CANADA LIFE THE HOME OF INVESTMENT - Thorsten Dorn, Vertriebsdirektor Key Account, , 12 Uhr, Dauer: 45 Minuten

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1 CANADA LIFE THE HOME OF INVESTMENT - FUNDAMENT FÜR ERFOLGREICHE FONDSPOLICEN Thorsten Dorn, Vertriebsdirektor Key Account, , 12 Uhr, Dauer: 45 Minuten

2 AGENDA 1. AKTUELLE SITUATION 2. WIE HAT DER FONDSPOLICEN-MARKT REAGIERT? 3. INVESTMENTKOMPETENZ DER CANADA LIFE 4. MEHRWERTE UND LÖSUNGEN 2

4 Aktuelle Situation Quelle: Deutschland 10-Jahre Rentenrendite Übersicht, Stand

5 Wohlstandsnutzen Anlegerpsychologie Freude % -20% -15% -10% -5% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% -4 Markterträge Enttäuschung -14 Quelle: JPMorgan Asset Management 5

6 Um wie viel geht es? Moantl. Rente in Rentenbeginnalter Stand , Berechnungssoftware 19.0, Canada Life, GENERATION private plus. Die Beispielrechnung dient lediglich dem Zwecke einer Illustration. 6

7 Wie viel muss ich dafür sparen? RISIKO ZIELRENTE ZEIT 30 Jahre Ansparphase Rentenbeginn Rente Kapital notwendiger mtl. Beitrag bei Wertentwicklung 4% 6% 8% ,46 99,07 72, ,76 190,10 137, ,20 309,73 221, ,61 758,80 538, , ,39 856, ,93 83,63 61, ,80 159,22 115, ,61 258,39 185, ,89 630,66 449, , ,36 711, ,15 76,62 55, ,68 145,17 105, ,06 235,04 169, ,61 572,38 407, ,64 910,12 645,56 Stand , Berechnungssoftware 19.0, Canada Life, GENERATION private plus, Laufzeit 30 Jahre. Die Beispielrechnung dient lediglich dem Zwecke einer Illustration. 7

9 Dynamisches Hybridprodukt Statisches Index-Police Konzepttarif 3-Topf- CPPI Hybridprodukt Variable Annuity Höchststandgarantie Produkt Fondsgebunden-mit- Garantie Fondsgebunden-ohne- Garantie Neue Garantiefonds Klassik icppi With-Profits Hybridprodukt Eigene Darstellung 9

10 Quelle: Fotolia Paulista 10

11 Aktienquote deutscher Lebensversicherer vs. UWP-Fonds 50% 45% 46,4% 46,6% 45,8% 40% 35% 30% 25% 20% Deutsche Versicherer UWP-Fonds 15% 10% 5% 0% 3,5% 4,3% 4,4% Quelle Aktienquote Lebensversicherer: GDV, Quelle Aktienquote UWP-Fonds: Setanta Asset Management Ltd. 11

12 Kapitalanlage / Renditechancen Einordnung in die Produktlandschaft Unitised-With-Profits Frei Fondspolicen Gemischt aktiv gemanagt Gemischt zyklisch formelbasiert Hauptsächlich Anleihen Moderne/Klassische Versicherungen Index- Produkte Unitised- With-Profits Hybridprodukte, Garantiefonds Canada Life deckt 100% ab Mindestgarantie Gar. Rückkaufswerte Garantie gegen Ende der Aufschubdauer Keine Garantie in der Aufschubdauer Sicherheit / Garantie 12

13 Quelle: Fotolia Roman Samokhin 13

15 Auswahl und Kombinationsmöglichkeiten der Canada Life Fondspolicen Einzelfonds Gemanagte Portfolios (APM) Garantiebausteine (UWP-Fonds) Kombinationsmöglichkeiten: 15

16 Firmengeschichte Gründung 1847 und damit ältester Lebensversicherer Kanadas 2000 Deutscher Markteintritt, mit den Standorten Köln und Neu-Isenburg 1903 erste europäische Gründungen in Irland und Großbritannien Seit 2003 Teil der Great-West Lifeco Inc. 16

17 Canada Life Deutschland in Zahlen Stand

18 Wir sind stolz, Teil eines starken Finanzdienstleistungskonzern zu sein Kennzahlen GREAT-WEST LIFECO INC. Stand , Bei der Grafik handelt es sich um eine stark vereinfachte Darstellung. 18

19 Das Investmentkomitee der Canada Life Tagung zu strategischen Themen quartalsweise Tagung zu taktischen Themen monatlich 19

20 Interne Fondsgesellschaften 20

21 Unsere Fondspartner GROSSE US FONDSMANAGER GROSSE EUROPÄISCHE FONDSMANAGER KLEINE EUROPÄISCHE BOUTIQUEN GRÜNER SPEZIALIST 21

22 Investmentbausteine der Canada Life Renditechance / Risiko Sehr hoch: Bis zu 100 % Aktien, konzentriert in einem Markt, hohe Schwankungen, höhere Ertragschancen. Hoch: Bis zu 100% Aktien, international breit gestreut bzw. mit Absicherungsmechanismen, höhere Schwankungen und Ertragschancen. Mittel: Ausgeglichene Mischung aus Aktien und festverzinslichen Wertpapieren, mittlere Schwankungen, höhere Ertragschancen. Gering: Hauptsächlich festverzinsliche Wertpapiere, geringe Schwankungen, stetige Wertentwicklung. Sehr gering: Nur Geldwerte, Euro-Raum, risikofreie Anlage 22

23 Outperformance Definition: Outperformance bedeutet, dass die Kursentwicklung einer Aktie besser sein wird als die Entwicklung des Branchenindex. Textquelle: boersen-lexikon.de, Bildquelle: Fotolia Sikov 23

24 Kleine Unterschiede große Wirkung Private Altersvorsorge Beispielrechnung: Laufzeit: 30 Jahre Beitrag: 100 mtl. Kapital nach 30 Jahren: Wertentwicklung 0,5% 3% 6% Kapital Unterschied: In % In 49,4% ,5% Quelle: Eigene Berechnung. Die Beispielrechnung dient lediglich dem Zwecke einer Illustration. 24

25 Investmentbausteine der Canada Life Wertentwicklung in % ,9 % 2,4 % 1,1 % 1,3 % 1,9 % 1,8 % 0,4 % 0,3 % 1,6 % 3,5 % Outperformance 5 Jahre p.a. Durchschnittliche Outperformance: 1,62% p.a. letzte 5 Jahre Stand Renditen der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf zukünftige Renditen zu. 25

26 Investmentbausteine der Canada Life Wertentwicklung in % 6 1,9 % 0,7 % 1,9 % 1,8 % 1,9 % 5 0,3 % 4-0,5 % 0,4 % 3 2 Outperformance 10 Jahre p.a Durchschnittliche Outperformance: 1,06% p.a. letzte 10 Jahre Stand Renditen der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf zukünftige Renditen zu. 26

27 Kleine Unterschiede Große Wirkung Kundenvorteil: GENERATION private plus, 30-jähriger Kunde, 150 mtl., Laufzeit 37 Jahre Bei 4 % p.a. Wertentwicklung = Bei 5,5% p.a. Wertentwicklung p.a. = % höhere Ablaufleistung = ,00 Eigene Berechnung. Die Beispielrechnung dient lediglich dem Zwecke einer Illustration. 27

28 Value-Ansatz im Fokus von Setanta Die Idee des Value-Ansatzes: Investition in Qualitätsunternehmen mit nachvollziehbaren Geschäftsmodellen und Aussicht auf langfristigen Erfolg Fokus bei der Titelauswahl: Auswahl von unterbewerteten Unternehmen (wahrer Wert ist höher als der Marktpreis) mit hohem Gewinnwachstum, hoher Eigenkapitalrendite und überzeugender Bilanz Langfristige Rendite und Sicherheit der Anleger stehen im Fokus! 28

30 Investmentbausteine der Canada Life Wertentwicklung in % ,9 % 2,4 % 1,1 % 1,3 % 1,9 % 1,8 % 0,4 % 0,3 % 1,6 % 3,5 % Outperformance 5 Jahre p.a. Durchschnittliche Outperformance: 1,62% p.a. Stand Renditen der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf zukünftige Renditen zu. 30

31 UWP-Prinzip der Canada Life (Beispiel laufender Beitrag) UWP-Prinzip Wert Schlussbonus Tatsächlicher Wert Mindestgarantie Geglätteter Wert Wertangleichung Garantievoraussetzungen erfüllt 5 Jahre vor RB, LZ min. 12 J. Ursprünglicher Rentenbeginn Laufzeit Die oben dargestellte mögliche Wertentwicklung des tatsächlichen Werts und des geglätteten Werts des Anteilguthabens ist vereinfacht, dient ausschließlich zu Illustrationszwecken und gibt nicht die bisherige oder zukünftige Wertentwicklung wieder. Wenn der tatsächliche Wert des Anteilguthabens bei vorgezogenem Rentenbeginn und nicht erfüllten Garantievoraussetzungen unter dessen geglätteten Wert liegt, kann der Wert des Anteilguthabens auf den tatsächlichen Wert reduziert werden. Genaue Garantievoraussetzungen können den Versicherungsbedingungen entnommen werden. Bei den Produkten GENERATION private plus und GENERATION basic plus müssen als zusätzliche Garantievoraussetzung für mindestens 80 % der vergangenen Beitragszahlungsdauer die jeweils vereinbarten Beiträge gezahlt worden sein. 31

32 UWP-Fonds 46,7 % 17,2% 20,4% Aktien 13,5 % Öffentliche Anleihen Unternehmensanleihen 2,2% Immobilien Liquide Mittel Stand

33 Beispielkunde: ein 30-jähriger Kunde bis 67 hat 37 Jahre Laufzeit Historische durchschnittliche jährliche Renditen verschiedener Märkte bzw. Anlageklassen. Quelle: FVBS FundAnalyzer Stand , gewählte Historie 20 Jahre. Renditen der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf zukünftige Renditen zu. 33

34 Quelle: Fotolia Sashkin 34

35 UWP-Fonds 43,5% 3,3% 13,5% 17,2% 2,2% 20,4% Internationale Aktien Deutsche Aktien Anleihen öffentlich Anleihen Unternehmen Immobilien Geldwerte Fondsvolumen: 3,4 Mrd. Insgesamt 343 Wertpapiere Stand Die Struktur kann sich in Zukunft ändern 35

36 Die Top-10-Titel des Fonds Aktien International Investition in Unternehmen verschiedenster globaler Branchen Investiert insgesamt in 94 Einzeltitel Unternehmen Branche Anteil im Fonds Owens Illinois Finanzen 3,7 % DCC Industrie & Grundstoffe 3,2 % CRH Industrie & Grundstoffe 3,0 % Berkshire Hathaway Industrie & Grundstoffe 2,9 % Oshkosh Nicht-Basiskonsumgüter 2,7 % Leucadia National Corp. Finanzen 2,6 % Johnson & Johnson Konsumgüter & Pharm. Produkte 2,2 % Microsoft Hardware- und Softwareentwicklung 2,2 % Samsung Telekomm. & Versorger 2,1 % Johnson Controls Technik & Industrie 2,0 % Quelle: Setanta Asset Management Limited, Stand Renditen der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf zukünftige Renditen zu. Sortierung der Fonds orientiert sich an der Höhe der erzielten Rendite. 36

37 Aktien International schlägt Vergleichsindex 250% CLE Aktien International II Seit 10 Jahren: 6,3 % p.a. Kat.Ø AF International Seit 10 Jahren: 4,3 % p.a. 200% 150% 100% 50% 0% Quelle: FINANZEN FundAnalyzer FVBS, Stand Wertentwicklungen der Vergangenheit lassen keine Prognose für die Zukunft zu. 37

38 UWP-Turbo Portfolio 30-jähriger Kunde, 37 Jahre Laufzeit, Rentenbeginn mit 67 Beispiel 1: 30% Aktien International, 70% UWP 5 Jahre: 9,5% p.a. 10 Jahre: 5,2% p.a. Mehrrendite zum reinen UWP-Portfolio 5 Jahre: + 1,4% p.a. 10 Jahre: + 0,5% p.a. Quelle: Portfolio-Generator, Stand Wertentwicklungen der Vergangenheit sind keine Garantie für die Wertentwicklung in der Zukunft. 38

39 UWP-Turbo Portfolio 30-jähriger Kunde, 37 Jahre Laufzeit, Rentenbeginn mit 67 Beispiel 2: 50% Aktien International, 50% UWP 5 Jahre: 10,4% p.a. 10 Jahre: 5,4% p.a. Mehrrendite zum reinen UWP-Portfolio 5 Jahre: + 2,3% p.a. 10 Jahre: + 0,8% p.a. Quelle: Portfolio-Generator, Stand Wertentwicklungen der Vergangenheit sind keine Garantie für die Wertentwicklung in der Zukunft. 39

40 APM Serie 3 Modellhafte Darstellung: Umschichtung der Anlageprofile Langfristige Wertsteigerung durch Kapitalwachstum Langfristige Wertsteigerung durch Kapitalwachstum und Wiederanlage der Erträge Kapitalerhalt und langfristiges Wachstum, primär durch Wiederanlage der Erträge Auch beim APM verbleiben dem Kunden die Chancen und Risiken des Aktienmarktes. Der Kunde kann jederzeit zur Einzelfondsauswahl zurückkehren. Die Zurverfügungstellung der den Anlageprofilen zugrundeliegenden Portfolios erfolgt durch die Canada Life. Abhängig vom Anlageprofil und von der Restlaufzeit wird der Aktienanteil automatisch reduziert, um die APM-Auswahl des Versicherungsnehmers zum Rentenbeginn hin risikoärmer anzulegen. So werden in kleinen Schritten Ergebnisse aus dem Aktienengagement realisiert. Die Ergebnisse können bei ungünstigen Marktlagen auch negativ sein. Durch die Umschichtung sollen Schwankungen gegen Ende der Laufzeit reduziert werden. Zu der Umschichtung erfolgt keine individuelle Benachrichtigung. 40

41 APM A 39,5% 13,5 % 7 % 5 % Aktien International 21 % Deutsche Aktien 9 % Perspektive Balance 5 % Canlife Asia Pacific Dividende plus Aktien USA Aktien Chance Verantwortung Sonstige 3,1% Liquide Mittel 8,1% Aktien ethisch 4,8% Aktien sonstige 2,8% Aktien Asien 5,0% Aktien Nordamerika 36,3% Fondsvolumen: 306 Mio. Struktur und Gewichtung Stand Aktien Europa 39,9% 41

42 APM B 50 % 28 % 15 % 7 % Renten Europa Renten Dynamisch Income plus Putnam Global High Yield Liquide Mittel 5,5% Sonstige 10,7% Öffentliche Anleihen 55,1% Fondsvolumen: 155 Mio. Unternehmensanleihen 28,8% Struktur und Gewichtung Stand