Einführung in das Crowdlending das KMU-Handbuch
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- Johanna Böhler
- vor 6 Jahren
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1 Einführung in das Crowdlending das KMU-Handbuch Crowdlending ist ein modernes Finanzierungskonzept, welches zwischen einer Vielzahl von Geldgebern und einem kreditsuchenden Unternehmen vermittelt. Das KMU-Handbuch erklärt Ihnen wie s geht.
2 Swisspeers verschafft den Schweizer KMU Kapitalzugang zur Finanzierung ihrer Innovationsprojekte Wohin wir wollen Wir setzen uns dafür ein, das Rückgrat der Schweizer Wirtschaft zu stärken die KMU. Wir haben uns selbst dazu verpflichtet, weil wir dazu beitragen wollen den Wirtschaftsstandort Schweiz für die Generation von morgen zu erhalten. Woher wir kommen Wir führten vor unserem Engagement bei swisspeers Geschäftseinheiten in einer global tätigen Softwarefirma, spezialisiert auf die Entwicklung und Einführung von Standardsoftware für das finanzielle Risikomanagement in Finanzinstituten. Jetzt...wünschen wir Ihnen viel Vergnügen beim Lesen unseres KMU-Handbuchs. Andreas Hug Lic. oec. HSG, Strategie «Swisspeers ist eine schweizerische und unabhängige Unternehmung. Eine Teileigentümerschaft für KMU wird angestrebt.» Alwin Meyer Lic. oec. HSG, Markt «Ein Teil der künftigen Gewinne wird zur Entwicklung von neuen Produkten und Dienstleistungen zugunsten der Schweizer KMU thesauriert.» Stefan Nägeli M.Sc. ETH, Technologie «Als Technologiefirma ist es uns ein Anliegen, die Digitalisierung der KMU voranzutreiben.»
3 Das Erfolgsrezept Crowd Das Crowdsourcing beschreibt eine Methode, bei der über das Internet viele einzelne Individuen (Crowd, zu Deutsch «Schwarm») mobilisiert werden. Die sogenannte Crowd wird zur Unterstützung unterschiedlichster Unternehmensaufgaben eingesetzt wie der Forschung und Entwicklung, Marketing/PR und der Finanzierung. Dem Konzept liegt der Gedanke zugrunde, dass die Masse mehr bewegen kann als der Einzelne. Schliessen Sie sich zahlreichen Unternehmen an und nutzen Sie die Crowd, um Ihre Unternehmensangelegenheiten schneller, flexibler und günstiger zu lösen. Wir unterstützen Sie dabei. Crowdsourcing Crowdwisdom Crowdcreation Crowdvoting Cowdfunding Ihre Quelle für Innovation (Forschung & Entwicklung) Crowddonation Crowdsupport Crowdinvesting Crowdlending Ihr Marketingkanal Ihre Finanzierung
4 Was ist Crowdfunding? Crowdfunding ist der Überbegriff für Crowdlending und die damit verwandten Kategorien. Es basiert auf dem Prinzip der Schwarmfinanzierung. Dabei stellt eine grosse Anzahl von Personen (Crowd/Schwarm) einer Person oder Institution eine bestimmte Summe Geld zur Verfügung. Im Gegenzug bekommen die Crowdfunders eine zuvor vereinbarte Gegenleistung wie beispielsweise Firmenanteile, Zinsen oder Naturalien (exklusive Produktangebote). Crowdfunding Crowdinvesting (Anteile) Crowdsupport (Naturalien) Crowdlending (Zins) Crowddonation (Philanthropie)
5 Crowdfunding ist in der Schweiz stark im Wachstum Sowohl das Volumen als auch die Anzahl an erfolgreich finanzierten Crowdfunding-Kampagnen sind über die letzten Jahre in der Schweiz stark angestiegen. Das volumenmässig grösste Segment stellt dabei das Crowdlending dar Volumen in Mio. CHF Invoice Trading Crowdlending Crowdinvesting Crowdsupport/Crowddonation
6 Crowdlending: Unternehmen bekommen Geld, Investoren einen Zins Beim Crowdlending stellt eine Vielzahl von Kapitalgebern (Crowd) einer Person oder Institution Geld in Form eines Darlehens zur Verfügung. Dieses wird zuzüglich Zinsen zurückbezahlt. So bekommen Unternehmen Kapital zum Wachsen und Investoren finden attraktive und sinnvolle Anlagemöglichkeiten im Festzins-Bereich. Gemeinsam schaffen sie Wachstum und stärken die Schweizer Wirtschaft eine Win-Win-Win Situation. Crowdlending lässt sich weiter in zwei Kategorien aufteilen: Crowdlending für Privatpersonen und Unternehmen. Crowdlending Privatpersonen KMU
7 Crowdlending für Unternehmen: so funktioniert s Unternehmen benötigen für ihre Entwicklung finanzielle Mittel. Investoren suchen nach sinnvollen Anlagemöglichkeiten für ihr Geld. Auf dem Online- Marktplatz treffen kleine und mittlere Unternehmen mit Finanzierungsbedarf auf Investoren mit Anlagebedarf. Bequem, einfach, transparent und fair für beide Seiten so geht Crowdlending an KMU.
8 Warum Crowdlending? Effizienter Zugang auch zu kleineren KMU-Krediten Crowdlending-Plattformen sind auf tiefe Prozesskosten optimiert und können KMU- Finanzierungen rasch und effizient bereitstellen. Kreditanträge können bequem und komplett online gestellt werden. So können KMU auch kleinere Investitionsprojekte effizient finanzieren und das von zuhause aus. Immer weniger unbesicherte Bankkredite für KMU Es gibt immer weniger unbesicherte Kredite für Schweizer KMU. Deren Volumen ist in den vergangenen acht Jahren von CHF 72 Milliarden auf noch CHF 40 Milliarden gesunken. Die Finanzierung von Wachstumsprojekten auf dem traditionellen Weg wird somit für KMU zunehmend schwieriger. Crowdlending bietet sich als Alternative an. Quelle: Bankenstatistisches Monatsheft Juli 2015 Auf Wunsch: Community Building Durch die Aufnahme von Kapital über das Crowdlending bekommen Unternehmen die Möglichkeit sich ihre eigene Investoren- Community aufzubauen. Die Community ist auch nach der Finanzierungsphase wichtig: als Kunden, Promotoren oder Geldgeber bei Folgeprojekten. Diversifikation von Kreditquellen und Erhöhung der Unabhängigkeit Rund drei Viertel der Schweizer KMU haben nur eine einzige Kreditbeziehung meist zur Hausbank. Je stärker ein Unternehmen auf einen einzigen Kreditgeber angewiesen ist, umso grösser ist die Abhängigkeit von dessen Befindlichkeit. Crowdlending ermöglicht KMU die Diversifikation ihrer Kreditquellen und damit eine Erhöhung Ihrer Unabhängigkeit. Quelle: SECO Studie zur Finanzierung der KMU in der Schweiz 2016
9 Wie komme ich zu einem Firmenkredit via Crowdlending? So kommen Sie in nur 3 Schritten zu Ihrem Kredit: Kreditantrag stellen Bei swisspeers können Sie komplett online und unverbindlich einen Kreditantrag starten. Nach Einreichen des Antrags beginnen unsere Spezialisten mit der detaillierten Bonitätsprüfung. Projekt ausschreiben Nach der Bonitätsprüfung lancieren Sie Ihre erste Crowdfunding-Kampagne. Während der 20-tägigen Auktion können Investoren für Tranchen des Kredites bieten (Betrag und Minimalzins). Finanzierung erhalten Bei vollständiger Finanzierung durch die Investoren wird der Kredit an Sie ausbezahlt. Jetzt können Sie Ihr Projekt umsetzen und dank gleichbleibenden monatlichen Raten begleichen Sie die Restschuld bequem mittels Dauerauftrag.
10 Wie funktioniert ein Firmenkredit von swisspeers? Bei einem swisspeers Firmenkredit handelt es sich um einen amortisierenden Kredit mit konstanten Rückzahlungsraten und einem festen Zinssatz wie bei einem Leasing. Am Ende der Laufzeit ist der Kredit vollständig zurückbezahlt. Durch die gleichbleibenden Ratenzahlungen hat der Kreditnehmer eine gute Planungsgrundlage für die gesamte Kreditdauer. Durch das monatliche Abzahlen reduziert sich die Restschuld im Verlaufe der Zeit, und die Zinsbelastung nimmt konstant ab. So können gegenüber einem traditionellen festen Vorschuss die Zinskosten um fast 50% reduziert werden Kreditvolumen in CHF Zinszahlung an Investor Kapitalzahlung an Investor Restbetrag Auszahlung an KMU 20 0 Auszahlung Zahlung 1 Zahlung 2 Zahlung 3 Zahlung 4 Zahlung 5 Zeit
11 Eine transparente Bonitätsprüfung Unsere Bonitätsprüfung stützt sich auf die Beurteilung Ihrer Finanzkennzahlen im Vergleich zu Ihrer Branche. Die Beurteilung berücksichtigt zudem ökonomische Prognosen und weitere Einzelprüfungen durch unsere Kreditspezialisten.
12 Sicherheit und Vertraulichkeit Modernste Sicherheitsstandards und Vertraulichkeit stehen bei uns im Zentrum. Konsequent Verschlüsselt Alle Daten werden sowohl bei der Übertragung als auch bei der Speicherung verschlüsselt. Auf Sicherheit geprüft Unser System wird regelmässig von einer renommierten Schweizer IT Sicherheitsfirma getestet (Penetration Testing). Schweizer Fintech Wir unterliegen dem Schweizer Datenschutz. Swisspeers unterliegt dem Geldwäschereigesetz und wird als Mitglied der SRO VQF regelmässig extern revidiert.
13 Ihr Finanzierungsbedarf: Eine bequeme Lösung Unser Produkt lässt sich auf Ihr individuelles Finanzierungsbedürfnis anpassen. Von Liquiditätsschwankungen über Wachstum bis hin zu Umschuldung und Akquisition der swisspeers Firmenkredit eignet sich für eine Vielzahl von Finanzierungszwecken. Liquiditätsschwankungen Wachstumsfinanzierung Kreditablösung und Umschuldung Akquisition und Unternehmensverkauf
14 Flexibilität und Liquidität der Betriebskredit Der Betriebskredit eignet sich zur Glättung von Liquiditätsschwankungen, um Warenvorräte vorzufinanzieren und um die eigene Zahlungsbereitschaft sicherstellen zu können. Erfahren Sie hier mehr über Unternehmen, die zu diesem Zweck bereits erfolgreich ein Kreditprojekt abgeschlossen haben. Beispielszenario Aufnahme Betriebskredit Flüssige Mittel - Vorschau Flüssige Mittel in CHF Aufnahme Betriebskredit Gewünschtes Band an Liquidität t1 t2 t3 t4 t5 t6 t7 t8 t9 t10 t11 t12 Jahreszyklus
15 Wachstum und Expansion der Investitionskredit Ein Investitionskredit eignet sich für den Kauf von neuen Maschinen oder Fahrzeugen, zur Digitalisierung Ihrer Firma oder wenn Sie generell Geld für ein Wachstumsprojekt benötigen. Erfahren Sie hier mehr über Unternehmen, die zu diesem Zweck bereits erfolgreich ein Kreditprojekt abgeschlossen haben. Beispielszenario Aufnahme Investitionskredit Jahr 1 Jahr 2 Jahr 3 Flüssige Mittel - Vorschau Aufnahme Investitionskredit Flüssige Mittel in CHF Zeitpunkt der Investition q1 q2 q3 q4 q1 q2 q3 q4 q1 q2 q3 q4 Zeit
16 Akquisition und Unternehmensverkauf In der Schweiz müssen gemäss der Analyse von Bisnode D&B vom März 2017 in den kommenden fünf Jahren Unternehmungen an eine neue Generation von Besitzern übergeben werden. Als neue Besitzer kommen dabei private Unternehmer oder Rechtskörperschaften in Frage. In der Regel wird für die Finanzierung einer Unternehmensübernahme, neben dem selber eingebrachten Geld, ein Kredit aufgenommen. Das Eigenkapital des Käufers und der Crowdlending Kredit sollten dabei zusammen den Kaufpreis der zu übernehmenden Firma ergeben. Erfahren Sie hier mehr über Unternehmen, die zu diesem Zweck bereits erfolgreich ein Kreditprojekt abgeschlossen haben. Rechtsform Anzahl analysierter Unternehmen Anzahl Unternehmen mit offener Nachfolge Einzelfirma % Kommanditgesellschaft % Anteil der Unternehmen mit offener Nachfolge Aktiengesellschaft % Kollektivgesellschaft % Gesellschaft mit beschränkter Haftung % Total % Quelle: Bisnode Studie Nachfolge KMU Schweiz 2017
17 Kreditablösung und Umschuldung Der Kontokorrentkredit ermöglicht Unternehmen flexibel Geld zu beziehen zur Abdeckung von kurzfristigen Liquiditätsbedürfnissen. Die Flexibilität ist aber auch teuer. Insbesondere wenn der Kontokorrentkredit zur Deckung von längerfristigen Investitionen benutzt wird. Die Ablösung durch einen Festzinskredit kann Ihnen dabei helfen Zinsersparnisse zu erzielen und finanzielle Planbarkeit zu erreichen. Erfahren Sie hier mehr über Unternehmen, die zu diesem Zweck bereits erfolgreich ein Kreditprojekt abgeschlossen haben. Kontokorrent Variabler Zinssatz abhängig vom Finanzmarkt Kreditkommission zu zahlen auf Höchstnutzung des Kontokorrents Risiko erschwerter Finanzplanung aufgrund der variablen Rückzahlungsmodalitäten Kreditaufnahme teilweise nur unter Ausschluss weiterer kreditgebender Banken und oft nur bei Hausbank möglich In der Regel physische Präsenz erforderlich bei einem Kreditabschluss vor allem bei Neukunden Gefahr für KMU sich aufgrund ihrer Unternehmensgrösse in der verhandlungsschwächeren Position wiederzufinden swisspeers Firmenkredit Gleichbleibender Zinssatz festgelegt durch Rating und Auktionsmechanismus Administrationsgebühr zu zahlen auf noch ausstehenden Kreditbetrag Einfache Finanzplanung dank gleichbleibender Rückzahlungsmodalitäten Diversifizierung der Kreditquellen möglich und dadurch steigende Unabhängigkeit Ihres Unternehmens Kredit vollständig abschliessbar auch für Neukunden Verhandlungen immer auf Augenhöhe von Unternehmer zu Unternehmer
18 Jetzt loslegen und Ihre erste Crowdfunding-Kampagne starten! Schliessen Sie sich zahlreichen Unternehmen an und nutzen Sie den swisspeers Online-Marktplatz, um Ihre finanziellen Angelegenheiten schneller und bequemer zu lösen. Machen Sie jetzt den ersten Schritt und eröffnen Sie ein Kreditnehmer-Konto. Mit dem Kreditnehmerkonto können Sie unverbindlich den Kreditantragsprozess durchspielen und erhalten kostenlos ein provisorisches Rating und damit eine Indikation der ungefähren Zinskosten für Ihre Finanzierung.
19 Wir stehen Ihnen für Fragen zur Verfügung swisspeers AG Zürcherstrasse Winterthur Direktwahl:
20 Unsere Kooperationspartner Medienartikel
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