Folgerating 2017 DVAG Deutsche Vermögensberatung AG

Transkript

1 Karriere-Rating Eigenständiger Finanzvertrieb Köln, Juni 2017

2 1 UNTERNEHMEN Deutsche Vermögensberatung AG Telefon: Wilhelm-Leuschner-Straße 24 Telefax: D Frankfurt am Main info@dvag.com RATING Die Deutsche Vermögensberatung AG (im Folgenden als DVAG abgekürzt) erfüllt die Qualitätsanforderungen an die Karrierechancen aus der Perspektive der Vermittler nach Ansicht der ASSEKURATA Solutions GmbH exzellent. Assekurata vergibt der DVAG hierfür das Rating A++. Das Gesamtergebnis setzt sich aus folgenden Einzelergebnissen zusammen, die mit unterschiedlicher Gewichtung in die Bewertung eingehen: Die Teilqualitäten Gewicht [%] Vermittlerorientierung exzellent 40 Beratungs- und Betreuungskonzept exzellent 20 Finanzstärke exzellent 20 Wachstum sehr gut 20

3 2 UNTERNEHMENSPORTRAIT Neben dem Qualitätsurteil ist eine Reihe von Unternehmensmerkmalen entscheidend dafür, ob ein Finanzvertrieb ein attraktiver Vertriebspartner für Vermittler ist. Geschäftsgebiet Das Geschäftsgebiet der DVAG umfasst das gesamte Bundesgebiet sowie mit eigenen Tochterunternehmen auch Österreich und die Schweiz. Kundengruppen und Produktpartner Die DVAG ist spezialisiert auf die Beratung und Betreuung von Privatkunden in Allfinanzfragen. Daneben betreibt das Unternehmen in zunehmendem Maß Firmengeschäft, beispielsweise im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung oder der Deutschen Verrechnungsstelle. Beim Produktangebot setzt die DVAG auf exklusive Produktpartner. Im Versicherungsbereich ist dies die Generali- Deutschland-Gruppe mit ihren jeweiligen Tochtergesellschaften und im Bankenbereich vor allem die Deutsche-Bank-Gruppe. Konzernstruktur Die Deutsche Vermögensberatung ist ein inhabergeführtes Familienunternehmen, an dessen Spitze die DVAG Vermögensberatung Holding GmbH steht. Das Unternehmen befindet sich in der zweiten Generation im Mehrheitsbesitz der Gründerfamilie Pohl. Eine Minderheitsbeteiligung hält die Generali Deutschland AG. Größe Die Unternehmensgruppe Deutsche Vermögensberatung erzielte im Geschäftsjahr 2016 Umsatzerlöse in Höhe von 1.307,5 Mio. Euro. Neben der DVAG tragen die Allfinanz Deutsche Vermögensberatung AG, die Deutsche Vermögensberatung Bank AG Wien sowie die Schweizer Vermögensberatung AG zu dem Ergebnis bei. Personal Der DVAG-Konzern betreute nach eigenen Angaben zum Ende des Jahres 2016 mit Geschäftsstellen und Direktionen rund sechs Mio. Kunden. Vorstand Andreas Pohl (Vorsitzender des Vorstands), Dr. h.c. Udo Corts (Unternehmenskommunikation, Unternehmenskoordination), Dr. Andreas Franken (Recht, Personal), Hans-Theo Franken (Zentrale Vertriebskoordination, Produkte, Partnergesellschaften, Ausland), Christian Glanz (Informationstechnologie, VB Service, Verwaltung), Lars Knackstedt (Finanzen, Beteiligungen, Immobilien), Dr. Helge Lach (Digitale Medien, Markt und Regulierung, Verbände, Zentrum für Vermögensberatung), Robert Peil

4 3 (Koordination der Vertriebsbereiche, Marketing, Veranstaltungen). Dr. Dirk Reiffenrath (Aus- und Weiterbildung, Berufsbildungszentren, Fachhochschule der Wirtschaft).

5 4 VERMITTLERORIENTIERUNG Assekurata bewertet die Teilqualität Vermittlerorientierung bei der Deutschen Vermögensberatung mit der Note exzellent. Innerhalb der Teilqualität Vermittlerorientierung untersucht Assekurata die Rahmenbedingungen und Unterstützungsleistungen, die das Unternehmen seinen Vermittlern bietet. Die Analysten untersuchen beispielsweise die beruflichen Entwicklungsmöglichkeiten und die Vergütungsvereinbarungen. Des Weiteren werden Aus- und Weiterbildungsangebote, die IT- und Marketingunterstützung sowie weitere Leistungen zur Unterstützung der Vertriebstätigkeit unter die Lupe genommen. Einkommens- und Karrierechancen Die DVAG bietet ihren Vermögensberatern exzellente Einkommens- und Karrierechancen. Grundlage hierfür ist ein etabliertes Karriere- und Vergütungsmodell, welches den Karriereweg innerhalb des Unternehmens transparent aufzeigt. Dabei stehen die leistungsbezogenen Kriterien im Einklang mit der erfolgsorientierten Philosophie des Unternehmens. Als zielführend bewertet Assekurata zudem die Mischung aus quantitativen und qualitativen Anforderungen. Beispielsweise sind Beförderungen an persönliche und fachliche Weiterentwicklungen gekoppelt, bei welchen der Finanzvertrieb seine Vermögensberater umfangreich unterstützt. Die DVAG bietet sowohl erfahrenen Vermögensberatern und Branchenkennern als auch Interessenten ohne Vorkenntnisse oder Vertriebserfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche eine Karriereperspektive. Oftmals erfolgt der Einstieg dabei über den Nebenberuf, so dass Interessierte das berufliche Umfeld und das Tätigkeitsprofil kennenlernen können, bevor sie ihre bisherige Beschäftigung endgültig aufgeben. Bei einem Wechsel in den Hauptberuf stehen den Vermögensberatern zwei Karrierewege offen: Dabei stellt die sieben hauptberufliche Karrierestufen umfassende Unternehmer- Karriere den Gruppenaufbau in den Fokus und beinhaltet die Rekrutierung sowie Führung weiterer Vermögensberater. Bei einer Berater-Karriere konzentrieren sich die Vermögensberater auf die Kundenberatung und -betreuung und können ihre Aufstiegsmöglichkeiten innerhalb von Praxisstufen wahrnehmen. Jungen, vertriebsorientierten Schulabgängern offeriert die DVAG diverse Einstiegs- und Ausbildungswege. Diese umfassen zum einen die Ausbildungen zum/r Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzen (IHK) sowie zum/r Kaufmann/-frau für Büromanagement (IHK), in deren Rahmen die Auszubildenden zusätzlich zum Berufsabschluss eine Qualifizierung zum/r Vermögensberater/in DBBV erwerben. Zum anderen besteht das Angebot einer akademischen Qualifizierung an der Fachhochschule der Wirtschaft (FHDW) durch ein duales Bachelor-Studium der Betriebswirtschaft mit dem Schwerpunkt Finanzvertrieb. Die Qualifizierung von Nachwuchs-Beratern wird ferner von der DVAG zielfüh-

6 5 rend incentiviert. So erhalten Vermögensberater unter anderem finanzielle Unterstützung für die Einrichtung von Arbeitsplätzen für Auszubildende. Die Erfolge der Vermögensberater honoriert die DVAG unter anderem über attraktive Vergütungs- und Unterstützungsleistungen. Monetäre Anreize für überdurchschnittliche Leistungen in der Kundenberatung, der nachhaltigen Kundenbetreuung sowie der erfolgreichen Einarbeitung und Ausbildung neuer Vertriebspartner setzten dabei zielführende Impulse. Dazu gehören auch Zusatzleistungen für Berufseinsteiger, die den Einstieg in die hauptberufliche Vermögensberater-Tätigkeit erleichtern sollen. Ferner unterstützt die DVAG ihre hauptberuflichen Vermögensberater und deren Familien umfassend bei der Altersvorsorge und der privaten Risikovorsorge. Vertriebsunterstützung Neben den Entwicklungsmöglichkeiten bezogen auf den Karrierestatus und die Vergütung hängt der berufliche Erfolg der Vermögensberater nach Auffassung von Assekurata auch von der Qualität der Vertriebsunterstützung ab. Obgleich es sich bei den Vermittlern um selbständige Vermögensberater handelt, bietet die DVAG als Service- und Betreuungsgesellschaft zahlreiche Unterstützungsleistungen an, um den Einzelnen in seinem beruflichen Erfolg zu fördern. Die Vertriebsunterstützung der DVAG umfasst sowohl eine ausgedehnte fachliche Unterstützung als auch die strukturierte Versorgung mit Informationen und stellt aus Sicht von Assekurata eine Kernkompetenz der DVAG dar. Neben der intensiven Abstimmung von Management und Vertrieb gibt das Unternehmen im Rahmen von zahlreichen Veranstaltungen, Roadshows, Arbeitskreisen oder Schulungsreisen dem Erfahrungsaustausch der Vermögensberater untereinander viel Raum. Weitere Unterstützung erfahren die Vermögensberater unverändert über Spezialisten der Produktpartner und durch die umfangreichen Informationsmedien, wie den verschiedenen Apps, dem Intranet sowie dem Magazin für den Vermögensberater. Des Weiteren bietet die DVAG ihren Vermögensberatern eine ausgezeichnete Marketing- und IT- Unterstützung. Letztere zeigt sich zum Beispiel in Form der neuen Kunden-App. Diese ermöglicht die Bündelung von Eigen- und Fremdverträgen sowie Online-Konten und wird automatisch mit der zentralen Datenbank synchronisiert. Der direkte Kontakt über diverse, in der Applikation implementierte Kommunikationswege führt potenzialbasiert zu einer Intensivierung der Beziehung zwischen Kunde und Vermögensberater. Ein weiteres Plus stellt die mittlerweile weitgehend elektronische Antragsbearbeitung dar, die den Antragsprozess deutlich beschleunigt. Auch die überarbeitete Vermögensberater-Homepage, die für jeden Vermittler individuell ausgestaltet werden kann, unterstreicht die marktüberdurchschnittlichen IT-Unterstützungsangebote der DVAG.

7 6 Aus- und Weiterbildung Zur Bewertung der Aus- und Weiterbildung betrachten die Analysten die fachliche, die Verkaufs- und die Managementausbildung einer Vertriebsorganisation sowie die Rahmenbedingungen der Angebote. Insgesamt stellt die DVAG ihren Beratern in allen Bereichen ein sehr umfangreiches Angebot zur Verfügung. Die Aus- und Weiterbildungsmaßnahmen der DVAG entsprechen sowohl in Breite und Verfügbarkeit als auch hinsichtlich der Qualität der Schulungsunterlagen unverändert hohen Standards. Die Kombination von zentralen Veranstaltungen in einem der zahlreichen unternehmenseigenen Berufsbildungssowie Schulungszentren und einer dezentralen Begleitung in den einzelnen Direktionen orientiert sich in ihrer Flexibilität an der Vertriebstätigkeit der Vermittler. Darüber hinaus sind alle relevanten Schulungsunterlagen online verfügbar, wodurch die Flexibilität weiter erhöht wird. Der modulare Aufbau ermöglicht den Vermögensberatern darüber hinaus ein individuelles, auf den jeweiligen Kenntnisstand abgestimmtes Bildungsangebot. Auch die verschiedenen Zugangs- bzw. Karrierewege finden im Aus- und Weiterbildungskonzept zielführende Berücksichtigung. Dazu gehört beispielsweise das ausgedehnte E-Learning-Angebot für IHK-Auszubildende, anhand dessen die Lerninhalte der Berufsschulen flexibel und bedarfsgerecht vertieft werden können. Die zielgruppenspezifische Konzeption der Karriere-Seminare stellt einen einheitlichen Kenntnisstand von Berufsanfängern sicher. Hierdurch wird aus Sicht von Assekurata eine solide Basis für den erfolgreichen Start in die Selbständigkeit gelegt. Ihre Führungsausbildung hat die DVAG unlängst überarbeitet und unter dem Dach der sogenannten Führungsakademie zusammengefasst. Ziel der Anpassungen ist eine noch stärkere Verknüpfung theoretischer und praktischer Inhalte, weshalb die bestehende Führungsausbildung um vier Best- Practice -Seminare ergänzt wurde. Diese werden von erfahrenen Vermögensberatern geleitet, sind passgenau auf die jeweilige Karrierestufe abgestimmt und fokussieren vor allem praxisrelevante Inhalte. Die Investitionen der DVAG unterstreichen den hohen Stellenwert der Aus- und Weiterbildung. Im Geschäftsjahr 2016 betrugen die Ausgaben in diesem Bereich rund 76 Millionen Euro und lagen damit deutlich über dem Vorjahr (2015: 69,9 Mio. Euro). Im neuen Vermögensberater-Vertrag wird zudem der Ausbildungsauftrag explizit formuliert, wodurch die DVAG ihren Qualifizierungsanspruch weiter untermauert.

8 7 BERATUNGS- UND BETREUUNGSKONZEPT Die Teilqualität Beratungs- und Betreuungskonzept bewertet Assekurata mit exzellent. Die Hauptaufgabe der Vermittler ist die Beratung und Betreuung von Neu- und Bestandskunden. Dabei stellen das Beratungs- und das Betreuungskonzept des Unternehmens gemeinsam mit der angebotenen Produktpalette die Grundlage für die erfolgreiche Tätigkeit eines Außendienstpartners dar. Assekurata bewertet daher die Beratungs- und Betreuungsinstrumente sowie die Unterstützungsleistungen, welche die DVAG ihren Vermögensberatern anbietet. Das etablierte Konzept der DVAG basiert auf einem ganzheitlichen Beratungsansatz und bietet den Vermögensberatern umfangreiche Unterstützung in allen Phasen der Kunden-Berater-Beziehung, vom ersten Kontakt bis zur langfristigen Betreuung des Kundenbestandes. Dabei überzeugt die DVAG auch weiterhin durch ihre ausgezeichneten technischen Unterstützungsleistungen. Das umfangreiche Angebot von DVAG-Apps wird dabei aktuell durch die neue Kunden-App ergänzt. In dieser entsteht durch die Bündelung von Eigen- und Fremdverträgen sowie Online-Konten eine erweiterte Datenbasis, die den Vermittlern potenzielle neue Beratungsanlässe eröffnen kann. Durch die Schnittstelle zur zentralen Datenbank erfolgt die Aktualisierung aller Daten automatisch, womit die Applikation ein komfortables Beratungsinstrument darstellt. Ein weiteres Beratungs- und Vertriebsangebot steht den Vermittlern mit dem Tool Energieberatung zur Verfügung, welches aktuell bereits in der Praxis eingesetzt wird. Dieses bietet neue Kontakt- und Serviceanlässe mit Neu- bzw. Bestandskunden. Ein ähnliches Konzept zum Thema Steueroptimierung befindet sich derzeit noch in der Entwicklungsphase. Das bereits im Vorjahr eingeführte Angebot Deutsche Verrechnungsstelle (DV) eröffnet Zugangswege zu mittelständischen Firmenkunden. Die Qualifizierung für den Vertrieb erfolgt durch eine mehrtägige Schulung mit anschließender Zertifizierung, bei der sowohl fachliche Themen und Produktdetails als auch vertriebliche Ansätze und Praxistipps vermittelt werden. Diese enge Verbindung von Ausbildung und Vertrieb unterstreicht nach Meinung von Assekurata den Anspruch der DVAG an eine qualitative Firmenkundenberatung. Auch hinsichtlich der Optimierung der nachhaltigen Kundenbetreuung ist die DVAG tätig geworden. Es wurde ein Konzept entwickelt mit dem Ziel, die Vorteile der aktiven Kundenbetreuung im Bewusstsein der Berater stärker zu verankern. Konkrete Tipps und Handlungsempfehlungen bieten passgenaue Hilfestellungen und unterstützen die Vermittler bei der Ausschöpfung von Vertriebspotenzialen im eigenen Kundenbestand sowie bei der Übernahme von Bestandskunden anderer Berater. Ebenfalls hat die DVAG nun eine vertragliche Nachfolgeregelung getroffen für den Fall eines Ausscheidens von Vermögensberatern mit einem betreuten Kundenbestandsvolumen von mindestens Euro.

9 8 FINANZSTÄRKE UND WACHSTUM Die Beurteilung der Finanzstärke und Wachstumssituation dient als Indikator und Messgröße für die Nachhaltigkeit und Attraktivität der Vertriebsorganisation im Markt. Aus Sicht von Assekurata ist die dauerhafte Verlässlichkeit des Unternehmens ein wichtiger Aspekt, den Vermittler bei der Auswahl berücksichtigen sollten. Zur Beurteilung der Finanzstärke analysiert Assekurata deshalb auf Basis interner und externer Daten die Sicherheits- und Erfolgslage des Konzerns. Hierzu werden insbesondere die Unternehmenskennzahlen 2012 bis 2015 herangezogen, da die Kennzahlen der weiteren Marktteilnehmer zum Ratingbeginn noch nicht vorlagen. Die wirtschaftliche Entwicklung des DVAG- Konzerns im Geschäftsjahr 2016 wird daher potenzialbasiert gewürdigt. Die Wachstumssituation wird für die sowohl bezogen auf den Endkunden (Betrachtung des Provisionsvolumens und der kundenbezogenen Wachstumssituation) als auch auf den Vermittler (Zuwachsrate und Fluktuation der Außendienstpartner) bewertet. Hierbei liegt der Bewertungsfokus ebenfalls auf der Entwicklung der Jahre 2012 bis Ferner werden die zukünftigen Wachstumspotenziale vor dem Hintergrund des Branchenumfelds und der Unternehmenspolitik betrachtet. Im Prüfpunkt Finanzstärke bestätigt die DVAG erneut die insgesamt exzellente Beurteilung. Zur Bestimmung der Risikosituation werden unter anderem Umsatz-, Fluktuations- und Stornorisiken herangezogen. Die Beurteilung der quantitativen Sicherheit erfolgt über Sicherheitsmittel, die primär zur Bedeckung der Risiken zur Verfügung stehen. Die bilanzielle Eigenkapitalquote des DVAG- Konzerns beläuft sich im Zeitraum 2012 bis 2015 durchschnittlich auf 56,53 % (2011 bis 2014: 56,38 %). Während sich die Kapitalausstattung im Geschäftsjahr 2015 noch erhöht hatte (696,9 Mio. Euro), ging sie im Geschäftsjahr 2016 hingegen um 71,1 Mio. Euro zurück auf 625,8 Mio. Euro. Dennoch verfügt die DVAG-Gruppe insgesamt weiterhin über eine ausgezeichnete Kapitalausstattung zur Bedeckung ihrer Risiken. Die Beurteilung der Erfolgslage des Unternehmens erfolgt über die Betrachtung der EBIT-Marge und der Umsatzrendite vor Steuern. Bei der Bewertung der Kennzahlen bildet Assekurata einen Vierjahresdurchschnitt auf Basis eines trendgewichteten Ansatzes ab. Dieses Vorgehen stellt über die langjährige Durchschnittsbetrachtung eine weitgehende Glättung sicher, berücksichtigt aber die Effekte aus jüngeren Geschäftsjahren stärker als bei einer arithmetischen Durchschnittsbildung und trägt so der aktuellen Erfolgslage besonders Rechnung. Die DVAG verzeichnet derzeit eine hervorragende Erfolgslage, die sich durch eine Umsatzrendite in Höhe von 22,76 % im trendgewichteten Vierjahresdurchschnitt 2012 bis 2015 ausdrückt. Gemessen an der der EBIT-Marge erzielt die DVAG auf Konzernbasis über die Jahre 2012 bis 2015 ein mittleres Kennzahlenergebnis von 22,50 %. Das Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit war 2015 (286,4 Mio. Euro) nach Angaben der DVAG das bis-

10 9 lang beste der Unternehmensgeschichte wurde mit 274,8 Mio. Euro ein ähnliches Ergebnis erzielt und unterstreicht damit weiterhin die wirtschaftliche Effizienz des Unternehmens. Die Teilqualität Wachstum bewertet Assekurata bei der DVAG mit sehr gut. Im Geschäftsjahr 2015 konnte die DVAG ihre Provisionserlöse gegenüber dem Vorjahr erneut erheblich steigern. Das Provisionsvolumen wuchs um 73,1 Mio. Euro auf insgesamt 1042,2 Mio. Euro, was einer Steigerung von 7,54 % entspricht. Die Betrachtung des trendgewichteten Mittelwerts der Jahre 2012 bis 2015 bestätigt diese positive Entwicklung. Dieser verbessert sich mit 4,58 % deutlich im Vergleich zum Vorjahr (2011 bis 2014: 2,61 %), womit sich die DVAG erneut gegenüber der Assekurata- Vergleichsgruppe behaupten kann. Die fünf größten relevanten Wettbewerber erreichen lediglich einen durchschnittlichen trendgewichteten Vierjahreswert von 0,20 %. Darüber hinaus erzielte die DVAG auch 2016 ein deutlich positives Provisionswachstum von 4,89 %. Der Kundenbestand hingegen pendelt sich seit 2014 bei 4,5 Mio. Kunden ein und bleibt damit stabil. Die hinsichtlich des Vermittlerwachstums im Vorjahr zu verzeichnende Trendumkehr setzt sich weiter fort, der trendgewichtete Kennzahlendurchschnitt der Jahre 2012 bis 2015 verbessert sich dadurch um mehr als zwei Prozentpunkte auf 0,21 % (2014: -2,11 %). Dabei weist der Finanzvertrieb mit 3,58 % unverändert eine niedrige, trendgewichtete Fluktuationsquote (2012 bis 2015) aus. Assekurata honoriert auch den weiteren Ausbau der hauptberuflichen Vermögensberater im Jahr Die Zuwachsrate steigert sich hier auf 3,35 % (Vorjahr: 3,14 %), womit sich die positive Entwicklung in diesem Bereich deutlich fortsetzt. Nach Meinung von Assekurata ergeben sich für die DVAG insgesamt attraktive Wachstumspotenziale. Die Einschätzung basiert im Wesentlichen auf mittelfristigen Wachstumsperspektiven, die auf der einen Seite durch die schwierigen Rahmenbedingungen des Finanzdienstleistungsmarktes und auf der anderen Seite durch die Vielzahl an Maßnahmen, mit denen die DVAG diesen Herausforderungen begegnet, gekennzeichnet sind. Dabei hat sich gezeigt, dass die 2015 durchgeführten Maßnahmen zur Stärkung des Hauptberufs zielführend waren. Dementsprechend konnte die DVAG 2016 diesbezüglich ein deutliches Wachstum erzielen. Des Weiteren überzeugt die DVAG nach wie vor in der Ansprache der jüngeren Vertriebsgeneration. Der Finanzvertrieb bietet Schulabgängern interessante Ausbildungs- und Studienmöglichkeiten. Die innovativen technischen Angebote und umfangreichen Social-Media-Aktivitäten können dabei helfen, sich bei der Rekrutierung von jungen Talenten attraktiv zu positionieren. Aus Sicht von Assekurata ist die DVAG auf einem guten Weg, sich in der herausfordernden Marktlage erfolgreich zu behaupten.

11 10 KARRIERE-RATING Mit dem Karriere-Rating untersucht Assekurata die Karrieremöglichkeiten und Entwicklungsperspektiven von Vermittlern in Finanzvertrieben und Ausschließlichkeitsorganisationen. Interessenten und Neueinsteigern bietet das Rating eine Hilfestellung bei der Entscheidung, eine Vertriebstätigkeit in einem bestimmten Unternehmen aufzunehmen. Darüber hinaus erhalten Vermittler, die bereits für das Unternehmen tätig sind, eine unabhängige Standortbestimmung und eine Bestätigung der Qualitäten ihres Vertriebspartners. Ratingmethodik Bei dem Karriere-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich das Unternehmen freiwillig unterzieht. Als interaktives Verfahren basiert es in hohem Maße auf vertraulichen Unternehmensinformationen und setzt die Mitarbeit des zu bewertenden Unternehmens voraus. Neben umfangreichen internen und externen Informationen des Unternehmens berücksichtigt Assekurata Erkenntnisse aus ausführlichen Interviews mit Führungskräften und Vermittlern des Unternehmens sowie aus Besuchen von Schulungsmaßnahmen. Im Mittelpunkt der Bewertung stehen dabei stets die Rahmenbedingungen, die sich mittel- und unmittelbar auf die Karrierechancen der Vermittler auswirken. Diese Rahmenbedingungen bewertet Assekurata in vier Teilqualitäten: Vermittlerorientierung Welche Einkommens-, Aufstiegs- und Ausbildungschancen bietet der Vertrieb und welche Unterstützung erfahren Vermittler in ihrer Vertriebstätigkeit? Beratungs- und Betreuungskonzept Welche Methoden und Instrumente stehen den Vermittlern für die Beratung und die Betreuung ihrer Kunden zur Verfügung? Finanzstärke Wie sicher ist die Existenz des Vertriebes? Wachstum Wie erfolgreich agiert der Vertrieb am Markt und wie nachhaltig ist seine Marktpositionierung? Die Ergebnisse der Teilqualitäten fasst das Analystenteam in einem ausführlichen Ratingbericht zusammen und legt diesen einem internen Expertenbeirat als Ratingvorschlag vor. Der Expertenbeirat prüft und diskutiert den Vorschlag und legt die Gesamtbewertung auf Basis der Assekurata- Ratingskala fest.

12 11 Ratingskala Die Ratingskala unterscheidet insgesamt acht Qualitätsurteile von A++ (exzellent) bis D (mangelhaft). Dabei stellt Assekurata mit einem Rating keine Bewertungsrangfolge auf, so dass die einzelnen Qualitätsklassen einfach, mehrfach und nicht besetzt sein können. A++ A+ A B+ B C+ C D exzellent sehr gut gut voll zufriedenstellend zufriedenstellend schwach sehr schwach mangelhaft Ratingobjekt Das Karriere-Rating unterscheidet zwischen eigenständigen Finanzvertrieben und Ausschließlichkeitsorganisationen. Im Gegensatz zu Ausschließlichkeitsorganisationen erhalten Neueinsteiger bei eigenständigen Finanzvertrieben in der Regel keinen Kundenbestand übertragen, sondern bauen diesen durch Neukundengewinnung erst aktiv auf. Die Vergütung ist bei Finanzvertrieben primär an die Vermittlung von Finanz- und Versicherungsprodukten gekoppelt. Bei Finanzvertrieben sind neben der Kundenberatung auch der Anbau und die Führung weiterer Vertriebspartner von Bedeutung. In der beruflichen Entwicklung treten bei erfolgreichem Anbau von Vertriebskapazitäten sukzessive Ausbildungs- und Managementaufgaben an die Stelle der Kundenberatung. Aus monetärer Sicht wird der Gruppenaufbau über ein differenziertes Vergütungssystem und die damit verbundenen Differenzprovisionen entlohnt. Für eine erfolgreiche Karriere im Vertrieb bedarf es neben den Karrierechancen, die ein Unternehmen seinen Vermittlern bietet, auch persönlicher Neigungen und Stärken. Nach Auffassung von Assekurata sollten Mitarbeiter über eine ausgeprägte Kommunikationsfähigkeit, einen starken Leistungswillen und eine hohe Eigenmotivation verfügen. Fachliche Vorkenntnisse sind zu Beginn der Tätigkeit nicht zwingend notwendig, da dies im Rahmen der Qualifizierung und Grundausbildung berücksichtigt wird. Insofern eignet sich die Tätigkeit im Vertrieb grundsätzlich auch für Berufseinsteiger bzw. branchenfremde Personen. Veröffentlichung Über die Veröffentlichung eines Karriere-Ratings entscheidet das geratete Unternehmen selbständig. Entschließt sich das Unternehmen zu einer Freigabe des Ratings, darf es das Ergebnis ein Jahr lang öffentlich kommunizieren. Um die Aktualität der Aussagen zu gewährleisten, kann das Unternehmen das Rating nach Ablauf eines Jahres wiederholen.

13 12 WICHTIGE HINWEISE HAFTUNGSAUSSCHLUSS Ein Karriere-Rating ist eine Experteneinschätzung über die Qualität eines Vertriebes, jedoch keine unumstößliche Tatsache oder aber alleinige Empfehlung, eine Tätigkeit bei einem Unternehmen aufzunehmen oder zu beenden. Bei der Beurteilung werden Qualitätsanforderungen aus Sicht aller Vermittler zugrunde gelegt; sie kann sich nicht auf einzelne spezielle Anforderungen von Vermittlern beziehen. Das Karriere-Rating trifft keine Aussage über die Service- oder Beratungsqualität des Finanzvertriebes gegenüber den Endkunden und darf auch nicht dahingehend in der Kommunikation genutzt werden. Aussagen über die Qualität der einzelnen, für das Unternehmen tätigen Vermittler oder deren individuellen Beratungsleistungen trifft das Karriere-Rating daher nicht. Beim Karriere-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich die Ratingobjekte freiwillig unterziehen. Das Rating basiert auf Informationen, die entweder von dem Ratingobjekt selber zur Verfügung gestellt wurden oder von Assekurata aus zuverlässiger Quelle eingeholt wurden. Trotz sorgfältiger Prüfung der in das Rating eingehenden Informationen kann Assekurata für deren Vollständigkeit und Richtigkeit keine Garantie übernehmen. Sofern Einschätzungen zur zukünftigen Entwicklung abgegeben werden, basieren diese auf unserer heutigen Beurteilung der aktuellen Unternehmens- und Marktsituation. Diese können sich jederzeit verändern. Daher ist auch der Ausblick unverbindlich. Wenn grundlegende Veränderungen der Unternehmens- oder Marktsituation auftreten, kann nötigenfalls das Urteil aktualisiert oder aufgehoben werden. ASSEKURATA Solutions GmbH Venloer Str , D Köln Telefon: Telefax: Internet: