Crowdlending für Treuhänder

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1 Forum Treuhand Digital, 14. September 2017 Timo Sturn, Direktor Vertrieb, Lendico Schweiz AG Über Lendico Niederlande Timo Sturn, Sales Myriam Reinle, CEO Philipp Huber, Risk Deutschland Hauptsitz, Berlin Österreich Gegründet im Juli 2016 in Zürich Erfolgreicher Plattform Launch am 01. Dezember 2016 Erfahrenes Team mit langjährigem Kredit und Online Know How Bewährtes Risikomodell mit vier Jahren positiver Erfahrung in verschiedenen Ländern Operative Kapazitäten mit einem professionellen Team in Deutschland mit über 70 Personen Strategischer Investor PostFinance Schweiz Joint Venture mit Brasilien Joint Venture mit Forum Treuhand Digital

2 Einleitende Fragen Warum gibt es Crowdlending? Welche Rolle spielt der Treuhänder im Crowdlending Prozess? Wie kann man Crowdlending als Mehrwert für Kunden nutzen? Unterschiede zur Bank Kreditprozess bei der Bank Prozess beim Crowdlending Forum Treuhand Digital

3 Crowdlending ein neuer Markt entsteht Nachfrage von Kreditnehmern Markt Potenzial Hindernisse für Banken KMU Kredit (blanko) 30 Mrd. Unternehmenskredite (blanko) 80 Mrd. Unternehmenskredite 350 Mrd. Erleichterungen für Fintech Nachfrage von Investoren Finanzierungssituation KMU Gründe für Nicht Beantragung einer Bankfinanzierung 6% aller KMU sind entmutigt einen Kreditantrag zu stellen Nur 15% aller KMU < 50 MA haben einen Kreditantrag eingereicht bei KMU > 50 MA sind es 30% 34% aller KMU < 9 MA stufen eine Chance auf zusätzliche Bankfinanzierung als gering ein 48% (2013: 45%) aller Kreditanträge werden wegen fehlender Sicherheiten abgelehnt Forum Treuhand Digital

4 Das Crowdlending Modell am Beispiel Lendico Unterschiede zum Bankdarlehen Will die Bank finanzieren? Ab CHF Finanzierungshöhe Kann die Bank finanzieren? Oder: Kennen Sie Ihre Debt Capacity? Stärkere Berücksichtigung der Potenziale eines Finanzierungsprojektes Lange Entscheidungswege? Entscheid innert 48 Std. Bank fordert Nebengeschäft? Unternehmer agiert unabhängig Hoher Administrativer Aufwand? Finanzierungszweck frei Standardisierte Anforderungen Forum Treuhand Digital

5 Crowdfunding-Landschaft Schweiz Differenzierungsfaktoren KMU / Konsumkredit Marketplace / P to P Mindestanforderungen: ab 2 Jahre Kreditprüfung: Projekt /Zahlenfokus Blanko / Besichert Laufzeit: 1 60 Monate Auktion / Festzins Kredithöhe: Konditionen: Zins + Gebühr Funding Modell: Privat / Institutionell Quelle: Swisscom FinTech Start Up Map Sonstiges: Sekundärmarkt / Fremdwährung Angebot & Gebühren am Beispiel Lendico Kreditangebot Kreditvolumen: CHF Laufzeiten: Monate Monatlicher Tilgungsplan (Annuität) Ungedeckter Kredit ohne materielle Sicherheiten Jederzeit kostenlos rückzahlbar In den meisten Fällen Garantie des Inhabers Anforderungen Handelsregistereintrag Jährlicher Mindestumsatz: CHF Firma besteht seit mindestens 2 Jahren positives Betriebsergebnis Branchenübliche Eigenkapital Ausstattung Keine Betreibungen Forum Treuhand Digital

6 Antragsprozess am Beispiel Lendico 2 Min. 15 Min. 30 Min. 48 Std. Detail Prüfung / Interview KMU Online Antrag Vorprüfung Auf Plattform finanziert Kurz Check (optional) Indikation für Machbarkeit: E- Mail mit Kontaktdaten und letztem Jahresabschluss Einreichung Unterlagen Finanzzahlen der letzten 3 Jahre (Bilanz & Erfolgsrechnung) Finanzzahlen < 3 Monate alt Kontoauszug des Hauptbankkontos der letzten 3 Monate Vorprüfung Check wichtigste Kennzahlen Plausibilisierung Antrag Fraud Check Risikoanalyse Qualitative Analyse Finanzanalyse Auskunftei Scoring Branchen Einschätzung Rechtliches Vertragsabschluss Identifizierung wirtschaftl. Berechtigter und Garantiegeber Abgleich PEP und Sanktionslisten Der typische Lendico Kunde 5 20 Mitarbeiter 13 Jahre bestehendes Geschäft Umsatz: CHF 1 5 Mio Dienstleistung, Handel, Industrie Kredithöhe: CHF Laufzeit 4 Jahre Forum Treuhand Digital

7 Antragsprozess über Treuhänder 2a Finanzzahlen 1 Ersteinschätzung 3 Finanzzahlen 2b Online Antrag 2c Antrag über Business Software Anforderungen an Finanzzahlen Jahresabschlüsse der letzten drei Jahre (Bilanz & Erfolgsrechnung) Aktuelle Finanzzahlen nicht älter als 3 Monate (Bilanz und Erfolgsrechnung rechtsgültig unterzeichnet ) Generell: Überblick zum Stichtag über Einnahmen und Ausgaben sowie Vermögenslage (OR 957,2) Wesentliche Trends müssen klar erkennbar sein (z.b. Umsatz stabil/fallend/steigend) Alle relevanten Geschäftsfälle und Einflüsse auf die Vermögenslage müssen abgebildet sein (80/20 Regel) Kontoauszüge des Hauptbankkontos der letzten drei Monate nicht älter als 14 Tage Forum Treuhand Digital

8 Rechtliche Themenkreise Themenkreis Mögliche Handhabung Standesregeln Haftung Vergütung & Unabhängigkeit Honorar kann auch aufgrund anderer sachlicher Kriterien (ExpertSuisse Art 7,3) erhoben oder ein Pauschalhonorar (TreuhandSuisse Art 8,2) vereinbart werden Offenlegung der Kooperation. Erstattung der Provision an Mandant (Rabatt für den Kunden) ODER Verzicht auf Erstattung an Kunde im Mandatsvertrag festlegen (ExpertSuisse Art. 5,1 / Treuhand Suisse Art. 8,1) Es gibt keine Exklusivität und keine Vertriebsziele Interessenskonflikt Partner Treuhänder dürfen nur Anträge für Kunden einreichen, wenn Sie nicht gleichzeitig auch Revisionsstelle des Kunden sind (ExpertSuisse Art. 3,3 / Treuhand Suisse Art. 4) Richtigkeit Treuhänder stellt den Online Antrag im Auftrag des Kunden. Es handelt sich um die Vermittlung des Abschlusses eines Vertrages (OR 412), nicht um einen Kreditauftrag (OR 408) Haftungsausschluss: Treuhänder bereitet Zwischenzahlen nach bestem Wissen und Gewissen auf und übernimmt keine Haftung für die Richtigkeit der vom Kunden gemachten Angaben Tragbarkeit Der Entscheid für die Tragbarkeit liegt im Ermessen des Antragstellers (KMU) Lendico beurteilt die Tragbarkeit als Teil der Kreditprüfung Verträge Kundenauftrag (Kunde Treuhänder) Kooperationsvertrag (Treuhänder Lendico) Kunde beauftragt Treuhänder mit der Einreichung eines Kreditantrages bei Lendico Treuhänder bestätigt Lendico im Online Antrag, vom KMU ermächtigt zu sein, den Lendico AGB/Datenschutzerklärung und Bonitätsabfragen zuzustimmen Treuhänder kann auf dieser Basis einen Online Antrag ohne Kundenunterschrift einreichen Haftungsausschluss für Treuhänder, die Zahlen selbst aufbereiten Vergütungsmodell: Provision erfolgsabhängig / Fix pro Antrag / Rabatt für Kunde Mehrwerte für Partner-Treuhänder Profilierung als Berater und innovativer Lösungs Anbieter bei KMU Zugang zu einer Bankalternative mit einer schnellen Indikation der Machbarkeit Einreichung Kreditantrag für das KMU ohne Unterschrift bequem über Online Antrag Erweiterung des Angebotsspektrums und zusätzliche Einnahmequelle durch Zusatzaufträge (z.b. Aufbereitung Zwischenzahlen) und/oder Vermittlungsprovision Von gemeinsamen Marketing Aktivitäten profitieren Verbesserung des Online Auftritts durch Einbindung von Crowdlending Forum Treuhand Digital

9 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Timo Sturn Direktor Vertrieb Myriam Reinle Geschäftsführerin Lendico Schweiz AG Talacker Zürich P +41 (43) M +41 (79) timo.sturn@lendico.ch Lendico Schweiz AG Talacker Zürich M +41 (79) myriam.reinle@lendico.ch Kundenbetreuung: KMU-Service: Mo Fr von 9-18 Uhr Investoren-Service: Mo Fr von 9-18 Uhr P +41 (43) unternehmen@lendico.ch P +41 (43) Investor@lendico.ch Forum Treuhand Digital