Folgerating 2011 Deutsche Vermögensberatung AG

Transkript

1 Karriere-Rating Eigenständiger Finanzvertrieb Köln, April 2012

2 1 UNTERNEHMEN Telefon: Münchener Straße 1 Telefax: D Frankfurt am Main info@dvag.com RATING Die (im Folgenden als DVAG abgekürzt) erfüllt die Qualitätsanforderungen an die Karrierechancen aus der Perspektive der Vermittler nach Ansicht der ASSEKURATA Solutions GmbH exzellent. Assekurata vergibt der DVAG hierfür das Rating A++. Das Gesamtergebnis setzt sich aus folgenden Einzelergebnissen zusammen, die mit unterschiedlicher Gewichtung in die Bewertung eingehen: Die Teilqualitäten Gewicht [%] Vermittlerorientierung exzellent 40 Finanzstärke exzellent 20 Beratungs- und Betreuungskonzept exzellent 20 Wachstum sehr gut 20

3 2 UNTERNEHMENSPORTRAIT Neben dem Qualitätsurteil ist eine Reihe von Unternehmensmerkmalen entscheidend dafür, ob ein Finanzvertrieb ein attraktiver Vertriebspartner für Vermittler ist. Geschäftsgebiet Das Geschäftsgebiet der DVAG umfasst das gesamte Bundesgebiet. Kundengruppen Die DVAG ist spezialisiert auf die Beratung und Betreuung von Privatkunden in Allfinanzfragen. Daneben betreibt das Unternehmen jedoch auch in zunehmenden Maß Firmengeschäft, beispielsweise im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung. Produktpartner Die DVAG arbeitet mit exklusiven Produktpartnern zusammen. Im Versicherungsbereich ist dies die Generali Deutschland Gruppe mit ihren jeweiligen Tochtergesellschaften und im Bankenbereich vor allem die Deutsche Bank Gruppe. Konzernstruktur Die Deutsche Vermögensberatung ist ein inhabergeführtes Familienunternehmen, an dessen Spitze die DVAG Vermögensberatung Holding GmbH steht. Die Geschäftsführung der Holding setzt sich aus dem Firmengründer Prof. Dr. Reinfried Pohl sowie seinen beiden Söhnen Reinfried jun. und Andreas Pohl zusammen. Die DVAG Vermögensberatung Holding GmbH gibt strategische Impulse im Hinblick auf die Unternehmenspolitik. Die Aktienmehrheit der DVAG liegt mit über 60 % in Händen der Familie Pohl. Die restlichen Anteile hält die Generali Deutschland Holding AG. Größe Die DVAG erzielte im Geschäftsjahr 2010 Umsatzerlöse in Höhe von 1.065,8 Mio. Euro. Neben der DVAG tragen die Allfinanz, die FVD Gesellschaft für Finanzplanung und Vermögensberatung Deutschland mbh, die Deutsche Vermögensberatung Bank AG Österreich sowie die Schweizer Vermögensberatung AG zu dem Ergebnis bei. Personal Die DVAG betreute nach eigenen Angaben zum Ende des Jahres 2010 mit haupt- und nebenberuflichen Vermögensberatern etwa 4,2 Mio. Kunden. Hierbei handelt es sich um die isolierten Angaben zur Deutschen Vermögensberatung AG ohne die Berücksichtigung sonstiger Konzerngesellschaften.

4 3 Vorstand Prof. Dr. Reinfried Pohl (Vorsitzender des Vorstands), Andreas Pohl (Generalbevollmächtigter), Reinfried Pohl (Generalbevollmächtigter), Dr. h.c. Udo Corts (Unternehmenskommunikation, Unternehmenskoordination, Recht), Hans-Theo Franken (Produkte, Partnergesellschaften, Ausland, Zentrale Vertriebskoordination), Lars Knackstedt (Finanzen, Beteiligungen), Christian Glanz (Betrieb, Technologie), Dr. Helge Lach (Ausbildung, Marketing) und Kurt Schuschu (Zentrale Vertriebsförderung). Aufsichtsrat Vorsitzender des Aufsichtsrates ist Friedrich Bohl. Zielgruppe Vermittler Vermittler können bei der DVAG im Haupt- oder Nebenberuf tätig sein. Eine Karriere im engeren Sinne lässt sich im Hauptberuf erreichen. Die nebenberufliche Tätigkeit dient dazu, ein Zusatzeinkommen zu erzielen. Darüber hinaus können Interessenten hier prüfen, ob sie dafür geeignet sind, die Tätigkeit im Hauptberuf auszuüben. Neueinsteigern bietet dies die Chance, in den Beruf hineinzuwachsen. Neben Brancheninsidern können auch Quereinsteiger als Berater bei der DVAG beginnen. Innerhalb der hauptberuflichen Tätigkeit haben Vermittler die Wahl zwischen einer Karriere im Gruppenaufbau, d.h. Anwerbung, Ausbildung und Förderung neuer Mitarbeiter, und einem Werdegang innerhalb des Praxisweges. Im Praxisweg erzielen Vermittler ihr Einkommen überwiegend über die eigene Vertriebsleistung und bauen nur nebenbei weitere Vermögensberater an. Im Gruppenaufbau erzielen die Vermögensberater hingegen zusätzliche Differenzprovisionen über die angeschlossenen Vermittler, wodurch die Aufwendungen für die Ausbildung, die Betreuung und die Führung ihrer Partner abgegolten werden. Die Berater sind freie Handelsvertreter im Sinne der 92, 84 ff. HGB.

5 4 VERMITTLERORIENTIERUNG Assekurata bewertet die Teilqualität Vermittlerorientierung bei der DVAG mit der Note exzellent. Innerhalb der Teilqualität Vermittlerorientierung untersucht Assekurata die Rahmenbedingungen und Unterstützungsleistungen des Unternehmens, die sich unmittelbar auf die Karriereperspektiven der Vermittler auswirken. Neben der vertraglichen Grundlage in Form der Provisions- und Vermittlungsvereinbarungen sind dies insbesondere die Vertriebsunterstützungsleistungen sowie die Aus- und Weiterbildungsangebote des Unternehmens. Einkommens- und Karrierechancen Das Karriere- und Vergütungsmodell der DVAG bildet die Grundlage für das Einkommen der Vermögensberater und basiert auf dem leistungsorientierten Ansatz des Unternehmens. Im Rahmen der Karriereentwicklung kann der einzelne Berater sich zwischen dem Weg des Unternehmensaufbaus und dem Praxisweg entscheiden. Die Aufstiegssystematik folgt in beiden Varianten objektiv messbaren Größen. Die transparenten Voraussetzungen für das Erreichen der jeweils nächsthöheren Karrierestufe steigen nach oben hin an. Die DVAG hat ihr Karrieremodell sowie die monetären Sonder- und Versorgungsleistungen in 2011 punktuell verändert. Damit zielt sie insbesondere auf eine Stabilisierung der unteren Karrierestufen ab und schafft eine stärkere Aufstiegsdynamik. Insgesamt sind Beförderungen innerhalb des Hauptberufs nun einfacher zu erreichen. Der Schritt vom Neben- in den Hauptberuf ist hingegen mit höheren Kriterien verbunden als zuvor. Diese Veränderungen bewertet Assekurata positiv, da mit einer schärferen Trennung zwischen Neben- und Hauptberuf auch eine verbesserte Nachhaltigkeit und somit ein stabileres Einkommen auf den einzelnen Stufen zu erwarten ist. Neben der Aufstiegssystematik wurden auch die monetären Sonder- und Versorgungsleistungen in einzelnen Facetten verändert. Diese werden zusätzlich zu den reinen Provisionen ausgezahlt und sind von hoher Relevanz für die Gesamtvergütung der Vermögensberater. Durch neue finanzielle Leistungen in diesem Bereich plant die DVAG, gerade in den unteren Karrierestufen langfristig die Einkommenssituation zu verbessern. Dazu beitragen soll beispielsweise eine erweiterte Erfolgsprovision, welche bereits ab dem Nebenberuf gezahlt wird, sowie ein neuer Existenzgründerbonus für Einsteiger in den Hauptberuf. Insbesondere die nebenberuflichen Vermögensberater sowie die Stufe der Agenturleiter werden hiervon zukünftig demnach profitieren. Sowohl das Karrieremodell als auch die monetären Sonder- und Versorgungsleistungen bewertet Assekurata insgesamt mit exzellent. Zusätzlich erhalten die Vermögensberater der DVAG unverändert weitere umfangreiche Versorgungsleistungen. Beispielsweise sichert ein Familienabsicherungsplan die Vermögensberater und ihre Familien gegen diverse Risiken ab. Bereits ab der ersten hauptberuflichen Karrierestufe profitieren die Vermittler hiervon.

6 5 Den Vermögensberatervertrag bewertet Assekurata unverändert mit voll zufriedenstellend. Vertriebsunterstützung Die Unterstützung der Vermögensberater in ihrer Vertriebstätigkeit hat sich in den vergangenen Jahren zu einer besonderen Stärke der DVAG entwickelt, welche das Unternehmen beständig ausbaut. Der Schwerpunkt liegt dabei auf der IT-Unterstützung und dem dezentralen Marketing. So arbeiten die Vermögensberater mit einem onlinebasierten Kundenberatungssystem, welches Verzögerungen in der Informationsverarbeitung verhindert und somit eine erfolgreiche Bestandskundenbetreuung ermöglicht. Des Weiteren besticht die DVAG mit innovativen Beratungslösungen. Hierzu zählt beispielsweise das ipad, welches die Vermögensberater subventioniert erhalten. Speziell auf die Bedürfnisse der Vermögensberater zugeschnittene Apps helfen dabei, in einem interaktiven Gespräch anschaulich Produkte zu erklären oder die Berufsperspektiven aufzuzeigen. Dabei bietet die DVAG den Beratern in diversen Seminaren die Möglichkeit, den optimalen Einsatz der bereitgestellten Instrumente im Kundengespräch zu erlernen. Seit Mitte 2011 stellt das Unternehmen den Vermögensberatern zudem einen neuen Webauftritt zur Verfügung. Dabei können die Berater die Inhalte ihrer jeweiligen Internetpräsenz aus diversen Angeboten und Abonnements selbst zusammenstellen. Beispielsweise lässt sich auf der Seite ein kurzes Videoportrait integrieren oder ein Bewertungssystem bereitstellen, anhand dessen die Kunden die Beratungsleistung benoten. Ein umfangreiches Handbuch erklärt den Beratern die professionelle Gestaltung der Internetseite in verständlichen Schritten. Um auch den weniger technikaffinen Vermögensberatern Unterstützung zu ermöglichen, ist von der DVAG die Funktion der IT-Coaches eingeführt worden. Dabei fungieren IT-erfahrene Vermögensberater als IT- Coaches für ihre Kollegen. Ein Vorteil dessen ist, dass die IT-Coaches die Systeme aus ihrer eigenen Beraterpraxis kennen und Probleme demnach einfacher nachvollziehen können. Die DVAG legt hiermit großen Wert auf praxisnahe Problemlösungen und gewährleistet somit eine vertriebsnahe IT- Unterstützung. Fachliche Unterstützung erhalten die Vermögensberater zudem durch ihre Betreuer, die Fachspezialisten der Zentrale sowie durch extra dafür abgestellte Experten der Produktpartner. Zusammenfassend bewertet Assekurata die Vertriebsunterstützung der DVAG deshalb unverändert mit exzellent. Aus- und Weiterbildung Um ein Urteil über die Aus- und Weiterbildung der DVAG zu fällen, untersucht Assekurata die fachliche Ausbildung, die Verkaufs- und die Managementausbildung sowie die Rahmenbedingungen der Angebote. Insgesamt stellt die DVAG in allen Bereichen ein sehr umfangreiches Angebot bereit, das den individuellen Bedürfnissen der Vermögensberater gerecht wird. Assekurata bewertet das Ausund Weiterbildungssystem mit sehr gut.

7 6 Die Ausbildung der Vermögensberater erfolgt berufsbegleitend. Dabei finden Ausbildungsveranstaltungen in wechselnden Abständen sowohl in den einzelnen Direktionen und Geschäftsstellen als auch in den zahlreichen unternehmenseigenen Ausbildungszentren im In- und Ausland statt. Durch den modularen Aufbau des Ausbildungsweges kann dabei jeder Vermögensberater nach seinem individuellen Wissensstand ausgebildet und somit optimal gefördert werden. Der umfangreiche Seminarleitfaden gewährleistet dabei die notwendige Orientierung und zeigt die angebotenen Maßnahmen rund um die Grundausbildung, Fachausbildung, Weiterbildung und Führungsausbildung auf. Positiv bewertet Assekurata insbesondere die Aktualität der Weiterbildungsmaßnahmen, welche beispielsweise die Nutzung des ipads im Kundengespräch erklären. Um verstärkt junge und qualifizierte Nachwuchskräfte für das Unternehmen zu gewinnen, bietet die DVAG für Berufsstarter verschiedene Möglichkeiten an. Dazu zählt zum einen ein kombinierter Studiengang. Hier können sich junge Menschen in kürzester Zeit gezielt auf drei verschiedene Abschlüsse vorbereiten und parallel berufliche Erfahrungen vertiefen. Neben dem Abschluss Bachelor of Arts in Betriebswirtschaft an der Fachhochschule der Wirtschaft (FHDW) werden die jungen Berater auch zum/r Kaufmann/Kauffrau für Versicherungen und Finanzen (IHK) sowie zum/r Vermögensberater/-in (DBBV) ausgebildet. Um verschiedene Zielgruppen anzusprechen, bietet die DVAG zusätzlich ein duales Ausbildungskonzept an, welches die IHK-Prüfung mit der DBBV-Prüfung verbindet und auch jungen Menschen ohne eine Hochschulzulassung Entwicklungsperspektiven bietet. Während der gesamten Ausbildungsdauer üben die Berufseinsteiger beider Ausbildungswege bereits ihre zukünftige Tätigkeit aus und bauen sich so früh einen eigenen Kundenstamm auf. Dies erleichtert ihnen den Berufsstart deutlich. Angesichts des allgemeinen Mangels an qualifizierten Nachwuchskräften ist die frühe Bindung von jungen Vermögensberatern an die DVAG nach Auffassung von Assekurata als positiv zu werten und stellt eine sinnvolle Ergänzung zum bestehenden Ausbildungsangebot dar. Das Investitionsvolumen in die Aus- und Weiterbildung von 47 Mio. EUR im Jahr 2010 belegt zusätzlich, welch hohen Stellenwert die Ausbildung der Vermögensberater im Hause der DVAG genießt.

8 7 FINANZSTÄRKE Die Finanzstärke der DVAG bewertet Assekurata unverändert mit exzellent. In der Teilqualität Finanzstärke treffen die Analysten eine Aussage über die Nachhaltigkeit und Stabilität des Unternehmens, da die dauerhafte Verlässlichkeit aus Sicht von Assekurata für die Vermittler ein wichtiger Aspekt bei der Auswahl ihres Vertriebspartners sein sollte. Assekurata betrachtet bei der Bewertung der Finanzstärke sowohl die Sicherheits- als auch die Erfolgslage des Unternehmens auf Basis interner und externer Daten. Assekurata vergibt in beiden Dimensionen ein exzellentes Urteil. Die Risikosituation wird unter anderem durch Umsatz-, Fluktuations- und Stornorisiken bestimmt. Diese Risiken stellt Assekurata in einem standardisierten Risikomodell den vorhandenen Sicherheitsmitteln gegenüber. Um diese Risiken zu decken, verfügt die DVAG im Geschäftsjahr 2010 über Sicherheitsmittel in Höhe von 554,0 Mio. EUR. Berücksichtigt man zusätzlich das Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit ergibt sich hinsichtlich der Risiken ein Deckungsgrad von 193,32 %. Mit einer konzernbezogenen Eigenkapitalbasis in Höhe von 553,0 Mio. Euro verfügt das Unternehmen über eine Eigenkapitalquote von 54,49 % (Vorjahr 51,91 %), welche das exzellente Urteil in Puncto Sicherheit ebenfalls untermauert. Die Erfolgslage der DVAG beurteilt Assekurata auf Grundlage der EBIT-Marge und der Umsatzrendite vor Steuern. Die Analysten untersuchen die Kennzahlen dabei auf Basis eines trendgewichteten Vierjahresdurchschnitts, bei dem Effekte aus jüngeren Geschäftsjahren über die höhere Gewichtung stärker berücksichtigt werden als bei einer arithmetischen Durchschnittsbildung. Gemessen an der EBIT- Marge kann die DVAG über die Jahre 2007 bis 2010 ihr mittleres Kennzahlenergebnis erneut auf nun 19,22 % steigern (Vorjahr: 18,28 %). Bezogen auf die Umsatzrendite vor Steuern liegt der entsprechende Wert mit 20,56 % ebenfalls über dem Vorjahreswert (Vorjahr: 19,82 %).

9 8 BERATUNGS- UND BETREUUNGSKONZEPT Die Teilqualität Beratungs- und Betreuungskonzept bewertet Assekurata unverändert mit exzellent. Gemeinsam mit der Produktpalette stellt das Beratungs- und Betreuungskonzept die Grundlage für die erfolgreiche Tätigkeit eines Vermittlers dar. Assekurata untersucht und bewertet daher die dahinter stehende Gesamtkonzeption und deren praktische Umsetzung. Die DVAG stellt ihren Vermögensberatern ein umfangreiches Beratungskonzept zur Verfügung, welches auf die ganzheitliche Beratungsphilosophie des Unternehmens ausgerichtet ist. Das Konzept basiert auf einer ausführlichen Analyse der wirtschaftlichen Situation sowie der individuellen Ziele und Wünsche des Kunden, welche über einen Analysebogen aufgenommen wird. Diesen Analysebogen gibt es in einer ausführlicheren und einer knapperen Variante. Das kurze Finanzinterview berücksichtigt weniger Daten, als der ausführliche Analysebogen und ermöglicht insbesondere Berufseinsteigern so einen schnelleren Einstieg in die Kundenberatung. Auf diese Situationsanalyse aufbauend, ermittelt der Vermögensberater passende Anlage- und Vorsorgekonzepte für den Kunden. Eine regelmäßige Überprüfung rundet den Beratungskreislauf ab. Die einzigartige Verknüpfung von Beratungsthemen mit den neuen Medien sorgt dabei für eine komfortable Handhabung. So kann der Vermögensberater seine Kunden in einem interaktiven Gespräch mit Hilfe des ipads und der dafür konzipierten Apps über Produkte und Hintergrundinformationen aufklären. Auch weniger erfahrene Vermittler haben mit Hilfe der vorhandenen Werkzeuge die Möglichkeit, sich eigenständig eine systematische und hochwertige Beratungstechnik anzueignen. Ergänzt werden die Instrumente durch die passgenauen Analyse- und Beratungsprogramme, welche eine effiziente Bestandskundenbetreuung zulassen. Beispielsweise können die Vermögensberater mit Hilfe der bereitgestellten IT-Anwendungen Kundenbestände selektieren und diese, zum Beispiel durch die direkte Verknüpfung mit einer Serienbrieffunktion, ziel- und bedarfsgerecht bearbeiten. Informationen zu aktuellen Themen sowie zu den eigenen Bestandspotenzialen erhalten die Vermögensberater regelmäßig per Intranet oder persönlicher Benachrichtigung. Die Vermögensberater haben so stets vor Augen, wann und zu welchen Themen sie ihre Kunden bestmöglich kontaktieren können. Um die Kontaktpflege zu erleichtern, gibt es unternehmenseigene Kundenzeitschriften für Privat- und Gewerbekunden, welche mehrmals im Jahr erscheinen. Die Berater können diese selektiv an ihre Kunden versenden.

10 9 WACHSTUM Die Beurteilung der Wachstumssituation dient als Indikator und Messgröße für die Nachhaltigkeit und Attraktivität der Vertriebsorganisation im Markt. Die Perspektive, aus der die Wachstumssituation beurteilt wird, liegt in diesem Zusammenhang sowohl auf den Endkunden (Betrachtung des Provisionsvolumens und der kundenbezogenen Wachstumssituation) als auch auf den Vermittlern (Zuwachsrate und Fluktuation der Außendienstpartner). In diesem Bewertungspunkt vergibt Assekurata der DVAG ein sehr gutes Urteil. Gemäß dem Geschäftsbericht 2010 erzielt die DVAG auf Konzernebene 1.065,8 Mio. Euro. Der größte Anteil dieses konsolidierten Ergebnisses entfällt dabei auf die Muttergesellschaft DVAG. Der geringere Teil der Umsatzerlöse entfällt auf weitere fünf inländische und fünf ausländische Unternehmen, die ebenfalls in den Konzernabschluss einbezogen werden. Im Vergleich zum Vorjahr zeigt sich bei der DVAG in 2010 ein leichter Rückgang des Ergebnisses. Die Provisionserlöse der Muttergesellschaft DVAG sind in 2010 im Vergleich zum Vorjahr nur noch leicht um 2,51 % zurückgegangen. Nach dem relativ starken Einbruch in 2009 auf -10,40 %, welcher sich als Folge der Finanzmarktkrise des Jahres 2008 erklären lässt, ist die DVAG damit wieder auf einem guten Weg. Zudem konnte das Unternehmen seine Gesamtanzahl von 4,2 Mio. Kunden halten. Die DVAG bietet ihren Kunden mit haupt- und nebenberuflichen Vermögensberatern zum Ende 2010 eine umfassende Betreuung. Bei Betrachtung der Fluktuation im Hauptberuf ergibt sich eine mittlere Fluktuationsquote von 4,21 %. Damit konnte die DVAG die Fluktuation im Vergleich zu 2009 (4,87 %) leicht reduzieren. Die Fluktuationsquote im Nebenberuf ist naturgemäß höher. Dies hängt damit zusammen, dass ein Großteil der Vermittler über den Nebenberuf einsteigt und hier zuerst ausprobiert, ob das Berufsbild als Vermögensberater den eigenen Neigungen entspricht. Ein Großteil der Abgänge entsteht aus diesem Grund schon bevor die Vermögensberater sich für eine hauptberufliche Tätigkeit entscheiden. Zusammenfassend ist die Fluktuationsquote der DVAG im Hauptberuf gegenüber Finanzvertrieben und Ausschließlichkeitsorganisationen weiterhin auf einem exzellenten Niveau.

11 10 KARRIERE-RATING Mit dem Karriere-Rating untersucht Assekurata die Karrieremöglichkeiten und Entwicklungsperspektiven von Vermittlern in Finanzvertrieben und Ausschließlichkeitsorganisationen. Interessenten und Neueinsteigern bietet das Rating eine Hilfestellung bei der Entscheidung, eine Vertriebstätigkeit in einem bestimmten Unternehmen aufzunehmen. Darüber hinaus erhalten Vermittler, die bereits für das Unternehmen tätig sind, eine unabhängige Standortbestimmung und eine Bestätigung der Qualitäten ihres Vertriebspartners. Ratingmethodik Bei dem Karriere-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich das Unternehmen freiwillig unterzieht. Als interaktives Verfahren basiert es in hohem Maße auf vertraulichen Unternehmensinformationen und setzt die Mitarbeit des zu bewertenden Unternehmens voraus. Neben umfangreichen internen und externen Informationen des Unternehmens berücksichtigt Assekurata Erkenntnisse aus ausführlichen Interviews mit Führungskräften und Vermittlern des Unternehmens sowie aus Besuchen von Schulungsmaßnahmen. Im Mittelpunkt der Bewertung stehen dabei stets die Rahmenbedingungen, die sich mittel- und unmittelbar auf die Karrierechancen der Vermittler auswirken. Diese Rahmenbedingungen bewertet Assekurata in vier Teilqualitäten: Vermittlerorientierung Welche Einkommens-, Aufstiegs- und Ausbildungschancen bietet der Vertrieb und welche Unterstützung erfahren Vermittler in ihrer Vertriebstätigkeit? Finanzstärke Wie sicher ist die Existenz des Vertriebes? Beratungs- und Betreuungskonzept Welche Methoden und Instrumente stehen den Vermittlern für die Beratung und die Betreuung ihrer Kunden zur Verfügung? Wachstum Wie erfolgreich agiert der Vertrieb am Markt und wie nachhaltig ist seine Marktpositionierung? Die Ergebnisse der Teilqualitäten fasst das Analystenteam in einem ausführlichen Ratingbericht zusammen und legt diesen einem internen Expertenbeirat als Ratingvorschlag vor. Der Expertenbeirat prüft und diskutiert den Vorschlag und legt die Gesamtbewertung auf Basis der Assekurata- Ratingskala fest.

12 11 Ratingskala Die Ratingskala unterscheidet insgesamt acht Qualitätsurteile von A++ (exzellent) bis D (mangelhaft). Dabei stellt Assekurata mit einem Rating keine Bewertungsrangfolge auf, so dass die einzelnen Qualitätsklassen einfach, mehrfach und nicht besetzt sein können. A++ A+ A B+ B C+ C D exzellent sehr gut gut voll zufriedenstellend zufriedenstellend schwach sehr schwach mangelhaft Ratingobjekt Das Karriere-Rating unterscheidet zwischen eigenständigen Finanzvertrieben und Ausschließlichkeitsorganisationen. Im Gegensatz zu Ausschließlichkeitsorganisationen erhalten Neueinsteiger bei eigenständigen Finanzvertrieben in der Regel keinen Kundenbestand übertragen, sondern bauen diesen durch Neukundengewinnung erst aktiv auf. Die Vergütung ist bei Finanzvertrieben primär an die Vermittlung von Finanzdienstleistungsprodukten gekoppelt. Bei den so genannten Strukturvertrieben sind neben der Kundenberatung auch der Anbau und die Führung weiterer Vertriebspartner von Bedeutung. In der beruflichen Entwicklung treten bei erfolgreichem Anbau von Vertriebskapazitäten sukzessive Ausbildungs- und Managementaufgaben an die Stelle der Kundenberatung. Aus monetärer Sicht wird der Gruppenaufbau über ein strukturiertes Vergütungssystem und die damit verbundenen Differenzprovisionen entlohnt. Für eine erfolgreiche Karriere im Vertrieb bedarf es neben den Karrierechancen, die ein Unternehmen seinen Vermittlern bietet, auch persönlicher Neigungen und Stärken. Nach Auffassung von Assekurata sollten Mitarbeiter über eine ausgeprägte Kommunikationsfähigkeit, einen starken Leistungswillen und eine hohe Eigenmotivation verfügen. Fachliche Vorkenntnisse sind zu Beginn der Tätigkeit nicht zwingend notwendig, da dies im Rahmen der Qualifizierung und Grundausbildung berücksichtigt wird. Insofern eignet sich die Tätigkeit im Vertrieb grundsätzlich auch für Berufseinsteiger bzw. branchenfremde Personen. Veröffentlichung Über die Veröffentlichung eines Karriere-Ratings entscheidet das geratete Unternehmen selbständig. Entschließt sich das Unternehmen zu einer Freigabe des Ratings, darf es das Ergebnis ein Jahr lang öffentlich kommunizieren. Um die Aktualität der Aussagen zu gewährleisten, kann das Unternehmen das Rating nach Ablauf eines Jahres wiederholen.

13 12 WICHTIGE HINWEISE HAFTUNGSAUSSCHLUSS Ein Karriere-Rating ist eine Experteneinschätzung über die Qualität eines Vertriebes, jedoch keine unumstößliche Tatsache oder aber alleinige Empfehlung, eine Tätigkeit bei einem Unternehmen aufzunehmen oder zu beenden. Bei der Beurteilung werden Qualitätsanforderungen aus Sicht aller Vermittler zugrunde gelegt; sie kann sich nicht auf einzelne spezielle Anforderungen von Vermittlern beziehen. Das Karriere-Rating trifft keine Aussage über die Service- oder Beratungsqualität des Finanzvertriebes gegenüber den Endkunden und darf auch nicht dahingehend in der Kommunikation genutzt werden. Aussagen über die Qualität der einzelnen, für das Unternehmen tätigen Vermittler oder deren individuellen Beratungsleistungen trifft das Karriere-Rating daher nicht. Beim Karriere-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich die Ratingobjekte freiwillig unterziehen. Das Rating basiert auf Informationen, die entweder von dem Ratingobjekt selber zur Verfügung gestellt wurden oder von Assekurata aus zuverlässiger Quelle eingeholt wurden. Trotz sorgfältiger Prüfung der in das Rating eingehenden Informationen kann Assekurata für deren Vollständigkeit und Richtigkeit keine Garantie übernehmen. Sofern Einschätzungen zur zukünftigen Entwicklung abgegeben werden, basieren diese auf unserer heutigen Beurteilung der aktuellen Unternehmens- und Marktsituation. Diese können sich jederzeit verändern. Daher ist auch der Ausblick unverbindlich. Wenn grundlegende Veränderungen der Unternehmens- oder Marktsituation auftreten, kann nötigenfalls das Urteil aktualisiert oder aufgehoben werden. ASSEKURATA Solutions GmbH Venloer Str , Köln Telefon Telefax Internet: