UPDATE. Bereit für die Zukunft BUSINESS INSIGHT

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1 UPDATE BUSINESS INSIGHT Gewusst wann Altersvorsorge 00: Heute schon an morgen denken // Seite 3 Gewusst was Für jedes Unternehmen das passende und flexible Lösungskonzept // Seite Gewusst wie Die Anlagepolitik mit Best- Select-Ansatz ist ein bewährtes Erfolgskonzept // Seite Ausgabe Mai 01 Bereit für die Zukunft Unternehmerisches Denken das heisst für Sie: in die Zukunft schauen, antizipieren, Visionen wagen. Als Arbeitgeber ist das Ihr Naturell. Damit Ihr Blick auch im Bereich der beruflichen Vorsorge fokussiert bleibt, schaffen wir Transparenz und zeigen Ihnen die vielfältigen Möglichkeiten auf. Denn so mustergültig das 3-Säulen-Modell der Schweiz ist, so individuell lässt sich auch Ihre Vorsorgelösung gestalten. Zum Beispiel mit dem innovativen Produkt «Swiss Life Business Invest», bei dem wir auch kleineren Unternehmen Zugang zu Anlageansätzen ermöglichen, die früher nur grösseren Kunden vorbehalten waren.

2 Liebe Kunden Mitarbeiterinformation zu Vorsorgethemen Schon gewusst? Swiss Life zeigt Ihnen und Ihren Mitarbeitenden auf verständliche Art und Weise auf, wie Vorsorge funktioniert und was mit den Beiträgen und Vorsorgekapitalien geschieht. Nicht mit dem Kopf durch die Wand, sondern mit offenen Augen die Tür finden. Ein schönes Credo. Doch einfacher gesagt als getan. Als Unternehmer wissen Sie aus Erfahrung, welche Wege oder auch Umwege es braucht, um durch besagte Tür hindurchzugehen. Swiss Life hat es sich zur Aufgabe gemacht, Sie zur richtigen Tür zu begleiten. Es erfüllt mich mit Stolz und Freude, wenn ich die Entwicklungen in unserem Bereich betrachte, und dafür spreche ich Ihnen meinen ganz persönlichen Dank aus. Ihr Vertrauen motiviert uns, Neues zu wagen und innovative Vorsorgelösungen zu entwickeln, die sich Ihrem ändernden Bedarf anpassen. Denn so vielfältig sich ein Unternehmen entwickelt, so flexibel soll auch die Vorsorgelösung sein. Die Vorsorge in der Schweiz bleibt ein brennendes Thema, das nicht nur in der Politik immer wieder für heisse Diskussionen sorgt, sondern dank der Medienpräsenz vermehrt auch die breite Öffentlichkeit beschäftigt. Einem grossen Teil der Arbeitnehmenden ist der Inhalt des Drei-Säulen-Konzepts nicht in allen Punkten geläufig. Auch Fragen nach der Finanzierbarkeit oder einer gesicherten Altersrente verunsichern zunehmend. Für Sie und Ihre Angestellten ist es wichtig zu wissen, welche Leistungen Ihnen im Alter, bei Invalidität und Tod aus der 1. Säule (AHV) und der. Säule (berufliche Vorsorge) zustehen. Informationen über die flexible Pensionierung oder Invalidität sind für Ihre Mitarbeitenden wichtig. Wir nehmen Ihnen diese Arbeit gerne ab und erläutern Ihren Beschäftigten persönlich ihre Vorsorgelösung und die Auswirkungen auf die individuelle Situation. Interessiert? Melden Sie sich bei Ihrem Berater: Er hilft Ihnen bei der Mitarbeiterinformation zu Vorsorgethemen gerne weiter. Informativ ist auch unser Video «Rasch verstanden»: Auf den folgenden Seiten zeigen wir Ihnen, welche Möglichkeiten in der. Säule stecken. Sie erhalten ebenfalls einen Überblick über die vom Bundesrat initiierte Reform «Altersvorsorge 00». Denn wir wollen, dass Sie nicht nur die Türe finden, sondern auch den Schlüssel in den Händen halten, um sie zu öffnen. Staatliche Vorsorge AHV / IV / EO Existenzsicherung Die Vorsorge der Schweiz Berufliche Vorsorge BVG Sicherung gewohnter Lebenshaltung a obligatorisch b überobligatorisch Private Vorsorge Zusatzbedarf 3a gebunden 3b frei Hans-Jakob Stahel Mitglied der Geschäftsleitung Schweiz Leiter Unternehmenskunden 1. Säule. Säule 3. Säule

3 UPDATE BUSINESS INSIGHT // 3 Heute schon an morgen denken Reform Altersvorsorge 00 Das Drei-Säulen-System der Schweiz ist mit Herausforderungen konfrontiert, die mittel- und langfristige Lösungen erfordern. Die schweizerische Altersvorsorge mit ihren drei Säulen (staatliche AHV sowie berufliche und private Vorsorge) ist eine Erfolgsgeschichte und gilt in vielen Ländern als Musterlösung. Bei oberflächlicher Betrachtung könnte man zur Ansicht gelangen, dass eine Reform nicht nötig ist. Die AHV befindet sich im Gleichgewicht und der Ausgleichsfonds der AHV beinhaltet rund eine Jahresreserve an Rentenverpflichtungen. Die privatwirtschaftlichen Pensionskassen weisen im Schnitt einen Deckungsgrad von mehr als 100% aus. Die schweizerische Altersvorsorge ist sicher. Damit es aber auch in Zukunft so bleibt, sind wir alle gefordert, vorauszuschauen und vorzusorgen. Denn nur gemeinsam können wir die Herausforderungen bewältigen und die Altersvorsorge für die nächsten Generationen sichern. Die absehbaren Entwicklungen sind: Steigende Lebenserwartung Im Jahr 198 (Einführung der AHV) wurden Männer im Durchschnitt, Frauen 71 Jahre alt. Heute liegt die Lebenserwartung bei 80 respektive 85 Jahren. Bis im Jahr 050 rechnen die Experten mit einem weiteren Anstieg der Lebenserwartung um fünf Jahre. Die demografische Entwicklung Im Jahr 198 finanzierten, Erwerbstätige einen Rentner. Heute beträgt das Verhältnis 3, Erwerbstätige auf einen Rentner. Im Jahr 050 müssen Erwerbstätige einen Rentner finanzieren. Tiefere Zinserträge Der vom Bundesrat festgelegte Mindestzins für die Verzinsung der Altersguthaben beträgt heute 1,75%. Ursprünglich bei der Konzeption des Drei-Säulen-Modells im Jahr 1985 ist man von Zinsen von % ausgegangen. Ab dem Jahr 003 ist die Verzinsung der Altersguthaben aufgrund der lang andauernden Tiefzinsphase schrittweise gesenkt worden. Die Berechnung der Rente ist von dieser Entwicklung bisher unbeeinflusst. Aufgrund dieser Tatsachen hat der Bundesrat Ende 01 den Startschuss zur neuen Reform gegeben und im November 013 eine Vernehmlassungsvorlage publiziert. Darin bekräftigt der Bundesrat die zwei Hauptziele der Reform. Erstens den Erhalt der Renten und zweitens die finanziell nachhaltige Sicherung des schweizerischen Vorsorgesystems. Wichtig ist dem Bundesrat 01 Juni Vernehmlassungsergebnisse 01 November Botschaft 015 Behandlung im Parlament 015 Oktober Parlamentswahlen 01 Behandlung im Parlament dabei die ganzheitliche Betrachtung. Die Leistungen und die Finanzierung der 1. und. Säule sollen gemeinsam analysiert und aufeinander abgestimmt werden. Mit einem breiten Massnahmenkatalog soll das Leistungsniveau gehalten und gesichert werden. Gemäss Fahrplan finden ab 018 entsprechende Volksabstimmungen statt. Sie als Unternehmer sind gleich zweifach betroffen: erstens als Arbeitgeber mit einer sozialen Verantwortung Ihren Mitarbeitenden gegenüber und zweitens persönlich als künftiger Rentenbezüger. Swiss Life unterstützt die Reform zur Sicherstellung der künftigen Altersvorsorge sehr und begleitet diesen Prozess aktiv. Dies mit dem Ziel, als führendes Unternehmen in der beruflichen Vorsorge die Nachhaltigkeit des 3-Säulen- Konzepts sicherzustellen und mitzugestalten. Denn wir wollen mit Ihnen heute schon an morgen denken. 017 Behandlung im Parlament 018 Volksabstimmungen Die politischen Meilensteine 019 Inkrafttreten

4 Vorgesorgt für alle Lebensphasen Von der Gründung bis zur Nachfolge Ein Unternehmen durchlebt mit der Zeit verschiedene Phasen. Dabei verändern sich nic die Anforderungen an die berufliche Vorsorge. Es lohnt sich, regelmässig zu prüfen, ob d Swiss Life bietet eine umfassende Produkt- und Dienstleistungspalette an, mit der Sie und Ihr Unternehmen neutral und professionell durch alle Lebensphasen begleitet werden. Von der absolut sicheren Vollversicherung über teilautonome Lösungen mit der Chance auf Mehrertrag im Anlagegeschäft bis hin zu Dienstleistungen für autonome Pensionskassen kann jeder Bedarf flexibel und umfassend abgedeckt werden. Unabhängig davon, für welche Variante Sie sich entscheiden: Sie können auf moderne, einfach verständliche und voll auf Ihren Bedarf ausgerichtete Lösungen zählen. Vollversicherung Für Firmen, die bei der beruflichen Vorsorge ihrer Mitarbeitenden auf Sicherheit setzen, ist die Vollversicherung die richtige Lösung. Denn das Anlagerisiko sowie die Risiken Tod, Invalidität und Alter sind vollständig durch Swiss Life gedeckt. Dabei stehen unterschiedliche Vorsorgepläne zur Auswahl: Vom gesetzlichen BVG-Minimum bis hin zur voll ausgebauten Vorsorgelösung mit höheren Risikoleistungen und höheren Sparanteilen. Zudem ist bei einer Vollversicherung eine Unterdeckung ausgeschlossen: Die Vorsorgegelder sind immer zu 100% gedeckt. Erfahrungsgemäss bevorzugen neun von zehn KMU- Betrieben diese Lösung, denn hier steht die zu 100% garantierte Sicherheit im Zentrum. Teilautonome Lösungen Nicht alle Unternehmen wollen sich so stark absichern. Denn die hohe Sicherheit bringt es mit sich, dass die Vorsorgegelder risikoarm angelegt werden. Firmen, die über eine höhere Risikobereitschaft verfügen, können zu Gunsten zusätzlicher Renditechancen bewusst mehr Risiko eingehen. Für solche Kunden, die sich diese Chancen auf Mehrertrag nicht entgehen lassen wollen, empfiehlt sich eine teilautonome Sammelstiftung. Bei der teilautonomen Vorsorgelösung «Swiss Life Business Invest» werden die versicherten Risiken Tod und Invalidität vollständig durch Swiss Life getragen. Von der Entwicklung der Anlagen profitieren alle angeschlossenen Vorsorgewerke gleichermassen. Die Schwankungen ermöglichen mittelfristig höhere durchschnittliche Renditen. Die Anlagestrategie ist sehr sicherheitsorientiert festgelegt. Zentral dabei ist der moderne Anlageansatz «Swiss Life Best Select Invest Plus» (siehe S. ). Dieser bietet die Gewissheit, dass nur die bestqualifizierten Vermögensverwalter die Vorsorgekapitalien bewirtschaften. Und diese werden ausserdem durch einen unabhängigen Investment Controller systematisch und regelmässig überwacht. Auch bei der teilautonomen Vorsorgelösung «Swiss Life Business Select» werden die Risiken Tod und Invalidität vollständig durch Swiss Life getragen. Anders Phasen Gründung Aufbau Etablierung Wachstum Konsolidierung Nachfolge Ausstieg Zentrale Themen im Unternehmen Kunden Produkte Markt/Umfeld Ressourcen Organisation Prozesse/Abläufe Verträge Planung Kosteneffizienz Rentabilität Zukunftspläne Optionen Finanzierung Erwartungen an die BVG-Lösung Einfache, kostengünstige Standard-/ Einstiegslösung Umfassende Vorsorgelösungen sowohl privat als auch für das Unternehmen Massgeschneiderte Lösungen, Steueroptimierung, Ausbau von Leistungen für Kadermitarbeitende Transfer von Firmenkapital ins Privateigentum, Steueroptimierung, Pensionsplanung Je nach Lebensphase und Bedarf die richtige Lösung: Swiss Life verfügt über eine ganzheitliche Angebots- und Dienstleistungspalette.

5 UPDATE BUSINESS INSIGHT // 5 ht nur die Herausforderungen im Geschäftsalltag, sondern auch ie Vorsorgelösung noch den aktuellen Bedürfnissen entspricht. als bei «Swiss Life Business Invest» wird die Anlagestrategie vom angeschlossenen Betrieb im Rahmen seines Risikoprofils selber festgelegt. Dadurch lassen sich unternehmensspezifische Wünsche und Bedürfnisse optimal berücksichtigen. Auch bei dieser Lösung steht der Anlageansatz «Swiss Life Best Select Invest Plus» im Zentrum. Mit «Swiss Life Business Select» steuern Sie die berufliche Vorsorge fast wie eine firmeneigene Pensionskasse. Individuelle Kaderlösung Ist Ihre Unternehmung etabliert und im Wachstum begriffen, ist die Investition in Schlüsselmitarbeitende und eine stärkere Personalbindung für den Erfolg Ihres Unternehmens zentral. In dieser Phase wird die berufliche Vorsorge zu einem nicht zu unterschätzenden Argument. Ob Sie als attraktiver Arbeitgeber wahrgenommen werden, hängt nicht zuletzt davon ab, wie die Leistungen in der Vorsorgelösung definiert sind. Insbesondere Fachkräfte und Kadermitarbeitende sind in dieser Hinsicht sensibilisiert. Und wo steht Ihr Unternehmen? Sind grössere Veränderungen absehbar? Wir helfen Ihnen gerne, die richtige Vorsorgelösung für Ihre neue Situation zu finden. Diese Fragen müssen Sie sich stellen: Welche Veränderungen stehen in meinem Unternehmen an (Wachstum, Konsolidierung, Nachfolge)? Wie kann ich meine wichtigsten Mitarbeitenden binden und gutes neues Personal gewinnen? Wie viel Risiko möchte ich für eine höhere Anlagerendite eingehen? Wie aktiv möchte ich die Vorsorgelösung mitgestalten? Wie kann ich mit meiner Vorsorgelösung optimal Steuern sparen? Bin ich mit meiner Vorsorgelösung ein attraktiver Arbeitgeber für meine Angestellten? Wie kann ich meine Mitarbeitenden besser über die Vorsorgelösung informieren?

6 Swiss Life Best Select Invest Plus Das Plus der besten Wahl Die Anlagestiftung Swiss Life bietet auch kleineren Kassen moderne Anlagekonzepte, profitierten. Der einzigartige Ansatz «Swiss Life Best Select Invest Plus» belegt beim Die Anlagestiftung Swiss Life ist eine Stiftung, die ausschliesslich Gelder für steuerbefreite Vorsorgeeinrichtungen kollektiv anlegt und verwaltet. Mit einem Wachstum von % und rund tausend Kunden ist sie laut dem unabhängigen KGAST-Performancevergleich von Fundo/Lipper so stark gewachsen wie keine andere der zehn grössten Anlagestiftungen der Schweiz. Die positive Entwicklung verdankt sie vor allem auch den gemischten BVG- Produkten. In diese können übrigens auch alle unsere Vollversicherungskunden seit kurzem ihre freien Mittel und Arbeitgeberbeitragsreserven anlegen. Von diesem Angebot machen unsere Kunden bereits rege Gebrauch. Spitzenplätze bei der Performance Rund 350 Millionen Franken sind in den gemischten Anlagegruppen BVG- Mix 15, 5, 35 und 5 angelegt, die von Swiss Life Asset Managers verwaltet werden. Die Zahl im Produktnamen «BVG- Mix XX» entspricht dem strategischen Aktienanteil in Prozent. Für Stephan Thaler, Geschäftsführer der Anlagestiftung, ist die Attraktivität der BVG-Mix-Anlagegruppen keine Überraschung. Er unterzog den Vergleich mit der Konkurrenz einer vertieften Analyse: «Wir haben bei der Performance aller vier untersuchten Anlagegefässe im Vergleich zum Median als Durchschnittswert aller Anbieter über alle beobachteten Zeiträume (ein, drei und fünf Jahre) ausnahmslos gute bis sehr gute Noten erhalten.» Mehr noch: Swiss Life belegt bei den BVG-Mix-Anlagegruppen in zehn der elf Vergleichskategorien und -perioden einen Podestplatz. 10% Jahre p.a. 10% Jahre p.a BVG-Mix15 BVG-Mix15 Performance Mischvermögen mit 10-19% Aktien 0 BVG-Mix5 BVG-Mix5 Performance Mischvermögen mit 0-30% Aktien 10% Jahre p.a. 10% Jahre p.a BVG-Mix35 BVG-Mix35 Performance Mischvermögen mit 31-0% Aktien 0 BVG-Mix5 BVG-Mix5 Performance Mischvermögen mit 1-50% Aktien

7 UPDATE BUSINESS INSIGHT // 7 von denen bisher nur die grossen Player Branchen-Performancevergleich erneut Spitzenplätze. Swiss Life BVG-Mix15 Swiss Life BVG-Mix5 Ihre Vorteile auf einen Blick: % % Objektivierte Auswahl der bestqualifizierten Vermögensverwalter. Transparenz und Sicherheit dank laufender Überwachung aller Vermögensverwalter durch einen unabhängigen Investment Controller Swiss Life BVG-Mix35 Swiss Life BVG-Mix % 1 % Zugang zu Anlage-Kernkompetenzen von Swiss Life Asset Managers in den Bereichen Immobilien, Obligationen und taktischer Anlagesteuerung basierend auf hauseigenem Research. Strukturierung der Anlagegruppen nach bester institutioneller Praxis (Core-Satellite-Ansatz) und unter Beizug innovativer Absicherungslösungen (Aktien Protect) Liquide Mittel Obligationen CHF Inland Obligationen CHF Ausland Immobilien Schweiz / Geschäftsimmobilien Schweiz Obligationen Global (CHF hedged) Aktien Schweiz Aktien Ausland Hypotheken Schweiz Übrigens: Auch die Vorsorgeeinrichtungen für das Personal von Swiss Life nutzen das Anlagekonzept «Swiss Life Best Select Invest Plus». Impressum Herausgeberin Swiss Life, General-Guisan-Quai 0, Postfach, CH-80 Zürich, Telefon , swisslife.ch, marketing.schweiz@swisslife.ch Verantwortlich für diese Ausgabe Marketing Schweiz Redaktion Swiss Life und open up, Zürich Design und Layout Chiocchetti Werbung & Gestaltung, Zollikerberg Druck Heer Druck, Sulgen TG Copyright Swiss Life

8 Ich mag Überraschungen gegenüber ist unsere Firma abgesichert. Im Unternehmen stellen sich viele Herausforderungen. Wir unterstützen Sie gerne. Vorsorgen mit Swiss Life bietet mehr: höchste Flexibilität und Sicherheit mit der umfassendsten Palette an Vorsorgelösungen. Testen Sie uns in einem persönlichen Beratungsgespräch.