Investieren in Zeiten der Finanzkrise

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1 Die Bank, die Ihre Sprache spricht. Investieren in Zeiten der Finanzkrise Forum der Rentenbank 25. April 2009 agra-messe, Leipzig Dr. Wulf-Dietmar Storm, DKB AG, Berlin

2 Zielstellung im Kreditgeschäft Zusammenführen von Wünschen der am Kreditgeschäft Beteiligten Kreditnehmer: Kredit mit guten Konditionen Kreditgeber: Rückzahlung ausgereichter Kredite 2

3 volkswirtschaftliche Betrachtung des Agrarsektors hohe politische Abhängigkeiten starke Marktschwankungen bei Angebot und Nachfrage Wetter Verbraucherverhalten Lebensmittelskandale beschränkte Marktinnovationen schlechte Rentabilität des eingesetzten Kapitals wenig Wettbewerb 3

4 Risikoeinschätzung Tierhaltung bei Banken schlechtes Branchenrating sollte durch überzeugendes Unternehmertum und einzelbetrieblichen Erfolg relativiert werden 4

5 Bereitstellung von Informationen Bereitstellung guter Informationen - aussagekräftig, detailliert, ehrlich Kreditnehmer erhält das für ihn beste Rating rasche Bearbeitung durch kurze Genehmigungszeiten 5

6 Ratingaufbau Qualitative Faktoren Finanzkennzahlen Warnsignale Haftungsverbünde Finanzrating qualitatives Rating Rating-Abstufung Bonitätseinfluss Basisrating Kundenrating integriertes Kundenrating 6

7 Beurteilung eines Kreditantrages Ratingnote/ Management + + Sicherheiten Bonität = Beurteilung des Kredites 7

8 Investitionsvorbereitung Stärken-Schwächen-Analyse im IST-Betrieb einzelne Projektabschnitte terminieren nur ausgereifte Investitionsentscheidungen verfolgen (Austausch mit Mitarbeitern, Kollegen, Beratern, Bank ) Öffentlichkeit und Anwohner für sich und die Investition gewinnen 8

9 Verträge Rahmenverträge mit Kurzfristfinanzierung während der Bauphase und anschließender langfristiger Umfinanzierung (vermeidet Bereitstellungsgebühren bei längerer Bauphase) anfängliche Tilgungsfreistellung erleichtert die Inbetriebnahmephase Besicherung i.d.r. über das Investitionsobjekt 9

10 Finanzierungsdetails Fristenkongruenz zwischen Nutzungsdauer und Finanzierungsart beachten ggf. Finanzierung der Umlaufmittel einplanen Einbindung von Förderprogrammen und Finanzierungsmitteln der Landw. Rentenbank Entscheidung zu Zinsbindungsfristen je nach Zinserwartung 10

11 Besonderheiten der Investitions- und Anlaufphase Sicherstellung der Liquidität (Zwischenfinanzierung von Vorsteuer, Fördermitteln und Umlaufvermögen) Sicherheitspuffer bei den Investitionskosten Bonität und Referenzen der beteiligten Firmen Risikoschirm ggü. Baufirmen (Verträge, Versicherung, Bürgschaften) Notfallplan bei Verzögerung der Fertigstellung 11

12 Argumente für ein Wachstum mit Kredit nachhaltig gute Ertragslage und Kapitaldienstfähigkeit maßvolle Wachstumsschritte ausreichende Controllingqualitäten Einhaltung Finanzierungsregeln (keine Quote und kein Boden über KK) 12

13 Unser DKB-Ernte-Erlös-Konto für den gesamten Zahlungsverkehr im Landwirtschaftsbetrieb Guthabenverzinsung ab dem ersten Euro freie Disposition, täglich (online) verfügbar keine Kontoführungsgebühren Betriebsmittelfinanzierung über dasselbe Konto Zahlungsverkehr direkt vom Guthabenkonto moderne Kontoführung über Electronic Banking keine Kündigungsfristen 1,85% 13

14 DKB Bodenfinanzierung Kontokorrentkredit zur Zwischenfinanzierung von Flächenkäufen Finanzierung bis 100 % des Kaufpreises Umfinanzierung in Darlehen bei Erreichen vereinbarter Tranche Laufzeit Darlehen: max. 50 Jahre Sondertilgungen, flexible Rückzahlungsmodelle Sicherstellung Darlehen: Grundschuld in Kredithöhe 14

15 DKB Ihre Landwirtschaftsbank Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! 15

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