VORSORGE Direktversicherung Fonds Die betriebliche Altersvorsorge mit Rendite-Kick. 100% Fondsanlage als Ziel mit Brutto-Beitragsgarantie!

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1 VORSORGE Direktversicherung Fonds Die betriebliche Altersvorsorge mit Rendite-Kick. 100% Fondsanlage als Ziel mit Brutto-Beitragsgarantie! Flexibilitäten Tarife Investment- Strategien VORSORGE Rente Fonds VORSORGE Riester-Rente Rente Fonds Fonds VORSORGE Direktversicherung Fonds VORSORGE Basis-Rente Fonds Tarifgeneration 2013/2014 1

2 Agenda 1 VORSORGE Lebensversicherung AG - Kurzvorstellung 2 VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht 3 VORSORGE Direktversicherung Fonds - Die fondsbasierte Direktversicherung 4 Investmentstrategien - Kurzvorstellung 2

3 1. Vorstellung der VORSORGE Lebensversicherung AG VORSORGE Lebensversicherung im ERGO Konzern Zwei Standorte D/L 90% kapitalmarktnahes Geschäft Verwaltetes Geschäft: 547 Mio. Verwaltete Verträge: Stück Fondsvolumen (ohne TPA): Mio. NG 2012 (JSB): 201 Mio. Mitarbeiter: 145 3

4 1. Vorstellung der VORSORGE Lebensversicherung AG - Finanzstärke Zum 7. Mal in Folge A+ Finanzstärkerating für VORSORGE 2013 hat Fitch Ratings die starke Bewertung der VORSORGE im Rahmen eines Folgeratings bereits zum 7. Mal bestätigt. Der Ausblick dieses Ratings bleibt laut Fitch weiterhin stabil. Die VORSORGE wird darüber hinaus als strategisch bedeutend für die ERGO Gruppe angesehen. Erstmalig wurde die VORSORGE Lebensversicherung AG in 07/2007 von Fitch Ratings im Zuge der Neubewertung der ERGO- Gesellschaften mit einem»a+«für ihre Finanzkraft ausgezeichnet. Das Rating»A+«steht für stark und zeichnet Versicherungsunternehmen aus, die über eine hohe Fähigkeit verfügen, ihren Verpflichtungen gegenüber den Versicherungsnehmern und Vertragspartnern nachzukommen. 4

5 1. Vorstellung der VORSORGE Lebensversicherung AG - Ratings und Auszeichnungen >>AUSGEZEICHNET<< Privat-Rente Basis-Rente Focus Money 7/2013: 2. Platz mit der Note 1,45 in der Fondspolicen-Kategorie Sonderfälle Riester-Rente Stiftung Warentest Finanztest 11/2012: Mit nach Einschätzung der Stiftung insgesamt 12 empfehlenswerten Fonds bietet die VORSORGE eines der besten Angebote in der Vergleichsgruppe Riester-Fondspolicen Direktversicherung Focus Money 11/2011: Einer der Top 5 - Sondertarife mit der Note 1 Focus Money 1/2011: 2. Platz mit der Note 1 Focus Money 12/2008: 2. Platz Focus Money 1/2013: 5. Platz in der Kategorie Top fondsgebundene Rentenprodukte Focus Money 10/2012: 4. Platz in der Kategorie Beste Fondsrente Focus Money Rating 9/2010: 3. Platz in der Fondspolicen- Kategorie Die besten Angebote der Spezialisten Focus Money 12/2012: Im Beitrag Sparschwein retten. Zum Jahresende die Steuerlast noch senken wird im Beruhigt Leben-Musterfall VORSORGE dargestellt Stiftung Warentest Finanztest 12/2011: 3. Platz mit der Note GUT (2,2) im Vergleich fondsgebundener Rürup-Renten Focus Money 7/2010: 1. Platz mit der Note 1,58 im Basis-Rentenund Anbietervergleich Euro Finanzen 12/2009: 2. Platz mit der Note 1,7 im Basis-Renten- Marktvergleich Kontinuierlich oben dabei, Die VORSORGE Die VORSORGE ist ein Innovationsmotor ist ein Innovationsmotor innerhalb der ERGO 5

6 Agenda 1 VORSORGE Lebensversicherung AG - Kurzvorstellung 2 VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht 3 VORSORGE Direktversicherung Fonds - Die fondsbasierte Direktversicherung 4 Investmentstrategien - Kurzvorstellung 6

7 2. VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht Unsere Fonds-Lösungen für alle drei Schichten - Alles aus einer Hand - Produkte 1. Einmalbeitragsversicherung 2. universal life - Police 3. Direktversicherung nach 3.63 EStG 4. Riester-Rente jeweils mit Bruttobeitragsgarantie 5. Rürup-Rente mit Hinterbliebenenrente VORSORGE Rente Fonds 3 Schichten der Altersversorgung 3. Schicht: Kapitalanlageprodukte kein Sonderausgabenabzug: volle Besteuerung / Halbeinkünfteverfahren (Kapital) Ertragsanteil (Rente) 2. Schicht: Kapitalgedeckte Zusatzversorgung Sonderausgabenabzug bzw. Zulagenförderung; nachgelagerte Besteuerung 1. Schicht: Basisversorgung Sonderausgabenabzug; nachgelagerte Besteuerung 7

8 2. VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht - Die Produktwelt der VORSORGE Lebensversicherung Die VORSORGE bietet Ihnen als Spezialist für flexible, innovative Fondspolicen-Toptarife für alle drei Schichten der Altersvorsorge VORSORGE Rente Fonds die Produktfamilie der VORSORGE Lebensversicherung AG 8

9 2. VORSORGE Rente Fonds - Faktenflyer zur Produktwelt der VORSORGE 9

10 2. VORSORGE Rente Fonds - Tarifübersicht Tarif Bezeichnung AP in % BVP in % VH_41 Normaltarif VH_43 Beratertarif für die Honorarberatung 0 0 VH_44 Industrie-Pensions-Verein

11 2. VORSORGE Rente Fonds - Tarif: Industrie-Pensions-Verein Tarif nur auswählbar bei: VORSORGE Basis-Rente Fonds VORSORGE Direktversicherung Fonds Mitgliedschaftsbeitrag jährlich 12 EUR 11

12 2. VORSORGE Rente Fonds - Tarif: Industrie-Pensions-Verein Tarif nur auswählbar bei: VORSORGE Basis-Rente Fonds VORSORGE Direktversicherung Fonds Mitgliedschaftsbeitrag jährlich 12 EUR 12

13 2. Exkurs: VORSORGE unterstützt bei der Angebotssoftware (Argumentationshilfe Kosten, Überschüsse ) VORSORGE ist als Spezialversicherer innerhalb der ERGO für Fondspolicen in der Lage, eine solch modifizierte Darstellung zu ermöglichen. Seit Juli 2012 ist Kosten- und Leistungsdarstellung in der Angebotssoftware in der vorgestellten Form überarbeitet Mit der aktuellen Darstellung wird einer GDV-Empfehlung entsprochen, Angebote nicht mit Brutto-, sondern mit Nettorenditen hochzurechnen und mehr als drei Alternativen zu berechnen goldene Mitte fällt weg. Damit geht die VORSORGE einen weiteren Schritt in Richtung Transparenzführer im Bereich Fondsversicherer. Größere und genauere Palette an angenommenen Wertentwicklungen wird dargestellt ähnlich der Fondsberatung einer Bank. 13

14 2. Exkurs: VORSORGE unterstützt bei der Angebotssoftware (Wie findet die Beitragsverwendung* statt) Gesamtbeitrag (laufend oder Einmalbeitrag) - abzgl. Kosten - abzgl. Risikobeiträge Fondskosten Entnahme der Fondsgebühren aus dem Fondsguthaben Abschluss-/ Vertriebskosten Vorvertragliche Abschlussprovision (z.b.: Materialkosten für AVBen, Werbeartikel etc.) Bestandsprovision Einmalige Kosten verteilt auf 5 Jahre vom Beitrag entnommen lfd. Kosten Verwaltungskosten Stückkosten (1/1 lfd. Entnahme Bis Vertragsende) lfd. Verwaltungs- Kosten (1/12 lfd. Entnahme bis Vertragsende) Todesfallabsicherung Zusatzschutz BU (BUB/BUR) Zusatzschutz Cardiff (Termfix / ALV) + zzgl. Überschüsse (jährliche Zuweisung) (Zinsüberschüsse, Kostengewinne, Sterblichkeitsgewinne) = Anlagebetrag in Fonds (SPARBEITRAG) *(stark vereinfachte Darstellung) 14

15 2. Exkurs: VORSORGE unterstützt bei der Angebotssoftware (Versicherungskosten im Produkt laufend und einmalig) Bestandspflegeprovision Risikobeiträge Laufende Kosten Erhält Vermittler während der Vertragslaufzeit für die Bestandsbetreuung Fallen bei VORSORGE mit unter Verwaltungskosten Wird erhoben bei unterjähriger Zahlung, wenn Prämie aber als Jahresbeitrag kalkuliert wurde VORSORGE sieht keine Ratenzahlungszuschläge vor Berechnung Sterbe- bzw. Verbleibenswahrscheinlichkeit; demnach für jeden VN anders Bsp.: Beiträge für Todesfallschutz Ratenzahlungszuschläge Verwaltungskosten* Versicherungs - kosten Alle Kosten, die für die Verwaltung des Vertrages anfallen; Höhe in Aufschubund Rentenphase unterschiedlich Bsp.: Ausstellen der Versicherungsurkunde Stückkosten Verwaltungskosten pro Vertrag; Beitragsbestandteil Einmalige Kalkulation pro Vertrag (nicht erneut bei Zuzahlungen). Fallen jährlich an, aber monatliche, ratierliche Entnahme) Einmalige Kosten Abschluss- und Vertriebskosten Alle Kosten, die direkt mit Vertragsabschluss einhergehen Müssen auf 5 Jahre verteilt werden Bsp.: Abschlussprovision Gebühren für Bestimmte Vorgänge sind Geschäftsvorfällemit einer einmaligen Gebühr versehen (in AVB ausgewiesen) Bsp.: Einschluss Zusatzversicherung Verwaltungskosten Vertriebskosten * Verwaltungskostenquote: Stellt alle Verwaltungsaufwendungen des Versicherungsunternehmens gegen die gesamten Beitragseinnahmen. 15

16 2. Exkurs: VORSORGE unterstützt bei der Angebotssoftware (Wie findet die Beitragsverwendung statt (graphisch)?) 40% 60% * Kostenzusammensetzung in den ersten 5 Versicherungsjahren: Abschluss- und Vertriebskosten laufende Kosten (u.a. Verwaltungskosten) Risikozuschläge - Abschluss- und Vertriebskosten entfallen (nach 5 Jahren Laufzeit) 14% * 86% Kostenzusammensetzung im 6. Versicherungsjahr: laufende Kosten (u.a. Verwaltungskosten) Risikozuschläge - Verminderung des Risikozuschlages während der Laufzeit 7% 93% * Kostenzusammensetzung im 30. Versicherungsjahr: laufende Kosten (u.a. Verwaltungskosten) verminderte Risikozuschläge Anlagequote in Fonds Kostenanteil * keine Berücksichtigung von Schlussgewinnanteilen 16

17 2. Exkurs VORSORGE unterstützt bei der Angebotssoftware (Am Ende zählt, was der Kunde heraus bekommt) Ziel sollte es sein, möglichst hohe Renditen zu erzielen! Qualität der Investments entscheidend die große Fondspalette der VORSORGE bietet hervorragende Möglichkeiten. Dabei spielt die Gesamtkostenquote eine eher untergeordnete Rolle. Einfach ausgedrückt: langfristige Rendite schlägt Kosten! RENDITE vs. KOSTEN 17

18 2. Exkurs: VORSORGE unterstützt bei der Angebotssoftware (Betrachtung Kosten/ Leistungen/ Überschüsse) Laufzeit 30 Jahre Beispiel: VORSORGE Rente Fonds EUR x 12 x 30 Jahre = EUR Kapitalleistung incl. Überschüsse = EUR ohne Überschüsse = EUR Differenz Kapitalleistung mit / ohne zzgl ,80 EUR Abschlusskosten Überschüsse Beitragssumme Kapitalleistung lfd. Kosten Überschüsse Vorgaben: Tarif VHF 41 / EA 35 J. / 30 J. VD (BZD identisch) / Ansparphase 4,5% WE p.a. (Netto) 18

19 2. Exkurs: VORSORGE unterstützt bei der Angebotssoftware (Kosten FAQ) Nutzen Sie gern bei weiteren Fragen rund um das Thema Kosten unseren ausführlichen Kosten FAQ. Schreiben Sie uns einfach an: 19

20 Agenda 1 VORSORGE Lebensversicherung AG - Kurzvorstellung 2 VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht 3 VORSORGE Direktversicherung Fonds - Die fondsbasierte Direktversicherung 4 Investmentstrategien - Kurzvorstellung 20

21 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Angebotssoftware 21

22 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Angebotssoftware in EASY Gesamte Angebotssoftware für die Produktfamilie VORSORGE Rente Fonds in EASY integriert! 22

23 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Produktbestandteile VORSORGE Direktversicherung Fonds - Produktbestandteile Vermögensaufbau Todesfallschutz Zusatzbausteine Optionen Wachstum ab 30 EUR Monatsbeitrag (Mindestbeitragssumme EUR) Zuzahlungen ab 300 EUR möglich Investition in DWS Garantiefondskonzept FlexPension Beitragsteile oberhalb des Garantiekapitals können in freie Fonds gemäss unserer Fondspalette investiert werden Vor Rentenbeginn: Verrentung des Deckungskapitals Nach Rentenbeginn: Rentengarantiezeit nach Rentenbeginn 5 bis max. 40 Jahre wählbar Optional: Wahl einer Hinterbliebenenrente 60% oder 100% möglich (spätestens bis 3 Monate vor Rentenbeginn einschliessbar) Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit mit BU-Rente Zusatzbaustein BU erfordert immer die Beantwortung von Gesundheitsfragen Beitragserhöhung und Beitragsreduzierung möglich Flexibler Rentenbeginn vom Lebensjahr Bei Ablauf: 100% Kapitalabfindung möglich Auch 30% Kapitalabfindung mit 70% Restkapitalverrentung möglich Dynamik gemäss Beitragsbemessungsgrenze (GRV West) möglich Beim dritten aufeinanderfolgenden Widerruf wird die Dynamik dauerhaft ausgeschlossen 23

24 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Übersicht Produktgrenzen Direktversicherung - Spielräume und Grenzen - Eintrittsalter der VP Rentenbeginnalter Alter (Jahre) VN = Arbeitgeber Beginn der Verlängerungsphase (Verkürzung ohne Beitragsgarantie) max. Ende der Beitragszahlung bei BUZ-Einschluss mind. 15 Jahre; max. bis Endalter 67 Jahre: monatlich, viertel- oder halbjährlich, jährlich (keine Ratenzahlungszuschläge) Beitragshöhe der Hauptversicherung: monatlich mind. 30 EUR; Beitragssumme mind EUR Zuzahlungen möglich, mind. 300 EUR Lebenslange Rente oder Rente und max. 30% Teilauszahlung möglich alternativ 100% Kapitalabfindung möglich Beitragsanpassungen (Dynamik, Zuzahlungen) bis 4% BBG EUR möglich Rentengarantiezeit (max. 40 Jahre möglich) - alternativ Hinterbliebenenrente 24

25 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Die Hinterbliebenenversorgung Hinterbliebenenversorgung leicht gemacht Direktversicherung: unterschiedliche Gestaltung in zwei Phasen Wer? Standardreihenfolge: - überlebender Ehegatte - Lebenspartner ( 1 LPartG) - Lebensgefährte (gemeinsamer Haushalt) - Kinder bis zum 18. Lebensjahr zu gleichen Teilen (als Zeitrente) andere Reihenfolge möglich Was? - lebenslange Rente an den Ehepartner / Lebenspartner (Kinder bis zum 18. Lebensjahr) EUR Sterbegeld, wenn keine versorgungsberechtigten Hinterbliebenen vorhanden sind Versicherungsbeginn Aufschubphase Aufschubphase Wer? - überlebender Ehegatte - Lebenspartner ( 1 LPartG) - Lebensgefährte (gemeinsamer Haushalt) Was? - Lebenslange Partnerrente in Höhe von 60% oder 100% der Altersrente (beitragswirksam) sofern vereinbart - Bei Abschluss alternativ Rentengarantiezeit möglich - Rentengarantiezeit: 5 bis max. 40 Jahre Rentenbeginn Rentenphase Rentenphase 25

26 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Beitragsgarantie Kapitalanlage der VORSORGE Direktversicherung Fonds Beitragsgarantie zum Laufzeitende : Garantie der Anlagebeiträge der Hauptversicherung wird durch hybride Kapitalanlage sichergestellt Die DWS garantiert den Sparanteil der Anlagebeträge zum Laufzeitende der Rentenversicherung. Eine Garantie der DWS für die Kosten (Abschluss- und laufende Kosten der Rentenversicherung) wird nicht übernommen. Hier handelt es sich um eine sogenannte Netto-Beitragsgarantie Durch hybride Kapitalanlage (Kombination aus klassischer Kapitalanlage sowie DWS Garantiefonds) erhält der VN eine Brutto-Beitragsgarantie, sofern die Garantiefonds der DWS mindestens ihre Garantieleistung (Höchststandsgarantie) erbringen. Hinweis: Die VORSORGE Lebensversicherung stellt für die VORSORGE Direktversicherung Fonds keine unternehmensinterne Garantie dar. 26

27 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Herkömmliches Hybrid-Modell Herkömmliches Hybrid-Modell - dauerhafte klassische Kapitalanlage Ein (Gross-)Teil des Sparbeitrags wird über die ganze Laufzeit in der klassischen Anlage investiert und stellt die Beitragsgarantie dar Nur der restliche Beitrag und Überschüsse fließen in Fonds Renditechancen werden durch den dauerhaften klassischen Anlageteil begrenzt 100% des Sparbeitrags Ablauf Investmentfonds Klassische Anlage = Renditebegrenzung Jahre 27

28 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Das Anlagekonzept Kapital zum Beginn der Abrufphase Euro Beitragssumme der gesamten Laufzeit Zeitpunkt, indem die klassische Anlage des Barwerts der Kosten endet und ausschließlich in Fonds investiert wird. Beitragsteile oberhalb des Garantiekapitals können in freie Fonds gemäß unserer Fondspalette investiert werden = Renditechance Laufzeit Garantiefonds klassisch Aktienfonds Konventionelles Sicherungsvermögen mit 1,75% Garantiezins aktuell ca. 3% Aktienquote Garantiefonds variable Aktienquote 0-100% 28

29 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Vor- und Nachteile einer Direktversicherung Direktversicherung mit Pro s und Con s Ihre Vorteile Investition ab 30 EUR Monatsbeitrag möglich... Flexibilität der Beitragszahlung, auch Zuzahlungen möglich Flexibilität und Performance im Investment Portabilität bei Arbeitgeber-Wechsel möglich 100% Kapitalwahlrecht möglich Kapitalschutz ab Rentenbeginn: Rentengarantiezeit oder Verbindungsrente 60% oder 100% (bis 3 Monate vor Rentenbeginn wählbar) Einschränkungen Steuerfreiheit der Beiträge bis Maximalbeitrag von EUR p.a. (2013) zusätzlich EUR p.a. möglich, wenn keine beitragspflichtige 40b DV besteht volle nachgelagerte Besteuerung KVdR-Pflicht der Rentenleistungen keine Verfügbarkeit vor Alter 62 keine Abtretung / keine Verpfändung möglich aber Hartz IV Verwertung ausgeschlossen 29

30 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - BU-Zusatzversicherung möglich Zusatzbaustein bei Direktversicherung möglich BUZ Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Beitragbefreiung bei BU sowie Berufsunfähigkeitsrente möglich 30

31 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Übersicht Produktgrenzen Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) Eintrittsalter der VP Alter Jahre max. Versicherungs- und Beitragszahlungsdauer 31

32 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) Allgemeines Leistungs- Bedingungen Berufsunfähigkeitszusatzversicherung mit BUB und BUR möglich Einteilung der Berufe in insgesamt 4 Berufsklassen Bei Versicherungsbeginn oder nachträglichem Einschluss stets mit GP* Ausschluss ist möglich, in letzten 5 Versicherungsjahren nur i.v.m. der HV Nachträgliche Erhöhung bei Eintritt bestimmter Ereignisse ohne GP* möglich Eintrittsalter VP mind. 18 Jahre, max. 62 Jahre Max. Beitragszahlungsdauer 72, bei Einschluss BUZ bis Alter 67 Jahre Karenzzeiten zwischen 6, 12 und 24 Monaten wählbar (auch ohne möglich) max. 4% der Beitragssumme der Hauptversicherung bzw. max EUR (incl. Bonusrente) als monatliche BU-Rente Weltweiter Versicherungsschutz Mit Automatik-Einschluss gilt für die BUZ im Leistungsfall eine garantierte Leistungserhöhung Verzicht auf 163 (alt: 172) VVG Leistungen Berufsunfähigkeit gemäß Bedingungen ab mind. 50 % BU Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit u. Zahlung einer BU-Rente (sofern vereinbart) Anlage der Überschüsse vor Leistungsphase in Fonds der Hauptversicherung * GP= Gesundheitsangaben / Gesundheitsprüfung erforderlich 32

33 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Allgemein: Gesundheitsprüfung und Untersuchungsgrenzen 1. Gesundheitsprüfung ab EUR riskiertem Kapital für: Neuvertrag Zuzahlung, Beitragserhöhung Erhöhung des Prozentsatzes für den Todesfallschutz *für alle Verträge einer versicherten Person bei denen die VORSORGE Lebensversicherung AG Risikoträger ist 2. Untersuchungsgrenzen 3. Einkommensprüfung BUZ-Rente Für eine garantierte jährliche BU-Rente über EUR finanzielle Risikoprüfung anhand der Einkommensnachweise der letzten 3 Jahre: Bei Angestellten durch Gehaltsabrechnungen oder Einkommenssteuernachweise Bei Selbständigen durch Einkommenssteuernachweise oder Steuerbescheinigungen/ betriebliche Auswertungen (G+V). 33

34 Agenda 1 VORSORGE Lebensversicherung AG - Kurzvorstellung 2 VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht 3 VORSORGE Direktversicherung Fonds - Die fondsbasierte Direktversicherung 4 Investmentfonds - Kurzvorstellung 34

35 4. Investmentfonds - DWS FlexPension Garantiefondskonzept 100% Kapitalschutz 100% Gewinnsicherung bei max. Ertragschancen 35

36 4. Investmentfonds - DWS FlexPension Story DWS FlexPension wurde im Oktober 2003 aufgelegt und umfasst aktuell Laufzeiten von 2013 bis 2028 Mehr als 40 Partner vertreiben derzeit aktiv DWS FlexPension in acht europäischen Ländern Über 3 Millionen DWS FlexPension Kunden Im Jahr 2011 bislang mehr als 321 Mio. Euro Nettomittelzuflüsse in die DWS FlexPension-Teilfonds* Aktuelles Fondsvolumen ca. 4,70 Mrd. Euro* Quelle: DWS, Stand:

37 4. Investmentfonds DWS FlexPension - Weiterführung und Weiterentwicklung Weiterführung der bewährten DWS FlexPension-Eigenschaften Garantie* der investierten Beträge zum Laufzeitende Monatliche Höchststandssicherung zum Laufzeitende Laufzeiten entsprechen dem individuellen Anlagehorizont ( rollierendes System ) Partizipation an den Kapitalmärkten Weiterentwicklung des DWS FlexPension-Konzepts DWS Flexible Portfolio Insurance (DWS FPI) Erweiterung des Anlageuniversums Flexibilität im Management Klar strukturierter Anlageprozess * Investitionen können nur an den Stichtagen getätigt werden, an denen eine Ermittlung des Garantieniveaus (Höchststandssicherung) erfolgt. Die investierten Beträge (ohne Berücksichtigung eines evtl. Ausgabeaufschlages) zum Laufzeitende garantiert. Nähere Details zur Ausgabe und Rücknahme von Fondsanteilen, zur Garantie und zur Höchststandssicherung enthält der Verkaufsprospekt

38 4. Investmentfonds DWS FlexPension - Monatliche Höchststandssicherung* zum Laufzeitende Beispielhafte Darstellung Zu jedem monatlichen Stichtag prüft das Fondsmanagement, ob der Anteilswert über oder unter dem aktuellen Garantieniveau liegt Liegt der Anteilswert über dem Garantieniveau (siehe Stichtage 1, 2 und 5), wird das Garantieniveau auf das Niveau des Fondspreises erhöht Liegt der Anteilswert unter dem Garantieniveau (Stichtage 3 und 4) bleibt das Garantieniveau unverändert Ein Anstieg des Anteilswertes zwischen zwei Stichtagen beeinflusst das Garantieniveau nicht (*) Zum exakten Garantieumfang vgl. Verkaufsprospekt. Quelle: DWS, Stand

39 4. Investmentfonds DWS FlexPension - Laufzeitenstruktur und neue Teilfonds Das DWS FlexPension-Konzept Laufzeitenstruktur und neue Teilfonds ( rollierendes System ) Beispielhafte Darstellung Laufzeiten von 16 und mehr Jahren können je nach individueller Lebensplanung durch Umschichtung in neue Teilfonds abgebildet werden Es ist beabsichtigt, jedes Jahr zum ersten Handelstag im Juli einen neuen Teilfonds mit 15 ½ Jahren Laufzeit aufzulegen Dieser neue Teilfonds soll in der Regel am Tag der Auflegung den Anteilwert und das Garantieniveau des Vorgängerfonds (ein Jahr kürzere Laufzeit) übernehmen* Zu diesem Zeitpunkt ist somit ein Wechsel unter Mitnahme des Garantieniveaus aus dem bisher längstlaufenden Teilfonds in den neu aufgelegten Teilfonds möglich DWS FlexPension II 2028 (geplante Auflegung in 2013) DWS FlexPension II 2027 DWS FlexPension II 2026 DWS FlexPension II 2025 DWS FlexPension II 2024 DWS FlexPension II 2023 DWS FlexPension II 2022 DWS FlexPension II 2021 DWS FlexPension II 2020 DWS FlexPension II Längere Laufzeiten sind möglich durch Umschichten in neue Teilfonds* (*) Ob der neue Teilfonds Anteilwert und Garantieniveau des Vorgängerfonds übernimmt, entscheidet die DWS Investment S.A. Luxemburg rechtzeitig vor Auflegung auf Basis des aktuellen Marktumfeldes. Zum exakten Garantieumfang vgl. Verkaufsprospekt. Quelle: DWS, Stand

40 4. Investmentfonds DWS FlexPension - Breite Diversifikation kann vor Schwankungen in einer Anlageklasse schützen Beispielhafte Darstellung Das Fondsmanagement der DWS strebt bei der Wertsteigerungskomponente eine breite Diversifikation über unterschiedliche Anlageklassen an Dabei können Aktienfonds um weitere chancenreiche Investments, wie z.b. Rohstoffanlagen, alternative Investments oder Unternehmensanleihen ergänzt werden Bei der Kapitalerhaltkomponente liegt der Fokus auf der Sicherheit der Anlagen. Zum Einsatz kommen hier beispielsweise Investment-Grade Staatsanleihen Beispielhafte Darstellung der Asset Allokation innerhalb der Wertsteigerungskomponente Corporate Bonds 11% Aktien Nebenwerte 10% Rohstoffanlagen* 5% Aktien Emerging Markets 10% Aktien Europa Aktien 5% Nordamerika 10% Aktien Global Blend 12% Aktien Global Wachstum 7% Aktien Global Substanz 30% Die genaue Portfolio-Struktur des jeweiligen DWS FlexPension-Teilfonds entnehmen Sie den aktuellen Factsheets ( (*) Eine direkte Anlage in Rohstoffe ist aufgrund investmentrechtlicher Vorgaben nicht zulässig. Daher kann lediglich mittelbar (z.b. über Fonds) eine Anlage in Rohstoffe erfolgen. Quelle: DWS, Stand

41 4. Investmentfonds DWS FlexPension - Vier starke Argumente Garantie* der investierten Beträge zum Laufzeitende und Partizipation an den Kapitalmärkten DWS Flexible Portfolio Insurance kann flexible Reaktionen auf Veränderungen und Trends, sowie die Wahrnehmung von Investmentchancen erlauben Höchststandssicherung zum Laufzeitende schafft Sicherheit Laufzeiten entsprechend dem individuellen Anlagehorizont Ihrer Kunden (*) Investitionen können nur an den Stichtagen getätigt werden, an denen eine Ermittlung des Garantieniveaus (Höchststandssicherung) erfolgt. Die investierten Beträge (ohne Berücksichtigung eines evtl. Ausgabeaufschlages) sind zum Laufzeitende garantiert. Nähere Details zur Ausgabe und Rücknahme von Fondsanteilen, zur Garantie und zur Höchststandssicherung enthält der Verkaufsprospekt

42 4. Investmentfonds DWS FlexPension - DWS Flexible Portfolio Insurance DWS Flexible Portfolio Insurance Die aktuellen Marktturbulenzen zeigen mehr denn je ihre Wirkung Fonds leiden tendenziell deutlich unter den extremen Volatilitäten an den Märkten. Gerade für Garantiemodelle in in langfristig ausgerichteten Altersvorsorgelösungen ist es umso wichtiger auf einen intelligenten Steuerungsmechanismus zu vertrauen. Mit DWS FPI ist Ihren Kunden in in den DWS FlexPension Fonds die Krise erspart geblieben. Die nach der DWS FPI-Strategie gemanagten Fonds konnten sich dem Abwärtstrend der Märkte fast vollständig entziehen

43 4. Investmentfonds DWS FlexPension - Wertentwicklung vom bis Die Grafik zeigt exemplarisch die Wertentwicklung des DWS FlexPension II 2026 im Vergleich zum MSCI World TR Index ( ). Quelle: September

44 4. Investmentfonds - Investmentfonds gehören zum Sondervermögen Investmentfonds bieten einen hohen Schutzmechanismus Hohe Sicherheit bei Investmentfonds Quelle: BVI Info vom (bvi.de) 44

45 4. Investmentfonds - Sieben gute Gründe für Investmentfonds Einzigartige Konkurssicherheit Weitreichender Anlegerschutz Umfassende Transparenz Klare Kostenstruktur Breite Vermögensstreuung (Risikominimierung) Faire Preisermittlung Hohe Vergleichbarkeit Quelle: BVI Fondskongress Mannheim Januar

46 4. Investmentfonds - Betrachtungszeitraum Langfristig investieren ist der Schlüssel zum Erfolg Quelle: Fidelity 46

47 4. Investmentfonds - Auswirkung der Inflation auf die Kaufkraft Nur eine ausreichende Rendite schützt das Kapital vor Inflation Quelle: Fidelity 47

48 An der Börse sind 2 mal 2 niemals 4, sondern 5 minus 1. Man muss nur die Nerven behalten das minus 1 auszuhalten André Kostolany Investor und Börsenguru 48

49 Wir wünschen Ihnen viel Erfolg!! 49