Ihre Unterlagen zum Online-Banking

Transkript

1 Ihre Unterlagen zum Online-Banking Inhaltsverzeichnis 1 Erstanmeldung mit mobiletan 2 Erstanmeldung mit Sm@rtTAN plus 3. Erstanmeldung mit SecureGo 4 Sicheres Online-Banking 45 Tipps 5. VR.ComputerCheck

2 Erstanmeldung im Online-Banking mit mobiletan Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, mit dieser Anleitung erläutern wir Ihnen die Vorgehensweise bei der Erstanmeldung in Ihrem Online-Banking mit dem mobiletan-verfahren. Bitte wählen Sie auf unserer Homepage rechts oben den Button Login Online-Banking aus und klicken Sie auf den Unterpunkt Online-Banking. Als nächstes geben Sie bitte Ihren VR-NetKey und Ihre PIN-Nummer ein und klicken Sie auf den Button Anmelden. Es erscheint nun ein Informationsfeld. Nachdem Sie es gelesen haben, klicken Sie bitte auf den Button Weiter. 1

3 Nun geben Sie bitte den Freischaltcode ein, kreuzen die Sonderbedingungen an und klicken Sie anschließend auf den Butten Eingaben prüfen. Nachdem Sie auf Eingaben prüfen geklickt haben, wird Ihre Handynummer, die Telefonbezeichnung, das Abrechnungskonto für die Gebühren und der eingegebene Freischaltcode angezeigt. Gleichzeitig wird eine SMS mit einer TAN an Ihr Handy gesendet, um mobiletan zu aktivieren. Überprüfen Sie zunächst den Inhalt Ihrer SMS und geben Sie anschließend diese TAN in das entsprechende Feld ein und klicken Sie auf OK. Nachfolgend kommt die Bestätigung der Freischaltung. Klicken Sie nun auf den Button Weiter. 2

4 Erst jetzt werden Sie aufgefordert, Ihre vorgegebene PIN in eine persönliche PIN zu ändern. Geben Sie zunächst bei Aktuelle PIN die PIN-Nummer ein, die Sie per Post erhalten haben. Anschließend vergeben Sie eine neue PIN und bestätigen diese im Feld Wiederholung neue PIN. Nach erfolgter Eingabe bitte auf den Button Eingaben prüfen klicken. Für die erfolgreiche Änderung der PIN wird Ihnen nochmal eine TAN auf Ihr Handy geschickt. Bitte geben Sie diese TAN wieder in das entsprechende Feld ein und klicken dann auf OK. Nach einer erneuten Anmeldung steht Ihnen nun Ihr Online-Banking zur Verfügung. Wichtig: Bitte überprüfen Sie zu Ihrer Sicherheit bei jeder Transaktion die Daten in der SMS, die Sie erhalten haben. In der SMS werden Ihnen der Betrag und die IBAN des Empfängers angezeigt. Sollte hier etwas nicht passen, geben Sie die TAN-Nummer NICHT ein und brechen Sie den Vorgang ab. 3

5 Erstanmeldung im Online-Banking mit plus Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, mit dieser Anleitung erläutern wir Ihnen die Vorgehensweise bei der Erstanmeldung in Ihrem Online-Banking mit dem plus-verfahren. Bitte wählen Sie auf unserer Homepage rechts oben den Button Login Online-Banking aus und klicken Sie auf den Unterpunkt Online-Banking. Als nächstes geben Sie bitte Ihren VR-NetKey und Ihre PIN-Nummer ein und klicken Sie auf den Button Anmelden. Jetzt werden Sie aufgefordert, Ihre vorgegebene PIN in eine persönliche PIN zu ändern. Geben Sie zunächst bei Aktuelle PIN die PIN-Nummer ein, die Sie per Post erhalten haben. Anschließend vergeben Sie eine neue PIN und bestätigen diese im Feld Wiederholung neue PIN. Nach erfolgter Eingabe bitte auf den Button Eingaben prüfen klicken. 1

6 Die Änderung der PIN muss mit einer TAN-Nummer bestätigt werden. Passen Sie zunächst die Größe der Flickergrafik an, damit die angezeigten Pfeile mit den Pfeilen Ihres TAN-Generators übereinstimmen. Überprüfen Sie auch die Geschwindigkeit, wie schnell die weißen Balken durchlaufen. Sollte Ihr TAN-Generator nur zwischen Suche Anfang und Übertragung hin und her schalten, reduzieren Sie die Geschwindigkeit. Die Erfahrungen haben gezeigt, dass mit ca. 50 % eine Übertragung am besten funktioniert (Die Geschwindigkeit wird Ihnen im Flickerfeld entsprechend angezeigt). Über den Link können Sie die maximale Geschwindigkeit automatisch ermitteln lassen, mit der die Flickergrafik noch korrekt angezeigt wird. Die gewählten Einstellungen können Sie auch durch Aktivierung des Kästchens bei speichern dauerhaft hinterlegen. Folgen Sie nun den angezeigten Anweisungen des Bildschirms. Bei erfolgreicher Übertragung wechsel die Anzeige Ihres TAN-Generators auf Service Funktionen. Bitte mit OK auf dem TAN-Generator bestätigen. Anschließend zeigt der TAN-Generator die TAN für die PIN- Änderung. Bitte geben Sie diese TAN wieder in das entsprechende Feld ein und klicken dann auf OK. 2

7 Nach einer erneuten Anmeldung steht Ihnen nun Ihr Online-Banking zur Verfügung. Wichtig: Bitte überprüfen Sie zu Ihrer Sicherheit bei jeder Transaktion die Daten, die Ihnen Ihr TAN-Generator anzeigt. Zunächst erscheint bei einer Überweisung auf dem Generator Überweisung SEPA/EU è bitte mit OK bestätigen. Anschließend wird die Empfänger- IBAN angezeigt. Da die IBAN nicht auf einmal im Display des TAN-Generators dargestellt werden kann, wird diese IBAN in zwei Teilen angezeigt: Zunächst Länderkennzeichen, Prüfziffer und BLZ è mit OK bestätigen è danach die Kontonummer mit den entsprechenden führenden Nullen è ebenfalls mit OK bestätigen. Anschließend wir Ihnen die entsprechende TAN für Ihren Auftrag angezeigt. Sollte hier etwas nicht passen, geben Sie die TAN-Nummer NICHT ein und brechen Sie den Vorgang ab. 3

8 Erstanmeldung im Online-Banking mit SecureGo Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, mit dieser Anleitung erläutern wir Ihnen die Vorgehensweise bei der Erstanmeldung in Ihrem Online-Banking mit dem SecureGo-Verfahren. Bitte installieren Sie zunächst die SecureGo-App. QR-Code zum Download für ios QR-Code zum Download für Android Das SecureGo-Verfahren kann in Kombination mit der VR Banking-App genutzt werden. Ein höheres Sicherheitsniveau wird durch die Nutzung von zwei Geräten (PC und Smartphone bzw. Tablet) erreicht. VR-Banking-App Eine Funktionsübersicht und die jeweiligen Links zum Download erhalten Sie auf unserer Internetseite SecureGo-App - Registrierung zum SecureGo-Verfahren Starten Sie dazu die zuvor installierte SecureGo-App. Als nächstes geben Sie die Bankleitzahl und Ihre VR-NetKey-Nummer ein. Die SecureGo-App muss aus Sicherheitsgründen mit einem Anmeldekennwort versehenden werden. Mindestens 1 Großbuchstabe Mindestens 1 Kleinbuchstabe Mindestens 1 Ziffer Eine Mindestkennwortlänge von 8 Zeichen (max. 20 Zeichen) Neben den Mindestanforderungen sind auch die am Smartphone / Tablet verfügbaren Sonderzeichen möglich, damit erhöht sich die Kennwortstärke. V

9 Nach Definition des Anmeldekennworts kann in der nächsten Maske die Registrierung zum SecureGo-Verfahren getätigt werden. Damit erhalten Sie in Kürze Ihren persönlichen Aktivierungscode per Post zugeschickt. 2. SecureGo-App - SecureGo aktivieren Der Freischaltcode wird Ihnen mit der Post zugestellt. Für die Eingabe starten Sie die SecureGo App und geben Ihr Anmeldekennwort ein. In der nachfolgenden Maske muss die angezeigt App-ID mit der Angabe im Freischaltcode übereinstimmen. V

10 Der Freischaltcode kann entweder als QR-Code eingelesen oder manuell eingegeben werden. 3. VR-Banking-App PIN-Änderung Alternativ kann die PIN auch über das Internet-Banking geändert werden, weitere Information dazu unter Punkt 4. Als nächstes geben Sie bitte Ihren VR-NetKey und Ihre PIN-Nummer ein und klicken Sie auf den Button Anmelden. Geben Sie zunächst bei Aktuelle PIN die PIN-Nummer ein, die Sie per Post erhalten haben. Anschließend vergeben Sie eine neue PIN und bestätigen diese im Feld Bestätigung der neuen PIN. Nach erfolgter Eingabe bitte auf den Button Prüfen tippen. Sie erhalten nun eine Push-Nachricht mit dem Hinweis zur neuen TAN. Durch das Antippen der Nachricht erfolgt ein Wechsel in die SecureGo-App. Wurde der Empfang von Push- Nachrichten nicht zugestimmt, muss die SecureGo-App manuell gestartet werden. V

11 Nach der Überprüfung der übermittelten Daten kann die TAN manuell oder automatisiert in die VR-Banking-App übertragen werden. Die PIN wird mit Eingabe der TAN geändert. 4. PIN-Änderung über die Homepage Bitte wählen Sie auf unserer Homepage rechts oben den Button Login Online-Banking aus und klicken Sie auf den Unterpunkt Online-Banking. Als nächstes geben Sie bitte Ihren VR- NetKey und Ihre PIN-Nummer ein und klicken Sie auf den Button Anmelden. Sie werden nun aufgefordert, Ihre vorgegebene PIN in eine persönliche PIN zu ändern. Geben Sie zunächst bei Aktuelle PIN die PIN-Nummer ein, die Sie per Post erhalten haben. Anschließend vergeben Sie eine neue PIN und bestätigen diese im Feld Wiederholung neue PIN. Nach erfolgter Eingabe bitte auf den Button Eingaben prüfen klicken. Für die erfolgreiche Änderung der PIN wird Ihnen eine TAN in die SecureGo-App eingestellt. Bitte geben Sie diese TAN wieder in das entsprechende Feld ein und klicken dann auf OK. V

12 Wichtig: Bitte überprüfen Sie zu Ihrer Sicherheit bei jeder Transaktion die Daten in der Push-Nachricht, die Sie erhalten haben. In der Push-Nachricht werden Ihnen der Betrag und die IBAN des Empfängers angezeigt. Sollte hier etwas nicht passen, geben Sie die TAN-Nummer NICHT ein, brechen Sie den Vorgang ab und kontaktieren Sie Ihren Berater. V

13 Online-Banking - So sind Sie rundum sicher. Sicheres Online-Banking - 45 wichtige Tipps von Ihrer VR Bank

14 Sicherheitsvorkehrungen am eigenen PC 1 Versuchen Sie, so wenig Personen wie möglich an dem PC arbeiten zu lassen, den Sie für das Online-Banking nutzen. Dadurch werden die Risiken reduziert, die durch andere Personen entstehen können. 7 Informieren Sie sich möglichst regelmäßig über verfügbare Aktualisierungen wie z.b. auf Setzen Sie Sicherheitsprogramme wie Anti-Viren-/Anti- Spyware-Software und Firewalls ein, um Ihren PC gegen Schadprogramme wie Viren, Trojaner usw. zu schützen. Nutzen Sie die automatische Aktualisierungsfunktion dieser Programme. Arbeiten Sie an Ihrem PC mit niedrigen Berechtigungen. Richten Sie einen eigenen Benutzer mit administrativen Berechtigungen ein, den Sie ausschließlich für die Installation von Software benutzen. Dadurch haben viele Schädlinge keine Chance, sich auf Ihrem PC einzunisten. Installieren Sie nur Software-Programme, von denen Sie genau wissen, welche Funktion sie haben und wer ihr Hersteller ist. Installieren Sie niemals Software aus dubiosen Quellen. Vermeiden Sie das Installieren unnötiger Software-Programme, damit Sie einen besseren Überblick haben. Vermeiden Sie ebenso häufige Installationen von Demo-Programmen Überprüfen Sie Ihren PC regelmäßig anhand der Firewall- Software auf mögliche ungewollte Besucher auf Ihrem Rechner. Speichern Sie Ihre Daten regelmäßig als Sicherheitskopien auf CD/DVD/Blu-ray oder auf externen Laufwerken. So begrenzen Sie einen möglichen Datenverlust durch Viren oder eine Beschädigung des Betriebssystems. Benutzen Sie Funktastaturen nur, wenn sie mit einer ein- gebauten Verschlüsselung ausgestattet sind. Denn ohne Verschlüsselung können alle eingegebenen Daten je nach Modell im Umkreis mehrerer Meter auch durch Wände mit Funkempfängern direkt empfangen und mitgelesen werden. Verwenden Sie keine Links auf Mail-Adressen, um Ihr Online-Banking aufzurufen. Nutzen Sie Bookmarks, die Sie selbst angelegt haben und die auf die Einstiegsseite Ihrer Bank verweisen. 16 Führen Sie eine regelmäßige Aktualisierung Ihres Betriebssystems durch am besten automatisch im Hintergrund. So ist sichergestellt, dass eventuell vorhandene Sicherheitslöcher gestopft werden Öffnen Sie keine Mail-Anhänge, die Sie nicht erwarten. Er- halten Sie Ihre Telefonrechnung üblicherweise auf dem Postweg, ist es nicht sehr wahrscheinlich, dass Ihre Telefon - gesellschaft Ihre Mail-Adresse kennt und Ihnen die Rech- nung neuerdings auf diesem Weg zustellt Versuchen Sie nicht durch Deaktivierung oder Abschaltung von Sicherheitsvorkehrungen Ihren Internet-Zugang zu beschleunigen. Durch diese Deaktivierung ist einem Angreifer oder Schädling Tür und Tor geöffnet.

15 Besonderes Augenmerk auf den Internet-Browser 14 Verwenden Sie keinesfalls Test-Versionen von Internet- Browsern. Diese so genannten Beta-Versionen können Sicherheitslücken enthalten oder Fehlfunktionen aufweisen. 24 Nutzen Sie die maximale Anzahl von Zahlen und Buch- staben, die Ihre Bank ermöglicht, weitestgehend aus. Dies macht ein Erraten oder Herausfinden Ihrer PIN deutlich schwieriger. 15 Nutzen Sie nicht die Autovervollständigung -Funktion Ihres Browsers. Benutzernamen und Passwörter werden hierbei schwach geschützt auf der Festplatte gespeichert. 25 Verwenden Sie auf keinen Fall Geburtstage oder Namen von Kindern oder Haustieren als PIN, da sie zu leicht erraten werden können. 16 Aktualisieren Sie regelmäßig Ihren Internet-Broser. Die einzelnen Anbieter stellen auf Ihren Web-Seiten regel- mäßig Aktualisierungen (so genannte Updates/Patches) bereit, die neu erkannte Sicherheitslücken schließen. 26 Stellen Sie Ihre Passwörter aus Groß- und Kleinbuchstaben, Zahlen und wenn möglich auch unter Nutzung von Sonderzeichen wie $ oder & zusammen. Dies macht es für Dritte fast unmöglich, Ihr Passwort herauszufinden. 17 Deaktivieren Sie die Zusatzfunktion ActiveX in Ihrem Browser. Hierüber können Dritte über das Internet unter Umständen unkontrolliert Programme installieren Ändern Sie Ihre Passwörter regelmäßig Verwenden Sie nach Möglichkeit keine Erweiterungen (Plug-Ins) für Ihren Browser, da sie ein zusätzliches Risiko darstellen. Wenn Sie diese Plug-Ins unbedingt nutzen möchten, so halten Sie diese Erweiterungen auch immer auf dem aktuellen Stand (z.b. Adobe Flash Player, Java,...). Löschen Sie den Zwischenspeicher (Cache) des Browsers nach jeder Online-Banking Sitzung oder am besten de- aktivieren Sie die automatische Cache-Speicherung Verwenden Sie nach Möglichkeit für verschiedene Funk- tionen wie die Einwahl ins Internet, Online-Banking etc. unterschiedliche Passwörter. Antworten Sie grundsätzlich nicht auf s oder Anrufe, bei denen nach PIN und TAN gefragt wird. Denn Banken fragen Sie niemals nach Ihren persönlichen Online-Banking- Daten, demzufolge müssen sich dahinter Dritte mit risiko- behafteten Absichten befinden Sorgen Sie dafür, dass nur Sie allein Kenntnis von Ihrer VR- NetKey-Nummer und Ihrer PIN haben. Notieren Sie die PIN niemals auf Zetteln am Computer, der Schreibtischunterlage usw Sperren Sie Ihren Zugang zum Online-Banking, sobald Sie den Verdacht haben, dass ein Dritter im Besitz Ihrer Zu- gangsdaten ist. Haben Sie bereits einen VR-NetKey? Dann nutzen Sie die Möglichkeit, den VR-NetKey direkt in Ihrer ebanking-anwendung über den Menüpunkt Service und Online-Zugang sperren zu sperren. Auch durch die dreifache Falscheingabe Ihrer PIN ist Ihr Online-Banking gesperrt. Falls Sie keinen VR-NetKey besitzen, lassen Sie Ihr Online-Banking umgehend über Ihren Bankberater sperren. 22 Speichern Sie Ihre PIN nicht in ungeschützten Dateien wie Word oder Excel. 23 Speichern Sie die PIN nicht ab, auch wenn z.b. der Browser eine Speicherung Ihres Benutzernamens und Passwortes anbietet.

16 Sichere Handhabung beim Online-Banking 31 Vereinbaren Sie mit Ihrer Bank ein Tageslimit für Online- Überweisungen. So kann ein möglicher Schaden von vornherein auf eine bestimmte Summe begrenzt werden. 36 Stellen Sie sicher, dass Sie niemand bei der Eingabe von PIN und TAN beobachten kann. 32 Verwenden Sie nach Möglichkeit nicht das Angebot ver- schiedener Online-Banking-Programme, die PIN einmalig einzugeben und zu speichern. 37 Kontrollieren Sie alle eingegebenen Daten genauestens, denn die einmal getätigte Überweisung ist verbindlich! Stellen Sie grundsätzlich vor Eingabe Ihrer PIN sicher, dass eine geschützte Verbindung (mindestens 128 Bit SSL) auf- gebaut wurde. Dies ist an dem geschlossenen Schloss- Symbol unten rechts im Browser zu erkennen. Überprüfen Sie zusätzlich das Zertifikat (s.u.) der Web-Seite, damit Sie sicher sein können, dass eine verschlüsselte Verbindung zur Bank aufgebaut wurde. Beachten Sie die Warnhinweise Ihres Browsers. Geben Sie keine PIN auf einer Seite ein, vor der Sie Ihr Webbrowser durch eine Sicherheitsmeldung gewarnt hat Überprüfen Sie die Angaben Ihrer Überweisung: bei der mobiletan die SMS mit IBAN und Betrag; bei SecureGo die Pushnachricht mit IBAN und Betrag bzw. bei TAN plus die Anzeige des TAN-Generators mit IBAN und Betrag. Sollten Sie nicht sicher sein, ob Ihre Überweisung die Bank erreicht hat, warten Sie lieber bis zum nächsten Tag oder rufen Sie Ihre Bank an, bevor Sie den Überweisungsvor- gang wiederholen. Sonst könnten unter Umständen zwei Überweisungen erfolgen, da die Computer der Bank nicht auf die Korrektur einer vorherigen Überweisung ausgelegt sind. 35 Brechen Sie Online-Banking-Sitzungen grundsätzlich sofort ab, wenn Sie irgendwelche Sachverhalte während des Vor- gangs auffällig finden. Fragen Sie im Zweifelsfall erst bei Ihrer Bank nach, ob diese Auffälligkeiten zum regulären Ablauf beim Online-Banking gehören. 40 Verlassen Sie die Webseite Ihrer Bank nach Überweisungen grundsätzlich über die Logout -oder Beenden -Funktion und schließen Sie alle Browser-Fenster. Dadurch kann ein Dritter nicht auf Ihr Konto zugreifen, wenn Sie Ihren PC verlassen haben. Gefahren beim Online-Banking an fremden Computern 41 Seien Sie sich grundsätzlich bewusst, dass ein fremder Rechner deutlich höhere Sicherheitsrisiken birgt. 44 Meiden Sie auch andere private PCs oder den Firmen-PC, da Sie hier nicht wissen, wie sicher der Rechner ist und ob Viren etc. auf der Festplatte schlummern Kontrollieren Sie Sicherheitsfunktionen wie Zertifikate von Webseiten oder die verschlüsselte Verbindung sehr genau, um das Risiko zu reduzieren. Nutzen Sie möglichst nie Internet-Cafés für das Online- Banking. Hier hat jeder teilweise völlig unkontrollierten Zu- gang, was das Sicherheitsrisiko drastisch erhöhen kann. 45 Löschen Sie bei einem fremden Rechner grundsätzlich den Zwischenspeicher (Cache) nach Beendigung des Online- Bankings und melden Sie sich auf jeden Fall über die Abmelden -Funktion Ihrer Bank ab. So kann niemand herausfinden, auf welchen Seiten Sie sich aufgehalten haben. Stand 09/2016

17 VR-ComputerCheck VR-NetWorld GmbH in Zusammenarbeit mit dem Sicherheitsspezialisten Coronic GmbH Der VR-ComputerCheck kann die auf Ihrem Computer installierten Programme und Plugins auf Aktualität und bekannte Sicherheitsprobleme prüfen und Ihnen bei der Behebung von Sicherheitslücken helfen. Aufruf des VR ComputerChecks über unsere Homepage: Privatkunden Konto & Karten Sicherheit VR-ComputerCheck oder direkt über

18 VR-MobilCheck VR-NetWorld GmbH in Zusammenarbeit mit dem Sicherheitsspezialisten Coronic GmbH Neben dem VR ComputerCheck haben Sie ebenfalls die Möglichkeit Ihr Mobiltelefon überprüfen zu lassen. Einfach den QR-Code scannen und schon beginnt die Überprüfung Ihres Mobiltelefons. Aufruf des VR MobilCheck über unsere Homepage: Privatkunden Konto & Karten Sicherheit VR-ComputerCheck oder direkt über