Mag Reinhard Würger. Alternative Finanzierungsformen

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1 Mag Reinhard Würger Alternative Finanzierungsformen

2 A: Kreditvolumina B: Risikobewusste Kreditvergabe Die 16 grössten europäischen Banken reduzieren Firmenkredite um 440 Mrd Wiener Zeitung Günstige Zinsen, aber härtere Bedingungen Kreditvergabe: Banken verlangen von Firmen mehr Sicherheiten 40 Prozent der Unternehmen orten eine Verschlechterung der Geschäftsbeziehung zu ihrer Hausbank Kreditklemme Umfrage Im Zusammenhang mit immer wieder artikulierten Bedenken einer Kreditklemme hat die WKÖ eine diesbezügliche Umfrage beauftragt. Erfreuliches Ergebnis ist, dass eine Kreditklemme nicht gesehen werde. Demnach haben 86 Prozent keine Probleme mit dem Zugang zu Kreditfinanzierungen Alternative Fionanzierungsformen 2

3 ! Bank Austria hatte 2013 Rückgang beim Geschäft mit Firmenkrediten Keine Kreditklemme Das Volumen aller - auch kleiner - Firmenkredite bei der Bank Austria ist von 26,2 Mrd. Euro auf 25,6 Mrd. Euro zurückgegangen.. Eine Kreditklemme gibt es laut Hengl nicht, vielmehr würden Firmen einfach weniger Kredite nachfragen. Die Unternehmen fahren auf Sicht.? Alternative Finanzierungsformen 3

4 Fact is: Basel III wirft Schatten voraus Banken haben Kriterien für Kreditvergabe verschärft Mehr Sicherheiten werden gefordert Mehr Eigenmittel sind notwendig, 100% Finanzierung eher die Ausnahme 26% der Unternehmen spüren Verhaltensänderung der Banken Kredite sind günstig wie noch nie Unternehmensbonität wird immer wichtiger Alternative Finanzierungsformen 4

5 Alternative Finanzierungsformen gewünscht? Hat der Kredit ausgedient? Alternativen gefragt April 2013 Bundesland Ja Nein Burgenland 61% 39% Kärnten 56% 44% Niederösterreich 57% 43% Oberösterreich 44% 56% Salzburg 43% 57% Steiermark 57% 43% Tirol 57% 43% Vorarlberg 33% 67% Wien 57% 43% Alternative Finanzierungsformen 5

6 Alternativen: Leasing Eigenkapital Bürger- und Kundenbeteiligungen Crowd funding Factoring Kapitalmarktfinanzierungen Alternative Finanzierungsformen 6

7 Leasing: Als 2. Finanzierungsquelle: Erhöhung des finanziellen Spielraums keine Einschränkung des Kreditrahmens ( unter bestimmten Prämissen) Mobilien KFZ Landmaschinen keine zusätzlichen Sicherheiten ( üblicherweise) Laufzeiten bis 60 Monate Restwert oder Finanzierungsleasing Eigenmittel als Depot oder Mietvorauszahlung Lieferant Leasinggesellschaft Kunde Ankauf Leasing Alternative Finanzierungsformen 7

8 Leasing: Fuhrparkmanagement : Finanzierung und Fuhrparkdienstleistungen aus einer Hand Finanzierung Wartung Reifen Treibstoffmanagement Nebenkosten Verwertungsmanagement Offene/geschlossene Systeme Fahrzeuge: PKW, Klein LKW VORTEILE: Professionelles Management des Fuhrparks Risikoübernahme durch Anbieter Reparaturservice Transparenz durch laufendes Reporting teilw. günstigerer Einkauf Fahrzeugberatung Alternative Finanzierungsformen 8

9 Leasing: Sale and Lease Back : Lösen von gebundenen liquiden Mitteln zur Finanzierung von neuen Investitionen LKW Landmaschinen Maschinen Kunde Leasinggesellschaft Kunde Ankauf Leasing Neue Investition Kaufpreis Alternative Finanzierungsformen 9

10 Eigenkapital: Beteiligung am Unternehmen Familienangehörige Bekanntenkreis regionale Investoren Kunden Echtes Eigenkapital: Mitunternehmer auf Dauer, Mitsprache, Beteiligung am Verlust und Gewinn, Bereitschaft des Unternehmers für Mitunternehmer Komanditgesellschaft, GmbH, a-typisch Stille Anwendung: nachhaltige Stärkung und Verbreiterung der Kapitalbasis, ev Mitarbeit von Gesellschaftern, Fundament für Expansion Alternative Finanzierungsformen 10

11 Mezzaninkapital: Mischform zwischen echtem Eigenkapital und Fremdkapital, gewinnabhängige Verzinsung, zeitlich befristet, üblicherweise keine Mitsprache im Unternehmen, Bereitschaft zur Transparenz Genussrecht, nachrangiges Darlehen, typisch stille Gesellschaft Exit grundsätzlich vorgesehen Anwendung: zeitlich befristete Stärkung des Eigenkapitals, Eigenmitteldarstellung bei Investitionen, Instrument für nicht aktiv mitarbeitende Kapitalgeber AWS Mittelstandsfonds AWS Double Equity ( für KMU exkl Tourismus) Alternative Finanzierungsformen 11

12 Bürger- und Kundenbeteiligung: Gutscheinmodell 1. Kunde kauft Gutscheine Kunde tauscht jährlich Gutschein gegen Ware Investition Stromertrag 3. Nachhaltige Ertragspartizipation für Kunden durch Discount und Kundenbindungsprogramm für Unternehmen. Projekte: Photovoltaik, Heizsysteme erneuerbare Bio Verkaufslokale/Ab Hofverkauf Selbstvermarktung

13 Bürger- und Kundenbeteiligung: Alternative Finanzierungsformen 13

14 Auflage: 400 Stück Stückelung: 100,- Einlösebetrag: 20,- pa Laufzeit: 5 Jahre Verzinsung: 3,6% Einlösung: in Waren bei ADEG Konzeption steuerliche Abklärung rechtliche Abklärung Marketing Werbung Organisation einer Veranstaltung Pressearbeit Schulung Alternative Finanzierungsformen 14

15 INFO Veranstaltung für Kunden und Bevölkerung Alternative Finanzierungsformen 15

16 Alternative Finanzierungsformen 16

17 Crowd funding: Schwarmfinanzierung durch eine Vielzahl von Investoren mit kleineren Beträgen, überregional In Österreich im Aufschwung durch Internetplattformen und Puls4, international etabliert Finanzierung von Start Ups Expansionsfinanzierung innovativer Produkte Zeitlich befristete Beteiligung Gewinnabhängige Verzinsung Beim Ausstieg Beteiligung am Unternehmenswert Keine Mitsprache im operativen Betrieb, jedoch hohe Transparenz 1000X1000 Conda Green Rocket Regional funding Alternative Finanzierungsformen 17

18 Beispiele: Alternative Finanzierungsformen 18

19 Hilfreiche Grundlagen für die Platzierung von Beteiligungskapital: Bereitschaft zu Transparenz Ziele und Strategie Schlüssiger Business case Schlüssige, erzählbare Story Bereitschaft Investoren aktiv anzusprechen Alternative Finanzierungsformen 19

20 Factoring: Vorfinanzierung von Forderungen, Bonitätscheck der Kunden, Forderungsversicherung möglich Verkauf von Forderungen an die Factorbank Bevorschussung zu ca 80% des Forderungsbetrages Anwendung : Produktionsbetriebe, grosse Handelsbetriebe Kunden sollen Unternehmen bzw öff. Hand sein. Schaffung zusätzlicher Liquidität, Entlastung des Kontokorrent Spezialangebot: flexibles Factoring Factoring einzelner Forderungen oder Aufträge Möglichkeit zur Finanzierung grösserer Aufträge Alternative Finanzierungsformen 20

21 Kapitalmarktfinanzierung: Finanzierung über Anleihen, Aktien etc Anwendung: Kapitalbedarf > 20 Mio, langfristige Finanzierung Alternative Finanzierungsformen 21

22 Mögliche Vorgehensweise: o o o o o o o Konkretisierung Ihres Vorhabens Erstgespräch Auswahl der optimalen Finanzierung/Alternativenvorschlag Grobkonzept der Finanzierung Detailkonzept inkl rechtl. und steuerlicher Abklärung Umsetzungsvorbereitung Umsetzungsunterstützung/ Projektmarketing Alternative Finanzierungsformen 22

23 Kontakt: Reinhard Würger Mag. Unternehmensberatung Mobil: Alternative Finanzierungsformen 23

24 Danke für die Aufmerksamkeit Alternative Finanzierungsformen 24

Mag Reinhard Würger. Alternative Finanzierungsformen

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