«Die Bernerland Bank ist zuverlässig, kompetent und auf Sicherheit bedacht, sodass sie das Vertrauen ihrer Kunden aus der Region verdient»

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1 Anlageberatung

2 Irene Meyer Stellvertretende Geschäftsführerin «Die Bernerland Bank ist zuverlässig, kompetent und auf Sicherheit bedacht, sodass sie das Vertrauen ihrer Kunden aus der Region verdient»

3 Inhaltsverzeichnis 4 Persönlich, zuverlässig, massgeschneidert 10 Wertschriftendepot 5 Überlassen Sie Ihre Anlagen nicht dem Zufall 11 Zähringer Vermögensverwaltung 6 Ihr Anlageprofil etwas ganz Persönliches 12 Ihre Anlagen sind unser Anliegen 7 Umsetzung Ihrer persönlichen Anlagestrategie 14 Glossar 9 Traditionelle Spargelder und Bankanlagen 2 3

4 Persönlich, zuverlässig, massgeschneidert Als einzige Regionalbank im Emmental und Oberaargau bietet Ihnen die Bernerland Bank traditionelle Sparanlagen und echte Private Banking Dienstleistungen aus einer Hand an. Wichtig ist uns eine persönliche und auf Ihre tatsächlichen Bedürfnisse ausgerichtete Beratung. Langfristigkeit, Ganzheitlichkeit im Denken sowie Diskretion sind für Sie und für uns von entscheidender Bedeutung. Unsere exklusiven Dienstleistungen beginnen mit einer sorgfältigen Analyse Ihrer finanziellen Ausgangslage. Gemeinsam beurteilen und definieren wir Ihre individuellen Bedürfnisse und Ihre Risikobereitschaft. Mit diesen Grundlagen entscheiden Sie dann, welche der Ihnen zur Verfügung stehenden Umsetzungsmöglichkeiten am besten für Sie geeignet ist. Die Bernerland Bank ist die richtige Adresse für Ihre persönliche Bankbeziehung. Dank unserer strategischen Partnerschaft mit der Zähringer Privatbank können wir Ihnen auch massgeschneiderte Dienstleistungen in der Vermögensverwaltung anbieten.

5 Überlassen Sie Ihre Anlagen nicht dem Zufall Als Anleger sind Sie gut beraten, wenn Sie sich an folgende Faustregeln halten: Um Ihren Erfolg sicherzustellen, benötigen Sie für Ihre Anlage Geduld, die Wahl der richtigen Vermögenszusammensetzung und nicht zuletzt die Unterstützung eines professionellen Finanzpartners. Dieser sollte auf Ihre Situation und Ihre Bedürfnisse eingehen und so gemeinsam mit Ihnen ein persönliches Anlageziel erarbeiten, unabhängig davon, mit welchem Produkt Sie anlegen, unabhängig davon, welche Form die Zusammenarbeit mit der Bank hat. Traditionelle Spargelder und Bankanlagen Die erste Geldanlage vieler Anleger ist meistens ein Sparkonto. Die Bernerland Bank offeriert Ihnen eine breite Palette an traditionellen Bankprodukten. Wertschriftendepot Sie entscheiden, wie die strategische Vermögensaufteilung definiert ist und in welche Instrumente Sie Ihr Geld anlegen. Selbstverständlich stehen Ihnen unsere Kundenberater mit ihrem Wissen zur Verfügung und beraten Sie gerne. Vermögensverwaltung Mit einem Vermögensverwaltungsmandat beauftragen Sie uns mit der Verwaltung Ihres Vermögens. Sie müssen daher das tägliche Geschehen an den Finanzmärkten und die Entwicklung Ihrer Anlagen nicht selber überwachen. Die Aufgabe der Beurteilung der Anlagen übernimmt die Bank.

6 Ihr Anlageprofil etwas ganz Persönliches Am Anfang jedes Beratungsgesprächs steht bei uns die sorgfältige Analyse Ihrer finanziellen Ausgangslage. Neben dem Vermögen sowie heutigen und künftigen Verpflichtungen werden Ihre persönlichen Präferenzen, der Anlagehorizont und Ihre Risikofähigkeit sowie Risikobereitschaft ermittelt. Darauf abgestimmt wird eine prozentuale Vermögensaufteilung auf die vier Risikoklassen (Liquidität, Tief, Mittel und Hoch) individuell vorgenommen. Mit der tatkräftigen Mithilfe Ihres Kundenberaters können Sie nun die Investitionen planen oder Teile Ihres Vermögens umschichten. Grundlage: Zähringer Anlagemethode Die Zähringer Privatbank hat eine Anlagemethode entwickelt, die finanztheoretisch fundiert und quantitativ unterlegt ist. Sie ordnet die Kunden nicht in vordefinierte Anlagekategorien wie «defensiv», «ausgewogen» oder «wachstumsorientiert» ein, sondern erfasst die individuellen Bedürfnisse und bildet diese im Rahmen des Beratungsprozesses genau ab. Transparent: Risikoklassen Die einzelnen Risikoklassen bestehen aus Anlageinstrumenten mit ähnlichen Risiko/Rendite-Eigenschaften. Diese wissenschaftlich fundierte Klassifizierung hat grosse Vorteile gegenüber einer Einteilung nach herkömmlichen Produktkategorien wie Obligationen, Aktien, Fonds oder Strukturierten Produkten. Sie berücksichtigt Faktoren wie Volatilität, Handelbarkeit oder Gegenparteirisiko systematisch und erhöht dadurch die Transparenz von Kundenportfolios bezüglich der Gesamtrisiken.

7 Umsetzung Ihrer persönlichen Anlagestrategie Transparent und zuverlässig Wir haben nur ein Ziel: Sie darin zu unterstützen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Um sicherzustellen, dass wir dabei alle Aspekte Ihrer Situation erfassen, gehen wir strukturiert vor. Unser strategischer Partner Zähringer legt mit der Beurteilung der relevanten Märkte und des wirtschaftlichen Umfeldes die Anlagepolitik fest. Dazu gehören insbesondere der Aufbau und die Zusammensetzung der vier Risikoklassen, wie zum Beispiel deren Regionen-, Währungs- und Branchengewichtung. Weiter werden geeignete Anlageinstrumente zur Umsetzung selektiert. Zusammen mit Ihrem Kundenberater bei der Bernerland Bank verschaffen Sie sich die nötige Transparenz für die Ausgestaltung und Umsetzung Ihrer Anlagen. Unseren strukturierten Vorgehensansatz wenden wir beim Aufbau, beim Erhalt und bei einer allfälligen Verwendung Ihres Vermögens gleichermassen an. 6 7

8

9 Traditionelle Spargelder und Bankanlagen Zuverlässiges und Bekanntes Das Sparkonto hat noch lange nicht ausgedient: Seit mehr als 150 Jahren können Sie bei der Bernerland Bank sparen. Für jedes Alter finden Sie bei uns die richtige Form. Flexibel Direktanlagen bei der Bernerland Bank sind in den verschiedensten Formen möglich: Sparkonten, Kassenobligationen, Festgelder, um einige zu nennen. All dies sind flexible Lösungen, wie Sie Ihr Geld bei uns direkt anlegen können. Die genauen Ausprägungen, Vorteile und zusätzlichen Möglichkeiten besprechen Sie am besten mit unseren Kundenberatern. Konditionen Unsere Kundenberater geben Ihnen gerne Auskunft. Details können Sie separaten Prospekten entnehmen. 8 9

10 Wertschriftendepot Individuell Sie bevorzugen es, die Entscheide rund um Ihre Börsengeschäfte selbstständig zu treffen? Dann ist das klassische Wertschriftendepot genau das Richtige. Sie entscheiden, wann und wie oft Sie die Unterstützung Ihres Kundenberaters in Anspruch nehmen. Auch die Anlageentscheide, beziehungsweise die Titelauswahl treffen Sie selber. Regelmässig erhalten Sie einen übersichtlichen Depotauszug, den Sie auf Wunsch mit Ihrem Kundenberater besprechen. Egal wie Sie sich entscheiden,ihrkundenberater unterstützt Sie gernepersönlich und individuell. Flexibel Sie entscheiden ebenfalls selbstständig über die Art, wie Sie Ihre Wertschriftengeschäfte tätigen, via ebanking oder mit einem Auftrag an Ihren Kundenberater. Konditionen Unsere Kundenberater geben Ihnen gerne Auskunft. Details können Sie separaten Prospekten entnehmen.

11 Zähringer Vermögensverwaltung Individueller Um ein Vermögen erfolgreich zu verwalten oder anzulegen, braucht es viele Voraussetzungen. Zeit, Fach- und Hintergrundwissen sowie korrekte Informationen zur richtigen Zeit sind nur einige davon. Ansprüche an die Vermögensverwaltung unterscheiden sich von Anleger zu Anleger. Meist werden dem Kunden keine massgeschneiderten, sondern nur vordefinierte Lösungen offeriert. Die Zähringer Vermögensverwaltung basiert auf einer flexiblen, speziell auf die persönlichen Bedürfnisse der Anleger ausgerichteten und wissenschaftlich fundierten Anlagemethode. Flexiblerr Ansatz Im Gegensatz zu Standardlösungen steht Ihnen mit der Zähringer Vermögensverwaltung das ganze Anlageuniversum zur Verfügung. Wir können präzise auf Ihre persönlichen Bedürfnisse eingehen. Diese Flexibilität ist die Grundvoraussetzung für die Ausarbeitung einer massgeschneiderten Anlagelösung. Die Anlagemethodik bildet Ihre individuellen Bedürfnisse möglichst genau ab. einen Schritt weiter: Präferenzen bezüglich Anlagestrategien, Instrumenten oder Währungen fliessen mit in die Umsetzung des persönlichen Portfolios ein. So wird beispielsweise die optimale Kombination von Einzeltiteln und kosteneffizienten Indexinstrumenten konsequent an den Kundenbedürfnissen ausgerichtet. Core-Satellite-Umsetzung Die Umsetzung erfolgt bei der Zähringer Vermögensverwaltung durch den bei professionellen Investoren breit angewandten Core-Satellite-Ansatz. Der Core-Anteil dient dazu, mittels einer indexnahen Anlagestrategie eine optimale Diversifikation zu gewährleisten. Mit dem Satelliten-Anteil wird durch gezielte Investitionen ein Mehrwert gegenüber einem passiven Portfolio angestrebt. Die Titelselektion von Zähringer beruht auf einer umfassenden Analyse des Anlageuniversums. Dabei richtet sich die Obligationenauswahl nach Bonität, Währung, Laufzeit und Liquidität. Bei der Aktienselektion werden sowohl quantitative als auch qualitative Kriterien berücksichtigt. Mit diesem Ansatz werden gezielt preiswerte Firmen mit gesunden Bilanzrelationen, aber auch einem kompetenten und ehrlichen Management ausgesucht, die über eine gute Marktstellung verfügen und langfristig eine attraktive Rendite erwirtschaften können. Persönliche Lösung Ergänzend zu Ihrem persönlichen Anlageprofil geht die Zähringer Vermögensverwaltung noch Konditionen Unsere Kundenberater geben Ihnen gerne Auskunft. Details können Sie den separaten Prospekten entnehmen

12 Ihre Anlagen sind unser Anliegen Sie erkennen: Anlegen kann komplex sein. Mit einer Anlageberatung bringen Sie die nötige Ruhe ins Spiel und sichern sich damit nicht zuletzt Ihre Zukunft. Ziehen Sie maximalen Nutzen aus einer Geschäftsbeziehung mit der Bernerland Bank. Der Vorteil unserer Berater ist, dass sie die meisten ihrer Kunden persönlich kennen oder mit ihrem wirtschaftlichen Umfeld vertraut sind. Umso leichter ist es, die jeweilige Lebenssituation als Ausgangspunkt für unsere Beratung zu nehmen. So haben wir beste Voraussetzungen, um gemeinsam massgeschneiderte Lösungen zu entwickeln. Sprechen Sie mit uns. Wir beraten Sie gerne.

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14 Glossar Aktien Mit einer Aktie stellen Sie einem Unternehmen Ihr Geld (als Eigenkapital) zur Verfügung. Als Gegenleistung erhalten Sie eine Dividende. Da Aktien als Wertpapiere an der Börse gehandelt werden, können Sie zusätzlich auf eine Steigerung des Aktienkurses hoffen. Die Aktie hat folgende Hauptvorteile: (1) Beteiligung an der Firma (Dividende/Substanz), (2) langfristig höhere Renditen und (3) die Chance auf einen steuerfreien Kapitalgewinn. Eine Direktinvestition in Aktien ist jedoch mit einem erhöhten Risiko verbunden. Obligationen Eine Obligation ist ein festverzinsliches Wertpapier (Anleihe oder Schuldverschreibung). Mit ihr verpflichtet sich der Herausgeber gegenüber dem Inhaber der Obligation, einen bestimmten Betrag mit einer Vergütung (Zinsen) für das zur Verfügung gestellte Kapital zu zahlen. Der Zins ist über eine definierte Laufzeit festgelegt. Aus diesem Grund ist das Risiko einer Anlage in Obligationen tiefer als dasjenige bei Aktien. Die Bernerland Bank zählt Kassenobligationen zu diesen Anlageprodukten. Geldmarktanlagen Geldmarktanlagen sind kurzfristige Schuldtitel mit einer Anlagedauer von maximal zwölf Monaten, die am Geldmarkt gehandelt werden. Weil die Verzinsung während der Anlagedauer fix festgelegt ist, hat eine Investition in Geldmarktpapiere ein eher geringes Risiko. Die Bernerland Bank führt Sparkonten und Festgelder in dieser Kategorie. Anlagefonds Ein Anlagefonds ist vergleichbar mit einem Gefäss, das verschiedene Formen von Anlageinstrumenten enthält. Ebenso vielfältig wie die Anlageinstrumente sind auch die Fonds. Obligationenfonds Mit einer Investition in Obligationenfonds beteiligen Sie sich an einem Portefeuille ausgewählter, festverzinslicher Anleihen. Die Laufzeit sowie die Währungsallokation eines Obligationenfonds beeinflussen das Risikopotenzial. Aktienfonds Aktienfonds gelten als Klassiker unter den Anlagefonds. Diese besitzen ein Potenzial für eine Kurssteigerung, bergen aber auch ein höheres Risiko. Sie sind häufig nach bestimmten geografischen Räumen oder bestimmten Branchen zusammengestellt. Exchange Traded Fund (ETF) Die Anlagestrategie von ETF s ist in der Regel passiv und damit kostengünstig. Das Fondsmanagement investiert das Fondsvermögen nicht auf der Basis eigener Meinungen, sondern versucht, die Wertentwicklung einem definierten Vergleichsindex nachzubilden. Immobilienfonds Diese Anlagefonds investieren in Immobilien. Bereits mit geringen Beiträgen beteiligen Sie sich an einem Portefeuille von Liegenschaften. Übrige Fonds Es gibt eine Vielzahl von weiteren Anlagefonds, welche Wertpapiere, Edelmetalle, Rohstoffe, Anlagestrategien etc. unterschiedlichster Art vereinen. Total Expense Ratio (TER) Das TER wird bei Anlagefonds zur Messung aller im Zusammenhang mit der Bewirtschaftung des Fonds entstehenden Kosten verwendet. Die Kennzahl zeigt transparent die jährliche Gesamtkostenquote in Prozent. Geldmarktfonds Die Anlagen erfolgen an den Geldmärkten, in welchen kurzfristige Festgelder und Wertpapiere gehandelt werden. Diese sind in verschiedenen Währungen erhältlich. Die Verzinsung richtet sich nach den jeweiligen Geldmarktsätzen der entsprechenden Währung. Retrozessionen Im Zusammenhang mit Anlagefonds werden Entgelte (Provisionen) zu Gunsten der Vertriebsstellen/Banken als Retrozessionen bezeichnet. Die Bernerland Bank empfiehlt keine Instrumente mit Retrozessionen.

15 «Die Bernerland Bank bietet mir mehr als nur Anlagevorschläge: Nämlich massgeschneiderte Lösungen.»

16 «Wir begleiten Sie auf Ihrem Weg zum Erfolg. Sprechen Sie mit uns wir beraten Sie gerne.» Hauptsitz Bernerland Bank AG Kirchgasse Sumiswald Telefon Telefax Clearing-Nr Postcheck-Nr MWST-Nr. CHE SWIFT/BIC-Code RBABCH22313 Filialen Burgdorf Hasle-Rüegsau Herzogenbuchsee Huttwil Kirchberg Langenthal Langnau i.e. Lützelflüh Madiswil Sumiswald Geschäftsstellen Wasen i.e. Diese Publikation richtet sich ausschliesslich an Personen mit Domizil Schweiz. klimaneutral gedruckt Swiss Climate Stand Dezember 2016

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