Sinnvoll investieren optimal finanzieren Zinsgünstige KfW-Förderkredite für Ihre wohnwirtschaftliche Investition Löhne, 26. Oktober 2010
WGZ BANK Düsseldorf NL Düsseldorf, Münster, Koblenz Konzernbilanzsumme rd. 97 Mrd. Zentralbank und Geschäfts-/Handelsbank Bereich Investitionsförderung (54 Mitarbeiter) -Vertriebsmanagement (4 Mitarbeiter) Evelyn Leipold, Prokuristin Förderberaterin (Gewerbe, Landwirtschaft, Wohnungsbau) Betreuungsgebiet: Münster, nördliches Münsterland, Ostwestfalen -> Betreuung der VB Bad Oeynhausen-Herford eg 2
Investitionsförderung Zentralbankfunktion beim Fördermittelgeschäft - Kompetenzcenter für das gesamte Fördermittelgeschäft - Beratungsleistung (per Telefon/im Kundengespräch) - Vertriebsunterstützung bei unseren Mitgliedsbanken -> Vertriebskanal der Refinanzierungsinstitute (KfW, LR, NRW.BANK,...) - Referententätigkeit bei Bankpartnern/Wirtschaftsförderern/Akademien.. - Begleitung des Antragsprozesses (Antragsprüfung/Durchleitung)/ Bereitstellung der EDV Fördermittelgeschäft im Jahr 2009 - Segmente: Gewerbe/Landwirtschaft/Wohnungsbau -> rd. 27 600 Anträge/Volumen 2,44 Mrd. per 9/2010 -> rd. 25 200 Anträge/Volumen 2,36 Mrd. 3
Löhne macht Klima Weniger Energie mehr Komfort Barrierefrei wohnen 4 Wände für die Ewigkeit 4
Förderschwerpunkte Energieeffizient Sanieren Modernisieren/Altersgerecht Umbauen Energieeffizient Bauen Schaffung/Erwerb von Wohneigentum 5
Wohnwirtschaftliche Förderangebote ab 01.09.2010 Zuschuss - Energieeffizient Sanieren - Sonderförderung Zuschuss - Altersgerecht Umbauen Energieeffizient Sanieren - Kredit - Wohnraum Modernisieren Standard Altersgerecht Umbauen Energieeffizient Bauen KfW-Wohneigentum Erneuerbare Energien Standard 6
Grundsätzliches Zweckgebundene Mittel ¼-jährliche Raten (Annuitäten) Fachunternehmen Hausbankenverfahren (Kredite) Direkte Beantragung bei der KfW (Zuschuss) Fristenwahrung (vor Beginn der Maßnahme) -> Sonderförderung (Zuschuss) innerhalb von 3 Monaten nach Durchführung bankübliche Besicherung (Ausnahme: KfW-Wohneigentum) 7
Attraktive Programmbedingungen der KfW-Wohnungsbauprogramme Günstige Zinsen/Tilgungszuschüsse Lange Laufzeiten (max. 35 Jahre) 1-5 tilgungsfreie Jahre Zinsbindung (max. 15 Jahre) Konditionenschutz Zinsreservierung hohe Flexibilität Kombinierbarkeit 8
Energieeffizient Sanieren Kreditvariante (151) Zuschussvariante (430) Sonderförderung (431)
Energieeffizient Sanieren - Programmstruktur Energieeffizient Sanieren Energieeffizienzhäuser Sonderförderung Kreditförderung (+ Tilgungszuschuss) oder Investitionszuschuss (max. 17,5%) Zuschuss 10
Energieeffizient Sanieren Förderbare Immobilien Ein-, Zwei-, und Mehrfamilienhäuser Alten- und Pflegeheime Eigentumswohnungen Wohnheime Bauantrag/Bauanzeige vor dem 01.01.1995 11
Energieeffizient Sanieren Antragsberechtigte - Träger der förderbaren Investitionsmaßnahme(n) an selbstgenutzten/vermieteten Wohngebäuden - Ersterwerber von neu sanierten Wohngebäuden/Wohnungen Förderbare Vorhaben - Energetische Sanierung zum KfW-Effizienzhaus 55/70/85/100/115 - sog. Einzelmaßnahmen werden seit dem 01.09.2010 im Programm Wohnraum Modernisieren gefördert. 12
Energieeffizient Sanieren - Kreditvariante KfW-Effizienzhaus bis zu 75.000 EUR Kredit je Wohneinheit Laufzeit max. 30 Jahre Zinssatz effektiv ab 2,32% p.a. zzgl. Tilgungszuschuss 13
Energieeffizient Sanieren - KfW-Effizienzhaus Unterlagen Kreditantrag Bestätigung vor Durchführung Bestätigung nach Durchführung Sachverständige Im Bundesprogramm Vor-Ort-Beratung Verbraucherzentrale Bundesverband e.v. Nach 21 EnEV Tilgungszuschuss vom Zusagebetrag KfW-Effizienzhaus 55* KfW-Effizienzhaus 70 KfW-Effizienzhaus 85 KfW-Effizienzhaus 100 KfW-Effizienzhaus 115 12,5% 10,0% 7,5% 5,0% 2,5% *Baubegleitung durch Sachverständigen wird vorausgesetzt 14
Finanzierungsbeispiel: Sanierung zum Effizienzhaus 100 (EFH) Investitionsplan EUR Dämmung Gebäudehülle Wärmeschutzfenster moderne Heizung 45.000 15.000 15.000 Summe 75.000 Finanzierungsplan Energieeffizient Sanieren (Kreditvariante) EUR 75.000 Finanzierungsvorteile: sehr attraktiver Zinssatz 5 % Tilgungszuschuss (3.750 ) Summe 75.000 15
Kombinierbarkeit BAFA-Zuschuss im Bereich Heizungstechnik Maßnahme Energieeffizient Sanieren - Sanierung zum KfW-Effizienzhaus (151) KfW-Förderung Energieeffizient Sanieren BAFA-Förderung (www.bafa.de) ja Energieeffizient Sanieren - Heizungserneuerung als Einzelmaßnahme -> konventioneller Energieträger Energieeffizient Sanieren - Heizungserneuerung als Einzelmaßnahme -> konventioneller Energieträger in Kombination mit erneuerbarer Energien Energieeffizient Sanieren - Heizungserneuerung als Einzelmaßnahme -> erneuerbare Energien (Biomasseanlage, Wärmepumpe,...) Wohnraum Modernisieren Wohnraum Modernisieren Wohnraum Modernisieren nein ja (erneuerbare Energien) ja 16
Energieeffizient Sanieren - Zuschussvariante KfW-Effizienzhaus bis zu 17,5 % Zuschuss (bis zu 13.125 EUR) Bemessungsgrundlage max. 75.000 EUR Sanierungskosten pro WE Antragsberechtigt sind Eigentümer von selbst genutzten oder vermieteten Ein- und Zweifamilienhäusern/Eigentumswohnungen 17
Energieeffizient Sanieren - Zuschussvariante 7,5 % 10,0 % 12,5 % 15,0 % 17,5 % 18
Finanzierungsbeispiel: Sanierung zum Effizienzhaus 100 Investitionsplan EUR Dämmung Gebäudehülle Wärmeschutzfenster moderne Heizung 45.000 15.000 15.000 Summe 75.000 Finanzierungsplan Energieeffizient Sanieren (Zuschussvariante) Eigenkapital/Fremdkapital Summe EUR 7.500 67.500 75.000 Finanzierungsvorteil: 10 % Zuschuss 19
Sonderförderung (Zuschuss) Energieeffizient Sanieren qualifizierte Baubegleitung - Voraussetzung ist eine Förderung im Programm Energieeffizient Sanieren - die Baubegleitung ist Voraussetzung für die Förderung im Programm Energieeffizient Sanieren beim ESH 55 50 % der Kosten, bis zu 2.000 EUR Zuschuss Zuschüsse für den Austausch der Nachtstromspeicherheizungen bzw. die Wärmeoptimierung sind bis spätestens 30.11.2010 bei der KfW zu beantragen! 20
Wohnraum Modernisieren (141) Förderbare Immobilien Ein-, Zwei-, und Mehrfamilienhäuser Alten- und Pflegeheime Eigentumswohnungen Wohnheime 21
Wohnraum Modernisieren - Förderfähige Maßnahmen Modernisierung Instandsetzung energetische Sanierung Außenanlagen, Grünflächen (ab 3 WE) Erweiterung durch Aufstockung oder An-/Ausbau Stellplätze Gemeinschaftsplätze Barrierereduzierung Verbesserung der Energieeffizienz (Fenster...) 22
Wohnraum Modernisieren Kredit bis zu 100 % der Kosten Zinssätze ab effektiv 2,36% p.a. Darlehenslaufzeit max. 30 Jahre kostenfreie Sondertilgungen bis zu 100.000 EUR Kredit je Wohneinheit (Erweiterungsklausel) bankübliche Besicherung 23
Altersgerecht Umbauen Kreditvariante (155) Zuschussvariante (455)
Altersgerecht Umbauen Förderbare Immobilien Einfamilienhäuser Mehrfamilienhäuser Eigentumswohnungen Wohnheime* * keine Alten- und Pflegeheime 25
Altersgerecht Umbauen (Kredit) - Antragsberechtigte - Träger von Investitionsmaßnahmen an selbstgenutzten/vermieteten Wohngebäuden - Ersterwerber von altersgerecht sanierten Wohngebäuden/Wohnungen Altersgerecht Umbauen (Zuschuss) Antragsberechtigte - E i g e n t ü m e r von selbstgenutzten oder vermieteten Ein- und Zweifamilienhäusern - E i g e n t ü m e r von selbstgenutzten/vermieteten Eigentumswohnungen - Wohneigentümergemeinschaften - Mieter mit Zustimmung des Vermieters 26
Altersgerecht Umbauen - Förderfähige Maßnahmen Erschließungssysteme und Sonstiges Wohninnenraum und Sanitärräume Äußere Erschließung Stellplätze Wohn- und Schlafräume Fenster, Türen Bedienelemente Sanitärräume 17 verschiedene Förderbausteine zur freien Auswahl 27
17 Förderbausteine Wege zu Gebäuden Stellplätze Gebäudezugang Wohnungszugang Aufzugsanlagen Treppenanlagen Rampen Flure innerhalb von Wohnungen Türen Anpassung der Raumgeometrie... 28
Altersgerecht Umbauen Kredit bis zu 100 % der Kosten Zinssatz effektiv ab 1,61% p.a. Darlehenslaufzeit max. 30 Jahre kostenfreie Sondertilgungen bis zu 50.000 EUR Kredit je Wohneinheit o d e r bis zu 2.500 EUR Zuschuss (5%) je Wohneinheit* * nur für private Eigentümer von selbst genutzten oder vermieteten Ein- und Zweifamilienhäusern/Eigentumswohnungen 29
Vor-Ort-Beratung (Zuschuss) Vor-Ort-Beratungen, die sich umfassend auf den baulichen Wärmeschutz sowie die Wärmeerzeugung und verteilung beziehen, unter Einschluss der Warmwasserbereitung und der Nutzung Erneuerbarer Energien Zuschuss 300 für Ein- und Zweifamilienhäuser Zuschuss 360 für Gebäude ab 3 Wohneinheiten Bonus 25 pro Thermogramm, max. 100 Bonus 100 für Blower-Door-Test Bonus 50 bei Empfehlungen zur Stromeinsparung Antragstellung erfolgt durch den Berater für Antragsberechtigte -> Bauantrag vor dem 31.12.1994 www.bafa.de 30
Energieeffizient Bauen (153) Förderbare Immobilien Ein-, Zwei-, und Mehrfamilienhäuser Alten- und Pflegeheime Eigentumswohnungen Wohnheime 31
Energieeffizient Bauen - Neubau eines Niedrigenergiehauses 32
Energieeinsparung hoch mittel KfW- Effizienzhaus 70 KfW- Effizienzhaus 55 KfW- Effizienzhaus 40 gering geringer verbilligt Förderung stark verbilligt 33
Energieeffizient Bauen - Antragsberechtigte - Bauherren oder Ersterwerber von neuen Wohngebäuden zur Selbstnutzung oder Vermietung (Effizienzhaus oder Passivhaus) Förderbare Vorhaben Errichtung, Herstellung oder Ersterwerb von Wohngebäuden inkl. Alten-/Pflegeheime... Als Herstellung gilt auch die Erweiterung bestehender Gebäude durch abgeschlossene Wohneinheiten sowie die Umwidmung bisher nicht wohnwirtschaftlich genutzter Gebäude bei anschließender Nutzung als Wohngebäude. 34
Energieeffizient Bauen Kreditbetrag bis zu 50.000 EUR Zinssatz effektiv ab 2,88% p.a. Darlehenslaufzeit max. 30 Jahre kostenfreie Sondertilgungen zzgl. 5 % Tilgungszuschuss für das KfW-Effizienzhaus 55 zzgl.10 % Tilgungszuschuss für das KfW-Effizienzhaus 40 35
Energieeffizient Bauen - KfW-Effizienzhaus/Passivhaus Unterlagen Kreditantrag Bestätigung vor Durchführung Bestätigung nach Durchführung Sachverständige Im Bundesprogramm Vor-Ort-Beratung Verbraucherzentrale Bundesverband e.v. Nach 21 EnEV 36
Finanzierungsbeispiel: Neubau KfW-Effizienzhaus 70 (EFH) Investitionsplan Grundstück Baukosten Grunderwerbsteuer Notar- u. Grundbuchkosten Summe EUR 80.000 193.000 3.000 4.000 280.000 Finanzierungsplan Eigenmittel Energieeffizient Bauen KfW-Wohneigentum Hausbankdarlehen Summe EUR 50.000 50.000 85.000 95.000 280.000 37
Wohneigentum Erwerb/Errichtung von selbstgenutztem Wohnungseigentum Kredit bis zu 30% der förderbaren Kosten Darlehenslaufzeit max. 35 Jahre/ Zinsbindung max. 15 Jahre Zinssatz effektiv ab 2,47% p.a. bis zu 100.000 EUR Kredit je Wohneinheit 38
KfW-Förderung erneuerbare Energien Standard Programmteil Standard - Antragsberechtigte: Gewerbebetriebe, Freiberufler, natürliche Personen, die wirtschaftlich tätig sind (den erzeugten Strom/die erzeugte Wärme einspeisen)... - Verwendungszweck: - Errichtung, Erweiterung von Anlagen zur Stromerzeugung... - Förderhöhe: 100% inkl. Dachsanierung Zinssatz (LFZ 5 Jahre) ab effektiv 2,25% p.a. Zinssatz (LFZ 10 Jahre) ab effektiv 2,90% p.a. -> risikogerechtes Zinssystem 39
Es gibt mindestens drei Gründe für die energetische Sanierung 1. Energiepreise 2. Klimawandel 3. attraktive Förderprogramme p l u s Komfortsteigerung 40
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Referentin: Evelyn Leipold Förderberatung/Vertriebsmanagement Bereich Investitionsförderung Ludwig-Erhard-Allee 20 40227 Düsseldorf Tel.: 0211/778-4433 (evelyn.leipold@wgzbank.de) 41