VORSORGE Direktversicherung Fonds Die betriebliche Altersvorsorge mit Rendite-Kick. 100% Fondsanlage als Ziel mit Netto-Beitragsgarantie!

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1 VORSORGE Direktversicherung Fonds Die betriebliche Altersvorsorge mit Rendite-Kick. 100% Fondsanlage als Ziel mit Netto-Beitragsgarantie! Flexibilitäten Tarife Investment- Strategien VORSORGE Rente Fonds VORSORGE Rente Riesterrente Fonds Fonds VORSORGE Direktversicherung Fonds VORSORGE Basisrente Fonds Tarifgeneration

2 Agenda 1 VORSORGE Lebensversicherung AG - Kurzvorstellung 2 VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht 3 VORSORGE Rente Fonds- Die fondsbasierte Direktversicherung 4 Investmentstrategien - Kurzvorstellung 2

3 1. Vorstellung der VORSORGE Lebensversicherung AG Munich Re Rückversicherung Erstversicherung Asset Management Gründung: 1996 Aufnahme des operativen Geschäfts in Deutschland: Februar 1996 in Luxemburg: Januar 1997 Aktionäre 100% Tochtergesellschaft der ERGO die wiederum nahe zu 100% Tochter der Munich Re Eckdaten 2011 incl. TPA Geschäft Verwaltete Verträge: Stück Verwaltetes Geschäft 555 Mio. Euro Mitarbeiter: 141 3

4 1. Vorstellung der VORSORGE Lebensversicherung AG Mail: 4

5 1. Vorstellung der VORSORGE Lebensversicherung AG - Finanzstärke Zum 6. Mal in Folge A+ Finanzstärkerating für VORSORGE 2012 hat Fitch Ratings die starke Bewertung der VORSORGE im Rahmen eines Folgeratings bereits zum 6. Mal bestätigt. Der Ausblick dieses Ratings bleibt laut Fitch weiterhin stabil. Die VORSORGE wird darüber hinaus als strategisch bedeutend für die ERGO Gruppe angesehen. Erstmalig wurde die VORSORGE Lebensversicherung AG in 07/2007 von Fitch Ratings im Zuge der Neubewertung der ERGO- Gesellschaften mit einem»a+«für ihre Finanzkraft ausgezeichnet. Das Rating»A+«steht für stark und zeichnet Versicherungsunternehmen aus, die über eine hohe Fähigkeit verfügen, ihren Verpflichtungen gegenüber den Versicherungsnehmern und Vertragspartnern nachzukommen. 5

6 1. Vorstellung der VORSORGE Lebensversicherung AG - Ratings und Auszeichnungen Die hervorragende Aufstellung der VORSORGE Leben wird durch diverse Ratings und Auszeichnungen belegt Award Zweiter Platz der Vorsorge Luxemburg S.A. Kategorie Top Lebensversicherer/ Internationale Anbieter 2009 (Heft 52/2009) Rating durch Focus Money gemeinsam mit Franke & Bornberg Bewertung der Vorsorge- Produkte Basisrente Global topselect und ProfiVario Basisrente mit der Gesamtnote 1,7 Zweiter Platz in der Kategorie Rürup-Fondsrente ohne Beitragserhaltungsgarantie Bewertung von insgesamt 104 Tarifen von 50 Gesellschaften hinsichtlich Rendite, Sicherheit, Flexibilität und Transparenz Die VORSORGE ist ein Innovationsmotor innerhalb der ERGO 6

7 Agenda 1 VORSORGE Lebensversicherung AG - Kurzvorstellung 2 VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht 3 VORSORGE Rente Fonds- Die fondsbasierte Riester-Rente 4 Investmentstrategien - Kurzvorstellung 7

8 2. VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht Unsere Fonds-Lösungen für alle drei Schichten - Alles aus einer Hand - Produkte 1. Einmalbeitragsversicherung 2. universal life - Police 3. Direktversicherung nach 3.63 EStG 4. Riester-Rente jeweils mit Bruttobeitragsgarantie 5. Rürup-Rente mit Hinterbliebenenrente VORSORGE Rente Fonds 3 Schichten der Altersversorgung 3. Schicht: Kapitalanlageprodukte kein Sonderausgabenabzug: volle Besteuerung / Halbeinkünfteverfahren (Kapital) Ertragsanteil (Rente) 2. Schicht: Kapitalgedeckte Zusatzversorgung Sonderausgabenabzug bzw. Zulagenförderung; nachgelagerte Besteuerung 1. Schicht: Basisversorgung Sonderausgabenabzug; nachgelagerte Besteuerung 8

9 2. VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht - Die Produktwelt der VORSORGE Lebensversicherung Die VORSORGE bietet Ihnen als Spezialist für flexible, innovative Fondspolicen-Toptarife für alle drei Schichten der Altersvorsorge VORSORGE Rente Fonds die Produktfamilie der VORSORGE Lebensversicherung AG 9

10 2. VORSORGE Rente Fonds - Faktenflyer zur Produktwelt der VORSORGE Lebensversicherung 10

11 2. VORSORGE Rente Fonds - Tarifübersicht Tarif Bezeichnung AP in % BVP in % VH_41 Normaltarif VH_44 Industrie-Pensions-Verein

12 2. VORSORGE Rente Fonds - Tarif: Industrie-Pensions-Verein Tarif nur auswählbar bei: VORSORGE Basisrente Fonds VORSORGE Direktversicherung Fonds Mitgliedschaftsbeitrag jährlich 12 EUR 12

13 2. VORSORGE Rente Fonds - Tarif: Industrie-Pensions-Verein Tarif nur auswählbar bei: VORSORGE Basisrente Fonds VORSORGE Direktversicherung Fonds Mitgliedschaftsbeitrag jährlich 12 EUR 13

14 Agenda 1 VORSORGE Lebensversicherung AG - Kurzvorstellung 2 VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht 3 VORSORGE Rente Fonds- Die fondsbasierte Riester-Rente 4 Investmentstrategien - Kurzvorstellung 14

15 3. VORSORGE Rente Fonds - Angebotssoftware 15

16 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Produktbestandteile Direktversicherung Produktbestandteile Vermögensaufbau Todesfallschutz Zusatzbausteine Optionen Wachstum Mindestbeitrag 30 EUR Mindestgesamtbeitrags- Summe EUR Investition in DWS Garantiefondskonzept FlexPension bei Erreichen der Beitragsgarantie kann der Folgebeitrag gemäß unserer Fondspalette in freie Fonds angelegt werden Vor Rentenbeginn: Verrentung des Deckungskapitals Nach Rentenbeginn: Rentengarantiezeit nach Rentenbeginn 5 bis max. 40 Jahre Optional: Wahl einer Hinterbliebenenrente 60% oder 100% möglich Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung Beitragserhöhung und Beitragsreduzierung möglich Zuzahlungen möglich Flexibler Rentenbeginn Lebensjahr möglich 100 % Kapitalabfindung möglich Autom. Anpassung bis 4% der BBG möglich 16

17 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Übersicht Produktgrenzen Direktversicherung - Spielräume und Grenzen - Eintrittsalter der VP Rentenbeginnalter Alter (Jahre) VN = Arbeitgeber Beginn der Verlängerungsphase (Verkürzung ohne Beitragsgarantie) max. Ende der Beitragszahlung bei BUZ-Einschluss mind. 15 Jahre; max. bis Endalter 67 Jahre: monatlich, viertel- oder halbjährlich, jährlich (keine Ratenzahlungszuschläge) Beitragshöhe der Hauptversicherung: monatlich mind. 30 EUR; Beitragssumme mind EUR Zuzahlungen möglich, mind. 300 EUR Lebenslange Rente oder Rente und max. 30% Teilauszahlung möglich alternativ 100% Kapitalabfindung möglich Beitragsanpassungen (Dynamik, Zuzahlungen) bis 4% BBG EUR möglich Rentengarantiezeit (max. 40 Jahre möglich) - alternativ Hinterbliebenenrente 17

18 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Die Hinterbliebenenversorgung Hinterbliebenenversorgung leicht gemacht Direktversicherung: unterschiedliche Gestaltung in zwei Phasen Wer? Standardreihenfolge: - überlebender Ehegatte - Lebenspartner ( 1 LPartG) - Lebensgefährte (gemeinsamer Haushalt) - Kinder bis zum 18. Lebensjahr zu gleichen Teilen (als Zeitrente) oder sonstige Personen Was? - lebenslange Rente an den Ehepartner / Lebenspartner (Kinder bis zum 18. Lebensjahr) EUR Sterbegeld, wenn keine versorgungsberechtigten Hinterbliebenen vorhanden sind Versicherungsbeginn Aufschubphase Aufschubphase Wer? - überlebender Ehegatte - Lebenspartner ( 1 LPartG) - Lebensgefährte (gemeinsamer Haushalt) Was? - Lebenslange Partnerrente in Höhe von 60% oder 100% der Altersrente (beitragswirksam) möglich - Bei Abschluss alternativ Rentengarantiezeit möglich - Rentengarantiezeit: 5 bis max. 40 Jahre Rentenbeginn Rentenphase Rentenphase 18

19 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Beitragsgarantie Herausforderungen an die Kapitalanlage in der Direktversicherung Beitragsgarantie zum Laufzeitende : Garantie der Anlagebeiträge Für die VORSORGE Direktversicherung Fonds erhalten Anleger eine Netto-Beitragsgarantie der DWS im Garantiefondskonzept DWS Flex Pension Die DWS garantiert den Sparanteil der Anlagebeträge zum Laufzeitende des Vertrages. Eine Garantie der DWS für die Kosten (Abschluss- und Verwaltungskosten) wird nicht übernommen. Hier handelt es sich um eine sogenannte Netto-Beitragsgarantie Die VORSORGE Lebensversicherung stellt für die VORSORGE Direktversicherung Fonds auch keine unternehmensinterne Garantie dar. 19

20 3. VORSORGE Riesterrente Fonds - Herkömmliches Hybrid-Modell Herkömmliches Hybrid-Modell - dauerhafte klassische Kapitalanlage (Gross-)Teil des Sparbeitrags wird über die ganze Laufzeit in der klassischen Anlage investiert und stellt die Beitragsgarantie dar nur der restliche Beitrag und Überschüsse fließen in Fonds Renditechancen werden durch den dauerhaften klassischen Anlageteil begrenzt 100% des Sparbeitrags Ablauf Investmentfonds Klassische Anlage = Renditebegrenzung Jahre 21

21 3. VORSORGE Riesterrente Fonds - Das Anlagekonzept Kapital zum Beginn der Abrufphase Euro Beitragssumme der gesamten Laufzeit Zeitpunkt, indem die klassische Anlage des Barwerts der Kosten endet und ausschließlich in Fonds investiert wird. Der Folgebeitrag könnte bis zu 100% in freie Fonds investiert werden = Renditechance Laufzeit Garantiefonds klassisch Aktienfonds Konventionelles Sicherungsvermögen mit 1,75% Garantiezins aktuell ca. 3% Aktienquote Garantiefonds variable Aktienquote 0-100% 22

22 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Vor- und Nachteile einer Direktversicherung Direktversicherung mit Pro s und Con s Ihre Vorteile Invest ab 30 EUR Monatsbeitrag möglich... Flexibilität der Beitragszahlung, auch Zuzahlungen möglich Flexibilität und Performance im Investment Portabilität bei Arbeitgeber-Wechsel mögl. 100% Kapitalwahlrecht möglich Kapitalschutz ab Rentenbeginn: Rentengarantiezeit oder Verbindungsrente 60% oder 100% (bis 3 Monate vor Rentenbeginn wählbar) Einschränkungen Steuerfreiheit der Beiträge bis Maximalbeitrag von EUR p.a. (2012) zusätzlich EUR p.a. möglich, wenn keine beitragspflichtige 40b DV besteht volle nachgelagerte Besteuerung KVdR-Pflicht der Rentenleistungen keine Verfügbarkeit vor Alter 62 keine Abtretung / keine Verpfändung möglich aber Hartz IV Verwertung ausgeschlossen 23

23 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - BU-Zusatzversicherung möglich Zusatzbaustein bei Direktversicherung möglich BUZ Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Beitragbefreiung bei BU sowie Berufsunfähigkeitsrente möglich 24

24 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Übersicht Produktgrenzen Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) Eintrittsalter der VP Alter Jahre max. Versicherungs- und Beitragszahlungsdauer 25

25 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) Allgemeines Leistungs- Bedingungen Berufsunfähigkeitszusatzversicherung mit BUB und BUR möglich Einteilung der Berufe in insgesamt 4 Berufsklassen Bei Versicherungsbeginn oder nachträglichem Einschluss stets mit GP* Ausschluss ist möglich, in letzten 5 Versicherungsjahren nur i.v.m. der HV Nachträgliche Erhöhung bei Eintritt bestimmter Ereignisse ohne GP* möglich Eintrittsalter VP mind. 18 Jahre, max. 62 Jahre Max. Beitragszahlungsdauer 72, bei Einschluss BUZ bis Alter 67 Jahre Karenzzeiten zwischen 6, 12 und 24 Monaten wählbar (auch ohne möglich) max. 4% der Beitragssumme der Hauptversicherung bzw. max EUR (incl. Bonusrente) als monatliche BU-Rente Weltweiter Versicherungsschutz Mit Automatik-Einschluss gilt für die BUZ im Leistungsfall eine garantierte Leistungserhöhung Verzicht auf 163 (alt: 172) VVG Leistungen Berufsunfähigkeit gemäß Bedingungen ab mind. 50 % BU Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit u. Zahlung einer BU-Rente (sofern vereinbart) Anlage der Überschüsse vor Leistungsphase in Fonds der Hauptversicherung * GP= Gesundheitsangaben / Gesundheitsprüfung erforderlich 26

26 3. VORSORGE Direktversicherung Fonds - Allgemein: Gesundheitsprüfung und Untersuchungsgrenzen 1. Gesundheitsprüfung ab EUR riskiertem Kapital für: Neuvertrag Zuzahlung, Beitragserhöhung Erhöhung des Prozentsatzes für den Todesfallschutz *für alle Verträge einer versicherten Person bei denen die VORSORGE Lebensversicherung AG Risikoträger ist 2. Untersuchungsgrenzen 3. Einkommensprüfung BUZ-Rente Für eine garantierte jährliche BU-Rente über EUR finanzielle Risikoprüfung anhand der Einkommensnachweise der letzten 3 Jahre: Bei Angestellten durch Gehaltsabrechnungen oder Einkommenssteuernachweise Bei Selbständigen durch Einkommenssteuernachweise oder Steuerbescheinigungen/ betriebliche Auswertungen (G+V). 27

27 Agenda 1 VORSORGE Lebensversicherung AG - Kurzvorstellung 2 VORSORGE Rente Fonds - Produktübersicht 3 VORSORGE Rente Fonds- Die fondsbasierte Direktversicherung 4 Investmentfonds - Kurzvorstellung 28

28 4. Investmentfonds - DWS Flex Pension Garantiefondskonzept 100% Kapitalschutz 100% Gewinnsicherung bei max. Ertragschancen 29

29 4. Investmentfonds - DWS Flex Pension Story DWS Flex Pension wurde im Oktober 2003 aufgelegt und umfasst aktuell Laufzeiten von 2013 bis 2026 Mehr als 40 Partner vertreiben derzeit aktiv DWS FlexPension in acht europäischen Ländern Über 3 Millionen DWS Flex Pension Kunden Im Jahr 2011 bislang mehr als 321 Mio. Euro Nettomittelzuflüsse in die DWS Flex Pension-Teilfonds* Aktuelles Fondsvolumen ca. 4,70 Mrd. Euro* Quelle: DWS, Stand:

30 4. Investmentfonds - DWS Flex Pension II Fonds Die DWS Flex Pension II Fonds Das DWS FlexPension-Konzept stellt Anlegern eine breite Angebotspalette an Teilfonds mit unterschiedlichen Laufzeiten zur Verfügung 31 31

31 4. Investmentfonds - DWS Flex Pension Differenzierung zwischen DWS Flex Pension I und II Die Teilfonds DWS Flex Pension 20XX und DWS Flex Pension II 20XX werden nach einer weitgehend einheitlichen Systematik gemanagt * incl. DWS FlexPension 2025 Sparplan 32 32

32 4. Investmentfonds DWS Flex Pension - Weiterführung und Weiterentwicklung Weiterführung der bewährten DWS FlexPension-Eigenschaften Garantie* der investierten Beträge zum Laufzeitende Monatliche Höchststandssicherung zum Laufzeitende Laufzeiten entsprechen dem individuellen Anlagehorizont ( rollierendes System ) Partizipation an den Kapitalmärkten Weiterentwicklung des DWS FlexPension-Konzepts DWS Flexible Portfolio Insurance (DWS FPI) Erweiterung des Anlageuniversums Flexibilität im Management Klar strukturierter Anlageprozess * Investitionen können nur an den Stichtagen getätigt werden, an denen eine Ermittlung des Garantieniveaus (Höchststandssicherung) erfolgt. Die investierten Beträge (ohne Berücksichtigung eines evtl. Ausgabeaufschlages) zum Laufzeitende garantiert. Nähere Details zur Ausgabe und Rücknahme von Fondsanteilen, zur Garantie und zur Höchststandssicherung enthält der Verkaufsprospekt

33 4. Investmentfonds DWS Flex Pension - Monatliche Höchststandssicherung* zum Laufzeitende Beispielhafte Darstellung Zu jedem monatlichen Stichtag prüft das Fondsmanagement, ob der Anteilswert über oder unter dem aktuellen Garantieniveau liegt Liegt der Anteilswert über dem Garantieniveau (siehe Stichtage 1, 2 und 5), wird das Garantieniveau auf das Niveau des Fondspreises erhöht Liegt der Anteilswert unter dem Garantieniveau (Stichtage 3 und 4) bleibt das Garantieniveau unverändert Ein Anstieg des Anteilswertes zwischen zwei Stichtagen beeinflusst das Garantieniveau nicht (*) Zum exakten Garantieumfang vgl. Verkaufsprospekt. Quelle: DWS, Stand

34 4. Investmentfonds DWS Flex Pension - Laufzeitenstruktur und neue Teilfonds Das DWS FlexPension-Konzept Laufzeitenstruktur und neue Teilfonds ( rollierendes System ) Beispielhafte Darstellung Laufzeiten von 16 und mehr Jahren können je nach individueller Lebensplanung durch Umschichtung in neue Teilfonds abgebildet werden Es ist beabsichtigt, jedes Jahr zum ersten Handelstag im Juli einen neuen Teilfonds mit 15 ½ Jahren Laufzeit aufzulegen Dieser neue Teilfonds soll in der Regel am Tag der Auflegung den Anteilwert und das Garantieniveau des Vorgängerfonds (ein Jahr kürzere Laufzeit) übernehmen* Zu diesem Zeitpunkt ist somit ein Wechsel unter Mitnahme des Garantieniveaus aus dem bisher längstlaufenden Teilfonds in den neu aufgelegten Teilfonds möglich DWS FlexPension II 2028 (geplante Auflegung in 2013) DWS FlexPension II 2027 (geplante Auflegung in 2012) DWS FlexPension II 2026 DWS FlexPension II 2025 DWS FlexPension II 2024 DWS FlexPension II 2023 DWS FlexPension II 2022 DWS FlexPension II 2021 DWS FlexPension II 2020 DWS FlexPension II Längere Laufzeiten sind möglich durch Umschichten in neue Teilfonds* (*) Ob der neue Teilfonds Anteilwert und Garantieniveau des Vorgängerfonds übernimmt, entscheidet die DWS Investment S.A. Luxemburg rechtzeitig vor Auflegung auf Basis des aktuellen Marktumfeldes. Zum exakten Garantieumfang vgl. Verkaufsprospekt. Quelle: DWS, Stand

35 4. Investmentfonds DWS Flex Pension - Breite Diversifikation kann vor Schwankungen in einer Anlageklasse schützen Beispielhafte Darstellung Das Fondsmanagement der DWS strebt bei der Wertsteigerungskomponente eine breite Diversifikation über unterschiedliche Anlageklassen an Dabei können Aktienfonds um weitere chancenreiche Investments, wie z.b. Rohstoffanlagen, alternative Investments oder Unternehmensanleihen ergänzt werden Bei der Kapitalerhaltkomponente liegt der Fokus auf der Sicherheit der Anlagen. Zum Einsatz kommen hier beispielsweise Investment-Grade Staatsanleihen Beispielhafte Darstellung der Asset Allokation innerhalb der Wertsteigerungskomponente Corporate Bonds 11% Aktien Nebenwerte 10% Rohstoffanlagen* 5% Aktien Emerging Markets 10% Aktien Europa Aktien 5% Nordamerika 10% Aktien Global Blend 12% Aktien Global Wachstum 7% Aktien Global Substanz 30% Die genaue Portfolio-Struktur des jeweiligen DWS FlexPension-Teilfonds entnehmen Sie den aktuellen Factsheets ( (*) Eine direkte Anlage in Rohstoffe ist aufgrund investmentrechtlicher Vorgaben nicht zulässig. Daher kann lediglich mittelbar (z.b. über Fonds) eine Anlage in Rohstoffe erfolgen. Quelle: DWS, Stand

36 4. Investmentfonds DWS Flex Pension - Vier starke Argumente Garantie* der investierten Beträge zum Laufzeitende und Partizipation an den Kapitalmärkten DWS Flexible Portfolio Insurance kann flexible Reaktionen auf Veränderungen und Trends, sowie die Wahrnehmung von Investmentchancen erlauben Höchststandssicherung zum Laufzeitende schafft Sicherheit Laufzeiten entsprechend dem individuellen Anlagehorizont Ihrer Kunden (*) Investitionen können nur an den Stichtagen getätigt werden, an denen eine Ermittlung des Garantieniveaus (Höchststandssicherung) erfolgt. Die investierten Beträge (ohne Berücksichtigung eines evtl. Ausgabeaufschlages) sind zum Laufzeitende garantiert. Nähere Details zur Ausgabe und Rücknahme von Fondsanteilen, zur Garantie und zur Höchststandssicherung enthält der Verkaufsprospekt

37 4. Investmentfonds DWS Flex Pension - DWS Flexible Portfolio Insurance DWS Flexible Portfolio Insurance Die aktuellen Marktturbulenzen zeigen mehr denn je ihre Wirkung Fonds leiden tendenziell deutlich unter den extremen Volatilitäten an den Märkten. Gerade für Garantiemodelle in in langfristig ausgerichteten Altersvorsorgelösungen ist es umso wichtiger auf einen intelligenten Steuerungsmechanismus zu vertrauen. Mit DWS FPI ist Ihren Kunden in in den DWS FlexPension Fonds die Krise erspart geblieben. Die nach der DWS FPI-Strategie gemangten Fonds konnten sich dem Abwärtstrend der Märkte fast vollständig entziehen

38 4. Investmentfonds DWS Flex Pension - Wertentwicklung vom bis Wertentwicklung vom bis DWS FlexPension II 2026 im Vergleich zum MSCI World TR Index ( ) Die Grafik zeigt exemplarisch die Wertentwicklung des DWS FlexPension II 2026 im Vergleich zum MSCI World TR Index ( ). Der MSCI World TR Index ( ) wurde indiziert auf den Anteilwert des DWS FlexPension II 2026 am Der MSCI World TR Index ( ) ist nicht Die Benchmark des DWS FlexPension II Die Wertsteigerungskomponente des DWS FlexPension II 2026 verfügt allerdings über einen hohen Anteil global diversifizierter Aktien, für die der MSCI World TR Index ( ) steht. Der Anteil der Wertsteigerungskomponente am DWS FlexPension II 2026 kann sich im Zeitablauf ändern. Quelle: DWS FIS XP, Stand: Bitte beachten Sie, dass historische Daten keine Prognose zukünftiger Entwicklungen zulassen

39 4. Investmentfonds - Investmentfonds gehören zum Sondervermögen Investmentfonds bieten einen hohen Schutzmechanismus Hohe Sicherheit bei Investmentfonds Quelle: BVI Info vom (bvi.de) 40

40 4. Investmentfonds - Sieben gute Gründe für Investmentfonds Einzigartige Konkurssicherheit Weitreichender Anlegerschutz Umfassende Transparenz Klare Kostenstruktur Breite Vermögensstreuung (Risikominimierung) Faire Preisermittlung Hohe Vergleichbarkeit Quelle: BVI Fondskongress Mannheim Januar

41 4. Investmentfonds - Betrachtungszeitraum Langfristig investieren ist der Schlüssel zum Erfolg Quelle: Fidelity 42

42 4. Investmentfonds - Auswirkung der Inflation auf die Kaufkraft Nur eine ausreichende Rendite schützt das Kapital vor Inflation Quelle: Fidelity 43

43 An der Börse sind 2 mal 2 niemals 4, sondern 5 minus 1. Man muss nur die Nerven behalten das minus 1 auszuhalten André Kostolany Investor und Börsenguru 44

44 Wir wünschen Ihnen viel Erfolg!! 45