FAQs zur Fonds-Rente OptiGarant bei AXA bzw. bei der Deutschen Ärzteversicherung

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1 1 Was ist OptiGarant? / Grundzüge des Produkts Detailfragen zu OptiGarant Was ist der besondere Kundennutzen der Fonds-Rente OptiGarant? Kann die Fonds-Rente auch ohne GarantModul abgeschlossen werden? Wie funktioniert die Fonds-Rente OptiGarant technisch? Was ist das OptiGarantSystem? Was ist der genaue Unterschied zwischen OptiGarant, OptiGarantSystem, GarantModul und Garantie-Option? Wie erfolgt die Kundeninformation im OptiGarantSystem? Warum ergeben sich bei einer Fondsentwicklung von 0 % p.a. höhere Ablaufleistungen mit Nutzung der Garantie-Option als ohne? Wie sieht beispielhaft ein Verlauf des OptiGarantSystems aus? Warum shiften wir das Fondsguthaben nach Erreichen der 10 % nicht automatisch um? Kann der Kunde individuell im Vorfeld festlegen, dass sein Guthaben immer bei Erreichen der 10% geshiftet werden soll? Erfolgt die Erhöhung der Garantie dann um genau 10 %? Muss der Kunde dann das komplette Fondsguthaben shiften? Kann auch vereinbart werden, dass bei einem anderen Betrag als 10 % - z.b. 5% - informiert wird Was passiert, wenn die 10%-Grenze erreicht ist, aber die EUR Grenze noch nicht? Wird, wenn bei Überprüfung ein Betrag >10% festgestellt wird, dieser Betrag dann für das Shiften vorgeschlagen, oder werden dann nur 10% geshiftet? Erhält der Kunde beim Shift eines Teils des Guthabens nachträglich eine Auskunft über seinen neuen Garantiebetrag? Innerhalb welcher Frist muss der Kunde nach Mitteilung durch AXA bzw. DÄV das Fondsvermögen shiften? Was passiert, wenn die 10% erreicht sind, aber bei Inanspruchnahme (z.b. einen Monat später) der Wert wieder unterhalb von 10% liegt? Zu welchem Zeitpunkt erfolgt die Überprüfung genau? Warum erfolgt die Überprüfung nur einmal im Jahr? Wie viele Informationsschreiben erhält der Kunde in der Regel tatsächlich während der Vertragslaufzeit? Kann man durch Dynamiken bewirken, dass die Shiftmöglichkeiten im OptiGarantSystem häufiger werden? Muss ich das OptiGarantSystem bei Angebotserstellung separat vereinbaren? Kann ich das OptiGarantSystem nachträglich ausschließen? Stand: Dez. 2011

2 2.25 Kann ich das OptiGarantSystem nachträglich in ältere Verträge vor Tarifgeneration TG2012 einschließen? Ist das OptiGarantSystem auch ohne Abschluss eines GarantModuls möglich? Ist das OptiGarantSystem auch ohne Abschluss eines GarantModuls möglich, wenn man zwischenzeitlich aber die Garantie-Option genutzt hat? Kann man auch zusätzlich zum OptiGarantSystem eine Zielsumme vereinbaren? Welche Fonds kann ich im OptiGarantSystem hinterlegen? Gibt es im OptiGarantSystem eine Garantieverzinsung? Wenn ja, wie hoch ist diese? Bekommt der Kunde einmal jährlich eine Mitteilung über seinen "Kontostand"? Steht in der Info auch, wie viele Anteile er vom jeweiligen Fonds durch Überschüsse erworben hat? Detailfragen zu wesentlichen Produktbausteinen der Fonds-Rente OptiGarant Fragen zum GarantModul Was ist das GarantModul? Wie ist die Verzinsung des GarantModuls geregelt? Wie kann ich feststellen, welches Garantieniveau möglich ist? Wie kann ich feststellen, welches Garantieniveau maximal möglich ist? Kann das GarantModul auch eingeschlossen werden, wenn ein Risikozuschlag wegen Übersterblichkeit genommen werden muss? Kann ein GarantModul auch nachträglich eingeschlossen werden? Ist das GarantModul auch bei Einmalbeiträgen möglich? Fragen zur Garantie-Option Was ist die Garantie-Option? Wie wird das Deckungskapital der Garantie-Option verzinst? Müssen die Zinsüberschüsse zwingend in den Fonds fließen oder kann man hier eine andere Lösung finden? Woraus werden die Kosten der Fonds-Rente bezahlt? Gibt es eine spezielle Regelung im Zusammenhang mit der Garantie-Option? Kann der Kunde eine (Teil-)Entnahme bezogen auf das Garantieguthaben vornehmen? Wie hoch ist die Mindestanlage in der Garantie-Option? Kann man bei der Garantieoption in beide Richtungen wechseln und auch Deckungskapital aus dem Deckungsstock wieder im Fonds anlegen? Was bedeutet Rückshift ist nur mit Zustimmung der Gesellschaft möglich genau? Stand: Dez. 2011

3 1 Was ist OptiGarant? / Grundzüge des Produkts Schon heute in die Zukunft investieren: Die Fonds-Rente OptiGarant ist die ideale Altersvorsorge für Anleger, die Wert auf ausgezeichnete Renditechancen legen, zugleich aber nicht auf Sicherheit verzichten möchten. Beide Anforderungen verbindet die Fonds-Rente mit dem innovativen OptiGarantSystem (vgl. Ziffer 2.4) perfekt miteinander: Die Kapitalanlage bietet interessante Wertsteigerungsmöglichkeiten bei gleichzeitiger Sicherheit. Und je nach Anlagetyp und Rendite- Risiko-Profil lässt sich die Fonds-Rente während der gesamten Laufzeit individuell gestalten und anpassen. Die Fonds-Rente OptiGarant maßgeschneiderte Sicherheit Die Beiträge können in gewünschter Höhe als Garantiesumme abgesichert werden. Wie viel Prozent der eingezahlten Beiträge, z. B. 100 %, später zur Verfügung stehen sollen, legt der Kunde bei Vertragsabschluss selbst fest. Dieses vereinbarte Garantieguthaben ist zu Rentenbeginn sicher unabhängig davon, wie sich die Kapitalmärkte entwickeln. Der Kunde entscheidet während der Laufzeit, ob erzielte Anlagegewinne zusätzlich abgesichert werden sollen ganz nach persönlicher Lebenssituation und Einschätzung. Und so funktioniert s: AXA bzw. DÄV überprüfen den Vertrag ab dem Versicherungsbeginn alle zwölf Monate einmal. Wird festgestellt, dass aufgrund der Entwicklung des Fondsguthabens das garantierte Guthaben um mindestens 10 % erhöht werden kann, informiert die Gesellschaft den Kunden. Er kann dann zwischen zwei Möglichkeiten wählen: Das Fondsvermögen wird kostenlos in das Sicherungsvermögen transferiert. Auf diese Weise erhöht sich bis zum Ende der Laufzeit das garantierte Guthaben für Rente oder Kapitalauszahlung. Das Guthaben verbleibt in der Fondsanlage, so dass weitere Renditechancen wahrgenommen werden können. Das zu diesem Zeitpunkt garantierte Guthaben bleibt dann unverändert bestehen. Durch dieses OptiGarantSystem wird dem Kunden volle Flexibilität geboten: Er kann die Höhe der Garantie ganz nach seinen individuellen Bedürfnissen bestimmen und auf Wunsch während der Laufzeit erhöhen Stand: Dez. 2011

4 2 Detailfragen zu OptiGarant 2.1 Was ist der besondere Kundennutzen der Fonds-Rente OptiGarant? 1.) Das Garantieniveau ist sehr frei vereinbar, z.b. 100% der Beiträge: Marktüblicher Standard Weniger als 100 % (mind. 20 %): Erhöhte Renditechancen bei niedrigerer Anfangsgarantie Mehr als 100 % der Beiträge (im Maximalfall bis 150 %): Hohe Garantie schon zu Beginn, dafür geringere Chancen auf zusätzliche Rendite 2.) Durch die turnusmäßige Überprüfung des Guthabens begleiten wir den Kunden auch nach Vertragsabschluss; er kann erreichte Gewinne absichern, und damit seine Garantieleistung bei Ablauf sukzessive erhöhen. 2.2 Kann die Fonds-Rente auch ohne GarantModul abgeschlossen werden? Ja, das geht nach wie vor. 2.3 Wie funktioniert die Fonds-Rente OptiGarant technisch? Zunächst einmal handelt es sich um die Fondsgebundene Rentenversicherung. Diese wird mit einem GarantModul abgeschlossen, um eine Garantieleistung zum vereinbarten Rentenbeginn darzustellen. Neu im Rahmen der Tarifgeneration 2012 ist die Möglichkeit, das GarantModul (vgl. Ziffer 3.1) auch mit mehr als 100 % der Beitragssumme über alle Tarifvarianten abschließen zu können. Höhere Garantien erfordern allerdings auch längere Vertragslaufzeiten. Bei sehr langen Laufzeiten, etwa bei einer Kinderpolice, sind auch bis zu 150 % möglich. Unterstützt wird das auch durch eine neue BT-Funktionalität maximal möglicher Garantiebetrag. Diese sorgt dafür, dass man eine sehr hohe Garantie gerechnet bekommt. Das Angebotsprogramm probiert dazu beginnend ab 150 % - in 5er Schritten aus, welches Garantieniveau bei der individuellen Vertragskonstellation möglich ist. Die kundenbegleitende Überprüfung des Vertragsguthabens erfolgt nach dem OptiGarantSystem Stand: Dez. 2011

5 2.4 Was ist das OptiGarantSystem? Das System funktioniert folgendermaßen: Wir überprüfen ab dem Versicherungsbeginn alle 12 Monate einmal, ob der Kunde seine Garantiesumme bei Ablauf über Nutzung der Garantie-Option (vgl. Ziffer 3.2) um mindestens 10 % erhöhen könnte. Falls dann auch das gesamte Fondsguthaben zzgl. bereits in den Deckungsstock geshifteter Fondsanteile mindestens EUR beträgt, werden wir den Kunden auf diese Möglichkeit hinweisen. Auch zum Beginn einer ggf. vereinbarten Rentenbeginnphase würden wir ihn entsprechend informieren. Letzteres bedeutet, dass die Information zu Anfang der Rentenbeginnphase auch dann erfolgt, wenn die Garantieerhöhung unter 10 % liegen würde. 2.5 Was ist der genaue Unterschied zwischen OptiGarant, OptiGarantSystem, GarantModul und Garantie-Option? Das Produkt heißt Fonds-Rente OptiGarant, das Verfahren der Kundeninformation ist das OptiGarantsystem. Das Produkt nutzt dabei die schon länger bestehenden Bausteine GarantModul bzw. Garantie-Option. Diese Bausteine werden in Ziffer 3 detailliert erläutert Stand: Dez. 2011

6 2.6 Wie erfolgt die Kundeninformation im OptiGarantSystem? Der Kunde wird bei Erreichen der 10 %-Marke von uns angeschrieben. Im Rahmen der Information weisen wir den Kunden auf die Möglichkeit der Garantie-Option und die Konsequenzen hin, z.b Sehr geehrter Herr Müller, wir haben eine wichtige Information für Sie: Sie können Ihr garantiertes Guthaben zum von EUR auf ,86 EUR erhöhen, wenn Sie die Garantie-Option nutzen und Ihr aktuelles Fondsguthaben von 7.927,86 EUR (*) (Stichtag ) in den konventionellen Deckungsstock übertragen lassen. Eine Übertragung können Sie ganz einfach mit beiliegendem Formular beantragen. Als Entscheidungshilfe stellen wir Ihnen die möglichen unterschiedlichen Leistungen zum dar: Mit Nutzung der Garantieoption Mögliche Gesamtleistung bei einer Fondsentwicklung von 0 % Mögliche Gesamtleistung bei einer Fondsentwicklung von 3 % Mögliche Gesamtleistung bei einer Fondsentwicklung von 6 % Mögliche Gesamtleistung bei einer Fondsentwicklung von 9 % Davon garantiert ,00 EUR (**) ,00 EUR (**) ,00 EUR (**) ,00 EUR (**) ,86 EUR Ohne Nutzung der Garantieoption Mögliche Gesamtleistung bei einer Fondsentwicklung von 0 % Mögliche Gesamtleistung bei einer Fondsentwicklung von 3 % Mögliche Gesamtleistung bei einer Fondsentwicklung von 6 % Mögliche Gesamtleistung bei einer Fondsentwicklung von 9 % Davon garantiert ,00 EUR (**) ,00 EUR (**) ,00 EUR (**) ,00 EUR (**) ,00 EUR (*) Das aktuelle Fondsguthaben bezieht sich auf den genannten Stichtag. Durch Wertschwankungen kann sich das Fondsguthaben täglich ändern. Das kann bedeuten, dass ggf. mehr oder weniger Fondsguthaben übertragen werden kann und somit auch das neue Garantiekapital höher oder geringer ausfällt als angegeben. (**) Die Höhe der markierten Werter hängt von der Überschussbeteiligung, der genannten Wertentwicklung des Fonds (sowie ggf. von einer Beteiligung an den Bewertungsreserven ab und kann nicht garantiert werden. 2.7 Warum ergeben sich bei einer Fondsentwicklung von 0 % p.a. höhere Ablaufleistungen mit Nutzung der Garantie-Option als ohne? Auf das Garantieguthaben geben wir nicht garantierte Zinsüberschüsse (vgl. Ziffer ) Diese sorgen für eine positive Wertentwicklung, da die Zinsüberschüsse das Fondsguthaben zusätzlich erhöhen Stand: Dez. 2011

7 2.8 Wie sieht beispielhaft ein Verlauf des OptiGarantSystems aus? Beispiel: über das GarantModul sind EUR Garantiesumme vereinbart. Dann könnte der Verlauf in etwa so aussehen, wenn unser Angebot zur Garantieerhöhung jeweils angenommen wird: Jahr Fondsguthaben Garantiesumme zum Rentenbeginn EUR Zu überprüfender Wert (10 % davon) EUR Wird ein Shift angeboten? Zu Beginn Nein Nach 1 Jahr Nein Nach 2 Jahren Nein Nach 3 Jahren Nein Nach 4 Jahren Nein Nach 5 Jahren vor Shift Nach 5 Jahren Nach Shift Ja, da 10 % erreicht sind Shift erfolgt Nach 6 Jahren Nein Nach 7 Jahren Nein Nach 8 Jahren Nein Nach 9 Jahren Nein Nach 10 Jahren Nach 11 Jahren, vor Shift Nach 11 Jahren, nach Shift Nach 12 Jahren Nein Ja, da 10 % erreicht sind Shift erfolgt Nein Etc. 2.9 Warum shiften wir das Fondsguthaben nach Erreichen der 10 % nicht automatisch um? Wir möchten diese Entscheidung dem Kunden überlassen, da die Nutzung der Garantie- Option zwar den Vorteil hat, dass die Garantieleistung steigt, aber auch den Nachteil haben kann, dass bei guter Wertentwicklung des Fonds die Renditechancen sinken. Dies wird dem Kunden im Anschreiben transparent Stand: Dez. 2011

8 2.10 Kann der Kunde individuell im Vorfeld festlegen, dass sein Guthaben immer bei Erreichen der 10% geshiftet werden soll? Nein, das können wir aus verwaltungstechnischen Gründen leider nicht anbieten Erfolgt die Erhöhung der Garantie dann um genau 10 %? Nein; wir informieren den Kunden, wenn er die Garantie um mindestens 10 % erhöhen kann. In aller Regel wird der Betrag dann über 10 % liegen, und wir bieten den kompletten Shift des vorhandenen Guthabens zur Garantie-Erhöhung an Muss der Kunde dann das komplette Fondsguthaben shiften? Nein, es steht ihm frei, auch einen niedrigeren Betrag zu wählen Kann auch vereinbart werden, dass bei einem anderen Betrag als 10 % - z.b. 5% - informiert wird. Nein, um das Produkt einfach zu halten, erfolgt unser Service nur bei 10 %, und jeweils nur alle 12 Monate nach Versicherungsbeginn Was passiert, wenn die 10%-Grenze erreicht ist, aber die EUR Grenze noch nicht? Die Information kann nur dann erfolgen, wenn gewährleistet ist, dass in der Garantie- Option mindestens EUR vorhanden sind. Dies ist die bedingungsgemäße Untergrenze. Das bedeutet z.b. a) Garantiesumme EUR ist vereinbart, im Fondsguthaben sind EUR, aber Kapital in der Garantie-Option gibt es noch nicht: Keine Information b) Garantiesumme EUR ist vereinbart, im Fondsguthaben sind EUR, und in der Garantie-Option gibt es bereits EUR Kapital: Information an Kunden erfolgt Wird, wenn bei Überprüfung ein Betrag >10% festgestellt wird, dieser Betrag dann für das Shiften vorgeschlagen, oder werden dann nur 10% geshiftet? Es wird darüber informiert, dass das gesamte Guthaben geshiftet werden kann. Dem Kunden bleibt es aber unbenommen, nur einen Teil zu shiften Stand: Dez. 2011

9 2.16 Erhält der Kunde beim Shift eines Teils des Guthabens nachträglich eine Auskunft über seinen neuen Garantiebetrag? Ja, wenn der Kunde nicht das gesamte Guthaben in den konventionellen Deckungsstock (Sicherungsvermögen) umschichtet, erhält er eine Mitteilung, die im sein dann aktuell gültiges Garantiekapital in konkreten Zahlen ausweist Innerhalb welcher Frist muss der Kunde nach Mitteilung durch AXA bzw. DÄV das Fondsvermögen shiften? Es gibt keine Frist, da der Kunde ohnehin jederzeit shiften kann. Der Shift wird mit dem Kurswert von 2 Arbeitstagen nach Eingang des Antrags auf den Shift durchgeführt Was passiert, wenn die 10% erreicht sind, aber bei Inanspruchnahme (z.b. einen Monat später) der Wert wieder unterhalb von 10% liegt? Dann wird das geringere Fondsguthaben geshiftet, und der Kunde erhält die entsprechende Information über sein neues Garantiekapital, welches durch den Kursverlust geringer ausgefallen ist als zuvor ermittelt wurde. Ein Shift ist allerdings nicht mehr möglich, wenn das Kapital der Garantie-Option dann unterhalb von EUR liegen würde Zu welchem Zeitpunkt erfolgt die Überprüfung genau? Die Überprüfung erfolgt immer nach einer Versicherungsperiode von einem Jahr. Beispiel: Versicherungsbeginn ist der eines Jahres. Dann überprüfen wir immer ca. Mitte Februar in allen folgenden Jahren das Erreichen der 10 %-Marke Warum erfolgt die Überprüfung nur einmal im Jahr? Dies ist von der Abwicklung her vorteilhaft. Nehmen wir einmal an, wir würden die Überprüfung monatlich vornehmen, und den Kunden dann informieren. Falls der Kunde nun den Shift nicht wahrnehmen möchte, und der Fonds sich nicht stark negativ entwickelt, würden wir jeden Monat den Kunden erneut informieren. Das ist offensichtlich nicht sinnvoll. Nach einem Zeitraum von einem Jahr hingegen bedeutet diese Information für den Kunden einen echten Mehrwert Wie viele Informationsschreiben erhält der Kunde in der Regel tatsächlich während der Vertragslaufzeit? Das kann man nicht pauschal sagen. Das hängt z.b. von der Wertentwicklung des Fonds, vom vereinbarten Garantieniveau, aber auch von einem ggf. eingeschlossenen Todesfallschutz ab. Um einige Beispiele zu nennen: Stand: Dez. 2011

10 Bei etwa 20 Jahren Laufzeit, 100 % GarantModul wird der Kunde ca. 3-mal informiert; bei 35 Jahren Laufzeit ca. 6- bis 7-mal Kann man durch Dynamiken bewirken, dass die Shiftmöglichkeiten im OptiGarantSystem häufiger werden? Durch Dynamiken wird auch die Garantiesumme bei Ablauf erhöht. Damit steigt dann auch der jährlich zu überprüfende Wert. Man kann pauschal sagen, dass durch die Dynamik selbst das Garantieiveau höher wird, die Häufigkeit der Shift-Termine im OptiGarantSystem steigt dadurch aber nicht Muss ich das OptiGarantSystem bei Angebotserstellung separat vereinbaren? Nein; jede Fonds-Rente mit GarantModul ab TG2012 ist automatisch eine Fonds-Rente OptiGarant Kann ich das OptiGarantSystem nachträglich ausschließen? Nein. Der Kunde hat ja auch keinen Nachteil dadurch, da er lediglich informiert wird. Wenn er nicht shiften möchte, muss er es auch nicht; er muss es auch nicht ausdrücklich bekunden, sondern er reagiert einfach nicht. Nur, wenn der Kunde das GarantModul kündigen, und das dort angesammelte Kapital in einen Fonds übertragen würde, würde das OptiGarantSystem dann automatisch mit entfallen Kann ich das OptiGarantSystem nachträglich in ältere Verträge vor Tarifgeneration TG2012 einschließen? Nein, das geht leider nicht, weil es sich um eine neue Tarifgeneration handelt, bei der das OptiGarantSystem berücksichtigt wurde. In vorherigen Tarifgenerationen ist das nicht der Fall. Unbenommen bleibt dem Kunden allerdings die Nutzung der Garantie-Option. Die jährliche Überprüfung durch uns können wir aber nicht anbieten Ist das OptiGarantSystem auch ohne Abschluss eines GarantModuls möglich? Nein; wir informieren nur dann, wenn der Kunde seine Garantie bei Ablauf um 10 % erhöhen kann, und wenn er keine Garantie hat, dann geht das nicht. Für Kunden, die stärker an Rendite-Chancen interessiert sind, aber auch ein begleitendes Informationsverfahren haben möchten, gibt es 2 Möglichkeiten: Vereinbarung des minimalen GarantModuls von 20 %; hier würde das OptiGarant- System ziehen, und der Kunde relativ häufig informiert werden. Vereinbarung einer Zielsumme; hier würde der Kunde informiert werden, wenn das Fondsguthaben die Zielsumme erstmalig erreicht oder überschritten hat Stand: Dez. 2011

11 2.27 Ist das OptiGarantSystem auch ohne Abschluss eines GarantModuls möglich, wenn man zwischenzeitlich aber die Garantie-Option genutzt hat? Nein, das hätte die Umsetzung verkompliziert ist deshalb auch nicht vorgesehen Kann man auch zusätzlich zum OptiGarantSystem eine Zielsumme vereinbaren? Ja, das geht. Der Kunde erhält dann beide Produktservices Welche Fonds kann ich im OptiGarantSystem hinterlegen? Alle, die im Rahmen der Fonds-Rente bei AXA bzw. der Deutschen Ärzteversicherung jeweils vorgesehen sind. Auch Fondsmischungen sind möglich Gibt es im OptiGarantSystem eine Garantieverzinsung? Wenn ja, wie hoch ist diese? Bitte beachten Sie hierzu die Informationen unter Ziffer 2 bzw Bekommt der Kunde einmal jährlich eine Mitteilung über seinen "Kontostand"? Steht in der Info auch, wie viele Anteile er vom jeweiligen Fonds durch Überschüsse erworben hat? Der Kunde erhält einmal jährlich eine Wertmitteilung, in der die Fondsanteile mit dem Stichtagskurs und der Wert der Garantie-Option aufgeführt sind. Eine separate Auflistung der Fondsanteile aus Überschüssen gibt es nicht Stand: Dez. 2011

12 3 Detailfragen zu wesentlichen Produktbausteinen der Fonds-Rente Opti- Garant 3.1 Fragen zum GarantModul Was ist das GarantModul? GarantModul bedeutet, dass der Beitrag der Fonds-Rente aufgeteilt wird, und zwar in einen Beitrag, der in den Fonds geht, und in einen, der in den konventionellen Deckungsstock (Sicherungsvermögen) investiert. Der Anteil des Sparbeitrags für den Deckungsstock ist so berechnet, dass bei einer Garantieverzinsung von 1,75% p.a. aus diesen Sparbeiträgen die vereinbarte Garantiesumme, z.b. 100 % aller Beiträge für die Fonds- Rente, erwirtschaftet wird Wie ist die Verzinsung des GarantModuls geregelt? Das GarantModul wird wie beschrieben - mit dem Höchstrechnungszins berechnet. Es gibt darüber hinaus Zinsüberschüsse, Schlussanteile und eine Beteiligung an den Bewertungsreserven. Die Zinsüberschüsse werden zur Erhöhung des Fondsguthabens erwendet Wie kann ich feststellen, welches Garantieniveau möglich ist? Am einfachsten ist es, im BT-Angebotsprogramm das gewünschte Garantieniveau vorzugeben Falls dieses nicht darstellbar sein sollte, wird automatisch ein bestmögliches niedrigeres Niveau gerechnet. Die Mindestgarantie beträgt 20 %, die maximale bis zu 150 %. Letztere ist jedoch nur bei sehr langen Laufzeiten, etwa bei der Kinderpolice, erreichbar Wie kann ich feststellen, welches Garantieniveau maximal möglich ist? Ganz einfach: Sie können dies über die Funktionalität maximal möglicher Garantiebetrag (vgl. Ziffer 2.3) rechnen lassen. Ein Hinweis noch zu diesem Punkt und dem davor: In der BT wird der gewünschte GarantModul-Satz in durch 5 teilbaren Zahlen (also z.b. 110 %, 105%) gesucht. Dies hat folgende Vorteile: Es ist ein in der Kundenkommunikation günstiger glatter Betrag. Die Rechengeschwindigkeit steigt, da im Programm schneller gesucht werden kann. Demzufolge kann es dann aber auch vorkommen, dass ein Satz von 105 % angeboten wird, dass aber auch z.b. auch 107 % gerade noch möglich wäre. Dies kann man durch probieren selbst herausfinden, falls es einmal z.b. in einem Konkurrenzfall um wenige Euro gehen sollte Stand: Dez. 2011

13 3.1.5 Kann das GarantModul auch eingeschlossen werden, wenn ein Risikozuschlag wegen Übersterblichkeit genommen werden muss? Ja, es handelt sich um eine Verbesserung im Rahmen der TG2012. Für ältere Tarifgenerationen geht das leider nicht Kann ein GarantModul auch nachträglich eingeschlossen werden? Ja, aber nur in Verträgen ab der TG2012. Die Garantie bezieht sich dann auf die Summe der noch zu zahlenden Beiträge Ist das GarantModul auch bei Einmalbeiträgen möglich? Ja. 3.2 Fragen zur Garantie-Option Was ist die Garantie-Option? Die Garantie-Option besagt, dass das Fondsvermögen ganz oder teilweise in den konventionellen Deckungsstock (Sicherungsvermögen) im Rahmen eines Shifts übertragen werden kann. Dieses Kapital steht dann bei Beginn der Rentenzahlung garantiert zur Verfügung Wie wird das Deckungskapital der Garantie-Option verzinst? Auf das Kapital gibt es im Gegensatz zum GarantModul - keinen Garantiezins. Es fallen aber monatlich Zinsüberschüsse an, die dem Fondsguthaben gutgeschrieben werden. Die Höhe dieser Überschüsse ist wie bei Einmalbeitragsversicherungen grundsätzlich vierteljährlich änderbar. Die aktuellen Konditionen können bei AXA bzw. bei der Deutschen Ärzteversicherung erfragt werden. (Für die Deutsche Ärzteversicherung sind sie auch im DÄF-Net hinterlegt.) Müssen die Zinsüberschüsse zwingend in den Fonds fließen oder kann man hier eine andere Lösung finden? Die Zinsüberschüsse fließen in den / die Fonds, die der Kunde zur Ansparung gewählt hat. Es ist ein späterer Shift /Switch möglich Stand: Dez. 2011

14 3.2.4 Woraus werden die Kosten der Fonds-Rente bezahlt? Gibt es eine spezielle Regelung im Zusammenhang mit der Garantie-Option? Kosten werden aus dem Fondsguthaben entnommen. Reicht das Guthaben in Ausnahmefällen - nicht aus, dann werden die Kosten aus dem Deckungskapital entnommen. Dies ist entsprechend im Bedingungstext geregelt: "Sollte Ihr Fondsguthaben einmal nicht ausreichen, um anfallende Kosten zu decken, sind wir berechtigt, diese Kosten auch Ihrem Deckungskapital zu entnehmen. Dadurch würde sich der garantiert zur Verfügung stehende Betrag verringern." Kann der Kunde eine (Teil-)Entnahme bezogen auf das Garantieguthaben vornehmen? Ja, wenn der Tarif eine Teilentnahme vorsieht Wie hoch ist die Mindestanlage in der Garantie-Option? Der erste Shift muss mindestens EUR betragen (siehe Bedingungen: Das Deckungskapital muss mindestens EUR betragen; das erste Shiften in den Deckungsstock darf daher EUR nicht unterschreiten. Mit den nach dem Shiften gezahlten Beiträgen werden weiterhin die von Ihnen gewählten Fonds bespart.) Zinsüberschüsse fließen in den / die Fonds. Von dort können sie in das Deckungskapital geshiftet werden. Hierbei ist zu beachten, dass ab dem 2. Shift innerhalb von 12 Monaten Gebühren anfallen. Es ist nicht möglich, Zinsüberschüsse direkt im Deckungskapital anzulegen Kann man bei der Garantieoption in beide Richtungen wechseln und auch Deckungskapital aus dem Deckungsstock wieder im Fonds anlegen? Ja, diese Möglichkeit besteht grundsätzlich. Bei fallenden Kursen kann man in die Garantie-Option shiften, bei dann wieder steigenden Kursen wechselt man dann wieder in die Fondsanlage. Somit kann man das Auf und Ab der Märkte ausnutzen. Der Rückshift aus der Garantie-Option in den Fonds ist allerdings nur mit Zustimmung der Gesellschaft möglich Was bedeutet Rückshift ist nur mit Zustimmung der Gesellschaft möglich genau? Wenn Kundengelder in unserem konventionellen Deckungsstock angelegt sind, so erfolgt die Verzinsung über langfristige Kapitalanlagen. Wenn nun nur ein vereinzelt Rückshifts durchgeführt werden, so beeinflusst dies unser Kapitalanlagekonzept kaum. Würden jedoch in bestimmten Marktsituationen auf einmal sehr viele Kunden gleichzeitig Geld aus dem konventionellen Deckungsstock abziehen wollen, so könnte dies den Ertrag für die gesamte Versichertengemeinschaft negativ beeinflussen. Deswegen haben wir uns die Möglichkeit vorbehalten, dieses verhindern zu können Stand: Dez. 2011