private Rente - universal life -

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1 VORSORGE Rente Fonds Die fondsgebundene Privatrente mit Top-Investments und flexiblen VORSORGE Rente Fonds Gestaltungsmöglichkeiten. private Rente Flexibilitäten - universal life - Tarife Investment- Strategien VORSORGE Rente Rente Fonds Fonds VORSORGE Direktversicherung Fonds VORSORGE Basis-Rente Fonds Tarifgeneration

2 Agenda 1 VORSORGE Lebensversicherung AG - Kurzvorstellung 2 VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht 3 VORSORGE Rente Fonds - private Rente 4 Investmentstrategien - Kurzvorstellung 2

3 1. Vorstellung der VORSORGE Lebensversicherung AG VORSORGE Lebensversicherung im ERGO Konzern Zwei Standorte D/L 90% kapitalmarktnahes Geschäft Verwaltetes Geschäft: 581 Mio. Verwaltete Verträge: Stück Fondsvolumen (ohne TPA): Mio. NG 2013 (JSB+EB): 221 Mio. Mitarbeiter: 144 3

4 1. Vorstellung der VORSORGE Lebensversicherung AG - Finanzstärke Erstmalig AA- nach sieben Mal in Folge A+ Im März 2014 hat Fitch Ratings im Rahmen des ERGO-Folgeratings nach sieben Mal A+ in Folge die VORSORGE Lebensversicherung AG erstmalig mit AAbewertet. Das Finanzstärke-Rating AA- = "sehr stark" zeichnet Versicherungsunternehmen aus, die über eine hohe Fähigkeit verfügen, ihren Verpflichtungen gegenüber Versicherungsnehmern und Vertriebspartnern nachzukommen. Laut Fitch bleibt der Ausblick dieses Ratings auch künftig stabil. 4

5 1. Vorstellung der VORSORGE Lebensversicherung AG - Ratings und Auszeichnungen >>AUSGEZEICHNET<< Privat-Rente Basis-Rente Focus Money 7/2014: 2. Platz mit der Note 1,75 in der Fondspolicen-Kategorie Sonderfälle Riester-Rente Stiftung Warentest Finanztest 11/2012: Mit nach Einschätzung der Stiftung insgesamt 12 empfehlenswerten Fonds bietet die VORSORGE eines der besten Angebote in der Vergleichsgruppe Riester-Fondspolicen Direktversicherung Focus Money 11/2011: Einer der Top 5 - Sondertarife mit der Note 1 Focus Money 1/2011: 2. Platz mit der Note 1 Focus Money 12/2008: 2. Platz Focus Money 1/2013: 5. Platz in der Kategorie Top fondsgebundene Rentenprodukte Focus Money 10/2012: 4. Platz in der Kategorie Beste Fondsrente Focus Money Rating 9/2010: 3. Platz in der Fondspolicen- Kategorie Die besten Angebote der Spezialisten Kontinuierlich oben dabei, Focus Money 7/2013: 2. Platz mit der Note 1,45 in der Fondspolicen-Kategorie Sonderfälle Focus Money 12/2012: In einem Beitrag wird als Musterfall VORSORGE dargestellt Stiftung Warentest Finanztest 12/2011: 3. Platz mit der Note GUT (2,2) im Vergleich fondsgebundener Rürup-Renten Focus Money 7/2010: 1. Platz mit der Note 1,58 im Basis-Rentenund Anbietervergleich Euro Finanzen 12/2009: 2. Platz mit der Note 1,7 im Basis-Renten- Marktvergleich Die VORSORGE Die VORSORGE ist ein Innovationsmotor ist ein Innovationsmotor innerhalb der ERGO 5

6 Agenda 1 VORSORGE Lebensversicherung AG - Kurzvorstellung 2 VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht 3 VORSORGE Rente Fonds - private Rente 4 Investmentstrategien - Kurzvorstellung 6

7 2. VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht Unsere Altersvorsorge-Lösungen für alle drei Schichten - Alles aus einer Hand - Produkte 1. Einmalbeitrags-Versicherung (Zuzahlungen möglich) 2. universal life - Police 3. Direktversicherung nach 3.63 EStG 4. Rürup-Rente (Basis-Rente) mit Hinterbliebenenrente VORSORGE Rente Fonds 3 Schichten der Altersversorgung 3. Schicht: Kapitalanlageprodukte kein Sonderausgabenabzug: volle Besteuerung / Halbeinkünfteverfahren (Kapital) Ertragsanteil (Rente) 2. Schicht: Kapitalgedeckte Zusatzversorgung Sonderausgabenabzug bzw. Zulagenförderung; nachgelagerte Besteuerung 1. Schicht: Basisversorgung Sonderausgabenabzug; nachgelagerte Besteuerung 7

8 2. VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht - Die Produktwelt der VORSORGE Lebensversicherung Die VORSORGE bietet Ihnen als Spezialist für flexible, innovative Fondspolicen-Toptarife für alle drei Schichten der Altersvorsorge VORSORGE Rente Fonds die Produktfamilie der VORSORGE Lebensversicherung AG 8

9 Agenda 1 VORSORGE Lebensversicherung AG - Kurzvorstellung 2 VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht 3 VORSORGE Rente Fonds - private Rente 4 Investmentstrategien - Kurzvorstellung 9

10 2. VORSORGE Rente Fonds - Tarifübersicht Tarif Bezeichnung AP in % BVP in % VHF51 Normaltarif VHF53 Beratertarif für die Honorarberatung

11 3. VORSORGE Rente Fonds - Angebotssoftware 11

12 3. VORSORGE Rente Fonds - Angebotssoftware in EASY Gesamte Angebotssoftware für die Produktfamilie VORSORGE Rente Fonds in EASY integriert 4! 12

13 3. VORSORGE Rente Fonds - Produktbestandteile VORSORGE Rente Fonds - Produktbestandteile Vermögensaufbau Todesfallschutz Zusatzbausteine Optionen Wachstum 4 Investment Strategien Fondspicking möglich ab 30 EUR Monatsbeitrag Einmalbeitrag ab EUR möglich bis zu 12 x p.a. kostenfreier Fondstausch möglich keine Ausgabeaufschläge auf Investmentfonds Hinterbliebenenschutz vor Rentenbeginn zwischen 0-200% der Beitragssumme wählbar ohne Gesundheitsangaben bis EUR risk. Kapital Auszahlung des Fondsguthabens bei 0% Todesfallschutz Rentengarantiezeit von 5-40 Jahren möglich Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit mit BU-Rente Zusatzbaustein BU erfordert immer die Beantwortung von Gesundheitsfragen Zusatzversicherung bei Arbeitslosigkeit Zusatzversicherung bei Zahlungsausfall Beitragserhöhungen ab 25 EUR Monatsbeitrag möglich Zuzahlungen ab 300 EUR möglich Zuzahlungen auch beim Einmalbeitragstarif möglich Beitragsreduktion möglich Flexibler Rentenbeginn vom Lebensjahr Dynamik (automat. Anpassung) zwischen 1% - 10% p.a. möglich Hinweis: Dynamiksatz kann während der Laufzeit nicht verändert werden Beim dritten aufeinanderfolgenden Widerruf wird die Dynamik dauerhaft ausgeschlossen 13

14 3. VORSORGE Rente Fonds - Flexibilität in der 1. Halbzeit 14

15 3. VORSORGE Rente Fonds - Flexibilität auch in der 2. Halbzeit Gewinnsystem Rente wählbar: Erlebensfallbonus, Erlebensfallbonus mit Steigerungssatz 1 oder 2%; beliebige Teilverrentungen (Mindestrente 50 EUR) und Teilentnahmen ab EUR (Kapital / Fondsanteile) analog 1. Halbzeit möglich das Kapital wächst steuerfrei weiter - Shift beliebig oft möglich, 12x p.a. kostenfrei 15

16 3. VORSORGE Rente Fonds - Der Hinterbliebenenschutz Todesfallschutz: 0% - 200% der Beitragssumme ab dem 4. Versicherungsjahr V-Beginn 4. Versicherungsjahr Rentenbeginn Wartezeit Versicherungsjahr Fondsguthaben bei Unfalltod: mind. Todesfallleistung Aufschubphase Todesfallleistung, mind. Fondsguthaben Rentenbezugsphase Weiterzahlung der Rente innerhalb der vereinbarten Rentengarantiezeit von 5 bis 40 Jahren Keine Gesundheitsprüfung bis EUR Todesfallleistung (ohne BUZ) 16

17 3. VORSORGE Rente Fonds - Übersicht Produktgrenzen Private Rente Hauptversicherung Eintrittsalter der VP VP VN Mindestalter VN Aufschubzeit Alter Jahre max. Beitragszahlungsdauer Rentenbeginn Flexibler Rentenbeginn Möglichkeit der Teilentnahmen, spätester Zeitpunkt der Kapitalabfindung 17

18 3. VORSORGE Rente Fonds - Gestaltungsmöglichkeiten Hauptversicherung Eintrittsalter VN mindestens 18 Jahre VP mindestens 0 Jahre; maximal 67 Jahre Aufschubzeit mind. 5 Jahre bei lfd. Beitrag und mind. 5 Jahre bei Einmalbeitrag mind. bis Endalter 18 Jahre, max. bis Endalter 85 Jahre Beitragszahlung mind. 5 Jahre, max. bis Endalter 74 Jahre monatlich, viertel- oder halbjährlich, jährlich (kein Ratenzahlungszuschlag) Beitragshöhe der Hauptversicherung: - monatl. mind. 30 EUR bzw. 360 EUR p.a.; Beitragssumme mind EUR (lfd. Beitrag) - mind EUR (Einmalbeitrag) Beitragerhöhung mind. 300 EUR p.a., bis zum Ende der Beitragszahlungsdauer Beitragsreduzierung bis auf den Mindestbeitrag möglich Zuzahlungen bis zum Rentenbeginn der Hauptversicherung möglich, mind. 300 EUR Dynamik 0-10 %, bis zum Ende der Beitragszahlungsdauer 18

19 3. VORSORGE Rente Fonds - Gestaltungsmöglichkeiten Hauptversicherung - Flexibilität bei Entnahme aus Vermögen und Aufbau von Vermögen - Entnahme aus Vermögen / Teilauszahlungen Teilauszahlungen - mindestens EUR - sind vor Rentenbeginn bis zu maximal 80% des Deckungskapitals (auf das ursprüngliche Deckungskapital) möglich. Es müssen jedoch mindestens EUR im Vertrag verbleiben. keine Wartezeit für die Teilauszahlungen Halbeinkünfteverfahren nach 12 Jahren und ab dem 62. Lebensjahr Aufbau von Vermögen Zuzahlungen ab 300 EUR - beliebig oft - bis zum Rentenbeginn möglich Erhöhungen des Monatsbeitrags ab mind. 25 EUR dynamische Anpassung frei wählbar zwischen 0 bis 10%, max. bis zum Ende der Beitragszahlungsdauer Reduzierung bis zum Mindestbeitrag möglich Versicherung gegen Einmalbeitrag ab EUR möglich 19

20 3. VORSORGE Rente Fonds - Gestaltungsmöglichkeiten Hinterbliebenenschutz - Anpassung des Versicherungsschutzes - Hinterbliebenenschutz Todesfallschutz: von 0% - 200% der Beitragssumme für den Todesfallschutz je nach Lebenssituation anpassbar Übersteigt das Deckungskapital das gewählte Todesfallkapital, so erfolgt die Auszahlung des Deckungskapitals / Fondsguthabens. Beitragserhöhung mind. 300 EUR p.a. Beitragsreduzierungen auf den Mindestbeitrag möglich Todesfallschutz ohne Gesundheitsfragen bis EUR riskierten Kapital möglich im Todesfall: Auszahlung des Deckungskapitals / Fondsguthabens Todesfallschutz mit 3 Jahren Wartezeit keine Wartezeit bei Unfalltod Nachversicherungsoption (innerhalb von 3 Monaten) für die Erhöhung des Todesfallschutzes (bis 200%) ohne die sonst übliche Wartezeit von 3 Jahren bei Heirat; Geburt/Adoption eines Kindes; Erwerb von Wohneigentum (selbstgenutzt), Grenzen der Gesundheitsfragen gelten unverändert 20

21 3. VORSORGE Rente Fonds - Wertvolle Zusatzbausteine wertvolle Zusatzbausteine BUZ Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Beitragbefreiung bei BU sowie Berufsunfähigkeitsrente möglich ALV Zahlungsausfallversicherung bei Arbeitslosigkeit Risikoträger Cardif Lebensversicherung für Arbeitnehmer und Selbstständige TLV Zahlungsausfallversicherung (TermFix) bei Tod des Versorgers Risikoträger Cardif Lebensversicherung Dynamik Automatische Anpassung von Beitrag und Leistungen Dynamik zwischen 1%-10% möglich 21

22 3. VORSORGE Rente Fonds - Zahlungsausfallversicherung bei Arbeitslosigkeit (ALV) Allgemeines Zahlungsausfallversicherung bei Arbeitslosigkeit für HV + ZV Für Arbeitnehmer und Selbständige Eintrittsalter 18 Jahre bis 53 Jahre Versicherungsdauer bis max. Endalter 60 Nachträglicher Einschluss/Ausschluss möglich Risikoträger Cardif Lebensversicherung Leistungs- Bedingungen Wartezeit 6 Monate ab Versicherungsbeginn/ Wiederaufnahme der Beitragszahlung Karenzzeit erste 3 Monate je Leistungsfall Mindestbeschäftigungsdauer vor erstem Leistungsfall 12 bzw. 24 Monate für AN bzw. Selbstständige im erneutem Leistungsfall 6 bzw. 24 Monate für AN bzw. Selbstständige Leistungen Beitragsbefreiung bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit Leistungsdauer max.12 Monate je Leistungsfall bis zu 3; insgesamt max. 36 Monate Leistungshöhe höchstens 400 EUR Monatsbeitrag Nachträglicher Einschluss bei Eintritt bestimmter Ereignisse möglich (3 Monate) 22

23 3. VORSORGE Rente Fonds - Arbeitslosigkeits-Zusatzversicherung (ALV) Arbeitslosigkeits-Zusatzversicherung (ALV) Eintrittsalter der VP 18 Alter 60 Jahre 53 max. Versicherungs- und Beitragszahlungsdauer 23

24 3. VORSORGE Rente Fonds - Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) Allgemeines Leistungs- Bedingungen Leistungen Berufsunfähigkeitszusatzversicherung mit BUB und BUR möglich Einteilung der Berufe in insgesamt 4 Berufsklassen Bei Versicherungsbeginn oder nachträglichem Einschluss stets mit GP* Ausschluss ist möglich, in letzten 5 Versicherungsjahren nur i.v.m. der HV Nachträgliche Erhöhung bei Eintritt bestimmter Ereignisse ohne GP* möglich Eintrittsalter VP mind. 15 Jahre, max. 62 Jahre Max. Beitragszahlungsdauer bis Alter 67 Jahre Karenzzeiten zwischen 6, 12 und 24 Monaten wählbar (auch ohne möglich) max. 4% der Beitragssumme der Hauptversicherung bzw. max EUR als monatliche BU-Rente Weltweiter Versicherungsschutz Mit Automatik-Einschluss gilt für die BUZ im Leistungsfall eine garantierte Leistungserhöhung Verzicht auf 163 (alt: 172) VVG Berufsunfähigkeit gemäß Bedingungen ab mind. 50 % BU Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit u. Zahlung einer BU-Rente (sofern vereinbart) Anlage der Überschüsse vor Leistungsphase in Fonds der Hauptversicherung * GP= Gesundheitsangaben / Gesundheitsprüfung erforderlich 24

25 3. VORSORGE Rente Fonds - Übersicht Produktgrenzen Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) Eintrittsalter der VP Alter 67 Jahre max. Versicherungs- und Beitragszahlungsdauer 25

26 3. VORSORGE Rente Fonds - Allgemein: Gesundheitsprüfung und Untersuchungsgrenzen 1. Gesundheitsprüfung ab EUR riskiertem Kapital für: Neuvertrag Zuzahlung, Beitragserhöhung Erhöhung des Prozentsatzes für den Todesfallschutz *für alle Verträge einer versicherten Person bei denen die VORSORGE Lebensversicherung AG Risikoträger ist 2. Untersuchungsgrenzen 26

27 3. VORSORGE Rente Fonds - Allgemein: Gesundheitsprüfung und Untersuchungsgrenzen Information steht Ihnen als PDF in unserer Angebotssoftware unter: Dokumente / Anfragen / Infomaterial zur Verfügung 27

28 3. VORSORGE Rente Fonds - Risikoträger: TermFix / Arbeitslosigkeits-Zusatzversicherung Führender Restschuldversicherer weltweit 1973 in Frankreich gegründet in 37 Ländern vertreten Ca Mitarbeitern Mehr als 90 Millionen Versicherte. Prämieneinnahmen in Höhe von ca. 23,3 Mrd. Euro Markteintritt in Deutschland im Jahr 1996 Führender Spezialversicherer im Bereich der Restschuld- und Zahlungsausfallversicherung Marktführer im Bereich der Arbeitslosigkeitsversicherung Besonderheiten: Keine Gesundheitsprüfung bei Antragstellung, alters- und geschlechtsneutrale Tarife ermöglichen eine einfache Integration in unsere Produkte. Quelle: 28

29 3. VORSORGE Rente Fonds - Die Tarifmerkmale im Überblick Die VORSORGE Rente Fonds im Detail 1. Extra Flexibilität 2. Kapitalanlage Fondswechsel 12 x p.a. kostenlos möglich Variabler Rentenbeginn bis Alter 85 möglich Zusatzoptionen: Arbeitslosigkeitszusatzversicherung, TermFix, BUZ... Breites Fondsuniversum: >100 Top Fonds Bis zu 10 Fonds miteinander kombinierbar Keine Ausgabeaufschläge auf Fonds Ablaufmanagement einschließbar 3. Niedriger Einstieg Monatsbeitrag ab 30 EUR Einmalbeitrag ab EUR Kapitalentnahmen ab EUR möglich Zuzahlungen ab 300 EUR möglich Zuzahlungen auch im Einmalbeitragstarif möglich Ab Eintrittsalter 0 Jahre 4. Sonstiges Todesfallschutz bis EUR riskiertes Kapital ohne Gesundheitsfragen (Risikoprüfung) möglich (3 Jahre Wartezeit) Keine Wartezeit bei Unfalltod Garantierter Rentenfaktor (Verzicht auf 163 VVG) Gutes Unternehmensrating 29

30 3. VORSORGE Rente Fonds - Die Highlights Niedriger Einstieg ab 30 EUR möglich Zuzahlungen ab 300 EUR immer möglich (auch beim Einmalbeitrag) Variabler Rentenbeginn ( Lebensjahr - veränderbar) Hinterbliebenenschutz vor Rentenbeginn möglich (bis EUR riskiertes Kapital ohne Gesundheitsfragen möglich) Teilentnahmen ab EUR möglich Ein Fondsguthaben von mind EUR muss in der Rentenversicherung verbleiben Umfangreiche Fondsauswahl möglich bis zu 10 Fonds miteinander kombinierbar keine Ausgabeaufschläge Abgeltungsteuer-optimiert 30

31 Agenda 1 VORSORGE Lebensversicherung AG - Kurzvorstellung 2 VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht 3 VORSORGE Rente Fonds - private Rente 4 Investmentfonds - Kurzvorstellung 31

32 4. VORSORGE Rente Fonds - Investmentstrategien und Anlagemöglichkeiten Für die verschiedenen Chance- und Risikoneigungen der Kunden - Anlagemöglichkeiten für die 1. und 3. Schicht - mind. 10% pro Fonds - Shift / Switch 12x innerhalb 12 Monaten kostenfrei möglich 32

33 4. Investmentfonds - Vertriebsservice und Support- Fondsservicecenter Fondsservicecenter über erreichbar Direkt über die Homepage der VORSORGE Komfortable Suchmaske nach Kapitalanlagegesellschaft nach Anlageschwerpunkt nach Performance >x in Zeitraum y nach ISIN Nr. Ausweis der Risikoklasse (SRRI) Direkt über die Angebotssoftware Tagesaktuelle Fondsfactsheets Basisdaten Fondsporträt die 6 größten Engagements Wertentwicklung (zzgl. als Chart) Branchenaufteilung Risikokennzahlen (Volatilität etc.) 33

34 4. Investmentfonds - Fondsfactsheet mit aktuellen Fondsdaten auch als PDF Komfortable Suche der Investmentfonds nach: Basisdaten Fondsporträt die 6 größten Engagements Wertentwicklung (zzgl. als Chart) Branchenaufteilung (Volatilität etc...) Risikoklassen (SRRI) Quelle: VORSORGE Fondsservicecenter, Oktober

35 4. Investmentfonds - Fondsfinder mit den auswählbaren Investmentfonds als PDF Fondsfinder über aufrufbar steht Ihnen im Fondsservicecenter zur Verfügung alle Investmentfonds auf einen Blick Aufteilung nach Anlageklassen und Regionen 35

36 4. Fondsservicecenter - Downloadcenter Zusätzliche Unterlagen stehen im Downloadcenter zur Verfügung Fondsübersicht: Alle Fonds mit Beschreibung als PDF- zum ausdrucken und mitnehmen. Investmentstrategien: Alle Investmentstrategien kurz zusammengefasst als PDF- zum ausdrucken und abspeichern. Investment- ABC: Alle wichtigen Investmentbegriffe einfach erklärt. Von A wie Ausgabeaufschlag bis Z- wie Zwischengewinne. 36

37 4. Investmentfonds - Investmentfonds gehören zum Sondervermögen Investmentfonds bieten einen hohen Schutzmechanismus Hohe Sicherheit bei Investmentfonds Quelle: BVI Info vom (bvi.de) 37

38 4. Investmentfonds - Sieben gute Gründe für Investmentfonds Einzigartige Konkurssicherheit Weitreichender Anlegerschutz Umfassende Transparenz Klare Kostenstruktur Breite Vermögensstreuung (Risikominimierung) Faire Preisermittlung Hohe Vergleichbarkeit Quelle: BVI Fondskongress Mannheim Januar

39 4. Investmentfonds Gewinne und Verluste bei Aktien - Betrachtungszeitraum Langfristig investieren ist der Schlüssel zum Erfolg Quelle: Fidelity 39

40 4. Investmentfonds - Auswirkung der Inflation auf die Kaufkraft Eine ausreichende Rendite kann das Kapital vor Kaufkraftverlust schützen Quelle: Fidelity 40

41 Wir wünschen Ihnen viel Erfolg!! 41