2. Säule: Sichere Renten auch in Zukunft. Antimo Perretta CEO AXA Winterthur, Vizepräsident SVV

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1 2. Säule: Sichere Renten auch in Zukunft Antimo Perretta CEO AXA Winterthur, Vizepräsident SVV 26. Januar 2015

2 Inhalt Kollektivlebensversicherung Erfolgsstory Polemik Reform «Altersvorsorge 2020» Herausforderungen und Handlungsbedarf Reformvorschläge des Bundesrats Position der Versicherungswirtschaft Gesamtbeurteilung der Reformvorschläge Ziel: «Sicherheit und Wahlfreiheit für KMU» 26. Januar

3 Inhalt Kollektivlebensversicherung Kollektivlebensversicherung Vollversicherung Erfolgsstory Polemik Reform der Altersvorsorge Herausforderungen und Handlungsbedarf Reformvorschläge des Bundesrats Position der Versicherungswirtschaft Gesamtbeurteilung der Reformvorschläge Ziel: «Sicherheit und Wahlfreiheit für KMU» 26. Januar

4 Lebensversicherer bieten Sicherheit und Wahlfreiheit für Unternehmen Einführung BVG 1985 Im Wesentlichen zwei Angebote der Lebensversicherer für Unternehmen in der Schweiz (Wahlfreiheit der Unternehmen) Wettbewerb unter den Anbietern Risikoversicherung Vollversicherung Unternehmen Versicherte Rentenbezüger ' ' Januar

5 Wachsende Nachfrage der KMU nach Vollversicherungslösungen Index Versicherte Personen + 10,7 % Vorsorgeeinrichtungen mit Vollversicherung Teilautonome Vorsorgeeinrichtungen Autonome Vorsorgeeinrichtungen Jeweils per Quelle: Pensionskassenstatistik Januar

6 Unterdeckung 5% Beispiel: PK eines Unternehmens in Unterdeckung Umsatz CHF 2 Mio PK Vorsorgevermögen CHF 2 Mio Fast ein Jahresgewinn für Sanierung der PK notwendig Gewinn CHF 100' Januar

7 Blick Online, Neue Zürcher Zeitung, Beobachter, Profit mit der Altersvorsorge: Die Versicherer sahnen ab. Altersvorsorge Hohe Gewinne auf Kosten der Versicherten Pressseportal.ch, Altersvorsorge 2020: Travail.Suisse fordert faire Risikoprämien in der beruflichen Vorsorge 26. Januar

8 Durchschnittliche Performance Benchmark Indices Performance Quelle Jahresnettoperformance der Lebensversicherer Pictet BVG-25 2,55 % Pictet 3,18 % Offenlegungsbericht 2013 der FINMA Credit Suisse Schweizer Pensionskassen Index 2,36 % CS UBS Pensionskassen-Barometer 2,35 % UBS Swisscanto 2,10 2,90 % Swisscanto BVG-Mindestzinssatz 2,10 % 26. Januar

9 Risiko- und Kostenprämien pro versicherte Person in derselben Grössenordnung Versicherte (Vt) Risiko (pro Vt) Kosten (pro Vt) Risiko + Kosten (pro Vt) Lebensversicherer Vorsorgeeinrichtung Vorsorgeeinrichtung Vorsorgeeinrichtung Vorsorgeeinrichtung Quelle: Offenlegungsbericht Finma 2013, Geschäftsberichte 26. Januar

10 Kapitalrenditen Jahr Eingesetztes Risikokapital (in Mio. CHF) Kapitalrendite 5,5 % 6,0 % - 4,1 % 4,3 % 4,1 % 3,9 % 3,5 % Die Tabelle zeigt für jedes Jahr seit der Einführung der Mindestquote das für diesen Teil der Bestände eingesetzte Risikokapital und die darauf realisierten Renditen. Die durchschnittlich realisierte Rendite beträgt damit 3,3 Prozent bei sinkender Tendenz. Quelle: Gutachten Prof. Schmeiser 26. Januar

11 Mindestquote regelt Gewinnverteilung zwischen Versicherten und Versicherern Der gesetzliche Gewinnanteil oder Mindestquote der Versicherten (90%) und der Versicherer (10%) in der beruflichen Vorsorge wird vom Ertrag der Lebensversicherer berechnet, der sich wie folgt zusammensetzt: 90% Summe der Erträge aus Kapitalanlagen Risikoprämieneinnahmen Kostenprämieneinnahmen 10% Aktuell: Gewinnanteil Versicherte 90% 26. Januar

12 Vorgeschlagene Erhöhung der Mindestquote auf 92% bewirkt Gegenteil des Gewünschten Aufgrund defensiverer Anlagepolitik wird es geringere Anlageerträge geben somit wird der Kuchen und damit auch das einzelne Stück für alle kleiner Verlierer MQ 92% sind alle: Versicherte, KMU, Versicherer 90% 92% Aktuelle MQ 10% MQ Reform AV 8% 26. Januar

13 Reform AV MQ 92% Aktuell MQ 90% Erhöhung der Mindestquote führt zu signifikant tieferen Renditen Asset Allocation IST-Situation Kumulierte Performance Bonds Immobilien Aktien Cash Sonstige Jahresperformance Quelle: FINMA Offenlegung 2013 Markt Künftige Asset Allocation Kumulierte Performance Bonds Immobilien Aktien Cash Sonstige -5% bis -10% 26. Januar

14 «Reform Altersvorsorge 2020» 26. Januar

15 Herausforderungen Reformbedarf Lebenserwartung Alterslastquotient Tiefzinsumfeld Umverteilung u. Generationenfairness 26. Januar

16 Reformvorschläge des Bundesrates AHV und BVG Referenzalter 65/65 Flexible Pensionierung AHV 1. Säule Anpassungen Hinterlassenenrenten Zusatzfinanzierung durch Erhöhung der MwSt um max. 1,5 Prozent Schutz des AHV-Fonds durch Interventionsmechanismus Einfachere Finanzflüsse zwischen Bund und AHV BVG 2. Säule Reduktion des BVG-Umwandlungssatzes von 6,8% auf 6,0% Erhaltung des Leistungsniveaus im BVG Reduktion der BVG-Eintrittsschwelle Schaffung einer Prämie zur Finanzierung der Rentenumwandlungsgarantie Kollektivlebensversicherer Erhöhung der Mindestquote von 90% auf 92% Festlegung und Begrenzung der Risikoprämien Einschränkung der Verrechenbarkeit bei Prozessen 26. Januar

17 Position der Versicherungswirtschaft 26. Januar 2015

18 Gesamtbeurteilung der Reformvorschläge Der SVV befürwortet insbesondere: die Gesamtschau die Beibehaltung der Gewichtung von 1. und 2. Säule das Ziel «Beibehaltung des Leistungsniveaus» das Referenzalter 65 für Frauen/Männer; flexible Pensionierung Alter den Umwandlungssatz von 6,0% (inkl. Kompensationsmassnahmen) die Einführung einer Prämie zur Finanzierung der Rentenumwandlungsgarantie in der 2. Säule 26. Januar

19 Gesamtbeurteilung der Reformvorschläge Der SVV lehnt folgende Punkte der Reform klar ab, welche Massnahmen für Lebensversicherer in der beruflichen Vorsorge betreffen: die Erhöhung der Mindestquote von 90% auf 92% die Begrenzung der Risikoprämie und die Anwendung «kollektiver Grundsätze» die Einschränkungen bei der Verrechnung zwischen Spar-, Risiko-, und Kostenprozess SVV unterstützt sichere Renten auf heutigem Niveau durch Portionierung der Reform Altersvorsorge 2020 und Priorisierung der Reformschritte (vgl. Vorschlag Arbeitgeberverband) 26. Januar

20 Unser Ziel «Sicherheit und Wahlfreiheit für KMU in der Schweiz» Januar 2015