Folgerating A.S.I. Wirtschaftsberatung AG

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1 Folgerating Karriere-Rating Eigenständiger Finanzvertrieb Köln, Juni 2017

2 1 UNTERNEHMEN Telefon: Von-Steuben-Straße 20 Telefax: D Münster RATING Die (im Folgenden als A.S.I. abgekürzt) erfüllt die Qualitätsanforderungen an die Karrierechancen aus der Perspektive der Vermittler nach Ansicht der ASSEKURATA Solutions GmbH exzellent. Assekurata vergibt der A.S.I. hierfür das Rating A++. Das Gesamtergebnis setzt sich aus folgenden Einzelergebnissen zusammen, die mit unterschiedlicher Gewichtung in die Bewertung eingehen: Die Teilqualitäten Gewicht [%] Vermittlerorientierung exzellent 40 Beratungs- und Betreuungskonzept exzellent 20 Finanzstärke exzellent 20 Wachstum sehr gut 20

3 2 UNTERNEHMENSPORTRAIT Neben dem Qualitätsurteil ist eine Reihe von Unternehmensmerkmalen entscheidend dafür, ob ein Finanzvertrieb ein attraktiver Vertriebspartner für Vermittler ist. Geschäftsgebiet Das Geschäftsgebiet der A.S.I. umfasst das gesamte Bundesgebiet. Neben der Zentrale in Münster ist das Unternehmen mit Geschäftsstellen in rund 30 Städten Deutschlands vertreten, aus denen die regionale Betreuung der Mandanten erfolgt. Kundengruppen Die A.S.I. ist seit 1969 eine Wirtschaftsberatung für gehobene Privatkunden. Sie bietet in erster Linie Lösungen für Akademiker, insbesondere Ärzte/Zahnärzte, Lehrer, Wirtschaftswissenschaftler und Ingenieure. Geschäftsgegenstand Der Geschäftsschwerpunkt der A.S.I. umfasst die Beratung und Betreuung in Versicherungs- und Vorsorgefragen. Darüber hinaus besetzt das Unternehmen erfolgreich die Themenfelder Geld- und Vermögensanlage sowie Immobilienfinanzierung. Als Zielgruppenvertrieb verfügt die A.S.I. zusätzlich über ein Angebot im Bereich der Existenzgründung sowie der Praxisführungs- und übergabeberatung. Zielgruppenübergreifende Seminarangebote wie Bewerbungstrainings runden das Beratungs- und Produktprogramm des Unternehmens ab. Bei ihrer Arbeit greifen die A.S.I.-Berater auf das Angebot von mehr als 150 Produktpartnern zurück. Konzernstruktur Die A.S.I. ist ein eigenständig auftretendes Maklerunternehmen. Sie ist über die Gothaer Finanzholding AG ein verbundenes Unternehmen der Gothaer Versicherungsbank VVaG. Größe Die A.S.I. betreut nach eigenen Angaben fast Mandanten in allen Versicherungs-, Vorsorgeund Vermögensfragen. Neben den rund 150 Beratern sind weitere 55 Mitarbeiter in der Zentrale in Münster tätig. Vorstand Franz-Josef Rosemeyer, Jürgen Moll Aufsichtsrat (Vorsitzender) Oliver Brüß

4 3 VERMITTLERORIENTIERUNG In der Teilqualität Vermittlerorientierung wird die A.S.I. mit exzellent bewertet. Innerhalb der Teilqualität Vermittlerorientierung untersucht Assekurata die Rahmenbedingungen und Unterstützungsleistungen, die das Unternehmen seinen Vermittlern bietet. Die Analysten untersuchen beispielsweise die beruflichen Entwicklungsmöglichkeiten und die Vergütungsvereinbarungen. Des Weiteren werden Aus- und Weiterbildungsangebote, die IT- und Marketingunterstützung sowie weitere Leistungen zur Unterstützung der Vertriebstätigkeit unter die Lupe genommen. Einkommens- und Karrierechancen Die A.S.I. bietet ihren Beratern insgesamt exzellente Einkommens- und Karrierechancen. Insbesondere Hochschulabsolventen oder auch Bewerbern mit Erfahrung im gehobenen Privatkundensegment, wie zum Beispiel Bankfachwirten, bietet die A.S.I. eine attraktive Karriereperspektive. Über einen Karriereplan wird den Beratern der Karriereweg vom Trainee bis zum Gesellschafter transparent aufzeigt. Positiv bewertet Assekurata, dass die Aufstiegsbedingungen sowohl quantitative als auch qualitative Kriterien umfassen. Dazu gehören beispielsweise die Qualifikation oder das Engagement bei der Förderung und Unterstützung junger Berater. Am Anfang steht das viermonatige Trainee-Programm (Beginn jeweils im Januar, Mai und September), das die neuen Berater intensiv auf ihre Tätigkeit vorbereitet. Im Anschluss daran setzen die Juniorberater ihre Tätigkeit in einer der 30 A.S.I.-Geschäftsstellen fort, wo sie unter Anleitung erfahrener Kollegen Praxiskenntnisse sammeln. Dabei spezialisieren sie sich bereits zu Beginn auf eine der A.S.I.-Zielgruppen, zu denen Akademiker wie insbesondere Ärzte/Zahnärzte, Lehrer, Wirtschaftswissenschaftler und Ingenieure zählen, um sich mit den jeweiligen Besonderheiten der Berufsgruppen vertraut zu machen. Als Wirtschaftsberater können sie die Marktposition im Neukundengeschäft ausbauen oder auch vorhandene Mandantenbestände betreuen. Zentrale Zielsetzung dieser Karrierestufe ist bei weiterer Spezialisierung die Weiterentwicklung zum Senior-Wirtschaftsberater oder auch zum Gesellschafter einer A.S.I.- Geschäftsstelle. Hierbei wirkt der Berater aktiv an der Standortentwicklung mit und partizipiert an den Erlösen der Geschäftsstelle. Neben den Aufstiegschancen gemäß des Karriereplans bietet die A.S.I. ihren Beratern nach Ansicht von Assekurata hervorragende finanzielle Voraussetzungen. Diese sind grundsätzlich für alle Berater einheitlich, da das A.S.I.-Vergütungssystem unter Berücksichtigung der Ausbildungszeit keine Staffelung von Provisionen vorsieht. Neben der einmaligen Abschlussprovision bei erfolgreicher Vermittlung von Versicherungs- oder Vermögensprodukten erhalten die Berater für die Betreuung ihrer Mandanten in allen relevanten Produktgruppen eine regelmäßige Bestandspflegevergütung. Zusätzlich haben die Berater außerhalb der Versicherungs- und Finanzberatung die Möglichkeit, Einkünfte in honorarbezogenen Beratungsfeldern zu erzielen. Dies bezieht sich beispielsweise auf die Niederlassungsberatung

5 4 im Segment der Ärzte. Die Vergütungsvereinbarung für Berufseinsteiger bewertet Assekurata ebenfalls als sehr attraktiv. Neue Berater erhalten in den ersten 24 Monaten einen festen Zuschuss, der maßgeblich zur finanziellen Stabilität in den Anfangsjahren beiträgt und die Planungssicherheit für Juniorberater erhöht. Da die A.S.I. diesen nicht mit den verdienten Provisionen verrechnet, wird jeder Abschlusserfolg zusätzlich monetär in anteiliger Höhe entlohnt. Zudem steht den Juniorberatern ein fester Marketingzuschuss zur Verfügung, den sie für erste Marketinginstrumente und -maßnahmen abrufen können. Darüber hinaus beteiligt sich das Unternehmen im Rahmen der Traineeausbildung an weiteren Kosten, wie zum Beispiel Reise- und Prüfungskosten. Auf dieser Basis können sich die Trainees vollständig auf die Ausbildung konzentrieren und sich kontinuierlich auf ihre künftigen Aufgaben vorbereiten. Vertriebsunterstützung Neben den Entwicklungsmöglichkeiten bezogen auf den Karrierestatus und die Vergütung hängt der berufliche Erfolg auch von der Qualität der Vertriebsunterstützung ab. Zentrale Merkmale der Vertriebsunterstützung der A.S.I. sind dabei die hervorragende Marketingunterstützung, die Etablierung der Berater in ihrem Marktumfeld sowie die fachliche Betreuung und Informationsversorgung, vor allem in der Ausbildungszeit. Den weiteren Ausbau der IT-Unterstützung sieht Assekurata als zielführend an. Zur IT-Unterstützung hat die A.S.I. eine neue Beratungssoftware im Bereich Versicherung eingeführt, die den Beratungsvorgang strukturiert und erleichtert, da sämtliche Schritte von der Kundendatenaufnahme und Bedarfsanalyse bis hin zur Produktberechnung und Dokumentation aus einem System mit einer einheitlichen Oberfläche erfolgt. Die A.S.I. ermöglicht ihren Beratern damit eine medien- und prozessbruchfreie Beratung. Eine Ausweitung der IT-Unterstützung durch eine weitere Software auf den Bereich Geldanlage ist für 2017 geplant. Die fachliche Betreuung und Informationsversorgung der A.S.I.-Berater erfolgt in erster Linie durch die Fachabteilungen der Zentrale sowie durch Unterstützungskräfte vor Ort. Des Weiteren fördert die A.S.I. in hohem Maße den Erfahrungsaustausch ihrer Berater. Auf den mehrmals jährlich stattfindenden Veranstaltungen, wie den Regionaltagungen oder Treffen der Zielgruppenberater, können sich die Beteiligten nicht nur austauschen, sondern sich auch praktisch in die Entwicklung der Gesellschaft einbringen. Zudem hat die A.S.I. ein umfangreiches Konzept in der individuellen Betreuung und Unterstützung von Juniorberatern entwickelt. Neuen Beratern steht beispielweise in den ersten 24 Monaten ein erfahrener Kollege als Mentor in der Geschäftsstelle oder der Region zur Seite. Dieser ist erster Ansprechpartner in allen fachlichen und vertrieblichen Fragen. Zusätzlich stellt die A.S.I. den Beteiligten nützliche Instrumente wie eine Marketingplanung oder ein Berichtswesen zur Verfügung, auf dessen Basis sie die Einarbeitung organisieren können.

6 5 Unverändert überzeugt die A.S.I. durch ihre hervorragende Marketingunterstützung und die Etablierung der Berater in ihrem Marktumfeld. Durch zahlreiche Kooperationen mit Institutionen der jeweiligen Zielgruppen hat die A.S.I. sich erfolgreiche Zugangswege in den relevanten Märkten erschlossen. Die Berater profitieren davon, dass die A.S.I. diese Zugänge kontinuierlich pflegt und weiter ausbaut. Die unterstützenden Maßnahmen zur Etablierung der Social-Media-Aktivitäten runden das Angebot der Vertriebsunterstützung ab. Aus- und Weiterbildung Zur Bewertung der Aus- und Weiterbildung betrachten die Analysten die Inhalte und Umfang der fachlichen, der Verkaufs- und der Managementausbildung einer Vertriebsorganisation sowie die organisatorischen Rahmenbedingungen. Die A.S.I. stellt ihren Beratern über die hausinterne Akademie ein überzeugendes Qualifizierungsangebot bereit. Dieses setzt sich aus einem systematischen und intensiven Ausbildungsprogramm für Berufseinsteiger sowie den darauf aufbauenden Weiterbildungsseminaren zusammen. Assekurata honoriert, dass die Angebote eng mit dem Karriereplan abgestimmt sind sowie die Zielgruppenausrichtung der Beratung berücksichtigen. Darüber hinaus überzeugt die A.S.I. mit praxisorientierten Fortbildungen, bei denen die Teilnehmer ihre eigenen Themen einbringen und von den vorgetragenen Erfahrungsberichten lernen können. Die Basis für die Qualifizierung zum Wirtschaftsberater stellt die Grundausbildung im Rahmen des A.S.I.-Trainee-Programms dar. Der erste Teil der Ausbildung konzentriert sich zunächst auf den Abschluss der IHK-Prüfung. Im Beobachtungszeitraum (2012 bis 2016) haben alle A.S.I.-Prüflinge die IHK-Prüfung zum/zur Versicherungsfachmann/-frau bestanden. Dies belegt aus Sicht von Assekurata sowohl die Qualifikation der Teilnehmer als auch die Qualität und Nachhaltigkeit der unternehmenseigenen Ausbildung. Im weiteren Teil der Grundausbildung werden die Berater konkret auf die Maklertätigkeit in den A.S.I.-Geschäftsstellen vorbereitet. Nach dem Trainee-Programm folgen zahlreiche Fortbildungen als Regel- und Wahlveranstaltungen, an denen jeder Berater gemäß seinem persönlichen Weiterbildungsplan teilnimmt. Dabei liegt der Schwerpunkt in den ersten Jahren auf generellen Produkt- und Konzeptschulungen, die im weiteren Verlauf durch komplexere Themen zur betrieblichen Altersvorsorge oder zur Finanzierungsberatung vertieft werden. In diesem Zusammenhang unterstützt die A.S.I. ihre Berater auch bei der Qualifizierung zum/zur Finanzanlagenfachmann/-frau (IHK) sowie zum Immobiliardarlehensvermittler(in) (IHK). Weiterführend umfasst das Weiterbildungsprogramm verschiedene Führungstrainings sowie Akquisitions- und Verkaufsseminare. Das Angebot beinhaltet auch weitere Seminare mit hohem Praxisbezug und wird fortlaufend ergänzt. Die Aus- und Weiterbildungsmaßnahmen der A.S.I. entsprechen sowohl in Breite und Verfügbarkeit als auch hinsichtlich der Qualität der Schulungsunterlagen unverändert hohen Standards. Abgerundet wird die Aus- und Weiterbildung der A.S.I. weiterhin durch ihre Aufstellung als akkreditierter Bildungsdienstleister und Trusted Partner der Brancheninitiative gut beraten.

7 6 BERATUNGS- UND BETREUUNGSKONZEPT Die Teilqualität Beratungs- und Betreuungskonzept bewertet Assekurata mit exzellent. Die Hauptaufgabe der Vermittler ist die Beratung und Betreuung von Neu- und Bestandskunden. Dabei stellen das Beratungs- und das Betreuungskonzept zusammen mit der angebotenen Produktpalette des Maklers die Grundlage für die erfolgreiche Tätigkeit eines Vermittlers dar. Assekurata bewertet daher die Beratungs- und Betreuungsinstrumente sowie die Unterstützungsleistungen, die die Vermittler für ihre Kundenarbeit bekommen. Das etablierte Beratungskonzept der A.S.I. basiert auf einer ganzheitlichen Betrachtung der individuellen Kundensituation. In der Folge erstellen die A.S.I.-Wirtschaftsberater spezifische Finanzkonzepte und Beratungslösungen und leisten eine lebensbegleitende Betreuung. Zur Beratung ihrer Mandanten wird den Beratern ein hervorragendes Gesamtpaket aus praxiserprobten Instrumenten und attraktiven Zugangswegen zur Verfügung gestellt. Auch entwickelt die A.S.I. ihre Instrumente und Konzepte kontinuierlich weiter. Die technische Unterstützung im Bereich der Versicherungsberatung sowie die geplante Weiterentwicklung der Beratungssoftware im Segment der Geldanlage wirken sich ebenfalls positiv auf das Urteil aus. Des Weiteren bietet die A.S.I. entsprechend ihrer zielgruppenbezogenen Ausrichtung zahlreiche Beratungskonzepte. Auf dieser Basis können die Wirtschaftsberater die Lebens- und Berufswege ihrer Mandanten sehr gut begleiten und eine entsprechende Beratungsleistung erbringen. In diesem Zusammenhang ist das Konzept der Ruhestandsplanung zu nennen, das sich an Berater mit Mandanten im entsprechenden Alter richtet. Auf den so genannten A.S.I.-Thementagen können sich die Mandanten unter anderem umfassend über die rechtlichen und finanziellen Aspekte der Lebensphase nach dem Beruf informieren. Ihre Berater bereitet die A.S.I. in einem mehrtätigen Zertifikatslehrgang intensiv auf die Themen vor. Für eine anschließende Kundenberatung steht den Beratern zudem eine spezielle Software zur Verfügung. Die A.S.I. richtet sich dabei stets nach den Interessen und dem Bedarf der Zielgruppe. Demzufolge begleitet und unterstützt die A.S.I. ihre Berater, z. B. beim Thema Niederlassungsberatung für die Zielgruppe Ärzte. Neben den Zielgruppen-Kenntnissen profitieren die Berater von den strategischen Marktzugängen des Unternehmens. Über die Kooperationen mit verschiedenen Fachschaften können neue Berater zum Beispiel ihre Seminare und Beratungsleistungen für Studenten und Berufsanfänger bewerben. Diese Möglichkeit wird aus Sicht von Assekurata durch den neuen Facebook-Auftritt der A.S.I. optimal erweitert. Dadurch ergeben sich sowohl für die Zentrale als auch für die jeweiligen A.S.I.-Geschäftsstellen neue Zugangswege.

8 7 Aus dem Beratungskonzept des Unternehmens erwächst zugleich ein Kundenbetreuungsauftrag für die Wirtschaftsberater. Mit Hilfe der Vertriebskonzepte, wie der Ruhestandsplanung, erhalten sie die Möglichkeit, ihre Bestandskunden intensiv zu betreuen. Weitere neue Seminare für Bestandskunden umfassen zum Beispiel die Themen der selbstgenutzten Immobilie oder Geldanlage. Zur regelmäßigen Kontaktaufnahme bietet die A.S.I. zudem einen Newsletter an, bei dem die Berater aus verschiedenen Inhalten für ihre Kunden wählen können.

9 8 FINANZSTÄRKE UND WACHSTUM Die Beurteilung der Finanzstärke und Wachstumssituation dient als Indikator für die Nachhaltigkeit und Attraktivität der Vertriebsorganisation im Markt. Aus Sicht von Assekurata ist die dauerhafte Verlässlichkeit des Unternehmens ein wichtiger Aspekt, den Vermittler bei der Auswahl berücksichtigen sollten. Zur Beurteilung der Finanzstärke analysiert Assekurata daher auf Basis interner und externer Daten die Sicherheits- und Erfolgslage des Unternehmens. Die Wachstumssituation wird sowohl bezogen auf den Endkunden (z. B. Entwicklung der Anzahl von Neu- und Bestandskunden) als auch auf den Vermittler (z. B. Zuwachsrate und Fluktuation der Außendienstpartner) bewertet. Ferner werden die zukünftigen Wachstumspotenziale vor dem Hintergrund des Branchenumfelds und der Unternehmenspolitik betrachtet. Die Finanzstärke der A.S.I. erhält insgesamt ein exzellentes Urteil. Die Sicherheitslage wird von der Einbindung der A.S.I. in den Gothaer-Konzern geprägt, wodurch die Stabilität des Unternehmens in qualitativer Hinsicht gestärkt wird. Darüber hinaus trägt das Risikomanagement der A.S.I. positiv zum Urteil bei. Nach Auffassung von Assekurata liegen hierbei das Instrumentarium zur Risikofrüherkennung, zur Quantifizierung der Risiken und zur Risikoabwehr sowie die Risikosensibilität der Wirtschaftsberatung auf einem überdurchschnittlichen Niveau. Die Beurteilung der quantitativen Sicherheitslage erfolgt über Sicherheitsmittel, die primär zur Bedeckung der Risiken zur Verfügung stehen. Die A.S.I. verfügt dabei als Tochterunternehmen über eine adäquate Eigenmittelausstattung. Im Bewertungszeitraum 2012 bis 2015 lag die bilanzielle Eigenkapitalquote bei rund 20 %. In der Beurteilung der Erfolgslage der A.S.I. zeigt sich, dass sich das Geschäftsmodell als Spezialvertrieb im gehobenen Privatkundenbereich bewährt hat. Trotz schwieriger Rahmenbedingungen, wie der weiter anhaltenden Niedrigzinsphase, die den Erfolg in einzelnen Geschäftsfeldern beeinflussen, erzielte die A.S.I. in den vergangenen Geschäftsjahren angemessene Ergebnisse. Während das Geschäftsjahr 2015 erfolgsseitig tendenziell schwächer als in den Vorjahren ausfiel, ist mit Blick auf das Geschäftsjahr 2016 ein stärkeres Ergebnis festzustellen. Die Teilqualität Wachstum wird mit sehr gut beurteilt. Zur Bewertung der Wachstumskennzahlen legt Assekurata einen trendgewichteten Mehrjahresdurchschnitt zu Grunde. Um hier den aktuellen Entwicklungen des Unternehmens verstärkt Rechnung zu tragen, gehen die einjährigen Wachstumsraten mit unterschiedlicher Gewichtung in die vierjährige Durchschnittsbildung ein (Geschäftsjahr: 40 %; Geschäftsjahr -1: 30 %; Geschäftsjahr -2: 20 %; Geschäftsjahr -3: 10 %).

10 9 Nachdem die A.S.I ihre Umsatzerlöse erheblich steigern konnte, zeigt sich 2015 ein Rückgang von knapp 3 Mio. Euro auf insgesamt 21,6 Mio. Euro. Dafür verantwortlich zeichnete der Umsatzrückgang in der Sparte Lebens- und Rentenversicherung im Jahr In der Folge liegt der trendgewichtete Vierjahresdurchschnitt (2012 bis 2015) der Zuwachsrate Provisionsvolumen bei - 2,53 %. Im zurückliegenden Geschäftsjahr 2016 verzeichnete das Unternehmen hingegen einen deutlichen Anstieg des Provisionsvolumens (12,39 %). Eine positive Entwicklung zeigt der Kundenund Vertragsbestand der A.S.I., den das Unternehmen kontinuierlich ausgebaut hat. Erfreulich entwickelte sich in auch die Anzahl der Berater bei der A.S.I. Zum Jahresende 2016 zählte das Unternehmen 153 Wirtschaftsberater (2015: 139). Zudem wurden zum Jahresanfang 2017 weitere Berater eingestellt. In diesem Zusammenhang entfaltet das 2015 eingeführte Vergütungsmodell für Jungberater mittlerweile eine erkennbar positive Wirkung. Diese Entwicklung zeigt sich auch in der Fluktuationsquote der A.S.I. So ist der trendgewichtete Durchschnitt (2013 bis 2016) gegenüber dem Vorjahreswert um knapp vier Prozentpunkte gesunken. Mit 10,63 % entspricht die Quote einem sehr guten Niveau. Unverändert ist das Wachstum der A.S.I. durch ihre Spezialisierung auf Akademiker-Berater geprägt, woraus sich Herausforderungen in der Rekrutierung der stark umworbenen Hochschulabsolventen ergeben. Aus Sicht von Assekurata kann sich die Wirtschaftsberatung in der Ansprache von Hochschulabsolventen attraktiv positionieren. Weitere Wachstumspotenziale ergeben sich aus dem konstanten Ausbau der Zugangswege zu Mandaten. Die Entwicklung weiterer Beratungskonzepte, wie der Ruhestandsplanung, eröffnet den Beratern zudem aussichtsreiche Tätigkeitsfelder.

11 10 KARRIERE-RATING Mit dem Karriere-Rating untersucht Assekurata die Karrieremöglichkeiten und Entwicklungsperspektiven von Vermittlern in Finanzvertrieben und Ausschließlichkeitsorganisationen. Interessenten und Neueinsteigern bietet das Rating eine Hilfestellung bei der Entscheidung, eine Vertriebstätigkeit in einem bestimmten Unternehmen aufzunehmen. Darüber hinaus erhalten Vermittler, die bereits für das Unternehmen tätig sind, eine unabhängige Standortbestimmung und eine Bestätigung der Qualitäten ihres Vertriebspartners. Ratingmethodik Bei dem Karriere-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich das Unternehmen freiwillig unterzieht. Als interaktives Verfahren basiert es in hohem Maße auf vertraulichen Unternehmensinformationen und setzt die Mitarbeit des zu bewertenden Unternehmens voraus. Neben umfangreichen internen und externen Informationen des Unternehmens berücksichtigt Assekurata Erkenntnisse aus ausführlichen Interviews mit Führungskräften und Vermittlern des Unternehmens sowie aus Besuchen von Schulungsmaßnahmen. Im Mittelpunkt der Bewertung stehen dabei stets die Rahmenbedingungen, die sich mittel- und unmittelbar auf die Karrierechancen der Vermittler auswirken. Diese Rahmenbedingungen bewertet Assekurata in vier Teilqualitäten: Vermittlerorientierung Welche Einkommens-, Aufstiegs- und Ausbildungschancen bietet der Vertrieb und welche Unterstützung erfahren Vermittler in ihrer Vertriebstätigkeit? Finanzstärke Wie sicher ist die Existenz des Vertriebes? Beratungs- und Betreuungskonzept Welche Methoden und Instrumente stehen den Vermittlern für die Beratung und die Betreuung ihrer Kunden zur Verfügung? Wachstum Wie erfolgreich agiert der Vertrieb am Markt und wie nachhaltig ist seine Marktpositionierung? Die Ergebnisse der Teilqualitäten fasst das Analystenteam in einem ausführlichen Ratingbericht zusammen und legt diesen einem internen Expertenbeirat als Ratingvorschlag vor. Der Expertenbeirat prüft und diskutiert den Vorschlag und legt die Gesamtbewertung auf Basis der Assekurata- Ratingskala fest.

12 11 Ratingskala Die Ratingskala unterscheidet insgesamt acht Qualitätsurteile von A++ (exzellent) bis D (mangelhaft). Dabei stellt Assekurata mit einem Rating keine Bewertungsrangfolge auf, so dass die einzelnen Qualitätsklassen einfach, mehrfach und nicht besetzt sein können. A++ A+ A B+ B C+ C D exzellent sehr gut gut voll zufriedenstellend zufriedenstellend schwach sehr schwach mangelhaft Ratingobjekt Das Karriere-Rating unterscheidet zwischen eigenständigen Finanzvertrieben und Ausschließlichkeitsorganisationen. Im Gegensatz zu Ausschließlichkeitsorganisationen erhalten Neueinsteiger bei eigenständigen Finanzvertrieben in der Regel keinen Kundenbestand übertragen, sondern bauen diesen durch Neukundengewinnung erst aktiv auf. Die Vergütung ist bei Finanzvertrieben primär an die Vermittlung von Finanz- und Versicherungsprodukten gekoppelt. Bei Finanzvertrieben sind neben der Kundenberatung auch der Anbau und die Führung weiterer Vertriebspartner von Bedeutung. In der beruflichen Entwicklung treten bei erfolgreichem Anbau von Vertriebskapazitäten sukzessive Ausbildungs- und Managementaufgaben an die Stelle der Kundenberatung. Aus monetärer Sicht wird der Gruppenaufbau über ein differenziertes Vergütungssystem und die damit verbundenen Differenzprovisionen entlohnt. Für eine erfolgreiche Karriere im Vertrieb bedarf es neben den Karrierechancen, die ein Unternehmen seinen Vermittlern bietet, auch persönlicher Neigungen und Stärken. Nach Auffassung von Assekurata sollten Mitarbeiter über eine ausgeprägte Kommunikationsfähigkeit, einen starken Leistungswillen und eine hohe Eigenmotivation verfügen. Fachliche Vorkenntnisse sind zu Beginn der Tätigkeit nicht zwingend notwendig, da dies im Rahmen der Qualifizierung und Grundausbildung berücksichtigt wird. Insofern eignet sich die Tätigkeit im Vertrieb grundsätzlich auch für Berufseinsteiger bzw. branchenfremde Personen. Veröffentlichung Über die Veröffentlichung eines Karriere-Ratings entscheidet das geratete Unternehmen selbständig. Entschließt sich das Unternehmen zu einer Freigabe des Ratings, darf es das Ergebnis ein Jahr lang öffentlich kommunizieren. Um die Aktualität der Aussagen zu gewährleisten, kann das Unternehmen das Rating nach Ablauf eines Jahres wiederholen.

13 12 WICHTIGE HINWEISE HAFTUNGSAUSSCHLUSS Ein Karriere-Rating ist eine Experteneinschätzung über die Qualität eines Vertriebes, jedoch keine unumstößliche Tatsache oder aber alleinige Empfehlung, eine Tätigkeit bei einem Unternehmen aufzunehmen oder zu beenden. Bei der Beurteilung werden Qualitätsanforderungen aus Sicht aller Vermittler zugrunde gelegt; sie kann sich nicht auf einzelne spezielle Anforderungen von Vermittlern beziehen. Das Karriere-Rating trifft keine Aussage über die Service- oder Beratungsqualität des Finanzvertriebes gegenüber den Endkunden und darf auch nicht dahingehend in der Kommunikation genutzt werden. Aussagen über die Qualität der einzelnen, für das Unternehmen tätigen Vermittler oder deren individuellen Beratungsleistungen trifft das Karriere-Rating daher nicht. Beim Karriere-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich die Ratingobjekte freiwillig unterziehen. Das Rating basiert auf Informationen, die entweder von dem Ratingobjekt selber zur Verfügung gestellt wurden oder von Assekurata aus zuverlässiger Quelle eingeholt wurden. Trotz sorgfältiger Prüfung der in das Rating eingehenden Informationen kann Assekurata für deren Vollständigkeit und Richtigkeit keine Garantie übernehmen. Sofern Einschätzungen zur zukünftigen Entwicklung abgegeben werden, basieren diese auf unserer heutigen Beurteilung der aktuellen Unternehmens- und Marktsituation. Diese können sich jederzeit verändern. Daher ist auch der Ausblick unverbindlich. Wenn grundlegende Veränderungen der Unternehmens- oder Marktsituation auftreten, kann nötigenfalls das Urteil aktualisiert oder aufgehoben werden. ASSEKURATA Solutions GmbH Venloer Str , D Köln Telefon: Telefax: Internet: