agenda 1. SEPA-Begriffe und Probleme 2. Das SEPA-Projekt 3. SEPA in Verfahren der ekom21 4. Zukunft des Kopfbankverfahrens Seite 14

15 Auswirkung von SEPA Alle öffentlichen Einrichtungen müssen sich mit dem Thema auseinandersetzen Ein Scheitern der SEPA-Umstellung in einer Stadt / Kommune würde dazu führen, dass im/ab Februar 2014 keine Steuern & Gebühren mehr eingezogen werden können SEPA betrifft nicht nur die Kämmerei, sondern viele Einheiten Vordrucke, Druckerzeugnisse, Dateien, Prozesse, SEPA ist ein Projekt Seite 15

16 SEPA Fragen im SEPA-Projekt Hat die Personalabteilung IBAN und BIC der Mitarbeiter erfasst oder umgerechnet? Kann ich in meinen Anwendungen IBAN und BIC erfassen? Habe ich mit meiner Bank eine neue Inkassovereinbarung geschlossen, welche Information erteilt die Bank zudem? Werden (intern) Dateien verwendet, die Kontodaten enthalten (z.b. Zulassungsdienste, Kindergärten, u.ä.)? Wird auf Briefpapier und Vorlagen IBAN und BIC eingepflegt, müssen Druckerzeugnisse ausgetauscht werden? Sind die Mitarbeiter soweit informiert, dass Bürger grundlegende Antworten bekommen können? Seite 16

17 Agenda 1. SEPA-Begriffe und Probleme 2. Das SEPA-Projekt 3. SEPA in Verfahren der ekom21 4. Zukunft des Kopfbankverfahrens Seite 17

18 Seite 18

19 Agenda 1. SEPA-Begriffe und Probleme 2. Das SEPA-Projekt 3. SEPA in Verfahren der ekom21 4. Zukunft des Kopfbankverfahrens Seite 19

20 Das Kopfbankverfahren spricht kein SEPA Verhandlungen mit Helaba zu "neuem Kopfbankverfahren" Ziel: Umsetzung SEPA in einem Verfahren bei ähnlichem Kunden-Komfort wie im aktuellen Kopfbankverfahren Probleme: ekom21-kunden benötigten HeLaBa-Unter-Konto; zusätzliche Transaktions- und Kontoführungsgebühren bei HeLaba für ekom21-kunden würden entstehen ekom21 würde mit einem solchen Verfahren auf Basis SEPA unter dem ZAG (Zahlungsdienste-Aufsichtsgesetz) fallen Umsetzung in SEPA nicht möglich Seite 20

21 Alternative zum Kopfbankverfahren in SEPA Alternativen zum Kopfbankverfahren derzeit in der Auswahl Gespräche mit Dienstleistern laufen Ziele: hoher Service für unsere Kunden keine Zwischenschaltung der HeLaBa direkte Verbuchung bei Hausbank des Kunden rechtssichere Freigabe der Zahlung durch den Kunden Seite 21

22 SEPA aktuelle & wichtige Links Publikation Dt. Landkreistag cms1/images/stories/publikationen/bd-106.pdf Publikation Gemeindetag Baden-Württemberg SEPA-Leitfaden Baden-Württemberg, 2. Auflage wurde per verschickt von Hessischem Städtetage an alle Stadtkassen Aktuelle SEPA-Informationen der Bundesbank und des BMF Vordrucke der Kreditwirtschaft Seite 22

23 Fragen zur SEPA? Seite 23