I. Einführung zum SchuldnerAtlas II. SchuldnerAtlas Deutschland Entwicklung 2005 bis

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2 INHALT I. Einführung zum SchuldnerAtlas II. SchuldnerAtlas Deutschland Entwicklung 2005 bis III. Überschuldung nach Bundesländern 11 IV. Überschuldung in Rheinland-Pfalz nach Kreisen und kreisfreien Städten 13 V. Blick in die Städte Koblenz und Neuwied sowie in die Landkreise Mayen-Koblenz, Cochem-Zell und den Westerwaldkreis 17 VI. Verfestigte Überschuldung 25 Auslöser für Überschuldung 25 Überschuldung nach Geschlecht und Alter 25 Probleme junger Menschen, 29 VII. Fazit und Blick in die Zukunft 30 VIII. Zusammenfassung 32 Quellen 34

3 Wichtige Definitionen Ansatz und Basisbegriffe Der SchuldnerAtlas Deutschland untersucht, wie sich die Überschuldung von Verbrauchern innerhalb Deutschlands kleinräumig verteilt und entwickelt. Überschuldung liegt dann vor, wenn der Schuldner die Summe seiner fälligen Zahlungsverpflichtungen auch in absehbarer Zeit nicht begleichen kann und ihm zur Deckung seines Lebensunterhaltes weder Vermögen noch Kreditmöglichkeiten zur Verfügung stehen. Oder kurz: Die zu leistenden Gesamtausgaben sind höher als die Einnahmen. Mithilfe der Schuldnerquoten, das heißt dem Anteil der Personen mit Negativmerkmalen im Verhältnis zu allen Personen ab 18 Jahren, kann die Überschuldung in ihrer geographischen Verteilung bis hin auf die Ebene von Straßenabschnitten dargestellt werden. Negativmerkmale Die Negativmerkmale setzen sich zusammen aus den aktuell vorliegenden juristischen Sachverhalten (Daten aus den amtlichen Schuldnerverzeichnissen früher: Haftanordnung und Eidesstattliche Versicherung und Privatinsolvenzen), unstrittigen Inkasso-Fällen von Creditreform gegenüber Privatpersonen und nachhaltigen Zahlungsstörungen. Nachhaltige Zahlungsstörungen werden in einer Minimaldefinition abgegrenzt durch den Tatbestand von mindestens zwei, meist aber mehreren vergeblichen Mahnungen mehrerer Gläubiger. Die Speicherung der Daten ist durch das Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) und dort vor allem durch 28a und 29 geregelt. Überschuldungsintensität Zwei Formen von Überschuldung werden in der Analyse unterschieden: Fälle mit hoher Überschuldungsintensität basieren auf einer hohen Anzahl von miteinander verknüpften Negativmerkmalen, meist juristischen Sachverhalten und unstrittigen Inkasso-Fällen, zudem oft nachhaltigen Zahlungsstörungen. Fälle mit geringer Überschuldungsintensität basieren auf einer eher niedrigen Anzahl von Negativmerkmalen, oft auch so genannten nachhaltigen Zahlungsstörungen (Minimaldefinition abgegrenzt durch den Tatbestand von mindestens zwei, meist aber mehreren vergeblichen Mahnungen mehrerer Gläubiger). Datenquellen Die vorliegende Analyse basiert auf den Daten und Karten der Creditreform-Tochterfirmen Creditreform Boniversum GmbH und microm Micromarketing-Systeme und Consult GmbH (beide Neuss).

4 I. Einführung zum SchuldnerAtlas 2015 Die neunte Auflage des SchuldnerAtlas für die Region Koblenz/Neuwied untersucht, wie sich Überschuldung von Verbrauchern innerhalb Deutschlands, aber auch regional, kleinräumig verteilt und entwickelt. Überschuldung liegt dann vor, wenn der Schuldner die Summe seiner fälligen Zahlungsverpflichtungen auch in absehbarer Zeit nicht begleichen kann und ihm zur Deckung seines Lebensunterhaltes weder Vermögen noch Kreditmöglichkeiten zur Verfügung stehen. Oder kurz: Die zu leistenden Gesamtausgaben sind höher als die Einnahmen. Geographische Verteilung von Überschuldung Mithilfe der Schuldnerquoten, das heißt dem Anteil der Personen mit Negativmerkmalen im Verhältnis zu allen Personen ab 18 Jahren, kann die Überschuldung in ihrer geographischen Verteilung bis hin auf die Ebene von Straßenabschnitten dargestellt werden. Die Negativmerkmale setzen sich zusammen aus den aktuell vorliegenden juristischen Sachverhalten (Daten aus den amtlichen Schuldnerverzeichnissen früher: Haftanordnung und Eidesstattliche Versicherung und Privatinsolvenzen), unstrittigen Inkasso-Fällen von Creditreform gegenüber Privatpersonen und nachhaltigen Zahlungsstörungen. Nachhaltige Zahlungsstörungen werden in einer Minimaldefinition abgegrenzt durch den Tatbestand von mindestens zwei, meist aber mehreren vergeblichen Mahnungen mehrerer Gläubiger. Diese Daten basieren auf negativen Zahlungserfahrungen der Poolteilnehmer der Creditreform Boniversum GmbH, einem Tochterunternehmen von Creditreform. Schuldnerquoten und Negativmerkmale Die Überschuldungssituation der Verbraucher in Deutschland hat sich in den letzten zwölf Monaten nochmals verschlechtert, wenn auch nur leicht. Die eher pessimistische Prognose aus dem Vorjahr bestätigt sich, allerdings nicht so deutlich wie befürchtet, da sich die konjunkturelle Lage in Deutschland in den letzten zwölf Monaten trotz konjunktureller Bremsspuren wieder stabilisiert hat. Das Bruttoinlandsprodukt hatte nach einer Wachstumsdelle im Jahresverlauf 2014 zum Jahresbeginn 2015 wieder deutlich an Fahrt aufgenommen. Die Creditreform Wirtschaftsforschung stellte noch Anfang Oktober fest: Deutschland befindet sich weiterhin in einem SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

5 robusten wirtschaftlichen Aufschwung. Allerdings zeigt die sogenannte Flüchtlingskrise, die seit Ende August die Medien und die öffentliche Wahrnehmung dominiert, dass die geopolitischen Spannungen Deutschland und die Europäische Union mit voller Wucht erreicht haben. Die Folgen für die deutsche Gesellschaft, für Wirtschaft und Arbeitsmarkt sowie für die Verbraucher sind derzeit unabsehbar. Die vorliegende Analyse auf der Basis des Daten- und Kartenmaterials der Creditreform-Tochterfirmen Creditreform Boniversum GmbH, microm Micromarketing-Systeme und Consult GmbH (beide Neuss) zeigt die Entwicklung der Schuldnerquoten für die Jahre 2005 bis 2015 in ganz Deutschland, den 16 Bundesländern sowie auf Kreisebene. Ein besonderes Augenmerk liegt dabei auf Rheinland Pfalz, der Stadt Koblenz sowie den Landkreisen Neuwied, Mayen- Koblenz, Cochem-Zell und dem Westerwaldkreis. SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

6 II. SchuldnerAtlas Deutschland Die Entwicklung 2005 bis 2015 Die Überschuldung von Privatpersonen in Deutschland ist 2015 zum zweiten Mal in Folge angestiegen, wenn auch nur leicht. Zum Stichtag 1. Oktober 2015 wurde für die gesamte Bundesrepublik eine Schuldnerquote von 9,92 Prozent gemessen. Damit sind weiterhin rund 6,7 Millionen Bürger über 18 Jahre überschuldet und weisen nachhaltige Zahlungsstörungen auf. Im Vergleich zum Vorjahr hat sich die Anzahl der Schuldner um etwa Personen erhöht (+ 0,7 Prozent) hatte die Zahl überschuldeter Personen noch um etwa Fälle (+ 1,4 Prozent) zugenommen, nachdem 2013 hingegen ein leichter Rückgang um Überschuldungsfälle (- 0,2 Prozent) gemessen hatte werden können. Der vergleichsweise geringe Anstieg der Schuldnerquote ist auf eine spürbare Bevölkerungszunahme zurückzuführen. Diese beruht nach Angaben des Statistischen Bundesamtes auf einer hohen Zuwanderung. 2015: 6,72 Mio. überschuldete Personen in Deutschland ( Personen) 2015: Anstieg geringer als im Vorjahr befürchtet Die aktuelle Schuldnerquote bleibt trotz weiterem Anstieg weiterhin unter den Höchstwerten von 2005 bis 2008, erreicht aber dennoch den höchsten Wert seit Beginn der Finanz- und Wirtschaftskrise 2007/2008. Der aktuelle Anstieg der Schuldnerzahlen beruht wiederum ausschließlich auf einer Zunahme der Fälle mit hoher Überschuldungsintensität (vereinfacht: juristische Sachverhalte). Ihre Zahl nahm in den letzten zwölf Monaten um rund Fälle zu (+ 1,5 Prozent), während hingegen die Zahl der Schuldner mit geringer Überschuldungsintensität (vereinfacht: nachhaltige Zahlungsstörungen) um rund Fälle (- 0,5 Prozent) zurückging. Die Veränderungswerte in beiden Segmenten bleiben allerdings jeweils unterdurchschnittlich stark ausgeprägt können nach überschlägigen Berechnungen rund 3,35 Millionen Haushalte als überschuldet und nachhaltig zahlungsgestört gelten (2014: 3,34 Millionen; 2004: 3,10 Millionen). 2015: 3,35 Millionen Haushalte sind überschuldet oder nachhaltig zahlungsgestört Karte Deutschland 2015 SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

7 Tab. 1: Schuldnerquoten in Deutschland 2005 bis 2015 (einschl. Schuldner-Haushalte) Einwohner > 18 Jahre Schuldner Schuldnerquote Schuldner-Haushalte ,44 Mio. 67,30 Mio. 7,02 Mio. 10,43% 3,33 Mio ,31 Mio. 67,29 Mio. 7,19 Mio. 10,68% 3,47 Mio ,22 Mio. 67,63 Mio. 7,34 Mio. 10,85% 3,54 Mio ,00 Mio. 67,97 Mio. 6,87 Mio. 10,11% 3,36 Mio ,80 Mio. 68,12 Mio. 6,19 Mio. 9,09% 3,04 Mio ,68 Mio. 68,26 Mio. 6,49 Mio. 9,50% 3,19 Mio ,33 Mio. 68,26 Mio. 6,41 Mio. 9,38% 3,21 Mio ,52 Mio. 68,31 Mio. 6,59 Mio. 9,65% 3,31 Mio ,77 Mio. 67,14 Mio. 6,58 Mio. 9,81% 3,30 Mio ,20 Mio. 67,43 Mio. 6,67 Mio. 9,90% 3,34 Mio. 2015*) 81,54 Mio. 67,69 Mio. 6,72 Mio. 9,92% 3,35 Mio. *) Quelle für Einwohner 2004 bis 2015: Statistisches Bundesamt, Datenbank GENESIS-ONLINE, Bevölkerung auf Grundlage der Zensusdaten 2011 (Ergebnisse der Fortschreibung des Bevölkerungsstandes). Revidierte Werte für 2014; Wert für 2015: Eigene Hochrechnung). Quelle für Haushalte 2004 bis 2015: Statistisches Bundesamt, Datenbank GENESIS-ONLINE, Bevölkerung und Erwerbstätigkeit, Entwicklung der Privathaushalte bis 2030, Ergebnisse der Haushaltsvorausberechnung Revidierte Werte für Schuldner-Haushalte für Die Überschuldungszahlen nahmen im Verlauf der letzten zwölf Monate kontinuierlich zu, wie die regelmäßigen Zwischenstandsanalysen zeigen. Allerdings überlagerte der konjunkturelle Aufwind bereits zum Jahresende die rezessiven Konjunkturtendenzen, die sich ab Mitte 2014 in der deutschen Wirtschaft entfaltet hatten. Das Bruttoinlandsprodukt in Deutschland war nach einer Wachstumsdelle im 2. Quartal zum Jahresende 2014 (+ 0,6 Prozent) wieder deutlich angestiegen. Der Wachstumskurs hatte im zweiten und dritten Quartal 2015 Bestand. Für das dritte Quartal prognostizierte das DIW-Konjunkturbarometer vom September 2015 für das Bruttoinlandsprodukt wiederum einen Anstieg von rund 0,5 Prozent. Kontinuierlicher Anstieg der Schuldnerzahlen im Jahresverlauf Alles in allem zeigt sich, dass offensichtlich die sich verändernden ökonomischen und (geo-)politischen Rahmenbedingungen dazu beigetragen haben, dass die Zahl der Überschuldungsfälle nur vergleichsweise gering gestiegen ist. Weiterhin spielt der private Konsum oft kreditfinanziert eine wichtige Rolle als Stütze der Binnenkonjunktur. So zeigen auch die aktuellen Daten des Bankenfachverband e.v. (Oktober 2015), dass viele vorhandene Konsum- und Anschaffungswünsche in diesem Jahr mithilfe von Konsumkrediten realisiert werden. Finanzierungen und Ratenkreditnutzung sind 2015 leicht rückläufig SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

8 Allerdings ist der Trend in diesem Jahr leicht rückläufig. Sowohl Finanzierungen (42 Prozent; -1 Punkt) als auch die Nutzung von Ratenkrediten (32 Prozent; -2 Punkte) haben erstmals seit 2010 wieder abgenommen, wenn auch nur leicht. Allerdings liegt aktuell die Nutzung von Ratenkrediten immer noch 7 Punkte über dem Wert von 2008 (25 Prozent), um Konsumausgaben vom Fernseher bis zum Pkw zu finanzieren. Generell gilt aber: Konsumfreude muss nicht zwangsläufig in eine Schuldenspirale führen, sie kann aber die finanzielle Situation vieler, oft einkommensschwacher Verbraucher, durch überhöhte kreditfinanzierte Konsumausgaben mittelfristig schwächen und langfristig überlasten. Zudem zeigen die begleitenden Analysen des SchuldnerKlima-Index Deutschland, dass die kreditbasierte Anschaffungsbereitschaft und der sogenannte Schuldenstress korrelieren. Vereinfacht formuliert: Steigt die Bereitschaft der Verbraucher, Konsumausgaben mittels Kreditfinanzierung zu tätigen, dann steigt ebenso das Gefühl einer subjektiven Überforderung durch die entstehenden Schulden und finanziellen Verbindlichkeiten und umgekehrt. Kreditbasierte Anschaffungsbereitschaft und Schuldenstress korrelieren Dennoch zeigen sich in diesem Jahr auch einige positive Teilergebnisse: So hat sich der Negativtrend insbesondere für den Osten Deutschlands wieder abgeschwächt. Wie 2012 und im letzten Jahr ist zwar in beiden Teilräumen ein Anstieg der Überschuldung festzustellen, wobei die Zunahme im Osten Deutschlands (10,26 Prozent; +0,09 Punkte) mehr als dreimal so stark ausfällt wie im Westen (9,86 Prozent; +0,02). Auffällig: Der Rückgang der Bevölkerung im Osten erhöht die Schuldnerquote zusätzlich, während hingegen im Westen ein Bevölkerungsanstieg (insbesondere durch Zuwanderung) die Zunahme der Schuldnerquote senkt. Im Jahresverlauf verringerte sich die Zahl von Personen über 18 Jahren im Osten Deutschlands um rund Menschen, im Westen stieg sie um rund Personen an. Schuldnerzahlen nehmen in Ost und West zu Bevölkerung im Westen nimmt zu Bevölkerung im Osten nimmt ab In beiden Teilräumen ist ein Anstieg der Überschuldung festzustellen, wobei die Zunahme im Osten Deutschlands (10,17 Prozent; +0,20 Punkte) dreimal so stark ausfällt wie im Westen (9,84 Prozent; +0,06). Allerdings erhöht im Osten SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

9 ein weiterer Rückgang der Bevölkerung die Schuldnerquote zusätzlich, während im Westen ein (weiterer) Bevölkerungsanstieg (insbesondere durch Zuwanderung) die Zunahme der Schuldnerquote senkt. Insgesamt sind 2015 im Osten Deutschlands weiterhin etwa 1,10 Millionen Personen ( Fälle) als überschuldet zu betrachten, im Westen etwa 5,62 Millionen Personen ( Fälle). Die ostdeutsche Schuldnerquote steigt zum vierten Mal in Folge (wie auch 2004 bis 2007) stärker als die westdeutsche und liegt zugleich seit 2012 über dem Vergleichswert im Westen. Dennoch verbleiben die ostdeutschen Bundesländer Thüringen (seit 2007) und Sachsen (seit 2004) im Länder-Ranking auch in diesem Jahr auf den Plätzen drei und vier, wobei Thüringen seit 2013 Rang drei einnimmt. Auffällig: Sachsen weist in diesem Jahr als einziges ostdeutsches Bundesland eine Zunahme der Schuldnerzahlen auf. Alle anderen ostdeutschen Bundesländer verzeichnen Abnahmen der Schuldnerfälle. 5,62 Mio. Schuldner im Westen 1,10 Mio. Schuldner im Osten Thüringen und Sachsen im Länder-Ranking auf den Rängen 3 und 4 Tab. 2: Schuldner (in Mio.) und Schuldnerquoten in West- und Ost-Deutschland 2006 bis 2015 *) Schuldner (Mio.) alte Bundesländer *) 5,90 6,02 5,70 5,16 5,42 5,36 5,51 5,50 5,57 5,62 neue Bundesländer 1,29 1,31 1,17 1,03 1,07 1,05 1,09 1,09 1,10 1,10 Deutschland 7,19 7,34 6,87 6,19 6,49 6,41 6,59 6,58 6,67 6,72 Schuldnerquote alte Bundesländer *) 10,55% 10,72% 10,07% 9,10% 9,51% 9,40% 9,63% 9,78% 9,84% 9,86% neue Bundesländer 11,35% 11,50% 10,30% 9,08% 9,45% 9,29% 9,75% 9,97% 10,17% 10,26% Deutschland 10,68% 10,85% 10,11% 9,09% 9,50% 9,38% 9,65% 9,81% 9,90% 9,92% Spreizung Ost / West 0,80 0,78 0,23 0,02 0,06 0,11 0,12 0,19 0,33 0,40 *) einschließlich Berlin. Spreizungswerte Ost/West in Prozentpunkten; Rundungsdifferenzen möglich. SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

10 Die durchschnittliche Schuldenhöhe je Überschuldungsfall hat sich nach Berechnungen des Statistischen Bundesamtes im letzten Jahr erstmals seit 2011 wieder spürbar erhöht. 1 Für 2015 kann nach überschlägigen Hochrechnungen wieder ein leichter Rückgang erwartet werden. Im Langzeitvergleich hat sich die mittlere Schuldensumme nach Angaben des Statistischen Bundesamtes für die Jahre 2006 bis 2015 von Euro im Jahr 2006 und nach überschlägigen Berechnungen auf etwa Euro in diesem Jahr reduziert. Das Gesamtschuldenvolumen verringerte sich in einer Gesamtsicht von rund 265 Milliarden Euro im Jahr 2006 auf etwa 228 Milliarden Euro in diesem Jahr (-14 Prozent). Das erwartete Gesamtschuldenvolumen liegt 2015 bei etwa 228 Milliarden Euro Tab. 3: Das Schuldenvolumen in Deutschland 2005 bis 2015 nach Statistischem Bundesamt Hochrechnung auf der Basis von Realwerten *) Schuldenvolumen nach Werten nach Statistischem Bundesamt Jahr Schuldner Mittlere individuelle Schuldenhöhe Volkswirtschaftliches Schuldenvolumen ,19 Mio Mrd ,34 Mio Mrd ,87 Mio Mrd ,19 Mio Mrd ,49 Mio Mrd ,41 Mio Mrd ,59 Mio Mrd ,58 Mio Mrd ,67 Mio Mrd ,72 Mio Mrd. *) Quellen: Statistisches Bundesamt, Statistik zur Überschuldung privater Personen 2009 bis 2014 (erschienen 2009: ; 2010: ; 2011: ; 2012: ; 2013: ; 2014: ). Die Werte für 2015 basieren auf einer Hochrechnung. Revidierte Werte ab 2014 (gerundete Werte). 1 Typische Verbindlichkeiten sind Miet- und Energiekosten, Telekommunikationskosten, Konsumkosten (Ratenkäufe, Kreditkarten), Unterhaltsverpflichtungen, Finanzamt, Schadensersatzforderungen, private Verbindlichkeiten, Strafen und Bußgelder (z.b. auch für Schwarzfahren bei überwiegend jungen Menschen, meist in urbanen Zentren). SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

11 III. Überschuldung nach Bundesländern Die derzeit insgesamt eher heterogene Überschuldungsentwicklung spiegelt sich im Vergleich der Schuldnerzahlen nach Bundesländern zum Vorjahr. In immerhin acht Bundesländern ist ein Rückgang der Überschuldungsfälle und in sieben Bundesländern ein Anstieg zu verzeichnen; in einem Bundesland bleibt die Zahl der Schuldner nahezu konstant. Die Spannweite reicht von einem Plus von Fällen in Bayern bis hin zu marginalen Veränderungen der Schuldnerzahlen im Saarland. Die Schuldnerquote steigt resp. sinkt in jeweils acht Bundesländern. Die Abweichungen der Schuldnerquoten reichen im Vergleich zum Vorjahr von einem Anstieg von +0,34 Punkten in Sachsen bis hin zu einem Rückgang von -0,24 Punkten in Mecklenburg- Vorpommern, Hamburg und Schleswig-Holstein. In fast allen westdeutschen Bundesländern (einschließlich Berlin) ergeben sich positive Effekte auf die Schuldnerquoten durch spürbare Anstiege der Bevölkerungszahlen. Die Ausnahme bildet das Saarland. Die stärksten absoluten Anstiege im Westen zeigen sich in Bayern ( Einwohner über 18 Jahre), Baden-Württemberg ( ) und Nordrhein- Westfalen ( ). Hingegen weisen alle ostdeutschen Bundesländer Rückgänge der Bevölkerungszahlen auf. Hierbei zeigen Sachsen-Anhalt, Sachsen und Thüringen die stärksten absoluten Rückgänge. Der Anstieg der Schuldnerquote in Sachsen ist auch daher überdurchschnittlich, da es als einziges ostdeutsches Bundesland in diesem Jahr eine Erhöhung der Schuldnerzahlen aufweist. Jeweils acht Bundesländer zeigen einen Rückgang bzw. einen Anstieg der Schuldnerquote 2015 bleiben fünf Bundesländer (Bayern, Baden- Württemberg, Thüringen, Sachsen, Rheinland-Pfalz) unterhalb der Schuldnerquote für ganz Deutschland. Bayern (7,12 Prozent; +0,11 Punkte) und Baden-Württemberg (8,09 Prozent; +0,07) führen trotz überdurchschnittlicher Anstiege weiterhin das Ranking der Bundesländer an. Positiv-Spitzenreiter bleibt Bayern vor Baden- Württemberg und Thüringen Die Schlusslichter bilden wie in den Vorjahren Bremen (14,08 Prozent; +0,12 Punkte), Berlin (12,99 Prozent; -0,03) und Sachsen-Anhalt (12,59 Prozent; +0,03). Der Rückgang der Schuldnerquote in Berlin basiert wie im Vorjahr ursächlich auf dem Anstieg der Bevölkerungszahl SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

12 ( Personen über 18 Jahre), da die Zahl der Schuldner in Berlin wie im Vorjahr um etwa zugenommen hat. Die drei stärksten Anstiege der Schuldnerzahlen im Vergleich zum Vorjahr zeigen die drei Flächenländer Bayern ( Fälle), Nordrhein-Westfalen und Baden-Württemberg (jeweils Fälle) und Sachsen ( Fälle). 2015: Bremen bleibt NegativSpitzenreiter vor Berlin und Sachsen-Anhalt Rheinland-Pfalz verdrängt das Land Hessen (10,00 Prozent; +0,04) nach zwei Jahren wieder von Rang fünf. Mit einer Schuldnerquote von 9,89 Prozent platziert sich das Bundesland im oberen Mittelfeld. Im Vergleich zum Vorjahr nimmt die Überschuldung um 0,11 Prozent ab. Rheinland-Pfalz auf Platz 5 im Ranking Tab. 4: Ranking Schuldnerquoten und Schuldner in den Bundesländern 2013 bis 2015 *) Bundesland Schuldnerquoten Abw. *) Schuldner **) Abw / / / / 15 Bayern 7,00% 7,00% 7,12% + 0,11-0,07 0,72 0,73 0, Baden-Württemberg 7,87% 8,02% 8,09% + 0,07 + 0,59 0,68 0,70 0, Thüringen 8,94% 9,07% 9,08% + 0,02-0,93 0,17 0,17 0, Sachsen 8,96% 9,31% 9,66% + 0,34 + 0,70 0,31 0,32 0, Rheinland-Pfalz 9,95% 10,00% 9,89% - 0,11-0,24 0,33 0,33 0, ± 0 Hessen 9,90% 9,96% 10,00% + 0,04 + 0,43 0,49 0,50 0, Brandenburg 9,95% 10,02% 10,04% + 0,01-1,16 0,21 0,21 0, Niedersachsen 10,44% 10,47% 10,40% - 0,07 + 0,27 0,67 0,67 0, Mecklenburg-Vorpommern 10,50% 10,67% 10,43% - 0,24-1,07 0,15 0,15 0, Hamburg 10,92% 10,81% 10,57% - 0,24-0,31 0,16 0,16 0, Schleswig-Holstein 10,90% 11,01% 10,77% - 0,24-0,05 0,25 0,26 0, Saarland 11,24% 11,31% 11,33% + 0,02 + 0,28 0,10 0,10 0,10 ± Nordrhein-Westfalen 11,32% 11,46% 11,52% + 0,05 + 0,84 1,65 1,67 1, Sachsen-Anhalt 12,38% 12,57% 12,59% + 0,03 + 0,38 0,25 0,25 0, Berlin 13,12% 13,02% 12,99% - 0,03-1,04 0,37 0,37 0, Bremen 13,85% 13,95% 14,08% + 0,12 + 0,73 0,08 0,08 0, Deutschland 9,81% 9,90% 9,92% + 0,02 + 0,18 6,58 6,67 6, *) Abweichung in Prozentpunkten / **) Schuldner in Millionen / Rundungsdifferenzen möglich. SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

13 IV. Überschuldung in Rheinland-Pfalz nach Kreisen und kreisfreien Städten In Rheinland-Pfalz gelten in diesem Jahr weniger Menschen als überschuldet: Die Überschuldungssituation auf Basis der 36 Kreise und kreisfreien Städte hat sich im Vergleich zum Vorjahr leicht verbessert. Aktuell sind 9,89 Prozent (Vorjahr: 10,0 Prozent) der rheinland-pfälzischen Bürger überschuldet. Mehr als Menschen über 18 Jahren sind erhöhtem finanziellen Stress ausgesetzt. Das positivere Ergebnis liegt sicher auch in einem Anstieg der Bevölkerungszahlen begründet. Seit 2004 führt der Landkreis Trier-Saarburg das Bundesland Rheinland-Pfalz im positiven Sinne an. Bezogen auf Bürger über 18 Jahren wurde hier die mit 6,51 Prozent (Vorjahr: 6,73 Prozent) niedrigste Schuldnerquote ermittelt Personen in Rheinland-Pfalz gelten als überschuldet Die höchste Schuldnerquote in Rheinland-Pfalz weist schon fast traditionell die Stadt Pirmasens auf: 18,43 Prozent der Personen über 18 Jahren sind überschuldet. Von den knapp über Einwohnern der Stadt Pirmasens gelten fast Menschen als überschuldet. Hier hat sich die Situation im Vergleich zum Vorjahr noch einmal leicht verschlechtert. Galten im Jahr 2014 noch 17,34 Prozent der Bürger ab 18 Jahren als überschuldet, liegt der gemessene Wert in diesem Jahr noch einmal leicht darüber. Gemessen an den Schuldnerquoten rangiert die Stadt Pirmasens nicht nur in Rheinland-Pfalz am Ende des Rankings. Bundesweit findet sich die Stadt in der Pfalz gemeinsam mit Bremerhaven (20,82 Prozent) auf den letzten zwei Plätzen in Deutschland. Überdurchschnittliche positive Veränderungen werden für den Eifelkreis Bitburg-Prüm und die Stadt Koblenz gemeldet: Hier kommt es jeweils zu einer Verminderung der Quote von mehr als 0,5 Prozent. Beide Gebiete gehören bundesweit zu den TOP10 mit dem stärksten Rückgang der Schuldnerquote. Karte Rheinland-Pfalz 2015 nach Kreisen und kreisfreien Städten Generell gilt auch 2015: Die Schuldnerquoten in den Kernstädten liegen meist deutlich über dem Durchschnitt, ein entspannteres Bild zeigt sich meist in den weniger verdichteten Gebieten und in den ländlichen Regionen. So hat die Stadt Pirmasens seit 2004 die höchste Schuldnerquote aller Kreise und kreisfreien Städte in Rheinland-Pfalz. Die Landkreise Trier-Saarburg, der Eifelkreis Bitburg-Prüm und Cochem-Zell zeigen die niedrigsten Schuldnerquoten. SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

14 In diesem Jahr ist zu beobachten, dass die Überschuldung in Rheinland-Pfalz erfreulicherweise in den meisten der betrachteten Gebiete leicht abgenommen hat. Ein besorgniserregendes Ergebnis wird allerdings für die Städte Worms und Pirmasens gemessen. Beide Städte weisen nicht nur die höchste Überschuldung in Rheinland- Pfalz auf, sondern sie verzeichnen auch erneut einen Zuwachs der Schuldnerquoten - sogar das zweite Jahr in Folge. Ein Plus von 0,11 Prozentpunkten in Worms und ein Zuwachs von 0,09 Prozentpunkten in Pirmasens lassen den Problemdruck in beiden Städten weiter steigen. Selbst in den Zeiten nach der Finanzkrise in den Jahren 2009 und 2010 wurden deutlich niedrigere Werte als heute gemessen. Auch in Pirmasens zählen Arbeitsplatzverlust oder Scheidung/Trennung zu den Hauptfaktoren für Überschuldung. Die Zunahme der Fälle mit hoher Überschuldungsintensität sowie eine gewisse Weitergabe der Überschuldung innerhalb der Familie führen schließlich zu einem prekären Kreislauf. Überschuldung verfestigt sich Pirmasens erneut Schlusslicht Die Schere zwischen Arm und Reich geht weiter auseinander. So liegt der Spreizungswert zwischen der höchsten und niedrigsten Schuldnerquote aller Kreise und kreisfreien Städte nunmehr bei 11,92 Prozentpunkten (Vorjahr 11,61 Prozent). Betrachtet man die Spannweite zwischen der niedrigsten und der höchsten Schuldnerquote als einen Indikator zur Bewertung von Überschuldungsprozessen in Rheinland- Pfalz, zeigt sich, dass sich der Abstand zwischen Räumen mit geringer bzw. hoher Überschuldung im Jahr 2015 weiter erhöht hat. Schere zwischen Arm und Reich geht wieder auseinander SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

15 Tab. 5: Spreizung der Schuldnerquoten 2005 bis 2015 Bund (auf Kreis-/Stadt-Ebene) Landkreis Trier-Saarburg (auf PLZ-Ebene) Pirmasens (auf PLZ-Ebene) Quote Abweichung Quote Abweichung Quote Abweichung ,43 0,69 7,45 0,25 17,98 1, ,68 0,25 7,38-0,07 18,34 0, ,85 0,17 7,30-0,08 18,38 0, ,11-0,74 6,73-0,57 17,41-0, ,09-1,02 6,30-0,43 16,27-1, ,50 0,41 6,62 0,32 17,14 0, ,38-0,12 6,43 0,19 17,50 0, ,65 0,27 6,63 0,20 18,00 0, ,81 0,15 6,76 0,13 17,73-0, ,90 0,09 6,73-0,03 18,34 0, ,92 0,02 6,51-0,22 18,43 0,09 Für die nahe Zukunft ist mit einem erneuten Anstieg der Schuldnerquoten zu rechnen. Die hohe Konsumbereitschaft der Verbraucher und der damit oft verbundene Trend zur kreditfinanzierten Verschuldung werden zu einem Anstieg der Schuldnerzahlen führen. Für die nächsten Monate bleibt außerdem abzuwarten, wie sich konjunkturelle und politische Ereignisse in Deutschland und Europa entwickeln werden. Prognose: Anstieg der Schuldnerquoten Entwicklung SchuldnerAtlas Rheinland-Pfalz Karte Rheinland-Pfalz 2013 nach Kreisen und kreisfreien Städten Karte Rheinland-Pfalz 2014 nach Kreisen und kreisfreien Städten Karte Rheinland-Pfalz 2015 nach Kreisen und kreisfreien Städten SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

16 Tab. 6: Schuldnerquoten nach Kreisen und kreisfreien Städten Rheinland-Pfalz 2011 bis 2015 Schuldnerquoten in % Veränderung Kreise und kreisfreie Städte Trier-Saarburg 6,43 6,63 6,76 6,73 6,51 0,20 0,13-0,03-0,22 Eifelkreis Bitburg-Prüm 7,83 7,96 7,72 7,70 7,13 0,13-0,25-0,02-0,57 Cochem-Zell 7,81 7,89 7,69 7,66 7,53 0,08-0,20-0,03-0,13 Südliche Weinstraße 7,76 7,92 7,93 7,94 7,88 0,16 0,01 0,01-0,06 Rhein-Pfalz-Kreis 7,73 7,79 7,95 7,92 7,93 0,06 0,16-0,03 0,01 Bernkastel-Wittlich 7,75 7,97 8,00 8,15 7,95 0,23 0,02 0,16-0,20 Mainz 8,33 8,29 8,16 8,05 7,96-0,04-0,13-0,11-0,09 Südwestpfalz 7,89 7,99 7,91 8,08 8,02 0,10-0,08 0,17-0,06 Vulkaneifel 8,26 8,37 8,32 8,35 8,07 0,11-0,04 0,03-0,28 Rhein-Hunsrück-Kreis 8,03 8,21 8,18 8,33 8,16 0,18-0,03 0,15-0,17 Mainz-Bingen 8,07 8,16 8,28 8,30 8,21 0,10 0,12 0,02-0,09 Ahrweiler 8,53 8,68 8,72 8,60 8,32 0,15 0,05-0,13-0,28 Germersheim 8,64 8,72 8,73 8,65 8,71 0,08 0,02-0,09 0,06 Bad Dürkheim 9,00 9,07 9,06 9,07 9,11 0,06-0,01 0,02 0,04 Landau in der Pfalz 9,72 9,60 9,54 9,26 9,19-0,12-0,06-0,28-0,07 Alzey-Worms 9,64 9,64 9,65 9,66 9,65 0,00 0,02 0,00-0,01 Mayen-Koblenz 9,49 9,85 9,82 9,84 9,71 0,37-0,03 0,03-0,13 Bad Kreuznach 9,76 10,12 10,11 10,20 9,96 0,36-0,01 0,09-0,24 Kusel 8,78 9,20 9,42 9,73 10,05 0,41 0,22 0,32 0,32 Trier 10,20 10,25 10,14 10,12 10,11 0,05-0,11-0,02-0,01 Kaiserslautern 9,66 9,86 9,93 10,12 10,14 0,21 0,06 0,20-0,02 Rhein-Lahn-Kreis 9,68 10,12 10,03 10,28 10,32 0,44-0,09 0,25 0,04 Birkenfeld 9,70 10,17 10,26 10,52 10,44 0,47 0,08 0,26-0,08 Neustadt an der Weinstraße 10,16 10,49 10,56 10,47 10,65 0,33 0,08-0,09 0,18 Speyer 10,92 10,89 10,71 10,71 10,65-0,03-0,18 0,00-0,06 Westerwaldkreis 10,34 10,78 10,77 10,94 10,66 0,43-0,01 0,17-0,28 Neuwied 10,34 10,69 10,69 10,80 10,72 0,35 0,00 0,11-0,08 Donnersbergkreis 10,26 10,70 10,87 11,06 11,04 0,44 0,16 0,20-0,02 Altenkirchen 10,93 11,40 11,43 11,58 11,09 0,47 0,03 0,15-0,49 Zweibrücken 11,55 12,01 12,01 12,03 12,09 0,46 0,00 0,02 0,06 Koblenz 12,22 12,88 12,73 12,68 12,17 0,65-0,15-0,05-0,51 Frankenthal 11,85 12,22 12,49 12,39 12,56 0,38 0,26-0,10 0,17 Kaiserslautern 14,00 14,42 14,60 14,53 14,38 0,42 0,18-0,07-0,15 Ludwigshafen am Rhein 14,12 14,33 15,26 15,22 15,17 0,21 0,93-0,03-0,05 Worms 14,05 14,52 15,52 15,99 16,10 0,48 1,00 0,46 0,11 Pirmasens 17,50 18,00 17,73 18,34 18,43 0,50-0,27 0,61 0,09 Deutschland 9,38 9,65 9,81 9,90 9,92 0,27 0,16 0,09 0,02 SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

17 V. Blick in die Stadt Koblenz sowie in die Landkreise Neuwied, Mayen-Koblenz, Cochem-Zell und den Westerwaldkreis Die Überschuldung in der Region Mittelrhein ist, gerade in der Stadt Koblenz, im vergangenen Jahr deutlich zurückgegangen. Auch wenn die Überschuldung in Koblenz weiterhin deutlich ausgeprägter ist als in den angrenzenden Landkreisen, werden für die Stadt bessere Werte gemessen als In den weniger verdichteten Gebieten und dem Koblenzer Umland liegen die Landkreise Cochem-Zell und Mayen-Koblenz unter dem Bundesdurchschnitt. Kreise Der Blick in die Landkreise im Zuständigkeitsbereich von Creditreform Koblenz zeigt ein leicht verbessertes Bild zum Vorjahr. Waren 2014 in den Landkreisen Cochem-Zell, Mayen-Koblenz, Westerwaldkreis, Kreis Neuwied und in der kreisfreien Stadt Koblenz insgesamt noch 10,38 Prozent der Einwohner überschuldet, so hat sich die Situation in diesem Jahr verbessert. Aktuell sind in den genannten Gebieten 10,16 Prozent der Bürger ab 18 Jahren überschuldet. Damit gelten im Zuständigkeitsbereich von Creditreform Koblenz rund Personen als überschuldet. Das entspricht einem Minus von knapp Personen im Vergleich zum Vorjahr Personen in der Region gelten als überschuldet Der Kreis mit der niedrigsten Schuldnerquote 2015 in unserem Zuständigkeitsbereich ist - wie in den vergangenen Jahren - Cochem-Zell mit einer Schuldnerquote von 7,53 Prozent (Vorjahr: 7,66 Prozent), gefolgt von Mayen-Koblenz mit 9,71 Prozent (Vorjahr: 9,84 Prozent). Im Landkreis Neuwied gelten 10,72 Prozent und im Westerwaldkreis 10,66 Prozent der Einwohner als überschuldet. Die positive Veränderung der Schuldnerquoten zwischen -0,08 Prozent (Kreis Neuwied) und -0,51 Prozent (Koblenz) verbessert die Situation am Mittelrhein deutlich. Die Landkreise um Koblenz weisen geringere Schuldnerquoten auf. In Koblenz sind, trotz der Verbesserungen, noch immer 12,17 Prozent der erwachsenen Bevölkerung überschuldet. Im Vergleich mit allen 36 rheinland-pfälzischen Kreisen landet Cochem-Zell nicht wie in den Vorjahren auf Platz 2; 2015 wurde der Landkreis vom Eifelkreis Bitburg-Prüm abgelöst und rangiert nun auf dem 3. Platz. Der Landkreis Trier-Saarburg belegt bereits seit 2004 die Pole-Position. Mit einer Schuldnerquote von 9,71 Prozent liegt der Landkreis Mayen-Koblenz auf dem 17. Platz, auf den Plätzen 26 und Karte Beobachtungsbereich Creditreform Koblenz 2015 nach Kreisen und kreisfreien Städten SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

18 27 rangieren der Westerwaldkreis sowie der angrenzende Kreis Neuwied. Der Ballungsraum Koblenz verbessert sich im Ranking um eine Position auf den 31. Platz. Im nördlichen Rheinland-Pfalz finden positive Veränderungen statt: Ein Rückgang der Überschuldung in der Stadt Koblenz von -0,51 Prozentpunkten ist die höchste in der Region gemessene Veränderung der Schuldnerquoten. Die Quoten der übrigen, angrenzenden Landkreise fallen deutlich. Hierin ist auch der Grund für eine generelle Verbesserung der Situation der Region zu erkennen. Trotz der positiven Veränderungen kann keinesfalls von Entwarnung gesprochen werden. Die hohe Schuldenintensität und die Verfestigung von Schuldnermerkmalen machen es für Betroffene immer schwieriger, den Schritt aus der Schuldenspirale zu schaffen. Region Mittelrhein: Positive Effekte durch höhere Bevölkerungszahlen Auch in diesem Jahr tritt der kleine Eifelort Pünderich im Kreis Cochem-Zell positiv hervor. Der Ort weist mit 3,54 Prozent die niedrigste Schuldnerquote im Zuständigkeitsbereich von Creditreform Koblenz auf. Die Quote bleibt zum Vorjahr unverändert. In Pünderich sind gerade einmal 30 der 867 Einwohner erhöhtem finanziellen Druck ausgesetzt. Niedrigste Quote am Mittelrhein: Pünderich Ein Blick auf die Altersstruktur der überschuldeten Personen in der Region Mittelrhein zeigt, dass in der Stadt Koblenz, aber auch in den angrenzenden Landkreisen, die Gruppen der 30 bis 39- und 40 bis 49-Jährigen jeweils den größten Schuldneranteil ausmachen. In dieser Gruppe ist neben den Hauptauslösern, wie Arbeitslosigkeit und persönliche Schicksalsschläge, fehlgeschlagene Finanzierungen für Wohnprojekte ein Grund für Überschuldung. Langfristige Verbindlichkeiten gegenüber Kreditgebern und unwirtschaftliches Konsumverhalten begünstigen diese Negativ-Entwicklung. Größter Schuldneranteil bei den 30 bis 49-Jährigen Unsere im Vorjahr abgegebene Prognose, dass es zu einer Stagnation der Überschuldung am Mittelrhein kommt, ist nicht eingetreten. Die Region Mittelrhein zeigt in verschiedenen Ausprägungen einen Rückgang der Schuldnerquoten. Ein sehr positives Ergebnis, entgegen dem Bundestrend. Region Mittelrhein: leichte Verbesserung SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

19 Tab. 7: Vergleich Schuldnerquoten nach Kreisen und Städten Schuldnerquote in % Veränderung Kreis / Stadt Cochem-Zell 7,82 7,81 7,89 7,69 7,66 7,53-0,01 0,08-0,20-0,03-0,13 Mayen-Koblenz 9,22 9,49 9,85 9,82 9,84 9,71 0,27 0,36-0,03 0,03-0,13 Westerwaldkreis 10,10 10,34 10,78 10,77 10,94 10,66 0,24 0,44-0,01 0,17-0,28 Neuwied 9,91 10,34 10,69 10,69 10,80 10,72 0,43 0,35 ± 0,00 0,11-0,08 Koblenz 11,86 12,22 12,88 12,73 12,68 12,17 0,37 0,66-0,15-0,05-0,51 Sortierung nach Quote 2015 SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

20 Koblenz Die Stadt Koblenz belegt 2015 mit einer Schuldnerquote von 12,17 Prozent Platz 31 unter den 36 rheinland-pfälzischen Kreisen und kreisfreien Städten. Damit liegt Koblenz deutlich über dem Bundesdurchschnitt von 9,92 Prozent. Zum Vorjahr veränderte sich der Wert in der Stadt deutlich um - 0,51 Prozent. Damit gehört Koblenz zu den 10 Städten in Deutschland mit dem stärksten Rückgang der Schuldnerquote im Vergleich zum Vorjahr. Spreizung innerhalb der Stadtgrenzen In allen Postleitzahlenbereichen verbesserten sich die Schuldnerquoten im Vergleich zu 2014, zum Teil sehr deutlich. Weiterhin zeigen aber noch immer Spreizungen der Schuldnerquoten zwischen den einzelnen Stadtteilen innerhalb der Stadtgrenzen ein differenziertes Bild. So beläuft sich die Schuldnerquote in den Stadtteilen Bubenheim, Neuendorf, Kesselheim, Lützel und Wallersheim auf 17,81 Prozent (-0,81 Prozent); trotz eines erfreulichen Rückgangs in diesem Gebiet ist immer noch nahezu jeder fünfte Erwachsene überschuldet. Nach einem Anstieg der Quoten im Vorjahr wird hier der zweitstärkste Rückgang innerhalb der Stadt gemessen. Nur in den Stadtteilen Arenberg, Arzheim, Asterstein, Ehrenbreitstein, Immendorf, Niederberg wird mit einem Minus von 1,07 Prozent eine stärkere Verbesserung gemessen. Karte 2015 Stadt Koblenz auf Postleitzahlenebene In den Stadtteilen Karthause, Oberwerth und Stolzenfels wird mit einer Schuldnerquote von 7,94 Prozent eine geringere Überschuldung (Vorjahr: 8,13 Prozent) gemessen. Im Postleitzahlenbereich Altstadt und Mitte sinkt die Schuldnerquote erneut auf 16,17 Prozent (Vorjahr: 16,47 Prozent). Im Jahr 2015 leben etwa überschuldete Personen in der Rhein-Mosel-Stadt Koblenz. Die stetig steigende Bevölkerungszahl der Stadt Koblenz begünstigt den Rückgang der Überschuldung. Aktuell sind etwa 500 Personen weniger als noch im Jahr 2014 überschuldet. Koblenz: rund überschuldete Personen SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

21 Tab. 8: Vergleich Schuldnerquoten Koblenz nach PLZ-Gebieten Schuldnerquote in % Veränderung PLZ / Stadtteile Karthause, Oberwerth, Stolzenfels 7,07 8,09 7,74 8,13 7,94 1,02-0,35 0,39-0, Güls, Metternich, Rübenach 9,55 9,72 9,71 9,35 8,93 0,17 ± 0,00-0,37-0, Horchheim, Pfaffendorf 9,48 10,14 9,68 9,53 9,40 0,66-0,46-0,14-0, Arenberg, Arzheim, Asterstein, Ehrenbreitstein, Immendorf, 10,73 10,74 10,82 11,01 9,94 0,01 0,08 0,19-1,07 Niederberg Lay, Moselweiß, Rauental 11,65 12,46 12,50 12,42 11,93 0,82 0,04-0,08-0, Altstadt, Mitte 14,27 17,34 16,94 16,47 16,17 3,07-0,39-0,47-0, Bubenheim, Neuendorf, Kesselheim, Lützel, Wallersheim Sortierung nach Quote ,00 18,54 18,43 18,62 17,81-0,46 0,11 0,19-0,81 Entwicklung SchuldnerAtlas Stadt Koblenz Karte Koblenz 2013 nach Postleitzahlen Karte Koblenz 2014 nach Postleitzahlen Karte Koblenz 2015 nach Postleitzahlen SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

22 Detaillierte Stadtteildaten Stadt Koblenz Zum ersten Mal seit Erstellung des SchuldnerAtlas für die Region Koblenz/Neuwied liegt detailgenaues Daten- und Kartenmaterial auf Stadtteilebene vor. So werden, ergänzend zu den Berechnungen der Schuldnerquoten auf Postleitzahlenebene, die geografischen innerstädtischen Grenzen als Grundlage für eine trennscharfe Analyse genutzt. Die hieraus gewonnenen Kenntnisse bilden ein wichtiges Instrument für Behörden und Stadtentwickler. Außerdem bietet die Auswertung eine Grundlage für zielgerichtete präventive Maßnahmen, um der Überschuldung entgegenwirken zu können. Aufgrund der neuen Datenstruktur können in diesem Jahr keine Referenzwerte des Vorjahres angegeben werden. Im kommenden Jahr werden an dieser Stelle, mithilfe der Vorjahresdaten, bereits genauere Differenzierungen möglich sein. Karte Koblenz 2015 nach Stadtteilen SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

23 Der Blick in die Stadtteile und auf die Verteilung der Schuldnerquoten innerhalb der jeweiligen Bezirke zeigt deutlich, wie unterschiedlich sich Überschuldung innerhalb der Stadt Koblenz ausprägt. So sind die Stadtteile Immendorf, Arenberg, Arzheim, Horchheimer Höhe und Stolzenfels bildlich gesprochen ein grüner Gürtel am Rand der Stadt. Mit Quoten zwischen 4,66 Prozent und 5,57 Prozent ist die Überschuldung in diesen Gebieten eher gering. Nur im Stadtteil Oberwerth mit einer Schuldnerquote von 2,07 Prozent leben weniger überschuldete Menschen. Die Gebiete um den Bezirk Mitte bilden den roten Kern der Stadt, wobei der Stadtteil Mitte selbst mit einer Überschuldungsquote von 12,78 Prozent nur leicht über dem Durchschnitt der Stadt liegt (2015: 12,17 Prozent). Deutlich prekärer zeigt sich die Situation in den Stadtteilen Lützel, Altstadt und Neuendorf. In allen drei genannten Gebieten liegt die Schuldnerquote über 20 Prozent. In Neuendorf wird mit 24,04 Prozent ein sehr hoher Wert gemessen. Wie auch in unserer Analyse nach Postleitzahlen lassen die Quoten erkennen, wie unterschiedlich das Bild in den einzelnen Stadtteilen ausfällt. Dabei korreliert nicht immer eine hohe Einwohnerzahl mit einer hohen Überschuldung. Vergleicht man Bevölkerungszahlen der Personen ab 18 Jahren mit den Schuldnerquoten, wird klar, wie hoch Überschuldung in Neuendorf verdichtet ist. Von knapp Personen sind 24,04 Prozent überschuldet, im Bevölkerungsstärksten Stadtteil Karthause mit knapp Einwohnern liegt die Quote bei vergleichsweise niedrigen 8,38 Prozent. Ein besorgniserregendes und zugleich hartes Ergebnis. Vor Ort wird diese Problematik wohl nur durch nötige Bildungsmaßnahmen und einer personellen sowie finanziellen Stärkung von Schuldnerberatungsstellen zu bewältigen sein. Tab. 8.1: Vergleich Schuldnerquoten Koblenz nach Stadtteilen Stadtteile Koblenz Schuldnerquoten in % 2015 Oberwerth 2,07 Arenberg 4,66 Stolzenfels 5,46 Arzheim 5,47 Horchheimer Höhe 5,57 Lay 6,05 Immendorf 6,55 Bubenheim 7,02 Güls 7,47 Karthause 8,38 Pfaffendorfer Höhe 8,74 Metternich 9,18 Horchheim 9,48 Kesselheim 10,01 Niederberg 10,72 Rübenach 10,84 Goldgrube 10,95 Asterstein 11,17 Wallersheim 11,24 Rauental 12,56 Pfaffendorf 12,58 Mitte 12,78 Moselweiß 13,02 Süd 14,44 Ehrenbreitstein 19,16 Lützel 20,52 Altstadt 21,53 Neuendorf 24,04 SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

24 Stadt Neuwied In der Stadt Neuwied leben wieder mehr Menschen, die von Überschuldung betroffen sind. Mit einer durchschnittlichen Überschuldungsquote von 11,79 Prozent belegt die Stadt Neuwied im Ranking der Kreise und kreisfreien Städte in Rheinland-Pfalz wie im Vorjahr einen Platz im unteren Mittelfeld und rangiert über dem Durchschnitt von Rheinland- Pfalz (9,89 Prozent). Aktuell leben etwa (Vorjahr: 7.300) überschuldete Personen im gesamten Stadtgebiet. Das sind im Vergleich zum Vorjahr knapp 200 Personen mehr. Die Einwohnerzahlen bleiben in der Stadt zum Vorjahr nahezu identisch. Die Zahlen belegen, dass es in Neuwied vor allem zu einer weiteren Verfestigung von Überschuldung kommt. In den Stadtteilen Altwied, Irlich, Leutesdorf, Niederbieber, Rodenbach, Segendorf und Torney wird eine Überschuldung von 7,94 Prozent (Vorjahr 7,89 Prozent) gemessen. Negativer Spitzenreiter ist der Stadtteil Feldkirchen mit einer Schuldnerquote von 15,76 Prozent (Vorjahr: 15,99 Prozent). Die Stadtgebiete Block, Engers, Gladbach, Heimbach-Weis und Oberbieber liegen mit einer Überschuldung von 11,69 Prozent (Vorjahr: 11,68 Prozent) wie Feldkirchen klar über dem rheinland-pfälzischen Durchschnitt. Neuwied: etwa überschuldete Personen Tab. 9: Vergleich Schuldnerquoten Neuwied nach PLZ-Gebieten Schuldnerquote in % Veränderung PLZ / Stadtteile Altwied, Irlich, Leutesdorf, Niederbieber, Rodenbach, 7,76 7,55 7,72 7,89 7,94-0,22 0,18 0,17 0,04 Segendorf, Torney Block, Engers, Gladbach, 11,14 11,21 11,33 11,68 11,69 0,07 0,12 0,35 0,01 Heimbach-Weis, Oberbieber Feldkirchen 13,71 15,99 16,14 15,99 15,76 2,28 0,16-0,16-0,23 Sortierung nach Quote 2015 SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

25 VI Verfestigte Überschuldung Regionaldaten zu den Themen: Auslöser für Überschuldung, Überschuldung nach Geschlecht und Alter, Probleme junger Menschen, Generationenübergreifende Überschuldung Auslöser für Überschuldung Die Analyse der Hauptauslöser von Überschuldungsprozessen für die Jahre 2008 bis 2015 bestätigt mit leichten Verschiebungen die Trends der Vorjahre: Arbeitslosigkeit, Scheidung/Trennung (12 Prozent), unwirtschaftliche Haushaltsführung sowie Krankheit und gescheiterte Selbstständigkeit bleiben die fünf wichtigsten Auslöser für Überschuldungsprozesse. Sie lösten in den letzten Jahren rund 62 Prozent aller Überschuldungsfälle aus. Hauptauslöser für Überschuldung 2015 Generell zeigt sich wie in den Vorjahren, dass vorwiegend ökonomische Auslöser wie Arbeitslosigkeit (2008/2015: -38 Prozent) und gescheiterte Selbstständigkeit (-17 Prozent) langfristig an Bedeutung verloren haben. Ihre Anteile als Hauptüberschuldungsgründe verringern sich aufgrund der in den letzten Jahren insgesamt stabilen Konjunktur in Deutschland deutlich. Umgekehrt haben unwirtschaftliche Haushaltsführung und Krankheit als Gründe spürbar zugenommen, auch wenn sich der Zunahmetrend abgeschwächt hat. Allerdings ist davon auszugehen, dass der Doppeltrend Konsumverschuldung/unangemessenes Konsumverhalten weiterhin virulent bleibt. Hierfür sprechen neben dem weiterhin deutlich positiven Konsumklima auch die vergleichsweise hohen (realen) Umsätze des Einzelhandels. Auslöser Arbeitslosigkeit verliert weiter an Bedeutung Überschuldung nach Geschlecht und Alter Seit geraumer Zeit zeigen sich verschiedene, auf den ersten Blick uneinheitliche Tendenzen der Überschuldungsentwicklung, die aber im Kontext gesellschaftlicher und konjunktureller Trends (Wandel der Geschlechterrollen, Konsumorientierung) eingeordnet werden können. So zeigt sich, dass das Themenfeld Junge Überschuldung, zumindest seit etwa drei Jahren, etwas an Brisanz verloren hat. Durch die hohe Entwicklungsdynamik gerät derzeit die Überschuldung von älteren Verbrauchern, auch vor dem Junge Überschuldung verliert an Dynamik Altersüberschuldung nimmt zu SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

26 Hintergrund des sich vollziehenden demographischen Wandels, in den Fokus des wissenschaftlichen Interesses. Hierzu tragen sicherlich auch die zunehmende Zahl an Untersuchungen zur Armut im Allgemeinen und zur Altersarmut im Speziellen bei. Des Weiteren gewinnt auch das Thema Überschuldung von Frauen weiter an Bedeutung und beschränkt sich nicht mehr nur auf die deutlich überdurchschnittliche Überschuldung alleinerziehender Frauen. Zwar sind weiterhin die meisten Schuldner Männer, aber der Anteil weiblicher Schuldner hat in den letzten Jahren deutlich zugenommen. Allerdings zeigt sich aktuell, dass die Zahl überschuldeter Männer in den letzten zwölf Monaten etwas stärker zugenommen hat als die von Frauen. Insgesamt sind 2015 etwa 4,14 Millionen Schuldner männlichen und etwa 2,58 Millionen Schuldner weiblichen Geschlechts. Überschuldung bleibt vorwiegend Männersache Trotz des allgemeinen Rückgangs hat sich das Schuldenvolumen bei den älteren Schuldnergruppen (70 Jahre und älter) spürbar erhöht. Die Schuldenvolumina aller anderen Altersgruppen gingen hingegen deutlich zurück, am deutlichsten bei der Gruppe der 55 bis 65-Jährigen. Ein Grund: Ältere Schuldner konnten vor dem Hintergrund meist höherer Einkommen auch häufig höhere Verbindlichkeiten eingehen und befinden sich schon länger in einem Überschuldungsprozess. In Zukunft werden diese Faktoren weiterhin eine große Rolle zur Entwicklung der Altersarmut einnehmen. Ein weiterer Trend der letzten Jahre hat sich hingegen 2015 nochmals abgeschwächt: Das Thema Junge Überschuldung bleibt virulent, zeigt aber einen weiter rückläufigen Trend. So ist die Zahl junger Schuldner in Deutschland (unter 30 Jahre) 2015 um rund Fälle auf etwa 1,69 Millionen Schuldner und somit stärker als im Vorjahr zurückgegangen (- 3,4 Prozent). Die Schuldnerquote beträgt hier 14,86 Prozent, wobei der Rückgang auch bei den jungen Schuldnern stärker auf eine Abnahme der Fälle mit nachhaltigen Zahlungsstörungen zurückzuführen ist. Hingegen hat die Anzahl der Schuldner in der nächstälteren Altersgruppe (30 bis 39 Jahre) nochmals um knapp drei Prozent auf etwa 1,83 Millionen Überschuldete zugenommen ( Fälle). Diese Gruppe liegt mit einer Schuldnerquote von rund 18,81 Prozent weiterhin auf Rang 1 des Rankings 30 bis 39 Jährige größte Gruppe SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

27 nach Alter. Auch 2015 weist neben der Gruppe der jungen Schuldner nur noch die Gruppe der 40 bis 49-jährigen Schuldner (1,49 Millionen; Fälle) einen Rückgang der Schuldnerzahl auf, wobei die Schuldnerquote aus demographischen Gründen weiter zunimmt. Der Rückgang der Schuldner ist allerdings ebenfalls stärker auf eine Abnahme der Fälle mit nachhaltigen Zahlungsstörungen zurückzuführen. Erneut liegt detailliertes Datenmaterial für die Schuldnerstruktur nach Alter und Geschlecht für die Region Mittelrhein vor. Die Strukturdaten für die Stadt Koblenz und die Landkreise Cochem-Zell, Neuwied, Mayen-Koblenz und den Westerwaldkreis zeigen ähnliche Ergebnisse wie die Daten auf Bundesebene. In allen Gebieten ist der Anteil der von Überschuldung betroffenen Männer deutlich höher als der Anteil der Frauen. Ein Grund hierfür ist nach wie vor, dass Männer in klassischen Rollenmodellen als Haushaltsvorstand gelten und das größte Risiko bei Finanzierungen und der Bestreitung des Lebensunterhalts tragen. Außerdem gelten Männer als risikofreudiger, wenn es um Finanzierungen und die Aufnahme von Konsumkrediten geht. Region Mittelrhein: Mehr Männer als Frauen überschuldet In dem weniger von Überschuldung betroffenen Landkreis Cochem-Zell sind 8,88 Prozent aller Männer ab 18 Jahren überschuldet. Der Anteil der im Verhältnis zur Gesamteinwohnerzahl betroffenen Frauen liegt in diesem Gebiet bei 5,57 Prozent. Schaut man auf die Region Mittelrhein, gibt es in der Regel einen größeren Abstand zwischen Männern und Frauen, die von Überschuldung betroffen sind. So sind in der Stadt Koblenz 14,92 Prozent aller in der Stadt lebenden Männer ab 18 Jahren und 8,42 Prozent der Frauen ab 18 Jahren von Überschuldung betroffen. Bezogen auf die Altersstruktur von in der Schuldenspirale befindlichen Menschen zeigen die Gruppierungen der 30 bis 39-Jährigen und 40 bis 49-Jährigen die höchsten Schuldnerquoten. 27,41 Prozent aller Bürger sind allein in der Stadt Koblenz in diesen beiden Altersgruppen überschuldet. Für die angrenzenden Landkreise zeigt sich ein ähnliches Bild. Die Ursachen für einen hohen Anteil in diesen Altersgruppen liegen hauptsächlich in den Großer Anteil in den Altersgruppen der Jährigen und Jährigen SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied

28 Hauptauslösern für Überschuldung begründet. Im geschäftlichen Umfeld und bei Unternehmen gilt eine gute Eigenkapitaldecke als Absicherung und Depot für unvorhersehbare Ereignisse und schwierige Marktverhältnisse. Im privaten Umfeld spielen eigene Rücklagen eine ähnliche Rolle. Fehlendes Eigenkapital und schwer finanzierbare sowie zu knapp kalkulierte Finanzierungsmodelle begünstigen bei unvorhergesehenen Ereignissen den Eintritt in die Schuldenspirale. Der Verlust eines Arbeitsplatzes gepaart mit hohen Verbindlichkeiten für verwirklichte Wohnprojekte lässt einen großen Anteil in eine wirtschaftliche Schieflage geraten, gerade in dieser Altersgruppe. Ein immer größerer Teil der Gesellschaft sieht sich gerade im Alter mit besonderen Herausforderungen konfrontiert: Armut im hohen Alter; Folgen sind der Verlust von Eigenheim und notwendige Nebentätigkeiten zum Erhalt des Lebensstandards. Der Anteil der überschuldeten Personen ab 60 Jahren, gemessen an allen Personen in dieser Altersklasse, liegt im Jahr 2015 innerhalb der Stadt Koblenz bei 13,48 Prozent und damit noch einmal höher als im Vorjahr (13,06 Prozent). Im Landkreis Neuwied sind in dieser Altersgruppe 13,14 Prozent betroffen. Für Menschen, die im rentenfähigen Eintrittsalter sind oder bereits Rente beziehen, ist ein Eintritt in die Überschuldung eine besondere Herausforderung. Armut im Alter bleit weiterhin Thema Hilflosigkeit begünstigt den Eintritt in die Überschuldung Tab. 10: Schuldnerquoten nach Altersgruppen und Geschlecht 2015 Altersgruppe Geschlecht Kreis / Stadt unter 30 Jahre Jahre Jahre Jahre Jahre 70+ Jahre Quote Männlich Quote Weiblich Cochem-Zell 5,04 9,80 8,23 8,17 6,56 2,13 8,88 5,57 Mayen-Koblenz 6,39 11,97 10,08 9,31 7,52 2,57 10,85 6,89 Neuwied 6,93 13,82 11,63 11,46 9,52 3,62 12,99 7,83 Westerwaldkreis 6,72 13,20 11,57 11,55 9,64 3,51 13,09 8,30 Koblenz, Stadt 7,73 13,67 13,74 13,29 10,21 3,27 14,92 8,42 Überschuldungsquoten auf Basis der Einwohner in den jeweiligen Gebieten, Anteil nach Alter und Geschlecht bezogen auf alle Personen im jeweiligen Cluster. SchuldnerAtlas Region Koblenz Neuwied