Wealth Management in Deutschland 2004
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- Rainer Kurzmann
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1 Ein Datamonitor Bericht Wealth Management in Deutschland 2004 Veröffenlichtung: Nov-03 Referenzcode: Zum Inhalt: Liefert Zahlen aus Datamonitors Global Wealth Model zur Zahl der HNW und Mass Affluent Personen sowie ihrer verfügbaren Mittel Untersucht die wichtigsten Trends, die den deutschen Wealth Management Mark gegenwärtig beeinflussen sowie die Entwicklungen im Wettbewerberfeld Vorteile für Sie: Der Bericht liefert wichtige Einblicke in die weitere Entwicklung des deutschen Wealth Management Marktes Beruht auf persönlichen Gesprächen mit wichtigen in- und ausländischen Wettbewerbern Schätzt Marktgröße und -wachstum des deutschen Wealth Management Marktes hinsichtlich Zahl der vermögenden Kunden und ihrer liquiden Mittel bis
2 Wealth Management in Deutschland 2004 Einleitung Datamonitors neuer Bericht untersucht das Wettbewerbsumfeld von Europas größtem Private Banking Markt. Auf Grundlage detaillierter Studien und einer Reihe umfassender Interviews mit führenden Mitbewerbern werden im Bericht die fünf wichtigsten Faktoren, die zur Entwicklung des deutschen Private Banking Marktes beitragen bzw. diesen beeinträchtigen, sowie deren künftige Auswirkungen analysiert. Deutschland erlebte in den vergangenen drei bis vier Jahren eine besonders turbulente Zeit. Die schwache deutsche Konjunktur hat nicht zur Performance der Wealth Management Branche beigetragen und viele Wettbewerber mussten um ihr Überleben kämpfen. Obwohl sich das Wettbewerbsumfeld bereits erheblich verändert hat, werden viele der derzeit im Gange befindlichen Entwicklungen erst später zum Tragen kommen. Erkenntnisse darüber, in welche Richtung sich dieser Markt entwickeln wird, wird für alle Anbieter, die auf diesem Markt erfolgreich sein wollen, von entscheidender Bedeutung sein. Wichtige Ergebnisse unserer Recherchen Als größter Wealth Management Markt in Europa bietet Deutschland immenses Potential gab es in Deutschland etwa 6,9 Mio. Mass Affluent und High Net Worth Personen. Vor dem Hintergrund einer Erholung der deutschen Wirtschaft geht Datamonitor von einem Wachstum des Wealth Management Marktes von bis zu 9% aus. Der deutsche Private Banking Markt ist sehr stark umkämpft - eine Vielzahl von kleinen Privatbankboutiquen, großen Privatbanken und Investmentbanken, aus dem Inland wie Ausland, streben nach kostbaren Marktanteilen. Die zu erwartende Konsolidierung deutschen Bankwesen wird 2004 und 2005 jedoch zu einer deutlichen Konzentration im Markt führen. Viele Anbieter aus dem Ausland haben ihrem Ruf im deutschen Markt durch mangelnde Entschlusskraft und erfolglose Geschäftsmodelle geschadet. Trotzdem verbleiben noch ausländische Anbieter, die in der Zukunft eine prägende Rolle im deutschen Wealth Management spielen können. Warum Sie diesen Bericht kaufen Der Bericht liefert wichtige Einblicke in die weitere Entwicklung des deutschen Wealth Management Marktes. Der Bericht analysiert, welche Anbieter in den kommenden Jahren eine prägende Rolle spielen werden und untersucht die Bedeutung ausländischer Anbieter Kontaktieren Sie uns... Der Bericht ermöglicht genaue strategische Planung aufgrund der Informationen zu Marktgröße und -wachstum bis From Europe: tel: fax: fsinfo@datamonitor.com From Germany: tel: fax: deinfo@datamonitor.com From the US: tel: fax: usinfo@datamonitor.com From Asia-Pacific: tel: fax: apinfo@datamonitor.com
3 Auszüge aus dem Bericht Marktumfeld Abbildung 5: Vermögende Personen machen lediglich 11% aller Erwachsenen in Deutschland aus, 2002 HNW Personen (1,0%) Mass affluent Personen (10,2%) Marktumfeld Andere deutsche Privatkunden (88,8%) Anmerkung: Erwachsene Bevölkerung wird definiert als Personen über 18 Jahre. Niedersachsen Quelle: Datamonitor Global Wealth Model 2003 Abbildung 11: Das Vermögen in Deutschland ist regional fragmentiert Erwachsene Bevölkerung: 67,3 Mio. Schleswig-Holstein Bremen D A T A M O N I T O R Hamburg Mecklenburg-Vorpommern Hannover Brandenburg Wettbewerbsdynamik Berlin Unabhängig von ihrer Größe im Verhältnis zur Gesamtbevölkerung Deutschlands Braunschweig Nordrhein-Westfalen Bielefeld sind die HNW und Mass Affluent Segmente noch immer sehr Essen bedeutend, Münster werden sie Sachsen-Anhalt Dortmund Düsseldorf mit denen anderer europäischer Länder verglichen. Deutschland weist die höchste Hessen Köln Leipzig Zahl vermögender Personen in Europa auf: Es gab 2002 schätzungsweise 6,9 Mio. Dresden JPMorgan Mass Affluent und HNW Personen. Das sind 1,4 Mio. mehr Mass FrankfurtAffluent Rheinland-Pfalz und mehr HNW Personen als in Frankreich, dem zweitgrößten Markt. JPMorgan Sachsen ist auf dem deutschen Private Banking Markt schon seit einigen Jahren Mainz Mannheim vertreten. Thüringen Die Bank Hohekonzentriert Penetration von sich auf Kunden mit einem Gesamtvermögen von Nürnberg Privatbanken Saarland mind. USD25 Mio. bzw. liquiden Mitteln ab USD10 Mio. und wirbt mit ihrer Mittlere Penetration Stuttgart Bayern Langsames Marktwachstum seit 1999 Exklusivität. Viele Niedrige der Penetration wichtigen Kunden dieser Bank in Deutschland sind Baden-Baden Baden- Augsburg Trotz eines starken Anstiegs der Zahl von HNW Personen in den Jahren 1997 bis Eigentümer Höchstes von Unternehmen Einkommensquartil des Mittelstands. Württemberg München Zweithöchstes Einkommensquartil 1999 ist der Markt seitdem nur langsam gewachsen. Zwischen 1997 und 1999 stieg Trotz der traditionellen Zweitniedrigstes Einkommensquartil Ausrichtung auf das Segment der besonders vermögenden die Zahl der deutschen HNW Personen in absoluten Zahlen um 34,2% und erreichte Kunden kamen Niedrigstes Anfang Einkommensquartil 2004 Spekulationen darüber auf, ob JPMorgan ihre damit einen Stand von Seit 2000 ging der Anstieg aber erheblich langsamer Zielgruppe erweitern wird (d.h. auch Kunden mit weniger Vermögen ansprechen und zeitgleich mit dem Ende des Technologiebooms und dem Konjunkturrückgang in Anmerkung: Einkommen heißt hier verfügbares Pro-Kopf-Einkommen wird), nachdem nach ein PPCS vormals (purchasing bei UBS power tätiger Banker zum Leiter der Private Banking Deutschland vonstatten. In den Jahren 1999 consumption bis 2002 standards). stieg Sie das finden deutsche eine Definition HNW des Begriffs Einheiten im Anhang. für Deutschland, die Schweiz und Österreich ernannt wurde. Als Leiter des Segment in absoluten Zahlen um 10%, Quelle: was einer Datamonitor durchschnittlichen Analyse, Eurostat jährlichen UBS Private Banking D in A T Deutschland A M O N I T O R hatte Dr. Andreas Muth Kunden mit einem Steigerung von nur 9,5% seit 1997 entspricht. Mindestvermögen von EUR als Zielgruppe definiert. Hamburg, Bremen, Baden-Württemberg und Nordrhein-Westfalen sind die Regionen mit den höchsten verfügbaren Pro-Kopf-Einkommen, Morgan während Stanley Sachsen, Thüringen, Sachsen-Anhalt und Mecklenburg-Vorpommern Morgan die niedrigsten Stanley aufweisen. präsentierte sich in den 90er-Jahren als Investmentbank auf dem Wealth Management in Deutschland 2004 deutschen Markt. Im Jahr 2001 wurde ein Private Banking Service für die Kunden Datamonitor (Veröffentlichung 06/2004) Die geschichtliche Entwicklung der Seite deutschen 21 Industrie ist der Hauptgrund für die eingerichtet. Der Service war für Kunden mit Anlagegeldern ab EUR1 Mio. gedacht. Dieser Bericht ist ein lizenziertes Produkt und darf nicht fotokopiert regionale werden. Streuung der Vermögenswerte. Das Vermögen in Hamburg lässt sich auf Es gab Niederlassungen in Berlin, München und Frankfurt. den Schiffsbau in der Region zurückführen, während Baden-Württemberg schon lange wichtiger Standort der Automobilindustrie Anfang war 2003 und Heimat änderte der die Autohersteller Bank ihre Strategie jedoch dahingehend, dass nun Kunden Porsche, Audi und Daimler Chrysler ist. Nordrhein-Westfalen mit einem Vermögen ist aufgrund ab EUR5 reicher Mio. als Zielgruppe galten. Nach den Worten von Vorkommen an Rohstoffen und damit starker Christoph Industrieansiedlung Wehr, Leiter im Laufe des Private der Zeit Wealth Management von Morgan Stanley in eine ausgesprochen vermögende Region geworden. Deutschland, entschied die Bank, sich auf diese reicheren Kunden zu konzentrieren, da sie sich die besten Chancen in diesem Segment ausrechnete. Aufgrund der Neuausrichtung wurde im Laufe des Jahres 2003 das erst im November 2002 eröffnete Berliner Büro geschlossen und das Private Banking Personal Wealth Management in Deutschland 2004 erheblich abgebaut. Die Bank ist nun nur noch in Frankfurt vertreten. Diese Datamonitor (Veröffentlichung 06/2004) Seite 29 Maßnahmen sind wahrscheinlich auf die geringe Zahl der Börsengänge und den Dieser Bericht ist ein lizenziertes Produkt und darf nicht fotokopiert werden. Rückgang der Zahl neuer vermögender Personen zurückzuführen, aus denen der Großteil der Morgan Stanley Kunden besteht. Aktivitäten und Ziele inländischer Anbieter Ausländische Anbieter waren nicht die einzigen, die signifikante Änderungen ihres Private Banking Angebots in Deutschland in den vergangenen Jahren vorgenommen haben. Auch heimische Anbieter haben diverse Aktivitäten entfaltet, um höhere Wealth Management in Deutschland 2004 Datamonitor (Veröffentlichung 06/2004) Seite 48 Dieser Bericht ist ein lizenziertes Produkt und darf nicht fotokopiert werden. Weitere Auszüge aus dem Bericht Sie KOSTENLOS anfordern From Europe: tel: fax: fsinfo@datamonitor.com From Germany: tel: fax: deinfo@datamonitor.com From the US: tel: fax: usinfo@datamonitor.com From Asia-Pacific: tel: fax: apinfo@datamonitor.com
4 Wealth Management in Deutschland 2004 Inhaltsverzeichnis EXECUTIVE SUMMARY Marktumfeld Wettbewerbsdynamik Künftige Entwicklung EINLEITUNG Worum geht es im vorliegenden Bericht? An wen richtet sich der Bericht? Was finde ich wo im Bericht? MARKTUMFELD Einleitung Wirtschaftliche Faktoren Größe des Marktes - Vermögende Personen in Deutschland ( ) - Gesamtes liquides Vermögen in Deutschland, Regionale Verteilung des Vermögens WETTBEWERBSDYNAMIK Einleitung Gesättigter Markt Finanzielle Performance - Die Rolle des Mittelstands Aufgabe des Genossenschaftsstatus und Privatisierung Wettbewerb zwischen aus- und inländischen Anbietern - Aktivitäten und Ziele ausländischer Anbieter - Aktivitäten und Ziele inländischer Anbieter - Und die Gewinner sind... Produkte und Dienstleistungen - Hedgefonds - Family Office Konzept - Multi-Manager Konzept KÜNFTIGE ENTWICKLUNGEN Prognosen über die Marktgröße - Vermögende Personen in Deutschland, Liquides Gesamtvermögen in Deutschland, ANHANG Ergänzendes Datenmaterial Methodik unserer Analysen Überarbeitung unseres Global Wealth Model - Die neue Methodik - Das britische Teilmodell - Europäisches Teilmodell - Unterschiede zum vorherigen Modell - Methodik der Prognosen - Zusätzliche Informationen Definitionen Weitere Berichte von Datamonitor - Datamonitor Global Wealth Service SPP: Berichte - Datamonitor Global Wealth Service SPP: Insight Reports - Datamonitor Global Wealth Service SPP: Wettbewerberprofile - Datamonitor Savings & Investments SPP Berichte - Datamonitor German Financial Services Berichte Datamonitors Financial Services Consulting SPP Team TABELLENVERZEICHNIS Tabelle 1: Jährliche Veränderung des BIPs in Deutschland, Tabelle 2: Anstieg des BIP pro Quartal in Europa, Q Q Tabelle 3: Index der Einzelhandelspreise, Tabelle 4: Zinssätze in Deutschland, Januar Januar 2004 Tabelle 5: Entwicklung des DAX, Tabelle 6: Anteil vermögender, erwachsener Personen an der Landesbevölkerung 2002 Tabelle 7: Zahl der HNW Personen in Deutschland, g Tabelle 8: Zahl der Mass Affluent Personen in Deutschland, e Tabelle 9: Von HNW Personen in Deutschland gehaltene, liquide Mittel insgesamt, e Tabelle 10: Insgesamt von deutschen Mass Affluent Personen gehaltene liquide Mittel, e Tabelle 11: Deutschlands vermögendste Regionen nach verfügbarem Pro-Kopf-Einkommen, 2003 Tabelle 12: Zahl der deutschen HNW Personen, Schätzungen Tabelle 13: Zahl der Mass Affluent Personen in Deutschland, Schätzungen Tabelle 14: Summe der liquiden, von HNW Personen in Deutschland gehaltenen Mittel, Prognosen für die Jahre Es ist aufgrund der Größe des aktuellen Marktes und des Vertrauens der zahlreichen Anbieter von Produkten auf dem Markt außer Frage, dass der Hedgefonds-Markt in Deutschland ein hohes Potenzial hat... Laura Meachem, Datamonitor Analyst
5 Tabelle 15: Schätzungen der von deutschen Mass Affluent Personen gehaltenen liquiden Mittel insgesamt, ABBILDUNGSVERZEICHNIS Abbildung 1: Vermögende Personen machen 2002 lediglich 11% aller Erwachsenen in Deutschland aus Abbildung 2: Die Zahl deutscher HNW Personen steigt 2007 über Abbildung 3: Anstieg des deutschen BIPs hinkt dem BIP Großbritanniens und dem Frankreichs hinterher Abbildung 4: Der deutsche Aktienmarkt beginnt sich zu erholen Abbildung 5: Vermögende Personen machen lediglich 11% aller Erwachsenen in Deutschland aus, 2002 Abbildung 6: Die Zahl der deutschen HNW Personen ist seit 1997 gestiegen, allerdings langsam Abbildung 7: Kaum Wachstum bei der Zahl der Mass Affluent Personen Abbildung 8: Der Anteil der HNW liquiden Mittel and den deutschen liquiden Mitteln insgesamt ist um mehr als 6% gestiegen, Abbildung 9: HNW liquide Mittel brachen im Jahr 2000 ein Abbildung 10: Mass Affluent Vermögen knicken 2001 leicht ein Abbildung 11: Das Vermögen in Deutschland ist regional fragmentiert Abbildung 12: Scharfer Konkurrenzkampf um Mass Affluent und HNW Kunden Abbildung 13: SWOT Analyse - Ausländische Anbieter Abbildung 14: SWOT Analyse - Deutsche Anbieter Abbildung 15: Zahl deutscher HNW Personen steigt 2007 auf über Abbildung 16: Die Zahl der Mass Affluent Personen in Deutschland soll bis 2007 erwartungsgemäß durchschnittlich um 5,1% p.a. steigen Abbildung 17: Liquide HNW Mittel werden in den kommenden fünf Jahren stark anwachsen Abbildung 18: Mass Affluent Mittel betragen 2007 knapp EUR900 Mrd. Kontaktieren Sie uns... From Europe: tel: fax: fsinfo@datamonitor.com From Germany: tel: fax: deinfo@datamonitor.com From the US: tel: fax: usinfo@datamonitor.com From Asia-Pacific: tel: fax: apinfo@datamonitor.com
6 Wealth Management in Deutschland 2004 Datamonitor: Informationen aus einer Hand Datamonitor is a premium business information company helping 5,000 of the world's leading companies across the Automotive, Consumer Markets, Energy, Financial Services, Healthcare and Technology sectors. Our products and services are specifically designed to support our clients key business processes - from corporate strategy to competitive intelligence. We provide an independent and trustworthy source of data, analysis and forecasts to improve these processes and ultimately, to help grow your business. Corporate Strategy & Business Planning Product Development & Commercialization Targeting & Influencing the Market Market & Competitive Intelligence Quality Data Expert Analysis Future Forecasts Make more effective strategic and business decisions Accelerate delivery of commercial success Assess and influence your commercial and market environment Maintain or obtain critical competitive advantage HELPING TO GROW YOUR BUSINESS Fragen Sie unsere Kunden Abbey National ABN AMRO AIB Bank American Express Aviva AXA Bank of Ireland Barclays Bank Berlinerische Lebensversicherung BNP Paribas BUPA Capital One Citibank Commerzbank AG Co-Operative Bank Crédit Agricole Crédit Lyonnais Credit Suisse Deutsche Bank Diners Club International Dresdner Bank Europay Fidelity Investment Services Fortis GE Capital HBOS HFC Hiscox Insurance HSBC HypoVereinsbank ING Interpay Invesco Legal & General Lloyds of London Lloyds TSB M&G Group MBNA National Australia Group (UK) Ltd Nationwide Building Society Nordea Prudential Royal & SunAlliance Royal Bank of Scotland Scottish Widows Skandia International Standard Life Swiss Re UK UBS AG Visa Zurich For 91% of our clients, Datamonitor resarch helps their company to respond to competitive threats Source: Datamonitor Customer Research
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