Folgerating Allfinanz Deutsche Vermögensberatung AG

Transkript

1 Folgerating Karriere-Rating Eigenständiger Finanzvertrieb Köln, Januar 2013

2 1 UNTERNEHMEN Telefon: Münchener Str. 1 Telefax: D Frankfurt info@allfinanz-dvag.com RATING Die (im Folgenden als Allfinanz abgekürzt) erfüllt die Qualitätsanforderungen an die Karrierechancen aus der Perspektive der Vermittler nach Ansicht der ASSEKURATA Solutions GmbH sehr gut. Assekurata vergibt der Allfinanz hierfür das Rating A+. Das Gesamtergebnis setzt sich aus folgenden Einzelergebnissen zusammen, die mit unterschiedlicher Gewichtung in die Bewertung eingehen: Die Teilqualitäten Gewicht [%] Vermittlerorientierung sehr gut 40 Finanzstärke exzellent 20 Beratungs- und Betreuungskonzept exzellent 20 Wachstum sehr gut 20

3 2 UNTERNEHMENSPORTRAIT Neben dem Qualitätsurteil ist eine Reihe von Unternehmensmerkmalen entscheidend dafür, ob ein Finanzvertrieb ein attraktiver Vertriebspartner für Vermittler ist. Geschäftsgebiet Das Geschäftsgebiet der Allfinanz umfasst das gesamte Bundesgebiet. Kundengruppen Die Allfinanz-Vermögensberater betreuen mehr als eine Million Kunden aus dem Privat- und Firmenkundenbereich im Rahmen einer branchenübergreifenden und allfinanzorientierten Vermögensplanung. Geschäftsgegenstand Der Geschäftsschwerpunkt der Allfinanz ist die Beratung und Betreuung von Privatkunden in allen finanziellen Fragen sowie das Risikomanagement insbesondere mittelständischer Unternehmen. Die Allfinanz arbeitet hierbei mit exklusiven Produktpartnern zusammen. Im Bankenbereich ist dies vor allem die Deutsche Bank-Gruppe und im Versicherungsbereich gehören die AachenMünchener Versicherungen sowie weitere Tochtergesellschaften der Generali Deutschland Holding AG zu den Partnern der Allfinanz. Konzernstruktur Die Allfinanz Deutsche Vermögensberatung ging aus dem Vertrieb der AachenMünchener Versicherungen hervor. Seit Januar 2008 ist sie ein Tochterunternehmen der Deutsche Vermögensberatung AG (DVAG). Die DVAG selbst besteht seit 1975 als börsenunabhängiges Familienunternehmen. Sie befindet sich zu gut 60 % im Eigentum der Gründerfamilie und zu knapp 40 % im Eigentum der Generali Deutschland Holding AG. Größe Die Allfinanz erzielte im Geschäftsjahr 2011 Umsatzerlöse in Höhe von 146,3 Millionen Euro. Sie beschäftigte nach eigenen Angaben rund haupt- und nebenberufliche Vermögensberater, die bundesweit mehr als eine Million Kunden betreuten. Vorstand Hans-Theo Franken, Wolfgang Bruchmann, Robert Peil Aufsichtsrat Andreas Pohl (Vorsitzender), Reinfried Pohl (stellvertretender Vorsitzender), Michael Westkamp

4 3 Zielgruppe Vermittler Die Allfinanz bietet sowohl erfahrenen Vermögensberatern und Branchenkennern als auch Interessenten ohne Vorkenntnisse oder Vertriebserfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche eine Karriereperspektive. Ein Einstieg als Vermögensberater erfolgt bei der Allfinanz üblicherweise über den Nebenberuf. So können Interessenten testen, ob ihnen die Vermögensberatung liegt, ohne ihren bisherigen Job aufzugeben. Ist die Entscheidung für die Tätigkeit als hauptberuflicher Vermögensberater der Allfinanz gefallen, besteht die Möglichkeit zwischen zwei verschiedenen Wegen zu wählen. Hierbei handelt es sich zum einen um eine Manager-Karriere mit dem Schwerpunkt im Gruppenaufbau sowie einem Praxisweg mit dem Schwerpunkt in der Kundenbetreuung. Die Vermögensberater sind freie Handelsvertreter im Sinne der 92, 84 ff. HGB. Darüber hinaus bietet die Allfinanz über eine duale Ausbildung auch gezielt jungen Menschen einen Einstieg in die Vermögensberatung an. Die Auszubildenden erlernen zeitgleich zwei Berufe: Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzen (Industrie- und Handelskammer (IHK)) sowie Vermögensberater/in (Deutsches Berufsbildungswerk Vermögensberatung (DBBV)).

5 4 VERMITTLERORIENTIERUNG Assekurata bewertet die Teilqualität Vermittlerorientierung bei der Allfinanz mit der Note sehr gut. Innerhalb der Teilqualität Vermittlerorientierung untersucht Assekurata die Rahmenbedingungen und Unterstützungsleistungen des Unternehmens, die sich unmittelbar auf die Karriereperspektiven der Vermittler auswirken. Neben der vertraglichen Grundlage in Form der Provisions- und Vermittlungsvereinbarungen sind dies insbesondere die Vertriebsunterstützungsleistungen sowie die Aus- und Weiterbildungsangebote des Unternehmens. Einkommens- und Karrierechancen Die Allfinanz bietet ihren Vermögensberatern nach Einschätzung von Assekurata sehr gute Einkommens- und Karrierechancen. Basis hierfür ist das klar strukturierte und transparent kommunizierte Karriere- und Vergütungsmodell des Hauses. Das Aufstiegssystem ist leistungsorientiert und motiviert die Vermögensberater, Kunden zu beraten und zu betreuen sowie neue Partner aufzubauen. Die Erfolge der Vermögensberater belohnt die Allfinanz entsprechend durch Vergütungs- und Unterstützungsleistungen, die mit jedem Karriereschritt ansteigen. Um ihrem Anspruch von Transparenz noch stärker gerecht zu werden, hat die Allfinanz 2012 eine Veränderung am Karrieremodell vorgenommen. So wurden die Kriterien für den Übertritt vom Nebenin den Hauptberuf nun erhöht und die bisherige Probezeit im Hauptberuf gestrichen. Assekurata bewertet diese Veränderung positiv, da sie zu einer klaren Trennung von Haupt- und Nebenberuf führt und zu einer nachhaltigen Entwicklung der Vermögensberater beiträgt. Auch die monetären Sonderleitungen hat die Allfinanz 2012 stellenweise verändert. So profitiert nun auch der nebenberufliche Vermögensberater von der Erfolgsprovision, die für das Erreichen gewisser Mindestumsatzbedingungen gezahlt wird. Zudem erhalten Einsteiger in den Hauptberuf neuerdings in den ersten drei Jahren einen Existenzgründerbonus. Aus Sicht von Assekurata wurden damit die Einkommensgrundlagen für den Nebenberuf und die untere Karrierestufe (Agenturleiter) entscheidend gestärkt. Darüber hinaus unterstützt die Allfinanz nach wie vor hauptberufliche Vermögensberater und deren Familien umfassend bei der Altersvorsorge und der privaten Risikovorsorge. Unter anderem aus diesem Grund verbessert sich das Urteil um eine Notenkategorie von sehr gut auf exzellent. Den Vermögensberatervertrag, der die Provisions- und Vermittlungsvereinbarungen regelt und die Grundlage für die Vermittlertätigkeit darstellt, bewertet Assekurata mit voll zufriedenstellend. An dieser Stelle analysiert Assekurata beispielsweise die vertraglichen Kündigungsfristen, die Ausgestaltung des Ausgleichsanspruchs oder den informatorischen Charakter des Vertragswerks.

6 5 Vertriebsunterstützung Neben den Entwicklungsmöglichkeiten bezogen auf den Karrierestatus und die Vergütung hängt der berufliche Erfolg auch von der Qualität der Vertriebsunterstützung ab. Obwohl es sich bei den Vermittlern um selbständige Vertriebspartner handelt, bieten Vertriebe zahlreiche Unterstützungsleistungen an, um den Einzelnen in seinem beruflichen Erfolg zu fördern. Die Unterstützung der Vermögensberater in ihrer Vertriebstätigkeit ist eine Kernkompetenz der Allfinanz. Diese Leistung ist aus Sicht von Assekurata insbesondere durch eine enge Abstimmung der Berater untereinander sowie mit der Zentrale geprägt. So bieten zahlreiche Vertriebskonferenzen, Arbeitskreise und ähnliche Veranstaltungen einen geeigneten Rahmen für den regelmäßigen Erfahrungsaustausch. Diese Gelegenheiten nutzen zumeist auch die Allfinanz-Vorstände, um den engen Kontakt mit der Vertriebsmannschaft zu pflegen. Nach Aussage des Unternehmens können so neue Ideen aus dem Kreis der Vermögensberater häufig rasch umgesetzt werden. Ein Beispiel hierfür ist das 2011 eingeführte Instrument des Unternehmerdialogs. Hierbei handelt es sich um eine Art Gesprächsleitfaden, der den Vermögensberatern und ihren Führungskräften eine wichtige Orientierung für die individuelle Jahresplanung bietet. Ähnlich wie bei einer klassischen Agenturberatung werden beispielsweise die Themen Bestandsbetreuung, Gruppenaufbau, Selbstorganisation, Agenturmanagement oder Weiterbildung behandelt. Auf dieser Basis kann der Vermögensberater eine Standortermittlung für sich durchführen und seine Potenziale ermitteln. Auch darüber hinausgehend werden die Berater umfassend von der Allfinanz unterstützt. Entscheidet sich ein Vermögensberater zum Beispiel, einen Auszubildenden zu betreuen, erhält er zum Ausbildungsbeginn finanzielle Unterstützung, um einen Arbeitsplatz einzurichten. Die notwendigen fachlichen Kenntnisse vermittelt ihm die Allfinanz unter anderem in einem Ausbilder-Eignungs-Lehrgang. Zudem können sich die Ausbilder auf regelmäßigen Veranstaltungen austauschen. Die fachliche Unterstützung und Informationsversorgung liegt somit insgesamt auf einem exzellenten Niveau. Des Weiteren erhalten die Berater nach Auffassung von Assekurata sowohl im Marketing- als auch im IT-Bereich eine exzellente Unterstützung durch die Allfinanz. Bei der technischen Begleitung seiner Vermögensberater nimmt der DVAG-Konzern eine führende Rolle im Finanzdienstleistungsmarkt ein. Die Allfinanz greift auf das umfangreiche Portfolio der Muttergesellschaft zurück und richtet es auf ihre Bedürfnisse aus. So entwickelt das Unternehmen beispielsweise spezielle ipad- Applikationen für das Firmenkundengeschäft, welches einen wichtigen Bestandteil in der Tätigkeit der Allfinanz-Berater darstellt. Marketingseitig können sich die Vermögensberater über den modernen Webauftritt der Unternehmensgruppe präsentieren. Die Zusammenstellung der Inhalte für die Homepage liegt in der Hand der jeweiligen Allfinanz-Berater. Hierzu können sie aus diversen Angeboten und Abonnements wählen und zum Beispiel Links zu sozialen Netzwerken einrichten oder Videos in ihren Webauftritt integrieren.

7 6 Aus- und Weiterbildung Zur Bewertung der Aus- und Weiterbildung betrachten die Analysten die fachliche, die Verkaufs- und die Managementausbildung einer Vertriebsorganisation sowie die Rahmenbedingungen der Angebote. Aus Sicht von Assekurata zeigt die Allfinanz in allen diesen Disziplinen ein hohes Niveau. Zum einen decken die umfangreichen Seminarangebote alle Themen der Allfinanzberatung ab und zum anderen stellt der modular aufgebaute Ausbildungsweg die individuellen Bedürfnisse der Vermögensberater sehr gut dar. Die Ausbildung der Vermögensberater erfolgt stets berufsbegleitend. Der Wechsel aus zentralen Veranstaltungen sowie einer dezentralen Betreuung in den jeweiligen Direktionen und Geschäftsstellen sorgt für eine gute Mischung aus theoretischem Wissen und Praxiserfahrung. Dabei wird jeder Vermögensberater von einem persönlichen Coach betreut, der ihm mit Rat und Tat zur Seite steht. Charakteristisch für die Allfinanz-Ausbildung sind auch regelmäßige Teamtreffen beziehungsweise Klausuraufenthalte, bei denen sich die Vermögensberater austauschen und Erlerntes vertiefen können. Hierzu verfügt die Allfinanz über zahlreiche unternehmenseigene Schulungs- bzw. Begegnungsstätten im In- und Ausland. Die Berater können zudem auf alle relevanten Schulungsunterlagen auch online zugreifen. Somit ist sichergestellt, dass jeder Vermögensberater das Angebot räumlich und zeitlich flexibel nutzen kann. Der anschaulich aufbereitete Seminarleitfaden bietet den Beratern darüber hinaus eine wichtige Orientierung rund um die Angebote aus den Qualifizierungsbereichen Grundausbildung, Fachausbildung, Weiterbildung und Führungsausbildung. Positiv bewertet Assekurata vor allem die Aktualität der weiterbildenden Seminare, die zum Beispiel relevante steuerliche Änderungen oder den Umgang mit neuen Medien ( ipad in der Vermögensberater-Praxis ) aufgreifen. Um auch qualifizierten Nachwuchskräften eine Perspektive zu bieten, setzt die Allfinanz unverändert auf das im Jahr 2010 eingeführte Azubi-Konzept. Hierbei werden Schulabgänger im Rahmen der Erstausbildung zum/zur Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzen (IHK) und parallel dazu als Vermögensberater/in DBBV qualifiziert. Das Angebot findet großen Zuspruch, so dass aktuell bereits 75 Azubis in der Allfinanz tätig sind wurden 30 neue Auszubildende eingestellt und für das folgende Jahr plant das Unternehmen einen weiteren Ausbau der Anwerbung.

8 7 FINANZSTÄRKE Im Prüfpunkt Finanzstärke bestätigt die Allfinanz die insgesamt exzellente Beurteilung. Die Teilqualität Finanzstärke trifft eine Aussage über die Nachhaltigkeit und Stabilität eines Unternehmens, da aus Sicht von Assekurata die dauerhafte Verlässlichkeit des Vertriebspartners ein wichtiger Aspekt ist, den Vermittler bei der Auswahl berücksichtigen sollten. Zur Beurteilung der Finanzstärke analysiert Assekurata auf Basis interner und externer Daten die Sicherheits- und Erfolgslage des Unternehmens. Im Fall der Allfinanz bewertet Assekurata beide Dimensionen der Finanzstärke mit exzellent. Die Risikosituation der Allfinanz kennzeichnen unverändert die für einen Finanzvertrieb typischen Umsatz-, Fluktuations- sowie Stornorisiken. Die Qualität und Quantität dieser Risiken sind nach Einschätzung von Assekurata als durchschnittlich anzusehen. Zudem verfügt das Unternehmen über eine ausgezeichnete Eigenmittelausstattung zur Bedeckung seiner Risiken liegt die bilanzielle Eigenkapitalquote der Allfinanz bei 58,18 % (2010: 57,84 %). Die Zugehörigkeit zum DVAG-Konzern, der ebenfalls über eine exzellente Finanzstärke verfügt (siehe DVAG-Karriere-Rating 2011, Veröffentlichung im April 2012 unter untermauert die exzellente Sicherheitsbewertung zusätzlich. Das Risikomanagement der Allfinanz erfolgt auf Gesamtkonzernebene. Die Erfolgslage der Allfinanz wird über die Ausprägung und die Entwicklung der EBIT-Marge und der Umsatzrendite vor Steuern bestimmt. Die Analysten untersuchen die Kennzahlen dabei auf Basis eines trendgewichteten Vierjahresdurchschnitts, bei dem Entwicklungen aus jüngeren Geschäftsjahren über eine höhere Gewichtung stärker berücksichtigt werden als bei einer arithmetischen Durchschnittsbildung. Auf dieser Basis erzielt die Allfinanz eine durchschnittliche EBIT-Marge von 20,32 % und eine Umsatzrendite vor Steuern in Höhe von 20,54 %. In Summe liegt die Erfolgslage auf einem exzellenten Niveau.

9 8 BERATUNGS- UND BETREUUNGSKONZEPT Die Teilqualität Beratungs- und Betreuungskonzept erzielt ein exzellentes Urteil. Die Beratungs- und Betreuungskonzepte stellen gemeinsam mit der Produktpalette die Grundlage für die erfolgreiche Tätigkeit eines Vermittlers dar. Assekurata untersucht und bewertet daher die dahinter stehende Gesamtkonzeption und deren praktische Umsetzung. Die Allfinanz überzeugt in diesem Prüfpunkt mit einer konzeptionell ausgereiften sowie umfangreichen Unterstützung der Vermögensberater von der Kundengewinnung bis zur Kundebetreuung. Das Beratungskonzept ist dabei vollständig auf die ganzheitliche Beratungsphilosophie des Unternehmens ausgerichtet. Es fußt auf einer ausführlichen Analyse der wirtschaftlichen Situation sowie der individuellen Ziele und Wünsche des Kunden. Hierzu stehen den Beratern vielseitige Erhebungs- und Analyseinstrumente sowie standardisierte Beratungshilfen zur Verfügung. Auf dieser Basis ermitteln die Vermögensberater passende Anlage- und Vorsorgekonzepte, die im Sinne der Allfinanz- Beratungsphilosophie regelmäßig überprüft werden sollen. Als exzellent stuft Assekurata dabei die technische Darstellung der Beratung ein. Die passgenauen Analyse- und Beratungsprogramme folgen in ihrer Logik dem Aufbau der Papierunterlagen, so dass die Kundenanalysen komfortabel ausgewertet werden können. Zusätzlich bietet die Allfinanz ihren Beratern seit einiger Zeit subventionierte ipads mit vertriebsunterstützenden Applikationen des Unternehmens ( DVAG-App ) an. Mit Hilfe dieses vollwertigen und zugleich modernen Beratungswerkzeugs können die Vermögensberater ihre Kundengespräche interaktiv gestalten. Auch in der Kundenbetreuung schafft die Technik sehr gute Voraussetzungen für eine effiziente Arbeit. Durch das onlinebasierte System können die Berater ihre Kundenbestände beispielsweise völlig zeit- und ortsunabhängig verwalten. Da viele Vermögensberater der Allfinanz traditionell kleine bis mittelständische Unternehmen zu ihren Kunden zählen, hält die Allfinanz auch in diesem Bereich passende Angebote bereit. Die sogenannte Firmenkundenanalyse wurde in Zusammenarbeit mit den Beratern der Allfinanz entwickelt und somit speziell auf ihre Bedürfnisse ausgerichtet. Zusätzlich wurde in diesem Jahr das ausführliche Jahresgespräch zur Betreuung der Firmenkunden fertig gestellt. Hiermit kann der Vermögensberater mit wenigen Klicks im Bestandssystem alle benötigten Daten für das Gespräch auswählen und übersichtlich ausdrucken. Somit entfällt das zeitaufwändige Zusammentragen von einzelnen Vertragsunterlagen. Zugleich dient das Jahresgespräch als roter Faden, um mit dem Kunden über alle relevanten Themen zu sprechen. Somit erleichtert die Allfinanz die Beratung und Betreuung erheblich und macht das Firmenkundengeschäft zunehmend für weitere Vermögensberater zugänglich. In komplexen Beratungsthemen erhalten die Berater bei Bedarf auch zukünftig Unterstützung durch Spezialisten für das Gewerbegeschäft.

10 9 WACHSTUM Im Wachstum verbessert sich die Allfinanz um eine Notenkategorie auf ein sehr gutes Urteil. Die Beurteilung der Wachstumssituation dient als Indikator und Messgröße für die Nachhaltigkeit und Attraktivität der Vertriebsorganisation im Markt. Die Perspektive, aus der die Wachstumssituation beurteilt wird, liegt in diesem Zusammenhang sowohl auf den Endkunden (Betrachtung des Provisionsvolumens und der kundenbezogenen Wachstumssituation) als auch auf den Vermittlern (Zuwachsrate und Fluktuation der Außendienstpartner). Ferner werden die zukünftigen Wachstumspotenziale vor dem Hintergrund des Branchenumfelds und der Unternehmenspolitik betrachtet. Bei der Bewertung der Allfinanz ist zu berücksichtigen, dass das Unternehmen sein erstes volles Geschäftsjahr 2008 abschloss und somit zum Zeitpunkt des Ratings lediglich Zahlen für vier bewertungsrelevante Geschäftsjahre vorliegen. Assekurata ist daher in dieser Teilqualität von der im Karriere- Rating üblichen Vierjahresbetrachtung abgewichen. Denn für die Erhebung der Zuwachsraten wird eine Zeitreihe von fünf Jahren benötigt. Im Geschäftsjahr 2011 erzielte die Allfinanz Umsatzerlöse in Höhe von 146,3 Mio. Euro (Vorjahr: 144,0 Mio. Euro), was einer Zuwachsrate von 1,58 % entspricht. Hiermit verbessert sich der Finanzvertrieb deutlich gegenüber dem Vorjahr (2010: -6,06 %). Zusätzlich erwartet die Allfinanz auch für 2012 ein hervorragendes Provisionswachstum, das unter anderem auf eine erfolgreiche Neugeschäftsentwicklung gepaart mit einer Reduzierung des Bestandsabriebs zurückzuführen ist. Assekurata bewertet die Zuwachsrate Provisionsvolumen insgesamt mit gut (Vorjahr: voll zufriedenstellend). Im kundenbezogenen Wachstum bestätigt die Allfinanz das zufriedenstellende Urteil. Durch gezielte Maßnahmen zur Bestandssicherung, wie der Förderung des spartenübergreifenden Verkaufs, konnten Kundenbeziehungen weiter stabilisiert werden. Als zweite Dimension fließt die vermittlerbezogene Wachstumssituation in die Bewertung dieser Teilqualität ein. Im Rahmen des Umbaus der Central Krankenversicherung konnte die Allfinanz zu Beginn des Jahres 2012 neben ihrer üblichen Rekrutierungstätigkeit weitere rund 320 ehemalige Central- Vertriebspartner für sich gewinnen. In Summe vergibt Assekurata ein gutes Urteil in diesem Prüfpunkt. Die Fluktuationsquote, gemessen an der mittleren Anzahl der hauptberuflichen Vermögensberater, hat sich gegenüber 2010 um rund einen Prozentpunkt verbessert. Sie wird mit einer Ausprägung von 4,56 % (Stand 2011) mit exzellent bewertet. Hiermit hebt sich die Allfinanz weiterhin deutlich positiv von anderen Mitbewerbern ab. In Summe stuft Assekurata die Wachstumspotenziale der Allfinanz mit sehr gut ein (Vorjahr: gut). Grundlage für diese Einschätzung sind unter anderem die positiven Prognosen für das weitere Provisionswachstum sowie der beschriebene Ausbau der Vertriebskraft. Zusätzlich geht Assekurata davon

11 10 aus, dass die Maßnahmen zur Förderung der Kundenbetreuung und des Gruppenaufbaus (siehe Unternehmerdialog im Prüfpunkt Vertriebsunterstützung) die Wachstumsentwicklung der Allfinanz positiv beeinflussen werden.

12 11 KARRIERE-RATING Mit dem Karriere-Rating untersucht Assekurata die Karrieremöglichkeiten und Entwicklungsperspektiven von Vermittlern in Finanzvertrieben und Ausschließlichkeitsorganisationen. Interessenten und Neueinsteigern bietet das Rating eine Hilfestellung bei der Entscheidung, eine Vertriebstätigkeit in einem bestimmten Unternehmen aufzunehmen. Darüber hinaus erhalten Vermittler, die bereits für das Unternehmen tätig sind, eine unabhängige Standortbestimmung und eine Bestätigung der Qualitäten ihres Vertriebspartners. Ratingmethodik Bei dem Karriere-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich das Unternehmen freiwillig unterzieht. Als interaktives Verfahren basiert es in hohem Maße auf vertraulichen Unternehmensinformationen und setzt die Mitarbeit des zu bewertenden Unternehmens voraus. Neben umfangreichen internen und externen Informationen des Unternehmens berücksichtigt Assekurata Erkenntnisse aus ausführlichen Interviews mit Führungskräften und Vermittlern des Unternehmens sowie aus Besuchen von Schulungsmaßnahmen. Im Mittelpunkt der Bewertung stehen dabei stets die Rahmenbedingungen, die sich mittel- und unmittelbar auf die Karrierechancen der Vermittler auswirken. Diese Rahmenbedingungen bewertet Assekurata in vier Teilqualitäten: Vermittlerorientierung Welche Einkommens-, Aufstiegs- und Ausbildungschancen bietet der Vertrieb und welche Unterstützung erfahren Vermittler in ihrer Vertriebstätigkeit? Finanzstärke Wie sicher ist die Existenz des Vertriebes? Beratungs- und Betreuungskonzept Welche Methoden und Instrumente stehen den Vermittlern für die Beratung und die Betreuung ihrer Kunden zur Verfügung? Wachstum Wie erfolgreich agiert der Vertrieb am Markt und wie nachhaltig ist seine Marktpositionierung? Die Ergebnisse der Teilqualitäten fasst das Analystenteam in einem ausführlichen Ratingbericht zusammen und legt diesen einem internen Expertenbeirat als Ratingvorschlag vor. Der Expertenbeirat prüft und diskutiert den Vorschlag und legt die Gesamtbewertung auf Basis der Assekurata- Ratingskala fest.

13 12 Ratingskala Die Ratingskala unterscheidet insgesamt acht Qualitätsurteile von A++ (exzellent) bis D (mangelhaft). Dabei stellt Assekurata mit einem Rating keine Bewertungsrangfolge auf, so dass die einzelnen Qualitätsklassen einfach, mehrfach und nicht besetzt sein können. A++ A+ A B+ B C+ C D exzellent sehr gut gut voll zufriedenstellend zufriedenstellend schwach sehr schwach mangelhaft Ratingobjekt Das Karriere-Rating unterscheidet zwischen eigenständigen Finanzvertrieben und Ausschließlichkeitsorganisationen. Im Gegensatz zu Ausschließlichkeitsorganisationen erhalten Neueinsteiger bei eigenständigen Finanzvertrieben in der Regel keinen Kundenbestand übertragen, sondern bauen diesen durch Neukundengewinnung erst aktiv auf. Die Vergütung ist bei Finanzvertrieben primär an die Vermittlung von Finanzdienstleistungsprodukten gekoppelt. Bei den so genannten Strukturvertrieben ist neben der Kundenberatung auch der Anbau und die Führung weiterer Vertriebspartner von Bedeutung. In der beruflichen Entwicklung treten bei erfolgreichem Anbau von Vertriebskapazitäten sukzessive Ausbildungs- und Managementaufgaben an die Stelle der Kundenberatung. Aus monetärer Sicht wird der Gruppenaufbau über ein strukturiertes Vergütungssystem und die damit verbundenen Differenzprovisionen entlohnt. Für eine erfolgreiche Karriere im Vertrieb bedarf es neben den Karrierechancen, die ein Unternehmen seinen Vermittlern bietet, auch persönlicher Neigungen und Stärken. Nach Auffassung von Assekurata sollten Mitarbeiter über eine ausgeprägte Kommunikationsfähigkeit, einen starken Leistungswillen und eine hohe Eigenmotivation verfügen. Fachliche Vorkenntnisse sind zu Beginn der Tätigkeit nicht zwingend notwendig, da dies im Rahmen der Qualifizierung und Grundausbildung berücksichtigt wird. Insofern eignet sich die Tätigkeit im Vertrieb grundsätzlich auch für Berufseinsteiger bzw. branchenfremde Personen. Veröffentlichung Über die Veröffentlichung eines Karriere-Ratings entscheidet das geratete Unternehmen selbständig. Entschließt sich das Unternehmen zu einer Freigabe des Ratings, darf es das Ergebnis ein Jahr lang öffentlich kommunizieren. Um die Aktualität der Aussagen zu gewährleisten, kann das Unternehmen das Rating nach Ablauf eines Jahres wiederholen.

14 13 WICHTIGE HINWEISE HAFTUNGSAUSSCHLUSS Ein Karriere-Rating ist eine Experteneinschätzung über die Qualität eines Vertriebes, jedoch keine unumstößliche Tatsache oder aber alleinige Empfehlung, eine Tätigkeit bei einem Unternehmen aufzunehmen oder zu beenden. Bei der Beurteilung werden Qualitätsanforderungen aus Sicht aller Vermittler zugrunde gelegt; sie kann sich nicht auf einzelne spezielle Anforderungen von Vermittlern beziehen. Das Karriere-Rating trifft keine Aussage über die Service- oder Beratungsqualität des Finanzvertriebes gegenüber den Endkunden und darf auch nicht dahingehend in der Kommunikation genutzt werden. Aussagen über die Qualität der einzelnen, für das Unternehmen tätigen Vermittler oder deren individuellen Beratungsleistungen trifft das Karriere-Rating daher nicht. Beim Karriere-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich die Ratingobjekte freiwillig unterziehen. Das Rating basiert auf Informationen, die entweder von dem Ratingobjekt selber zur Verfügung gestellt wurden oder von Assekurata aus zuverlässiger Quelle eingeholt wurden. Trotz sorgfältiger Prüfung der in das Rating eingehenden Informationen kann Assekurata für deren Vollständigkeit und Richtigkeit keine Garantie übernehmen. Sofern Einschätzungen zur zukünftigen Entwicklung abgegeben werden, basieren diese auf unserer heutigen Beurteilung der aktuellen Unternehmens- und Marktsituation. Diese können sich jederzeit verändern. Daher ist auch der Ausblick unverbindlich. Wenn grundlegende Veränderungen der Unternehmens- oder Marktsituation auftreten, kann nötigenfalls das Urteil aktualisiert oder aufgehoben werden. ASSEKURATA Solutions GmbH Venloer Str , Köln Telefon Telefax Internet: