Finanzdock - Ihr Erfolgsportal. Vorschlag für Tarifart: BU Optimierung BU-Schutz

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1 Seite -1- Vorschlag für Tarifart: BU Optimierung Schutz Versicherungsbeginn: Geschlecht: männlich Eintrittsalter: 30 Jahre Nichtraucher: ja Hauptversicherung Berechnungsvorgabe: Monatsrente incl. Bonus EUR Überschußsystem: optimiert Versicherungsdauer: 30 Jahre Leistungsdauer: 30 Jahre Versicherungsende: Leistungsende: Beruf: Diplom-Betriebswirt/in Selbständig: ja Personalverantwortung: 7 Personen Akademiker: ja Kaufm. o. Bürotätigk.: 100 % Körperl. Tätigk.: 0 % garantierte Rentendynamik im Leistungsfall: 0,0 % Sonstige Filter, Filter: siehe unten Gesamtversicherung Rang Gesellschaft (codiert) Tarifart Tarifvariante Berufseinstufung Über- sch.- system Vers.- summe garant. Rente mgl. Ablaufleistung monatl. Maximalbeitrag Barwert mgl. Dynamik der Rente monatl. Zahlbeitrag Rating [EUR] [EUR] [EUR] [EUR] [EUR] [EUR] [%] 1 G 73 SBU Super-SBU Berufsgruppe 1 R ,56 56, ,25 2 G 54 SBU Golden BU Berufsgruppe 1+ R ,03 56, ,60 3 G 5 (NR) BUZ BUZ-PLUS Klauselber. Berufsgruppe 1 R/B ,14 66, ,25 4 G 4 SBU Super-SBU Berufsgruppe 1 R ,50 66, ,75 5 G 78 (NR) BUZ Comfort-Schutz Berufsgruppe 2 R/R ,58 67, ,15 6 G 76 SBU SBU Berufsklasse 1+ B ,91 69, ,75 7 G 6 SBU Top-Line BU Berufsgruppe 1 R ,41 71, ,65 8 G 71 SBU SBU Risikogruppe A B ,03 72, ,95 9 G 65 SBU Profi Care SBU Berufsgruppe A1 R ,77 72, ,35 10 G 71 (NR) BUZ BUZ Risikogruppe A B/B ,66 73, ,95 11 G 40 SBU SBU BG 1+ bis 3 Berufsgruppe 1+ R ,93 74, ,75 12 G 37 SBU SBU BG Berufsgruppe 1 R ,06 74, ,55 13 G 22 (NR) BUZ Comfort BUZ Berufsgruppe 1a R/R ,11 75, ,10 14 G 68 BUZ Premium BUZ Berufsgruppe 1 R/R ,52 80, ,35 15 G 37 (NR) BUZ BUZ BG Berufsgruppe 1 R/B ,42 80, ,55 Die Tabelle ist nach Spalte 'Barwert' sortiert. Wichtiger Hinweis: Bei den in diesem Vorschlag genannten Maximalbeiträgen handelt es sich um die Beiträge, die gezahlt werden müssen, wenn die Gewinnbeteiligung ganz wegfällt. Die ausgewiesenen Zahlbeiträge und mgl. Schlußzahlungen enthalten Gewinnbeteiligungen, die nicht für die gesamte Vertragsdauer garantiert werden dürfen. Die Gewinnbeteiligung wird vom Versicherer entweder dadurch gewährt, daß der tatsächlich zu zahlende Zahl-Beitrag gegenüber dem allein verbindlichen Tarifbeitrag rabattiert ist (Info: R). Die zweite mögliche Form der Gewinnbeteiligung sieht vor, daß der Versicherer einen höheren Versicherungsschutz gewährt als eigentlich versichert ist (Bonus, Info: B). Deshalb kann die Versicherungssumme so gewählt werden, daß sie zusammen mit der Bonus-Leistung den vollen gewünschten Versicherungsschutz erreicht. Da nur die (niedrigere) garantierte Versicherungsleistung bezahlt werden muß, entsteht auch bei diesem Gewinnsystem ein "Zahl-Beitrag". Die dritte mögliche Form der Gewinnbeteiligung ist die Ansammlung der Gewinne und deren Auszahlungen am Schluß (Info: S). Manche Unternehmen praktizieren Mischformen (Rabatt + mgl. Schlusszahlung, Info: Y). Da die Gewinnbeteiligungen nicht für die gesamte Vertragsdauer garantiert sind, können sich die Zahl-Beiträge und die Höhe der mgl. Schlusszahlungen im Laufe des Vertrages verändern. Die Beiträge und Gewinnbeteiligungen wurden mit größter Sorgfalt ermittelt, eine Garantie hierfür kann nicht übernommen werden. Ebenso sind Rundungsdifferenzen nicht auszuschließen. Die Ergebnistabelle erhebt nicht den Anspruch, einen vollständigen Marktüberblick abzubilden, da z.b. Tarifwerke vom Programmhersteller wegen fehlender Informationen seitens der LV-Unternehmen nicht berechnet werden können und nicht alle Gesellschaften für Vermittler grundsätzlich zugänglich sind.

2 Seite -2- Vorschlag für Tarifart: BU Optimierung Schutz Rating Rang Gesellschaft (codiert) Tarifvariante Tarifart Rating Bedingungen Kompetenz Solidität Antragsfragen 1 G 73 SBU Super-SBU 2 G 54 SBU Golden BU 3 G 5 (NR) BUZ BUZ-PLUS Klauselber. 4 G 4 SBU Super-SBU 5 G 78 (NR) BUZ Comfort-Schutz 6 G 76 SBU SBU 7 G 6 SBU Top-Line BU 8 G 71 SBU SBU 9 G 65 SBU Profi Care SBU 10 G 71 (NR) BUZ BUZ 11 G 40 SBU SBU BG 1+ bis 3 12 G 37 SBU SBU BG G 22 (NR) BUZ Comfort BUZ 14 G 68 BUZ Premium BUZ 15 G 37 (NR) BUZ BUZ BG Die Tabelle ist nach Spalte 'Barwert' sortiert. Legende: = ausgezeichnet = sehr gut = durchschnittlich = schwach = sehr schwach

3 Seite -3- Spaltenerläuterung Spalte Gesellschaft Spalte (Gesellschaft) enthält die Code-Zahl oder den Namen der Gesellschaften. Spalte Tarifart Spalte (Tarifart) enthält den Hinweis, ob es sich bei dem berechneten Tarif um eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) oder eine Risikoversicherung mit Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) handelt. Spalte Tarifvariante Spalte (Tarifvariante) weist die Bezeichnung der Tarifvariante und damit derjenigen Bedingungen aus, die im Rahmen der Berechnung für den gewählten Beruf herangezogen wurde. In Abhängigkeit von der Bedingungsqualität können bei einigen Gesellschaften unterschiedliche Tarifkalkulationen zugrunde liegen. Spalte Berufseinstufung Spalte (Berufseinstufung) enthält die Berufseinstufung, die bei der jeweiligen Gesellschaft berücksichtigt wurde. Spalte Überschußsystem Spalte (Überschußsystem) enthält Hinweise auf das Überschußsystem der Hauptversicherung und einer möglichen Zusatzversicherung des berechneten Tarifs. Im einzelnen bedeuten: 1. Zeichen B = Überschußsystem der Hauptversicherung: Todesfallbonus 1. Zeichen R = Überschußsystem der Hauptversicherung: Sofortrabatt 2. Zeichen B = Überschußsystem der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung: Bonusrente 2. Zeichen R = Überschußsystem der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung: Sofortrabatt Spalte Versicherungssumme Spalte (Versicherungssumme) enthält die garantierte Versicherungssumme. Meist identisch mit dem gewünschten Versicherungsschutz. Abweichungen ergeben sich bei Gesellschaften, die das Überschußsystem Bonus verwenden. Hierbei ist die garantierte Versicherungssumme niedriger, die Differenz zum gewünschten Versicherungsschutz ergibt sich aus dem (Todesfall-)bonus, der als Gewinnbeteiligung zur Verfügung gestellt wird. Spalte garant. Rente Spalte (garant. Rente) enthält die garantierte Rente. Sie ist bei den Versicherern, die in der BUZ das Überschußsystem Bonus verwenden, vermindert um den derzeit gültigen Überschußsatz. Spalte mgl. Ablaufleistung Spalte (mgl. Ablaufleistung) enthält eine mögliche Schlußzahlung, die als Gewinnbeteiligung bei Vertragsablauf gewährt wird. Die Zahlung ist nicht garantiert. Spalte monatl. Maximalbeitrag Spalte (monatl. Maximalbeitrag) enthält den Beitrag, der zu zahlen wäre, falls die Überschüsse auf Null sinken. Beim Überschußsystem Sofortrabatt würde in diesem Fall kein Rabatt gegeben werden. Es wäre deshalb der Maximalbeitrag zu bezahlen. Beim Überschußsystem Bonus ist der Maximalbeitrag identisch zum Zahlbeitrag.

4 Seite -4- Spaltenerläuterung Spalte monatl. Zahlbeitrag Spalte (monatl. Zahlbeitrag) enthält den zur Zeit fälligen Zahlbeitrag für die gewünschte Versicherungsleistung. Gegenüber dem Maximalbeitrag ist dieser Beitrag ggf. reduziert um die Sofort-Gewinnbeteiligung. Diese Gewinnbeteiligung - und damit die Höhe des Zahlbeitrags - kann nicht für die gesamte Vertragsdauer garantiert werden. Spalte Barwert Spalte (Barwert) weist die Summe aller Zahlbeiträge aus (ggf. vermindert um diskontierte Schlußüberschüsse), abgezinst mit 5%. Die Betrachtung eines Barwertes ist notwendig, um die unterschiedlichen Angebote untereinander vergleichen zu können. Je niedriger der Barwert, desto günstiger das Angebot. Spalte mgl. Dynamik der Rente Die Spalte enthält den derzeit deklarierten möglichen Steigerungssatz der Rente im Leistungsfall. Dieser Steigerungssatz ist nicht garantiert. Spalte Rating Spalte (Rating) enthält das Ratingergebnis. Das Ratingergebnis setzt sich aus den vier s Bedingungen, Kompetenz, Solidität und Antragsfragen zusammen. Das Ergebnis wird in Form des Ratingergebnisses dargestellt. Hierbei bedeuten: 5 Sterne = Ausgezeichnet; 4 Sterne = Sehr gut; 3 Sterne = Duchschnittlich; 2 Sterne = Schwach; 1 Stern = Sehr schwach. Spalte Bedingungen Spalte ( Bedingungen) enthält das Bedingungen. Die Berufsunfähigkeits-Bedingungswerke der Versicherer unterscheiden sich zum Teil erheblich. Morgen&Morgen hat daher die aktuellen Bedingungen überprüft und bewertet. Das Ergebnis wird in Form von 1 bis 5 Punkten dargestellt. Hierbei bedeuten: 5 Punkte = Ausgezeichnet; 4 Punkte = Sehr gut; 3 Punkte = Durchschnittlich; 2 Punkte = Schwach; 1 Punkt = Sehr schwach. Spalte Kompetenz Spalte ( Kompetenz) enthält das Kompetenz. Das Kompetenz setzt sich aus sieben Komponenten (Erfahrung, Größe, Spezialisierung, Regulierungspraxis, Bestandscontrolling, Professionalität und Service) zusammen. Das Ergebnis wird in Form von 1 bis 5 Punkten dargestellt. Die Bewertung ergibt sich analog zum Bedingungen. Spalte Solidität Spalte ( Solidität) enthält das Solidität. In das Solidität fließen die verschiedenen Sicherheitskennzahlen des aktuellen Bilanzjahrganges ein. Das Ergebnis wird in Form von 1 bis 5 Punkten dargestellt. Die Bewertung ergibt sich analog zum Bedingungen. Spalte Antragsfragen Spalte ( Antragsfragen) enthält das Antragsfragen. Im Antragsfragen wird untersucht, welche Zeiträume in den Anträgen abgefragt werden bzw. ob salvatorische Fragen gestellt werden. Das Ergebnis wird in Form von 1 bis 5 Punkten dargestellt. Die Bewertung ergibt sich analog zum Bedingungen.

5 Seite -5- Filter Filter Rating Berücksichtigt wurden Tarifvarianten, die mindestens im Rating im Bedingungen im Kompetenz im Solidität im Antragsfragen erzielt haben. Tarifgeneration 2008 Tarifgeneration 2008 ja