MIELKE Versicherungsmakler - Immobilien AG Wir - beraten - Experten. de. Vorschlag für Tarifart: BU Optimierung BU-Schutz

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1 Seite -1- Vorschlag für Tarifart: BU Optimierung Schutz Erläuterung:Die Optimierung Schutz dient zur reinen Absicherung von Einkommen aus beruflicher Tätigkeit. Dazu werden neben den Selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherungen (SBU) klassische Risikolebensversicherungen mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) in Betracht gezogen, bei denen der Schwerpunkt auf die BUZ gelegt ist. Personendaten Vorschlag erstellt am: Vorschlag für: Herrn Fuchs Eintrittsalter: 30 Jahre Geschlecht: männlich Nichtraucher: ja Beruf Beruf: Steuerberater/in Personalverantwortung: --- Akademiker: nein Selbständig: nein Körperl. Tätigk.: 0 % Kaufm. o. Bürotätigk.: 0 % Hauptversicherung Versicherungsbeginn: Vertragsdauer Versicherungsdauer: 37 Jahre Versicherungsendalter: 67 Jahre Versicherungsende: Leistungsdauer: 37 Jahre Leistungsendalter: 67 Jahre Leistungsende: Versicherungsdauer/ Versicherungsendalter/ Versicherungsende Leistungsdauer/ Leistungsendalter/ Leistungsende Vorgabe Monatsrente incl. Bonus: Vorgabe Erläuterung: In der Regel sollte der Versicherungsschutz so lange bestehen, wie voraussichtlich berufliches Einkommen erzielt wird und abgesichert werden muss; z.b. bis zum gesetzlichen Rentenbeginn. Je länger der Versicherungsschutz besteht (max. bis zum 67.Lebensjahr), desto höher ist der zu zahlende Beitrag. Erläuterung: Die Leistungsdauer beschreibt den Zeitraum, in dem der Versicherer die Leistung erbringt, wenn während der Versicherungsdauer die Berufsunfähigkeit eintritt. Bei einer verlängerten Leistungsdauer wird die Rente länger gezahlt, als der Versicherungsschutz besteht. Tritt z.b. die Berufsunfähigkeit im Alter 55 auf, würde die Rente bis zum 65. Lebensjahr geleistet werden, obwohl die Versicherungsdauer bereits mit dem 60. Lebensjahr endet. Vorteile: Eine verlängerte Leistungsdauer mit vorzeitigem Ende des Versicherungsschutzes ist beitragsgünstiger EUR Nachteile: Tritt die BU nach Ende der Versicherungsdauer ein (z.b. mit 62), so wird keine Rente gezahlt. Deshalb sollte ein finanzielles Polster geschaffen werden, um den Zeitraum bis zum Ende der Leistungsdauer (häufig übereinstimmend mit dem Altersrentenbeginn) überbrücken zu können. Erläuterung: Eine Rente ersetzt das berufliche Einkommen im Falle der Berufsunfähigkeit. Als Rente werden i.d.r % des Nettoeinkommens abgesichert.

2 Seite -2- Vorschlag für Tarifart: BU Optimierung Schutz Überschusssystem: optimiert Sofortrabatt Bonusrente Überschusssystem optimiert Erläuterung: Die Versicherer kalkulieren die Anzahl möglicher Berufsunfähigkeitsfälle vorsichtig, d.h. sie gehen von einer größeren Anzahl aus als derzeit tatsächlich eintreten. Dadurch entstehen Überschüsse, die dem Versicherten gutgeschrieben werden. Diese können entweder zur Reduzierung des zu zahlenden Beitrags verwendet werden (Sofortrabatt) oder die Rente erhöhen (Bonusrente). Legt man sich nicht von vorneherein auf eines der beiden Überschusssysteme fest, werden jeweils die preisgünstigsten Angebote aller en aufgelistet (optimiert). Vorteile: Bei den Tarifen mit dem Überschusssystem Sofortrabatt ist die Rente eine feste Größe, die sich nicht durch Überschüsse ändern kann und dadurch für die Versorgungssituation fest einplanbar ist. Bei der Bonusrente kann sich der Beitrag nicht erhöhen. Beitragszahlweise: monatl. ¼-jährl. ½-jährl. jährl. Beitragszahlweise Leistungsdynamik garantierte Rentendynamik im Leistungsfall: 0,0 % garantierte Rentendynamik im Leistungsfall Filter K.O.-Kriterien: Tarifgeneration 2010: Nachteile: Bei den Tarifen mit dem Überschusssystem Sofortrabatt könnte sich der zu zahlende Beitrag erhöhen, falls viele Fälle eintreten und dadurch die Überschüsse sinken. Bei der Bonusrente kann die Rente bei sinkenden Überschüssen geringer werden und ist dadurch nur mit ihrem garantierten Anteil fest einplanbar. Erläuterung: Die Tarife sind in der Regel auf Basis eines Jahresbeitrages kalkuliert, wodurch viele Versicherer bei unterjähriger Zahlweise Beitragsaufschläge verlangen, z.b. 5% bei monatlicher Zahlweise. Vorteile: Die jährliche Zahlweise ist für den Versicherungsnehmer in der Regel am preisgünstigsten, die monatliche Zahlweise hingegen durch die Verteilung der Zahlungen am angenehmsten; bei viertelund halbjährliche Zahlweise sind die Vorteile dementsprechend gemischt. Nachteile: Bei der jährlichen Zahlweise muss der komplette Jahresbeitrag zu einem Zeitpunkt aufgebracht werden, die monatliche Zahlweise ist hingegen in der Regel am teuersten. Erläuterung: Bei manchen Versicherern kann eine garantierte Steigerung der Rente von Jahr zu Jahr vereinbart werden. Die Renten erhöhen sich davon abgesehen i.d.r. durch Überschüsse der Versicherer. Diese unterstellen für das zur Rentenzahlung zur Verfügung gestellte Kapital eine Verzinsung in Höhe des Garantiezinses von aktuell 2,25%, erzielen tatsächlich allerdings zumeist eine höhere Verzinsung. Vorteile: Die Rente erhöht sich in jedem Fall jährlich, um z.b. die Inflation auszugleichen. nicht gewählt siehe unten Nachteile: Durch die Vereinbarung einer garantierten Steigerung erhöhen sich die Beiträge.

3 Seite -3- Vorschlag für Tarifart: BU Optimierung Schutz Gesamtversicherung Rang (codiert) Tarifart Tarifvariante Berufseinstufung Über- sch.- system Vers.- summe garant. Rente mgl. Ablaufleistung monatl. Maximalbeitrag Barwert mgl. Dynamik der Rente monatl. Zahlbeitrag Rating [EUR] [EUR] [EUR] [EUR] [EUR] [EUR] [%] 1 G 78 (NR) BUZ Basis-Schutz Berufsgruppe 1 R/R ,09 52, ,00 2 G 61 (NR) BUZ BUZ Berufsgruppe 1 R/R ,76 57, ,05 3 G 81 (NR) BUZ Comfort-BUZ Berufsgruppe 1 R/R ,35 57, ,00 4 G 71 SBU SBU Risikogruppe A B ,60 58, ,05 5 G 39 BUZ BUZ BG 1-3 Berufsgruppe 1 R/B ,86 60, ,00 6 G 54 SBU Classic BU Berufsgruppe 1+ R ,85 60, ,05 7 G 39 SBU SBU BG 1-3 Berufsgruppe 1 R ,78 60, ,00 8 G 114 (NR) BUZ BUZ Berufsgruppe 1 R/R ,91 60, ,60 9 G 61 (NR) BUZ TOP-BUZ Berufsgruppe 1 R/R ,16 60, ,05 10 G 71 (NR) BUZ BUZ Risikogruppe A B/B ,38 61, ,05 11 G 76 SBU SBU Berufsklasse 1+ B ,76 61, ,50 12 G 54 SBU Golden BU Berufsgruppe 1+ R ,65 62, ,05 13 G 81 (NR) BUZ Comfort-BUZ Plus Berufsgruppe 1 R/R ,44 62, ,00 14 G 99 (NR) BUZ IZ Berufsgruppe 1 R/B ,95 63, ,60 15 G 73 SBU Basis-SBU Berufsgruppe 1 R ,79 63, ,25 16 G 76 (NR) BUZ BUZ Berufsklasse 1+ R/B ,75 63, ,50 17 G 78 (NR) BUZ Comfort-Schutz Berufsgruppe 1 R/R ,29 64, ,00 18 G 35 BUZ BUZ Klauselberufe Berufsgruppe 1 R/B ,76 65, ,05 19 G 29 SBU SBU Klauselberufe Berufsgruppe 1 R ,11 65, ,05 20 G 29 BUZ BUZ Klauselberufe Berufsgruppe 1 R/B ,62 65, ,05 21 G 99 (NR) BUZ TOP-IZ Berufsgruppe 1 R/B ,70 66, ,60 22 G 35 BUZ BUZ Comfort Klauselber. Berufsgruppe 1 R/B ,65 67, ,05 23 G 14 (NR) BUZ BUZ Berufsgruppe 1 R/B ,68 67, ,60 24 G 29 SBU SBU Comfort Klauselber. Berufsgruppe 1 R ,67 67, ,05 25 G 29 BUZ BUZ Comfort Klauselber. Berufsgruppe 1 R/B ,53 67, ,05 26 G 114 SBU SBU Berufsgruppe 1 B ,14 68, ,60 27 G 73 SBU Super-SBU Berufsgruppe 1 R ,50 68, ,25 28 G 25 SBU BUV Classic Berufsgruppe 1 B ,12 69, ,05 29 G 14 (NR) BUZ Top-BUZ Berufsgruppe 1 R/B ,48 69, ,60 30 G 38 (NR) BUZ BUZ Berufsgruppe 1 R/B ,47 69, ,90 31 G 69 SBU SBU Berufsgruppe 1 R ,55 70, ,00 32 G 159 (NR) BUZ BUZ Berufsgruppe A B/B ,32 70, ,50 Die Tabelle ist nach Spalte 'Barwert' sortiert. Wichtiger Hinweis: Die in diesem Vorschlag genannten möglichen Leistungen und Zahlbeiträge können der Höhe nach vom Anbieter nicht garantiert werden. Sie wurden modellhaft anhand der zurzeit gültigen Gewinndeklaration der Anbieter hochgerechnet, die sich allerdings im Laufe der Jahre verändern kann. Bei den Berechnungen in diesen Ausdrucken können kleine Differenzen zu Original-Beispielrechnungen der Anbieter auftreten. Diese Abweichungen sind jedoch so geringfügig (max. bis 0.3 %), dass dadurch die Vergleichbarkeit der en untereinander nicht verzerrt wird. Trotz größter Sorgfalt kann keine Garantie für die Angaben übernommen werden. Die Ergebnistabelle erhebt nicht den Anspruch, einen vollständigen Marktüberblick abzubilden, da Tarifwerke z.b. wegen fehlender Informationen seitens der Anbieter oder aus technischen Gründen nicht im Vergleich enthalten sein können. Darüber hinaus können im Ausdruck Tarife durch Konfigurationen in LV-WIN oder durch die individuelle Gestaltung eines Ausdrucks ausgeschlossen werden.

4 Seite -4- Vorschlag für Tarifart: BU Optimierung Schutz Gesamtversicherung Rang (codiert) Tarifart Tarifvariante Berufseinstufung Über- sch.- system Vers.- summe garant. Rente mgl. Ablaufleistung monatl. Maximalbeitrag Barwert mgl. Dynamik der Rente monatl. Zahlbeitrag Rating [EUR] [EUR] [EUR] [EUR] [EUR] [EUR] [%] 33 G 69 (NR) BUZ BUZ Berufsgruppe 1 B/B ,00 71, ,00 34 G 21 SBU SBU Berufsgruppe 1+ R ,99 71, ,30 35 G 16 (NR) BUZ BUZ Berufsgruppe 1 R/B ,40 72, ,25 36 G 18 SBU SBV Berufsgruppe A R ,91 72, ,05 37 G 59 (NR) BUZ Premium BUZ Berufsgruppe A R/B ,33 72, ,00 38 G 25 SBU BUV Premium Berufsgruppe 1 B ,85 73, ,05 39 G 5 (NR) BUZ BUZ-PLUS Klauselber. Berufsgruppe 1 R/B ,72 74, ,00 40 G 19 SBU SBU Berufsgruppe 1 R ,94 75, ,95 41 G 73 SBU Basis-SBU Plus Berufsgruppe 1 R ,65 75, ,25 42 G 8 (NR) BUZ StarBUZ Berufsgruppe 1 R/R ,79 75, ,15 43 G 20 (NR) BUZ BUZ Berufsgruppe 1 R/R ,70 75, ,75 44 G 65 SBU Profi Care SBU Berufsgruppe A1 R ,92 75, ,35 45 G 49 SBU SBU Berufsklasse 1 R ,31 75, ,05 46 G 74 SBU SBU Berufsgruppe A R ,15 75, ,05 47 G 1 (NR) BUZ Classic-BUZ Berufsgruppe 1 R/R ,40 76, ,75 48 G 25 (NR) BUZ BUZ Classic Berufsgruppe 1 R/B ,29 76, ,05 49 G 18 SBU SBV Vorsorge Plus Berufsgruppe A R ,99 76, ,05 50 G 19 (NR) BUZ BUZ Berufsgruppe 1 R/R ,91 76, ,95 51 G 91 SBU Top-SBV Berufsklasse A R ,00 77, ,00 52 G 70 SBU SBV Kompakt Berufsklasse 1 B ,97 79, ,75 53 G 58 SBU SBV Berufsklasse 1 B ,74 78, ,00 54 G 18 (NR) BUZ BUZ Berufsgruppe A R/R ,19 78, ,05 55 G 22 (NR) BUZ Comfort BUZ Berufsgruppe 1a R/R ,94 79, ,00 56 G 30 SBU SBU Basis Berufsgruppe B R ,56 79, ,35 57 G 5 SBU BUV-PLUS Klauselber. Berufsgruppe 1 B ,65 79, ,00 58 G 1 (NR) BUZ Premium-BUZ Berufsgruppe 1 R/R ,14 79, ,75 59 G 40 SBU SBU BG 1+ bis 3 Berufsgruppe 1+ R ,92 79, ,75 60 G 37 SBU SBU BG Berufsgruppe 1 R ,86 80, ,55 61 G 183 SBU Klassik Berufsgruppe 1 R ,13 80, ,05 62 G 25 (NR) BUZ BUZ Premium Berufsgruppe 1 R/B ,10 80, ,05 63 G 49 SBU Erweiterte Bed. SBU Berufsklasse 1 R ,02 81, ,05 64 G 73 (NR) BUZ Basis-BUZ Berufsgruppe 1 R/R ,77 82, ,25 65 G 70 BUZ BUZ Kompakt Berufsklasse 1 R/B ,62 86, ,75 66 G 6 SBU Top-Line BU Berufsgruppe 1 R ,03 82, ,65 67 G 73 SBU Super-SBU Plus Berufsgruppe 1 R ,83 82, ,25 68 G 18 (NR) BUZ BUZ Vorsorge Plus Berufsgruppe A R/R ,02 82, ,05 69 G 8 SBU SoloBU Berufsgruppe 1 R ,72 83, ,15 70 G 21 BUZ BUZ Berufsgruppe 1+ R/R ,76 83, ,30 71 G 14 SBU SBU Berufsgruppe 1 R ,88 83, ,60 Die Tabelle ist nach Spalte 'Barwert' sortiert.

5 Seite -5- Vorschlag für Tarifart: BU Optimierung Schutz Gesamtversicherung Rang (codiert) Tarifart Tarifvariante Berufseinstufung Über- sch.- system Vers.- summe garant. Rente mgl. Ablaufleistung monatl. Maximalbeitrag Barwert mgl. Dynamik der Rente monatl. Zahlbeitrag Rating [EUR] [EUR] [EUR] [EUR] [EUR] [EUR] [%] 72 G 49 (NR) BUZ BUZ Berufsklasse 1 R/R ,94 84, ,05 73 G 6 (NR) BUZ Top-Line BUZ Berufsgruppe 1 R/R ,20 84, ,65 74 G 37 (NR) BUZ BUZ BG Berufsgruppe 1 R/B ,38 86, ,55 75 G 40 BUZ BUZ BG 1+ bis 3 Berufsgruppe 1+ B/B ,22 86, ,75 76 G 70 SBU SBV Optimal Berufsklasse 1 B ,88 87, ,75 77 G 58 SBU Top-SBV Berufsklasse 1 B ,49 86, ,00 78 G 73 (NR) BUZ Super-BUZ Berufsgruppe 1 R/R ,86 87, ,25 79 G 28 BUZ BUZ Berufsgruppe 1a R/R ,15 90, ,75 80 G 49 (NR) BUZ Erweiterte Bed. BUZ Berufsklasse 1 R/R ,00 89, ,05 81 G 94 SBU SBU Berufsgruppe 1 R ,02 90, ,85 82 G 183 SBU Exklusiv Berufsgruppe 1 R ,72 90, ,05 83 G 70 BUZ BUZ Optimal Berufsklasse 1 R/B ,68 94, ,75 84 G 30 SBU SBU Komfort Berufsgruppe B R ,22 90, ,35 85 G 58 (NR) BUZ BUZ Berufsklasse 1 B/B ,56 91, ,00 86 G 183 (NR) BUZ BUZ-Klassik Berufsgruppe 1 B/R ,06 91, ,05 87 G 68 BUZ Premium BUZ Berufsgruppe 1 R/R ,44 92, ,23 88 G 36 BUZ BUZ BG 1-3 Berufsgruppe 1 R/R ,70 92, ,05 89 G 74 BUZ BUZ Berufsgruppe A B/R ,59 104, ,05 90 G 65 BUZ Profi Care BUZ Berufsgruppe A1 R/R ,01 94, ,35 91 G 126 SBU bestpartner-sbu Berufsgruppe 1(a) R ,69 94, ,95 92 G 183 (NR) BUZ BUZ-Exklusiv Berufsgruppe 1 B/R ,86 99, ,05 93 G 58 (NR) BUZ Top-BUZ Berufsklasse 1 B/B ,53 100, ,00 94 G 10 SBU SBU Berufsklasse 1A R ,44 100, ,75 95 G 94 BUZ BUZ Berufsgruppe 1 R/R ,68 101, ,85 96 G 97 SBU SBV Kompakt Berufsklasse 1 B ,24 102, ,25 97 G 27 SBU BUV Plus Berufsgruppe A R ,30 103, ,50 98 G 15 SBU BUV-PLUS Berufsgruppe G2 R ,16 104, ,35 99 G 3 SBU SBU Berufskategorie B R ,47 109, , G 15 BUZ BUZ-PLUS Berufsgruppe G2 R/R ,98 111, , G 60 SBU SBU Berufsgruppe A R ,58 112, , G 97 SBU SBV Optimal Berufsklasse 1 B ,38 112, , G 97 BUZ BUZ Kompakt Berufsklasse 1 R/B ,61 113, , G 27 (NR) BUZ BUZ Plus Berufsgruppe A R/R ,88 114, , G 60 (NR) BUZ BUZ Berufsgruppe A B/R ,95 116, , G 98 BUZ BUZ Standardeinstufung R/R ,65 117, , G 3 SBU Top-SBU Berufskategorie B R ,32 121, , G 97 BUZ BUZ Optimal Berufsklasse 1 R/B ,94 124, ,25 Die Tabelle ist nach Spalte 'Barwert' sortiert.

6 Seite -6- Vorschlag für Tarifart: BU Optimierung Schutz Rating Rang (codiert) Tarifvariante Tarifart Rating Bedingungen Kompetenz Solidität Antragsfragen 1 G 78 (NR) BUZ Basis-Schutz 2 G 61 (NR) BUZ BUZ 3 G 81 (NR) BUZ Comfort-BUZ 4 G 71 SBU SBU 5 G 39 BUZ BUZ BG G 54 SBU Classic BU 7 G 39 SBU SBU BG G 114 (NR) BUZ BUZ 9 G 61 (NR) BUZ TOP-BUZ 10 G 71 (NR) BUZ BUZ 11 G 76 SBU SBU 12 G 54 SBU Golden BU 13 G 81 (NR) BUZ Comfort-BUZ Plus 14 G 99 (NR) BUZ IZ 15 G 73 SBU Basis-SBU 16 G 76 (NR) BUZ BUZ 17 G 78 (NR) BUZ Comfort-Schutz 18 G 35 BUZ BUZ Klauselberufe 19 G 29 SBU SBU Klauselberufe 20 G 29 BUZ BUZ Klauselberufe 21 G 99 (NR) BUZ TOP-IZ 22 G 35 BUZ BUZ Comfort Klauselber. 23 G 14 (NR) BUZ BUZ 24 G 29 SBU SBU Comfort Klauselber. 25 G 29 BUZ BUZ Comfort Klauselber. 26 G 114 SBU SBU 27 G 73 SBU Super-SBU 28 G 25 SBU BUV Classic 29 G 14 (NR) BUZ Top-BUZ 30 G 38 (NR) BUZ BUZ 31 G 69 SBU SBU 32 G 159 (NR) BUZ BUZ 33 G 69 (NR) BUZ BUZ Die Tabelle ist nach Spalte 'Barwert' sortiert. Legende: = ausgezeichnet = sehr gut = durchschnittlich = schwach = sehr schwach

7 Seite -7- Vorschlag für Tarifart: BU Optimierung Schutz Rating Rang (codiert) Tarifvariante Tarifart Rating Bedingungen Kompetenz Solidität Antragsfragen 34 G 21 SBU SBU 35 G 16 (NR) BUZ BUZ 36 G 18 SBU SBV 37 G 59 (NR) BUZ Premium BUZ 38 G 25 SBU BUV Premium 39 G 5 (NR) BUZ BUZ-PLUS Klauselber. 40 G 19 SBU SBU 41 G 73 SBU Basis-SBU Plus 42 G 8 (NR) BUZ StarBUZ 43 G 20 (NR) BUZ BUZ 44 G 65 SBU Profi Care SBU 45 G 49 SBU SBU 46 G 74 SBU SBU 47 G 1 (NR) BUZ Classic-BUZ 48 G 25 (NR) BUZ BUZ Classic 49 G 18 SBU SBV Vorsorge Plus 50 G 19 (NR) BUZ BUZ 51 G 91 SBU Top-SBV k.t. 52 G 70 SBU SBV Kompakt 53 G 58 SBU SBV 54 G 18 (NR) BUZ BUZ 55 G 22 (NR) BUZ Comfort BUZ 56 G 30 SBU SBU Basis 57 G 5 SBU BUV-PLUS Klauselber. 58 G 1 (NR) BUZ Premium-BUZ 59 G 40 SBU SBU BG 1+ bis 3 60 G 37 SBU SBU BG G 183 SBU Klassik 62 G 25 (NR) BUZ BUZ Premium 63 G 49 SBU Erweiterte Bed. SBU 64 G 73 (NR) BUZ Basis-BUZ 65 G 70 BUZ BUZ Kompakt 66 G 6 SBU Top-Line BU Die Tabelle ist nach Spalte 'Barwert' sortiert. Legende: = ausgezeichnet = sehr gut = durchschnittlich = schwach = sehr schwach

8 Seite -8- Vorschlag für Tarifart: BU Optimierung Schutz Rating Rang (codiert) Tarifvariante Tarifart Rating Bedingungen Kompetenz Solidität Antragsfragen 67 G 73 SBU Super-SBU Plus 68 G 18 (NR) BUZ BUZ Vorsorge Plus 69 G 8 SBU SoloBU 70 G 21 BUZ BUZ 71 G 14 SBU SBU 72 G 49 (NR) BUZ BUZ 73 G 6 (NR) BUZ Top-Line BUZ 74 G 37 (NR) BUZ BUZ BG G 40 BUZ BUZ BG 1+ bis 3 76 G 70 SBU SBV Optimal 77 G 58 SBU Top-SBV 78 G 73 (NR) BUZ Super-BUZ 79 G 28 BUZ BUZ 80 G 49 (NR) BUZ Erweiterte Bed. BUZ 81 G 94 SBU SBU 82 G 183 SBU Exklusiv 83 G 70 BUZ BUZ Optimal 84 G 30 SBU SBU Komfort 85 G 58 (NR) BUZ BUZ 86 G 183 (NR) BUZ BUZ-Klassik 87 G 68 BUZ Premium BUZ 88 G 36 BUZ BUZ BG G 74 BUZ BUZ 90 G 65 BUZ Profi Care BUZ 91 G 126 SBU bestpartner-sbu 92 G 183 (NR) BUZ BUZ-Exklusiv 93 G 58 (NR) BUZ Top-BUZ 94 G 10 SBU SBU 95 G 94 BUZ BUZ 96 G 97 SBU SBV Kompakt 97 G 27 SBU BUV Plus 98 G 15 SBU BUV-PLUS 99 G 3 SBU SBU Die Tabelle ist nach Spalte 'Barwert' sortiert. Legende: = ausgezeichnet = sehr gut = durchschnittlich = schwach = sehr schwach

9 Seite -9- Vorschlag für Tarifart: BU Optimierung Schutz Rating Rang (codiert) Tarifvariante Tarifart Rating Bedingungen Kompetenz Solidität Antragsfragen 100 G 15 BUZ BUZ-PLUS 101 G 60 SBU SBU 102 G 97 SBU SBV Optimal 103 G 97 BUZ BUZ Kompakt 104 G 27 (NR) BUZ BUZ Plus 105 G 60 (NR) BUZ BUZ 106 G 98 BUZ BUZ 107 G 3 SBU Top-SBU 108 G 97 BUZ BUZ Optimal Die Tabelle ist nach Spalte 'Barwert' sortiert. Legende: = ausgezeichnet = sehr gut = durchschnittlich = schwach = sehr schwach

10 Seite -10- Spaltenerläuterung Spalte Spalte () enthält die Code-Zahl oder den Namen der en. Spalte Tarifart Spalte (Tarifart) enthält den Hinweis, ob es sich bei dem berechneten Tarif um eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) oder eine Risikoversicherung mit Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) handelt. Spalte Tarifvariante Spalte (Tarifvariante) weist die Bezeichnung der Tarifvariante und damit derjenigen Bedingungen aus, die im Rahmen der Berechnung für den gewählten Beruf herangezogen wurde. In Abhängigkeit von der Bedingungsqualität können bei einigen en unterschiedliche Tarifkalkulationen zugrunde liegen. Spalte Berufseinstufung Spalte (Berufseinstufung) enthält die Berufseinstufung, die bei der jeweiligen berücksichtigt wurde. Spalte Überschußsystem Spalte (Überschußsystem) enthält Hinweise auf das Überschußsystem der Hauptversicherung und einer möglichen Zusatzversicherung des berechneten Tarifs. Im einzelnen bedeuten: 1. Zeichen B = Überschußsystem der Hauptversicherung: Todesfallbonus 1. Zeichen R = Überschußsystem der Hauptversicherung: Sofortrabatt 2. Zeichen B = Überschußsystem der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung: Bonusrente 2. Zeichen R = Überschußsystem der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung: Sofortrabatt Spalte Versicherungssumme Spalte (Versicherungssumme) enthält die garantierte Versicherungssumme. Meist identisch mit dem gewünschten Versicherungsschutz. Abweichungen ergeben sich bei en, die das Überschußsystem Bonus verwenden. Hierbei ist die garantierte Versicherungssumme niedriger, die Differenz zum gewünschten Versicherungsschutz ergibt sich aus dem (Todesfall-)bonus, der als Gewinnbeteiligung zur Verfügung gestellt wird. Spalte garant. Rente Spalte (garant. Rente) enthält die garantierte Rente. Sie ist bei den Versicherern, die in der BUZ das Überschußsystem Bonus verwenden, vermindert um den derzeit gültigen Überschußsatz. Spalte mgl. Ablaufleistung Spalte (mgl. Ablaufleistung) enthält eine mögliche Schlußzahlung, die als Gewinnbeteiligung bei Vertragsablauf gewährt wird. Die Zahlung ist nicht garantiert. Spalte monatl. Maximalbeitrag Spalte (monatl. Maximalbeitrag) enthält den Beitrag, der zu zahlen wäre, falls die Überschüsse auf Null sinken. Beim Überschußsystem Sofortrabatt würde in diesem Fall kein Rabatt gegeben werden. Es wäre deshalb der Maximalbeitrag zu bezahlen. Beim Überschußsystem Bonus ist der Maximalbeitrag identisch zum Zahlbeitrag.

11 Seite -11- Spaltenerläuterung Spalte monatl. Zahlbeitrag Spalte (monatl. Zahlbeitrag) enthält den zur Zeit fälligen Zahlbeitrag für die gewünschte Versicherungsleistung. Gegenüber dem Maximalbeitrag ist dieser Beitrag ggf. reduziert um die Sofort-Gewinnbeteiligung. Diese Gewinnbeteiligung - und damit die Höhe des Zahlbeitrags - kann nicht für die gesamte Vertragsdauer garantiert werden. Spalte Barwert Spalte (Barwert) weist die Summe aller Zahlbeiträge aus (ggf. vermindert um diskontierte Schlußüberschüsse), abgezinst mit 5%. Die Betrachtung eines Barwertes ist notwendig, um die unterschiedlichen Angebote untereinander vergleichen zu können. Je niedriger der Barwert, desto günstiger das Angebot. Spalte mgl. Dynamik der Rente Die Spalte enthält den derzeit deklarierten möglichen Steigerungssatz der Rente im Leistungsfall. Dieser Steigerungssatz ist nicht garantiert. Spalte Rating Spalte (Rating) enthält das Ratingergebnis. Das Ratingergebnis setzt sich aus den vier s Bedingungen, Kompetenz, Solidität und Antragsfragen zusammen. Das Ergebnis wird in Form des Ratingergebnisses dargestellt. Hierbei bedeuten: 5 Sterne = Ausgezeichnet; 4 Sterne = Sehr gut; 3 Sterne = Duchschnittlich; 2 Sterne = Schwach; 1 Stern = Sehr schwach. Spalte Bedingungen Spalte ( Bedingungen) enthält das Bedingungen. Die Berufsunfähigkeits-Bedingungswerke der Versicherer unterscheiden sich zum Teil erheblich. Morgen&Morgen hat daher die aktuellen Bedingungen überprüft und bewertet. Das Ergebnis wird in Form von 1 bis 5 Punkten dargestellt. Hierbei bedeuten: 5 Punkte = Ausgezeichnet; 4 Punkte = Sehr gut; 3 Punkte = Durchschnittlich; 2 Punkte = Schwach; 1 Punkt = Sehr schwach. Spalte Kompetenz Spalte ( Kompetenz) enthält das Kompetenz. Das Kompetenz setzt sich aus fünf Komponenten (Erfahrung, Bestand, Prozesse, Leistungsfallprüfung und Antragsprüfung) zusammen. Das Ergebnis wird in Form von 1 bis 5 Punkten dargestellt. Die Bewertung ergibt sich analog zum Bedingungen. Spalte Solidität Spalte ( Solidität) enthält das Solidität. In das Solidität fließen die verschiedenen Sicherheitskennzahlen des aktuellen Bilanzjahrganges ein. Das Ergebnis wird in Form von 1 bis 5 Punkten dargestellt. Die Bewertung ergibt sich analog zum Bedingungen. Spalte Antragsfragen Spalte ( Antragsfragen) enthält das Antragsfragen. Im Antragsfragen wird untersucht, welche Zeiträume in den Anträgen abgefragt werden bzw. ob salvatorische Fragen gestellt werden. Das Ergebnis wird in Form von 1 bis 5 Punkten dargestellt. Die Bewertung ergibt sich analog zum Bedingungen.

12 Seite -12- Die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) Die BUZ kann als Zusatzversicherung zu einer Kapital-, Risiko- oder Renten-Versicherung abgeschlossen werden. Versicherbar sind grundsätzlich zwei Leistungen: 1. Die Beitragsbefreiung im Fall der Berufsunfähigkeit. Tritt der Versicherungsfall ein, entfallen alle weiteren Beitragszahlungen. Trotzdem bleibt der Versicherungsschutz in voller Höhe bestehen. Bei der BUZ zur Kapital- oder Rentenversicherung wird am Ende der Laufzeit die vereinbarte Versicherungsleistung einschließlich aller Gewinnanteile fällig, so als ob die ganze Zeit Beiträge bezahlt worden wären. 2. Zusätzlich zur Beitragsbefreiung kann eine BUZ-Rente versichert werden. Diese Rente wird während der Dauer der Berufsunfähigkeit an den Begünstigten gezahlt. Die Beitragsbefreiung für den gesamten Vertrag ist grundsätzlich mitversichert. Die Leistungspflicht für die Berufsunfähigkeitsversicherung beginnt in der Regel ab einer Berufsunfähigkeit von 50%. (Einzelne en bieten auch Tarife mit einer Leistungspflicht ab 25% an, allerdings wird dann die volle Rente erst bei 75% Berufsunfähigkeit gezahlt). Grundsätzlich besteht die Leistungspflicht solange, wie die Berufsunfähigkeit andauert, längstens jedoch bis zum Ablauf der Zusatzversicherung (in der Regel identisch mit dem Ablauf der Hauptversicherung). Viele en bieten Verträge mit unterschiedlicher Versicherungs- und Leistungsdauer an. Beispiel hierzu: Versicherungsdauer beträgt 15 Jahre, Leistungsdauer beträgt 25 Jahre. Tritt in den ersten 15 Jahren ein Versicherungsfall ein, wird die versicherte Rente bis zum Ablauf von 25 Jahren gezahlt. Tritt der Versicherungsfall im 16. Jahr ein, besteht kein Versicherungsschutz mehr. Die Beiträge richten sich nach der Höhe der versicherten Rente, dem Beruf und der Versicherungs- und Leistungsdauer. Die BUZ-Versicherungen sind gewinnberechtigt. Die Versicherungsunternehmen beteiligen die Versicherten an den Gewinnen, die in diesem Bereich erzielt werden. Die Zuführung der Gewinne an die Versicherten erfolgt auf unterschiedliche Arten: 1. Der Sofortrabatt: Die gewährt die Gewinnbeteiligung in Form eines Beitragsrabatts. Der Versicherte zahlt also einen niedrigeren Beitrag als eigentlich vereinbart (Jährlicher Maximal-/Zahlbeitrag). 2. Der Bonus: Die gewährt eine Gewinnbeteiligung in Form von zusätzlichem Versicherungsschutz. So werden z.b. statt der versicherten Rente von 500 EUR zusätzlich 20 %, also 100 EUR, als Bonus-Rente gewährt. Diese Form der Gewinnbeteiligung kann mathematisch mit der Form des Sofort-Rabattes verglichen werden. Der Kunde braucht nämlich in unserem Beispiel nur 417 EUR Rente zu versichern (und dafür auch entsprechend weniger zu bezahlen). Durch den Bonus von 20% hat er trotzdem für 500 EUR Versicherungsschutz. 3. Mgl. Schlußzahlung: Die gewährt die Gewinnbeteiligung bei Beendigung des Versicherungsvertrages in einer Summe. Dadurch erhöht sich zum Beispiel die mgl. Ablaufleistung eines Versicherungsvertrages um die mgl. Schlußzahlung aus der BUZ. Unsere Analysen berücksichtigen die verschiedenen Gewinnsysteme, indem entweder die Zahl-Prämien ausgewiesen und/oder die mgl. Schlußzahlungen berücksichtigt werden. Der im Angebot ausgewiesene Faktor wird so berechnet, daß die Gewinnbeteiligung der BUZ berücksichtigt wird.

13 Seite -13- e 2008 Beitragseinnahmen Kapitalanlagen Gesamte VS-Summe [TEUR] [%] [TEUR] [%] [TEUR] [%] G , , ,19 G , , ,77 G , , ,57 G , , ,33 G , , ,29 G , , ,79 G , , ,01 G , , ,91 G , , ,97 G , , ,66 G , , ,35 G , , ,78 G , , ,49 G , , ,26 G , , ,34 G , , ,45 G , , ,23 G , , ,18 G , , ,30 G , , ,70 G , , ,13 G , , ,44 G , , ,43 G , , ,27 G , , ,19 G , , ,67 G , , ,09 G , , ,15 G , , ,17 G , , ,53 G , , ,60 G , , ,88 G , , ,25 G , , ,74 G , , ,70 G , , ,03 G , , ,83 G , , ,14 Die Tabelle ist nach Spalte '' sortiert.

14 Seite -14- e 2008 Beitragseinnahmen Kapitalanlagen Gesamte VS-Summe [TEUR] [%] [TEUR] [%] [TEUR] [%] G , , ,18 G , , ,77 G , , ,64 G , , ,15 G , , ,31 G , , ,15 G , , ,05 G , , ,68 G , , ,18 G , , ,72 G , , ,13 G , , ,05 G , , ,02 G , , ,37 G , , ,37 G , , ,03 G , , ,07 G , , ,14 G , , ,48 G , , ,32 G , , ,13 G , , ,11 G , , ,02 G , , ,12 G , , ,75 G , , ,05 G , , ,10 G , , ,14 G , , ,04 G , , ,68 G , , ,05 G , , ,12 G , , ,51 G , , ,49 G , , ,15 G , , ,80 G , , ,22 G , , ,11 Die Tabelle ist nach Spalte '' sortiert.

15 Seite -15- e 2008 Beitragseinnahmen Kapitalanlagen Gesamte VS-Summe [TEUR] [%] [TEUR] [%] [TEUR] [%] G , , ,09 G , , ,11 G , , ,02 G , , ,10 G , , ,22 G , , ,03 G , , ,11 G , , ,45 G , , ,02 G , , ,02 Die Tabelle ist nach Spalte '' sortiert.

16 Seite -16- Filter Tarifgeneration 2010 Tarifgeneration 2010: ja