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1 Seite 1 U6 Präsentation Oliver Martens OLIVER MARTENS Key Account Manager oliver.martens@axa.de Tel.: +49 (0)6235 / Mobil: +49 (0)1520 / Fax: +49 (0)221 /

2 Rechtliche Rahmenbedingungen Die im folgenden getroffenen Aussagen gelten unter Vorbehalt der finalen gesetzlichen Regelungen wie z.b. der Kalkulationsverordnung (KalV) oder des Versicherungsvertragsgesetz (VVG). Bis zu der endgültigen Klärung per Gesetz geben die Aussagen lediglich einen Arbeitsstand wieder. Seite 2

3 Urteil zur Gleichstellungsrichtlinie des EuGH Bisherige Gleichstellungsrichtlinie der Europäischen Union Die Gleichstellungsrichtlinie fordert die Gleichbehandlung von Frauen und Männern bei Gütern und Dienstleistungen. Regelung für Versicherungen (Artikel 5): Gender-Richtlinie 2004/113/EG der EU Grundsätzlich (Absatz 1): Verbot der Berücksichtigung des Faktors Geschlecht bei der Beitrags- und Leistungskalkulation. Ausnahme 1 (Absatz 2): Der nationale Gesetzgeber kann Differenzierungen nach Geschlecht bei der Beitrags- und Leistungskalkulation zulassen, sofern diese ausreichend statistisch nachweisbar sind. Zum sollte eine Überprüfung durch die Mitgliedsstaaten erfolgen, ob die Abweichung von der Geschlechterneutralität noch gerechtfertigt ist. Von dieser Ausnahme haben alle 27 EU - Mitgliedsstaaten Gebrauch gemacht. 1) Umsetzung von Absatz 2 in deutsches Recht mit 20 Abs. 2 Allgemeines Gleichbehandlungsgesetz (AGG). Seite 3

4 Urteil zur Gleichstellungsrichtlinie des EuGH Durch das Unisex-Urteil wird die bisherige Ausnahme ungültig Das Urteil des Europäischen Gerichtshof (EuGH) vom : Die Risikodifferenzierung zwischen Frauen und Männern ist grundsätzlich zulässig, wenn diese objektiv belegbar ist. Aber: Ausnahme (Artikel 5, Absatz 2) ist formell zum ungültig, da diese ohne zeitliche Befristung im Widerspruch zur grundsätzlichen Gleichbehandlung von Frau und Mann steht. Die EU-Kommission war aus übergeordneten politischen Gründen nicht zur Neufassung und Korrektur dieses formalen Fehlers bereit. Ergebnis: Unisex-Tarife für das Neugeschäft ab , ab diesem Zeitpunkt dürfen Versicherer nur noch geschlechtsunabhängige Beiträge verlangen. 1) Ergibt sich aus der EU-Richtlinie vom , wonach das Urteil nur für Neuverträge ab gilt. Seite 4

5 Urteil zur Gleichstellungsrichtlinie des EuGH Gemischte Gefühle in den Medien: Seite 5

6 Unisex in der Privaten Krankenversicherung Was bedeutet dies Urteil für die PKV? Bestandskunde Versichert mit Vertragsschluss vor Differenzierte Beiträge nach Geschlecht Keine automatische Überführung von Bestandskunden in Unisex - Tarife. Die neuen Tarife gelten nur für das Neugeschäft Weitere Aussagen, bspw. zu Tarifnachversicherung oder zum Tarifwechselrecht, sind erst nach abschließender Regelung durch den Gesetzgeber möglich Neukunde Vertragsschluss vor Differenzierte Beiträge nach Geschlecht möglich Vertragsschluss ab Verbot von differenzierten Beiträgen nach Geschlecht unabhängig vom Antragseingang Seite 6

7 Unisex in der Privaten Krankenversicherung zusätzliche Herausforderung in der Kalkulation Wie sind die voraussichtlichen Beitragsauswirkungen? Aktuell: Die geschlechterspezifischen Beiträge der Frauen sind großteils höher als die der Männer. Dies gilt im Neugeschäft praktisch für alle Tarife. Bestandsmischung der Unisex-Tarife wird durch Tarifwechsel zur Beitragsoptimierung voraussichtlich durch einen hohen Frauenanteil geprägt. Der Unisex-Beitrag im Neugeschäft wird voraussichtlich über einem Durchschnitt aus Männer- und Frauenbeitrag liegen. Seite 7

8 2012 It s a man s world! Jetzt handeln! Heute besteht teilweise eine hohe Differenz zwischen den Neugeschäftsbeiträgen von Männern und Frauen Produkt Beitragsdifferenz Vollversicherung bis zu 30 % Pflegepflicht bereits Unisex Krankentagegeld bis zu 30 % Ambulant Zusatz bis zu 40 % Zahnzusatz bis zu 20 % Pflegetagegeld bis zu 60 % BKv bereits Unisex Abwarten lohnt sich nicht!!!! Die Vollversicherung und das Pflegetagegeld zählen zu den wichtigsten Tarifen im Neugeschäft. Die absolute Differenz der Beiträge ist hier besonders hoch (in Euro). Daher bieten wir Ihnen bereits in 2012 besondere Lösungen an Seite 8

9 Günstige Prämien sichern Die Beispiele im Vital 300 und in den Flex-Tarifen verdeutlichen die heutige Differenz bei Männern und Frauen. Vital 300, 541, PVN Neugeschäft Frau, 35 Jahre 524,17 Euro Mann, 35 Jahre 423,32 Euro Pflegevorsorge Flex Flex3 1500, Flex2 1000, Flex1-500 Frau, 35 Jahre 32,80 Euro Mann, 35 Jahre 20,20 Euro Die Beiträge sind in der Regel für Männer derzeit günstiger. Daher lohnt sich ein Abschluss noch vor dem 21. Dezember 2012 besonders! Seite 9

10 Jetzt beraten Für das Neugeschäft gilt: Frauen Trotz der aktuell diskutierten Gesetzesänderungen hat ein heutiger Abschluss bei konkretem Bedarf folgende Vorteile: Sicherung des Eintrittsalters und damit eines günstigeren Beitrags Sicherung des Gesundheitszustands. Eine spätere Risikoprüfung kann bei Verschlechterung des Gesundheitszustands zu Risikozuschlägen, Ausschlüssen oder schlimmstenfalls zur Ablehnung führen Männer Grundsätzlich gelten für Männer die gleichen Vorteile wie bei Frauen. Aber bis zum 21. Dezember gilt für Männer zudem: Steigende Beiträge im Rahmen der Unisex Kalkulation Seite 10

11 Unisex- Garantie für Voll- und Zusatzversicherung Policierte Verträge ab dem können in der Zeit vom bis in den entsprechende Unisex-Variante wechseln ohne erneute Gesundheitsfragen! Neuabschlüsse: Vital-N; El-Bonus-N; Beamtentarife; Heilberufe der VA-Reihe und dem mit einer Vollversicherung in Verbindung stehenden Krankentagegeld Umstellungen aus Zusatz- in eine Vollversicherung vor dem 21. Dezember 2012 Ausgenommen hiervon sind: Kindernachversicherung, AWV ab Beginn, Aktivierung einer bestehenden AWV, Optionstarife, Wechsel aus Optionstarifen, Veränderung Tagegeldhöhen Seite 11

12 Unisex- Garantie für Voll- und Zusatzversicherung U6 Garantie: Ihr sicherer Abschluss in 2012 B6- mit Garantie Wechselfenster Ablauf der Garantie: B6 - Tarif U6- Tarife verpflichtend Ihre Vorteile 2013: Problemloser Wechsel in einen vergleichbaren Tarif der U6 Welt Kostenlose Garantie Sie können Ihrem Kunden die Garantie bei Antragsstellung persönlich übergeben Keine erneute Gesundheitsprüfung oder Wartezeit in eine vergleichbaren Tarif U6 Seite 12

13 Männerpreisvorteil verständlich machen mit dem - AXA KV Unisexrechner - Seite 13

14 Die B6 - Anwartschaft von AXA Der 21. Dezember 2012 als Einbahnstraße für Männer: Unisex kommt, doch die AXA Krankenversicherung beweist Weitsicht: Männer B6 Anwartschaft - heute erhalten Für Ihre Vollversicherungskunden Mit Abschluss der B6 - Anwartschaft sichern Sie Ihrem Kunden heute noch die günstigen Prämien für morgen! Gültig bis: 31. März 2014 Seite 14

15 Die B6 - Anwartschaft ist sinnvoll für Männer, die durch die verbindlichen Unisex-Tarife zum heute noch profitieren können: Tim Z., 26 Jahre, IT-Student Peter M., 35 Jahre, Angestellter Nächstes Jahr bin ich mit meinem Studium fertig und werde danach als Selbständiger arbeiten. Am liebsten würde ich mich privat versichern. Jetzt habe ich gehört, dass die Beiträge der Unisex-Tarife insbesondere für junge Männer teurer sein werden. Auch für mich oder bietet mir AXA hier andere Möglichkeiten? Demnächst steht eine Beförderung an und mein Gehalt wird deutlich steigen. Zum spätestens 2014 könnte ich mich endlich privat versichern. Mit den heutigen Bisex-Beiträgen könnte ich langfristig viel Geld sparen. Kann ich mir nicht heute noch die Bisex Beiträge sichern? Unsere Lösung: Mit der B6-Anwartschaft reserviert man sich die B6-Beiträge und darüber hinaus den heutigen Gesundheitszustand bis zum Seite 15

16 Männer, die durch die verbindlichen Unisex-Tarife zum heute noch profitieren können: Die B6 - Anwartschaft ist sinnvoll für Stefan H., 27 Jahre, Polizist Ewald O., 39 Jahre, Manager Ich kann im nächsten Jahr endgültig meine Ausbildung beenden und in den polizeilichen Einzeldienst wechseln. Die dann benötigte Restkostenversicherung zur Beihilfe möchte ich dann gerne zum B6-Beiträgen abschließen. Mein Berater hat mir dafür die B6-AWV der AXA empfohlen. Seit einiger Zeit habe ich bereits eine private Krankenversicherung. Ich würde gerne jetzt zu günstigen B6-Konditionen zur AXA wechseln, kann aber noch nicht kündigen. Die B6-AWV ist für mich die Lösung! Unsere Lösung: Mit der B6-Anwartschaft reserviert man sich die B6-Beiträge und darüber hinaus den heutigen Gesundheitszustand bis zum Seite 16

17 Männer B6-Anwartschaft für die Vollversicherung B6 Anwartschaft der AXA Sichern Sie Ihrem Kunden heute die Beitragsvorteile von morgen! B6 KAW sichert B6 Beitrag B6 Tarif gesichert Spätester Beginn Späteste Aktivierung U6 Tarife verbindlich für Neugeschäft ab dem 21. Dezember Ihre Vorteile 2012: Sicherung der B6 Beiträge insbesondere für junge Männer bis 01. April 2014 Durch die B6 Anwartschaft wird der heutige Gesundheitszustand gesichert und es erfolgt keine erneute Gesundheitsprüfung bei Aktivierung Seite 17

18 Männer Bisex-Anwartschaft für die Vollversicherung AXA denkt weiter: Die B6 Anwartschaft sichert die heutigen Beiträge bereits für morgen! Bei zeitgleicher Beantragung gilt die B6 Anwartschaft für folgende Tarife Privat: Vital 300-N, Vital 600-N, Vital 900-N EL BONUS-N EPT-N KG-SU-N Zahntarife (Vollversicherung) 350E-N Krankentagegelder Krankenhaustagegelder Heilberufe: VA Reihe PRAXmed-N VisionMed-N 150-N, 153-N ZZ-N 350E-N Krankentagegeldtarife für Ärzte Krankenhaustagegeldtarife für Ärzte Öffentlicher Dienst: VisionB-N Tarifgruppe B-N BN-Tarife BW2-N BWE-N 350E-N Krankenhaustagegelder Ausgenommen sind: Ausbildungstarife, Basistarif, Pflegezusatzversicherung, Options- und Auslandstarife sowie PVN (für Heilfürsorgeberechtigte aktiv PVB mit beantragen) Beitrag Beginn Ende Seite 18 5% des Tarifbeitrags Zum 01. des laufenden Monats oder des Folgemonats Aktivierung ab Versicherungsfreiheit möglich, spätester Versicherungsbeginn ist jedoch der 01. April 2014 (Antragseingang: 31. März 2014)

19 Die Beantragung erfolgt über Papierantrag und der Ergänzung Seite 19

20 Für Ihre Kunden Das Zertifikat von AXA Seite 20

21 AXA Beitragsgarantie & beste Bewertungen Seite 21

22 AXA weltweit vernetzt Seite 22

23 Seite 23

24 Handeln Sie jetzt! Denn bis zum 20. Dezember 2012 für die Voll-, Zusatz- und Pflegeversicherung: OLIVER MARTENS Key Account Manager Tel.: +49 (0)6235 / Mobil: +49 (0)1520 / Fax: +49 (0)221 / Seite 24