Zinskommentar mit Baugeldkonditionen und Handlungsempfehlung Juli / August 2009
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- Marta Rothbauer
- vor 8 Jahren
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1 Zinskommentar mit Baugeldkonditionen und Handlungsempfehlung Juli / August 2009 Sehr geehrte Damen und Herren, sehr geehrte Kunden und Geschäftspartner unseres Hauses, in der heutigen Ausgabe des aktuellen Zinskommentars für die Bau- und Immobilienfinanzierung informieren wir Sie über folgende Themen: Inhaltsverzeichnis Termine & Veranstaltungen... Seite 2 - Einsteiger-Seminar Baufinanzierung - Einsteiger-Seminar Umfinanzierung aktuelle Rechtsprechung... Seite 2 - Schrottimmobilien Bank muss Käufern Schäden ersetzen kleines 1 x 1 der Finanzierung Glossar... Seite 3 Thema: Cap Darlehen Themenecke Alles rund um die Immobilie... Seite 3 Thema: Die Immobilienfinanzierung Zinskommentar..... Seite 4 - Notenbanker warnt vor zu großem Optimismus aktuelle Zinskonditionen... Seite 5 kurzfristiger Trend: seitwärts, mittelfristiger Trend: aufwärts Service-Leistungen bei der Finanzierungsabwicklung... Seite 6 Übersicht der Angebote und Dienstleistungen Gerne beantworten wir Ihre Finanzierungsanfragen oder auch allgemeine Fragen persönlich. Wir freuen uns auf Ihren Anruf. ECK & OBERG GmbH & Co. KG Gesellschaft für Innovative Finanzplanung Kiel Firmenzentrale Im Bürohaus FRANK Schwedendamm Kiel Telefon 0431 / Hamburg Im Bürohaus REGUS/ Spitaler Hof Kurze Mühren Hamburg Telefon 040 / Bremen In der Baumwollbörse Wachtstraße Bremen Telefon 0421 / info@eck-oberg.com Internet: Registerstand: ECK & OBERG GmbH & Co. KG Amtsgericht Kiel, HRA 5678 Kommanditkapital: Komplementärgesellschaft: ECK & OBERG Verwaltungs GmbH Amtsgericht Kiel, HRB 8915 Geschäftsführung: Christian Eck,Immobilienkaufmann (Vorsitzender) Dipl.-Kfm. Markus Oberg CFEP Rosemarie Eck Mitgliedschaften: Ihr Finanzierungs-Team von ECK & OBERG GmbH & Co. KG Gesellschaft für Innovative Finanzplanung Rechtshinweis: ECK & OBERG übernimmt keine Garantie für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der versandten Informationen und Angebote, diese obliegt ausschließlich unseren Partnerbanken. Alle Angaben sind unverbindlich und freibleibend. Alle Rechte sind vorbehalten. Christian Eck Oliver Langner Lasse Burmeister Mareike Frehse Jana Hoffmann Mareike Besler Geschäftsführung / Prokurist / Beratung Sachbearbeitung Sachbearbeitung Kundenservice Beratung Beratung Kaufmann in der Kaufmann in der Bankkaufmann Kauffrau in der Kauffrau in der Groß- und Grundstücks- und Grundstücks- und Grundstücks- und Grundstücks- und Außenhandelskauffrau Wohnungswirtschaft Wohnungswirtschaft Wohnungswirtschaft Wohnungswirtschaft Seite 1 von 6 Steuer-Nr.: Erlaubnis erteilt nach: 34C Abs.1 GewO Gewerbeamt Kiel 34d Abs.1 GewO Versicherungsmakler 11a GewO D-XC9R-1ZW1H-78 IHK-Versicherungsvermittlerregister Quellenangaben: Baufinanzierungscenter direkt, Prohyp, Handelsblatt, Financial Times, Stiftung Warentest / Finanztest
2 Das Einsteiger Baufinanzierungs-Seminar für Neubau- und Kaufinteressenten Termine Am Donnerstag 30. Juli 2009 um Uhr bietet ECK & OBERG das nächste Baufinanzierungsseminar an. Die Bau- und Kaufinteressenten werden über die Grundlagen der Baufinanzierung informiert sowie über häufige Fehler und Risiken. Der Fachreferent Oliver Langner beantwortet Ihnen die Fragen wie Was kann ich mir leisten? Wie kalkuliere ich meine Finanzierung? Wie profitiere ich von den Fördergeldern? Welche Möglichkeiten gibt es für mich?. Das Seminar dauert etwa zwei Stunden und kostet 10 Euro pro Person. Eine Anmeldung unter Telefon 0431 / ist erforderlich. Das Einsteiger Umfinanzierungs-Seminar für Anschlussfinanzierer Am Donnerstag, 13. August 2009 um Uhr bieten wir unser Seminar zum Thema Umfinanzierung an. Dieses richtet sich an alle Immobilienbesitzer, deren Zinsbindung in den nächsten fünf Jahren ausläuft und die eine Anschlussfinanzierung suchen. Der Fachreferent Lasse Burmeister aus dem Eck & Oberg Baufi-Team erläutert den Teilnehmern, wie sie jetzt schon günstige Zinsen sichern können. Wer früh den künftigen Zinssatz sichert, erzielt Planungs- und Kalkulationssicherheit. Er beantwortet Fragen wie Was genau ist eine Umfinanzierung?, Welchen Vorteil bietet mir eine Umfinanzierung?, Wann kann ich umfinanzieren?, Worauf muss ich achten?. Das Seminar dauert etwa eine Stunde und kostet 10 Euro pro Person. Eine telefonische Anmeldung unter 0431 / ist erforderlich. Schrottimmobilien Bank muss Wohnungskäufern Schäden ersetzen Das Landgericht Nürnberg-Fürth hat eine von der Eurohypo AG vorgenommene Zwangsvollstreckung in eine Immobilie für unzulässig erklärt und die Bank zu Schadenersatz verurteilt. Sie muss nun einem Ehepaar alle im Zusammenhang mit einem Wohnungskauf im Jahr 2001 entstandenen Schäden ersetzen. Die Bank habe ihre Beratungspflichten verletzt. Sie habe bemerken müssen, dass der Kaufpreis für eine Wohnung in Schwabach sittenwidrig überhöht war und das Ehepaar darüber aufklären müssen, erklärten die Richter unter Hinweis auf ein Urteil des Bundesgerichtshofs (BGH) vom April 2008 (Az. XI Zr 221/07). Damals hatte der BGH entschieden, dass ein Bankmitarbeiter nicht die Augen verschließen dürfe, wenn eine Immobilie offensichtlich völlig überteuert sei. Die Richter am Landgericht waren davon überzeugt, dass der Bank der geringe Wert der Immobilie bewusst war. Deshalb habe sie nur einer Teilfinanzierung zugestimmt und eine hohe Darlehenstilgung von 2,54 Prozent verlangt. Auch hätten die kapitalschwachen Käufer noch einen weiteren Kredit bei einer anderen Bank aufnehmen müssen. Auch für den Schaden aus diesem Kreditgeschäft muss die Eurohypo AG nun aufkommen, erklärt der Nürnberger Rechtsanwalt Klaus Kratzer von der Kanzlei Kratzer & Kollegen (Az. 10 O 7595/06). Quelle: Finanztest 07/2009 Seite 2 von 6 Rechtsprechung
3 Cap Darlehen kleines 1x1 der Finanzierung Bei dieser Darlehensform handelt es sich um ein Darlehen mit einem variablen Zinssatz, dass eine festgelegte Zinssatzobergrenze nicht überschreitet. Der Unterschied zu einem normalen Darlehen besteht darin, dass dieser Zinssatz nicht für einen bestimmten Zeitraum festgeschrieben ist, sondern in der Regel quartalsweise an den so genannten EURIBOR (European InterBank Offered Rate) Zinssatz angepasst wird. Der EURIBOR ist der Durchschnittszinssatz, der täglich anhand von Konditionsmeldungen von 43 Banken für Termingelder ermittelt wird. Der Darlehensnehmer erhält hier also die Sicherheit, dass bei einem steigenden Zinsniveau die festgelegte Obergrenze nicht überschritten werden kann. Die Immobilienfinanzierung: Sparen durch die Wahl des Finanzierungsmodells Alles rund um die Immobilie Nach monatelangem Suchen haben Sie endlich Ihre Traumimmobilie gefunden. Es folgt im nächsten Schritt die Verhandlung mit dem Anbieter oder Verkäufer. Eine Einigung über den Kaufpreis wird selten an einem Wochenende entschieden und ist oft von dem persönlichen Verhandlungsgeschick abhängig. Ist hier nach langen Pokerrunden eine Einigung erzielt worden, geht es in den meisten Fällen zur Hausbank oder einem anderen Finanzierungspartner. Im Dschungel der Finanzierungsarten durchzublicken ist ohne fremde Hilfe schwer genug. Ein guter Berater wird Ihnen die Vielzahl von Darlehenskonstruktionen vorstellen, die Vorteile und den Nutzen aufzählen und letztendlich Sie entscheiden lassen. Das am Häufigsten gewählte Produkt ist wohl das Annuitätendarlehen. In zweiter Reihe stehen die Tilgungsaussetzungskredite über Bausparen, die Versicherung, den Fonds oder den klassischen Banksparplan. Der Wahl der Finanzierungsart folgen das Festlegen der Zinsfestschreibungszeit, des Tilgungssatzes und der Sondertilgungsoption. Nicht zu vergessen sind die Gesamtkosten, welche die Laufzeiten der verschiedenen Modelle erheblich beeinflussen können. Über allen diesen Kriterien sollte aber eines feststehen: der neue Immobilienbesitzer muss sich mit seiner gewählten Rate und den Rahmenbedingungen wohl fühlen, bevor der Kreditvertrag unterschrieben wird. Speziell hierfür entwickelten die Finanzierungsprofis von Eck & Oberg mit der Baufi- Methode einen Weg, der die Kunden durch die Baufinanzierung führt und die komplexe Finanzierungsabwicklung erleichtert Das Leistungsspektrum reicht von der kostenlosen banken- und produktunabhängigen Beratung persönlich vor Ort bis zur Übernahme der Korrespondenz mit Banken, Ämtern, Notaren, Steuerberatern sowie dem Bauträger oder Immobilienmakler. Während der Finanzierungsabwicklung bis zur Auszahlung der letzten Darlehenstranche betreut das Team die Kunden und steht als Ansprechpartner während der gesamten Laufzeit zur Verfügung. Aufgrund von Partnerschaften zu 18 ausgewählten regionalen und überregionalen Banken bietet das Unternehmen eigene Finanzierungskonzepte mit Sonderkontingenten an. Persönliche Kontakte zu Kredit-Entscheidern ermöglichen direkte Verhandlungen im Interesse der Kunden und schnelle Ergebnisse. Quelle: Immoscout / Eck&Oberg Seite 3 von 6
4 Zinskommentar Notenbanker warnt vor zu großem Optimismus Obwohl sich die Anzeichen mehren, dass sich die Wirtschaftslage langsam bessert, hat EZB-Ratsmitglied Yves Mersch vor verfrühtem Optimismus gewarnt. Erste positive Daten sollten auf keinen Fall zu hoch eingeschätzt werden. Die Europäische Zentralbank gehe zwar davon aus, dass die Wirtschaft in den Ländern der Währungsunion ab Mitte kommenden Jahres wieder wachsen werde, die ersten positiven Konjunkturdaten dürften aber nicht überbewertet werden, sagte der Chef der Zentralbank von Luxemburg der Börsen-Zeitung. "Anhand der jüngsten harten Indikatoren können wir lediglich erkennen, dass sich die Geschwindigkeit des Absturzes verlangsamt - aber immer noch in negativem Territorium." Die von vielen Experten ausgemachten "grünen Triebe" seien aus seiner Sicht eher "grüne Wurzeln, die bekanntlich noch unter der Erde wachsen". Die Konjunkturrisiken seien weiter hoch. Zinskommentar kurzfristiger Trend: seitwärts mittelfristiger Trend: aufwärts Mersch hält den rekordniedrigen Leitzins von einem Prozent deshalb derzeit auch für "angemessen". Noch niedrigere Zinsen kann er sich aber offenbar nicht vorstellen. Ihr Effekt müsse infrage gestellt werden, sagte er. Außerdem gebe es auch handfeste Nachteile. "Die Funktionsfähigkeit von Geldmarktfonds sowie des Interbankenmarktes wäre gefährdet. Und schließlich haben die Banken in einem solchen Umfeld auch keinen besonders hohen Anreiz ihre Bilanzen zu bereinigen." Mersch hat im EZB-Rat Sitz und Stimme und entscheidet mit über den geldpolitischen Kurs in der Euro-Zone. Quelle: Handelsblatt Seite 4 von 6
5 Beleihungsauslauf bis 60%* entspricht ca. 50% des Verkehrswertes Zinsbindung Nominalzins anf. Effektiv Auszahlung p.a. (in %) p.a. (in %) (in %) Zinskonditionen aktuelle Entwicklungen 5 Jahre 3,38 3, Jahre 4,02 4, Jahre 4,40 4, Jahre 4,62 4, Übersicht: 1 Monat Beleihungsauslauf bis 80%* entspricht ca. 68% 72% des Verkehrswertes Zinsbindung Nominalzins anf. Effektiv Auszahlung p.a. (in %) p.a. (in %) (in %) 5 Jahre 3,38 3, Jahre 4,19 4, Jahre 4,54 4, Jahre 4,62 4, Übersicht: 6 Monate Beleihungsauslauf bis 111%* entspricht ca. 100% des Verkehrswertes Zinsbindung Nominalzins anf. Effektiv Auszahlung p.a. (in %) p.a. (in %) (in %) 5 Jahre 3,76 3, Jahre 4,36 4, Jahre 4,75 4, Übersicht: 1 Jahr 20 Jahre 5,67 5, Sonder-Darlehensmöglichkeiten: Darlehen mit variabler Verzinsung und Zinsobergrenze (EURIBOR-Darlehen mit Zinscap) Die Verzinsung orientiert sich an den Kapitalmärkten, ist jedoch nach oben hin abgesichert, Sondertilgungen sowie Wechsel in Festkonditionen sind zu jeder Zeit möglich, die Zinsanpassung erfolgt halbjährlich. Forward-Darlehen Sichern Sie sich schon heute die günstigen Zinsen für Ihre in bis zu drei Jahren auslaufende Finanzierung. Wir unterbreiten Ihnen gern ein unverbindliches Angebot. Übersicht: 10 Jahre Fremdwährungsdarlehen über Schweizer Franken und YEN *) Unsere Top-Konditionen beruhen auf folgende Annahmen: - Kauf einer bestehenden Immobilie zur Eigennutzung - Darlehensbetrag mind bis max annuitätische Tilgung - Erstrangige Besicherung im Grundbuch - Gesichertes Angestelltenverhältnis mit einwandfreier Bonität, natürliche Personen Übersicht: 20 Jahre Seite 5 von 6
6 Service-Leistungen Baufi-Methode Leistungsverzeichnis banken- und produktunabhängige Beratung persönliche Beratung vor Ort günstigste Konditionen am Markt durch über 70 Bankpartner deutschlandweit detaillierte Fördermittelberatung (auch Sanierungsmaßnahmen) und Vermittlung von öffentlich geförderten Darlehen (Fördermittel von Bund und Land) Zinssicherheit über die gesamte Darlehenslaufzeit möglich Zinsfestschreibung von 1 bis zu 30 Jahre Kreditantrag innerhalb von 48 Stunden möglich Finanzierung auch ohne Eigenkapital Sondertilgung bis zu 10% p.a. kostenfrei flexible Tilgung mit Änderungsmöglichkeiten während der Laufzeit Bereitstellungszinsfreie Zeit bis zu 12 Monaten kostenfrei Rundum-Sorglos-Paket zur Absicherung ihrer Finanzierung (gegen Unfall, Tod, schwere Krankheit, Arbeitslosigkeit) Alle Einkunftsarten (Angestellte, Beamte, Selbstständige, Freiberufler, Rentner etc.) Eck & Oberg Baufi-Methode 1. Beratungs-Service -unabhängige, persönliche und kostenlose Beratung -detaillierte Fördermittel-Recherche durch den E&O Fördermittel-Quick-Check 2. Kredit-Antrags-Service -Beantragung der gesamten Finanzierung inkl. aller Fördergelder -Übernahme der Korrespondenz mit den Banken, Ämtern, Notaren, Immobilienmaklern und Bauträgern für eine schnelle Darlehenszusage 3. Kredit-Zusage-Service -Prüfung der Darlehensverträge -Gemeinsame Besprechung der Vertragsinhalte mit dem Bauherren bzw. Immobilienkäufer -Abstimmung mit dem Notar Ihres Vertrauens zur Vorbereitung der Darlehensauszahlung 4. Kredit-Auszahlungs-Service -Übernahme und Überwachung der Darlehensauszahlung -Korrespondenz mit den Banken 5. Eigentümer-Service -persönliche Betreuung während der gesamten Finanzierungsdauer -kostenlose Nutzung aller weiteren Finanzdienstleistungen von Eck & Oberg Dienstleistungen von Eck & Oberg Seite 6 von 6
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