Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area SEPA) Informationen für unsere Firmenkunden

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2 Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area SEPA) Informationen für unsere Firmenkunden

3 Übersicht 1. Allgemeiner Überblick 2. IBAN und BIC 3. Zahlungsverkehrsverfahren 4. Europäische Überweisung 5. Europäische Lastschriftverfahren Seite SEPA

4 Wer ist betroffen? Sie sind von SEPA betroffen, wenn Sie als Privatperson, Unternehmen, Verein, Kommune, etc. Zahlungsverkehr in SEPA-Länder sowie innerhalb Deutschlands abwickeln heute mehrere Konten im Binnenmarkt unterhalten heute bereits elektronischen Zahlungsverkehr betreiben und Ihre Systeme umgestellt werden sollen/müssen Seite SEPA

5 SEPA - Ziele und Hintergründe Schritt zur Vollendung des EU-Binnenmarktes Stärkung der europäischen Wirtschaft Entwicklung effizienter europäischer Zahlungsverkehrsinstrumente Intensivierung des EU-weiten Wettbewerbs Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area SEPA) Seite SEPA

6 SEPA - Ziele und Hintergründe Bargeldlose Euro-Zahlungen von einem einzigen Konto national und grenzüberschreitend EU-Zahlungsverkehr einfach sicher effizient Seite SEPA

7 SEPA-Raum Nicht nur in den Euro-Staaten und der Europäischen Union Seite SEPA

8 IBAN und BIC Die IBAN ist die Internationale Bankkontonummer max. 34 alphanumerische Zeichen je Land unterschiedlich in Deutschland: 22 Stellen DE ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Bankleitzahl (8) Kontonummer (10) Seite SEPA

9 IBAN und BIC Der BIC ist der international standardisierte Business Identifier Code zur weltweit eindeutigen Identifizierung von Kreditinstituten 8-stellig oder 11-stellig in Deutschland: 11-stellig Beispiel: GENO DE F1 HEM Seite SEPA

10 IBAN und BIC IBAN und BIC ermöglichen innerhalb des SEPA- Raums die automatisierte Verarbeitung von Zahlungsaufträgen. IBAN-Konverter Erhältlich über uns Seite SEPA

11 IBAN und BIC Sie finden die IBAN und BIC: VR-BankCard (Rückseite) Kontoauszug OnlineBanking: Kontoinformationen Seite SEPA

12 Handlungsempfehlungen IBAN und BIC gehören auf ihre Geschäftspapiere Briefbögen, Rechnungen, etc. Erfragen Sie IBAN und BIC ihrer Geschäftspartner IBAN und BIC müssen für alle Kunden in ihren Systemen (Software, etc.) vorhanden sein SEPA-Fähigkeit ihrer Software prüfen Seite SEPA

13 SEPA ZV-Verfahren im Überblick Einführung im Januar 2008 Europäische Überweisung (SEPA Credit Transfer) Einführung im November 2009 Europäische Lastschrift SEPA- Basislastschrift (SEPA Core) SEPA- Firmenlastschrift (SEPA B2B) Umstellung folgt bis Kartenzahlungen Seite SEPA

14 Europäische Überweisung *noch bis 1. Februar 2014 Seite SEPA

15 Europäische Überweisung Seite SEPA

16 Handlungsempfehlungen Prüfen Sie Ihren Datenbestand Pflege der Kontodaten (für automatische Konvertierung) Liegen Ihnen noch Kontoverbindungen mit der BLZ (Rbk Kallmünz eg) vor oder sind diese noch in Ihrem System gespeichert? Pflege von Zahlungsverkehrsvorlagen (ÜW-Träger, etc.) Überweisungsvorlagen (z.b. in der Software gespeichert, im Online-Banking gespeichert, Vordrucke) Seite SEPA

17 Info: Dauerüberweisung Daueraufträge Überweisungen Automatisch Umstellung durch die Bank Seite SEPA

18 Ausblick IBANonly / BIC optional Verfahren Herbst 2013 Zahlungsverkehr innerhalb Deutschland Nur die Angabe der IBAN erforderlich Seite SEPA

19 Ausblick Seite SEPA

20 SEPA ZV-Verfahren im Überblick Einführung im Januar 2008 Europäische Überweisung (SEPA Credit Transfer) Einführung im November 2009 Europäische Lastschrift SEPA- Basislastschrift (SEPA Core) SEPA- Firmenlastschrift (SEPA B2B) Umstellung folgt bis Kartenzahlungen Seite SEPA

21 SEPA-Basislastschrift - Ablauf Seite SEPA

22 Europäische Lastschriftverfahren Voraussetzungen für die Teilnahme am SEPA-Lastschriftverfahren: Gläubiger-Identifikationsnummer Inkassovereinbarung mit ihrer Bank Gültiges SEPA-Lastschriftmandat vom Zahlungspflichtigen Seite SEPA

23 Gläubiger-Identifikationsnummer Beantragung über die Deutsche Bundesbank nur auf elektronischen Weg in Deutschland: 18-stellig Seite SEPA

24 Gläubiger-Identifikationsnummer Seite SEPA

25 Gläubiger-Identifikationsnummer Folgende Daten benötigt die Bundesbank: Name/Firma und Anschrift Registernummer, Ort Registergericht Ausweisnummer, ausstellende Behörde und Ort Angaben zu einer Ansprechperson Seite SEPA

26 Gläubiger-Identifikationsnummer Sie Antrag über Internetseite der Bundesbank einstellen Bundesbank Bundesbank übermittelt Ihnen eine mit Bestätigungslink zur Freigabe Sie Link muss innerhalb 10 Kalendertagen von Ihnen bestätigt werden Bundesbank Sie erhalten eine mit einem PDF-Anhang Seite SEPA

27 Gläubiger-Identifikationsnummer Hinterlegen Sie die Gläubiger-ID in ihrer Zahlungsverkehrssoftware bei ihrer Bank Seite SEPA

28 Gläubiger-Identifikationsnummer Beispiel: VR-NetWorld-Software Seite SEPA

29 Gläubiger-Identifikationsnummer Beispiel: VR-NetWorld-Software Seite SEPA

30 Bank Unterlagen Gläubiger-Identifikationsnummer einreichen Inkassovereinbarung mit der Bank erweitern SEPA-Basislastschrift und/oder SEPA-Firmenlastschrift Seite SEPA

31 SEPA ZV-Verfahren im Überblick Einführung im Januar 2008 Europäische Überweisung (SEPA Credit Transfer) Einführung im November 2009 Europäische Lastschrift SEPA- Basislastschrift (SEPA Core) SEPA- Firmenlastschrift (SEPA B2B) Umstellung folgt bis Kartenzahlungen Seite SEPA

32 SEPA-Basislastschrift Seite SEPA

33 SEPA-Basislastschrift Mandat Daten des Zahlungsempfänger Name und Anschrift Gläubiger-Identifikationsnummer Mandatsreferenz (frei wählbar, max. 35 Stellen) Neukunde und/oder Bestandskunde Eindeutige Bezeichnung SEPA Lastschriftmandat Mandatstext ( Ich ermächtige.) Daten des Zahlungspflichtigen Name und Anschrift Name Kreditinstitut und BIC IBAN Ort, Datum, Unterschrift Seite SEPA

34 SEPA-Basislastschrift Mandat Aufbewahrungsfrist mind. 14 Monate nach dem letzten Einzug Zahlungspflichtiger hat Recht auf Mandatsanforderung über seine Bank Ein Mandat erlischt 36 Monate nach dem letzten Lastschrifteinzug Seite SEPA

35 SEPA-Basislastschrift Mandat Feste Gestaltung und Formulierung der Mandate Seite SEPA

36 SEPA-Basislastschrift Mandat Bestandskunden Umdeutung einer Einzugsermächtigung Kunden sind über Verfahrenswechsel zu informieren Es sind folgende Daten mitzuteilen Gläubiger-Identifikationsnummer Mandatsreferenz (frei wählbar, max. 35 Stellen) Schriftliche Anzeige beim Kunden wird ausdrücklich empfohlen! Seite SEPA

37 SEPA - Umdeutung Textbeispiel: Wir stellen ab dem [DATUM] unsere Lastschrifteinzüge auf das europaweit einheitliche SEPA-Basis- Lastschriftverfahren um. Die von Ihnen bereits erteilte Einzugsermächtigung wird dabei als SEPA-Lastschriftmandat weitergenutzt. Dieses Lastschriftmandat wird durch die Mandatsreferenznummer [123456ABC] und unsere Gläubiger- Identifikationsnummer [DE ] gekennzeichnet, die von uns bei allen künftigen Lastschriften angegeben werden. Die Lastschrift erfolgt von Konto. [IBAN und BIC] Seite SEPA

38 SEPA Umdeutung mit Vorankündigung Fälligkeitstag und/oder Lastschriftrhythmus anliefern Textbespiel der Umdeutung ergänzen um: Die Lastschriften werden ab dem [DATUM] jeweils [monatlich] zum [XX. des Monats] eingezogen. Seite SEPA

39 SEPA-Lastschrift Vorlauf Analyse Gläubiger-ID Inkassovereinbarung Mandate Aktuelle Verfahren ermitteln SEPA-Verfahren festlegen Handlungsschritte einleiten Gläubiger- Identifikationsnummer bei Bundesbank beantragen Inkassovereinbarung mit Bank treffen Mandate mit Kunden vereinbaren Umdeutung von Einzugsermächtigungen vornehmen Seite SEPA

40 SEPA Mandatspflege Beispiel: VR-NetWorld (Software) Seite SEPA

41 SEPA Mandatspflege Beispiel: VR-NetWorld (Software) Seite SEPA

42 SEPA-Basislastschrift - Einzug Vorlauffristen bei Einzug beachten Erstmalige und einmalige Lastschriften 6 Target-Tage vor Fälligkeitstag (5 Target-Tage + 1 Target-Tag für Bank) Wiederkehrende Lastschriften 3 Target-Tage vor Fälligkeitstag (2 Target-Tage + 1 Target-Tag für Bank) Seite SEPA

43 SEPA-Lastschrift - Vorankündigung Pre-Notification (Vorankündigung) Kündigen Sie Ihre Lastschrifteinzüge rechtzeitig an Formlos möglich; Empfehlung: schriftlich Sofern nichts anders vereinbart: Mindestens 14 Tage vor Fälligkeitstag Erneute Vorankündigung notwendig bei Änderung des Betrags Änderung des Fälligkeits-/Einzugstermins Änderung der Mandatsreferenz Seite SEPA

44 SEPA-Lastschrift - Vorankündigung Pre-Notification (Vorankündigung) Rechnung Wir ziehen den Rechnungsbetrag mit der SEPA- Lastschrift zum Mandat [Mandatsreferenz] zu der Gläubiger-Identifikationsnummer [DE123 ] am [DATUM] von ihrem Konto [IBAN und BIC] ein. Seite SEPA

45 SEPA-Lastschrift - Einzug Elektronische Einreichung Software (VR-NetWorld, ProfiCash, ) Online-Banking Es gibt keine Formulare für die Einreichung von SEPA-Lastschriften Einzug per DTA (Diskette, etc.) nicht mehr möglich Seite SEPA

46 SEPA-Basislastschrift - Zeitachse 14 Tage vor Fälligkeitstag - Vorankündigung Fälligkeitstag Lastschriften werden belastet Rückgabe von Zahlungspflichtigen bis 13 Monate nach Fälligkeitstag (mit Angabe von Gründen) 6 bzw. 3Tage vor Fälligkeitstag Datensatz einreichen Rückgabe von Zahlungspflichtigen bis 8 Wochen nach Fälligkeitstag möglich (ohne Angabe von Gründen) Seite SEPA

47 Info: Dauerlastschriften Dauerauftrag Lastschriften Voraussetzungen müssen erfüllt sein Gläubiger-ID muss bei der Bank vorliegen Inkassovereinbarung muss bei der Bank vorliegen Gültiges Mandat muss Ihnen vorliegen Tätigkeiten der Bank Umwandlung in SEPA-Basislastschrift Sie werden informiert, sofern eine Dauerlastschrift nicht umgesetzt werden kann. Seite SEPA

48 Ausblick Euro-Eil-Lastschrift (Voraussichtlich) ab 04. November 2013 Nationale Sonderform der SEPA-Basis-Lastschrift Beteiligte Banken müssen Option unterstützen Verkürzte Vorlaufzeiten Einreichung 2 Target-Tage (1 + 1 Tag für Bank) vor Fälligkeit Wird wahrscheinlich zum Standard-Verfahren in Deutschland Voraussetzung: Anpassung der Inkasso-Vereinbarung Seite SEPA

49 SEPA ZV-Verfahren im Überblick Einführung im Januar 2008 Europäische Überweisung (SEPA Credit Transfer) Einführung im November 2009 Europäische Lastschrift SEPA- Basislastschrift (SEPA Core) SEPA- Firmenlastschrift (SEPA B2B) Umstellung folgt bis Kartenzahlungen Seite SEPA

50 SEPA-Firmenlastschrift Seite SEPA

51 SEPA-Firmenlastschrift Kann nur mit Firmenkunden vereinbart werden Mandat für SEPA-Firmen-Lastschrift vereinbaren Zahlungspflichtiger muss Mandat bei seiner Bank mindestens einen Tag vor Belastung vorlegen Seite SEPA

52 SEPA-Firmenlastschrift Seite SEPA

53 SEPA-Firmenlastschrift Verkürzte Vorlauffristen Erstmalige, einmalige oder wiederkehrende Lastschrift 2 Target-Tage vor Fälligkeitstag (1 Tag + 1 Tag für die Bank) Keine Widerspruchsmöglichkeit des Zahlungspflichtigen nach Belastung Seite SEPA

54 SEPA-Firmenlastschrift - Zeitachse 14 Tage vor Fälligkeitstag - Vorankündigung Fälligkeitstag Lastschriften werden belastet 2 Tage vor Fälligkeitstag Datensatz einreichen Keine Rückgabe von Zahlungspflichtigen möglich Seite SEPA

55 Info: Abbuchungsaufträge Bestehende Abbuchungsaufträge verfallen zum Sie sind Zahlungsempfänger Prüfen Sie, welches SEPA-Lastschriftverfahren Sie künftig anwenden (können) Sie sind Zahlungspflichtiger Ihr Geschäftspartner wird Sie kontaktieren Seite SEPA

56 Info: Dauerlastschriften Dauerauftrag Lastschriften Abbuchungsauftrag Letzte Ausführung am Automatische Löschung am durch die Bank Seite SEPA

57 Handlungsempfehlungen Prüfen Sie Ihren Datenbestand Pflege Adressen (für Anschreiben) Pflege der Kontodaten (für automatische Konvertierung) Liegen Ihnen noch Kontoverbindungen mit der BLZ (Rbk Kallmünz eg) vor oder sind diese noch in Ihrem System gespeichert? Pflege von Zahlungsverkehrsvorlagen Lastschriftvorlagen (z.b. in der Software gespeichert, im Online- Banking gespeichert, Vordrucke) Ermitteln Sie die Verfahren, die Sie aktuell einsetzen Lastschrift mit Einzugsermächtigung Abbuchungsauftrag Seite SEPA

58 Wir informieren Sie gerne Informationen SEPA Basisinformation Muster-Anschreiben Muster-Mandat Information für VR-NetWorld-Software Information für Vereinsabrechnungsprogramm Internetseite IBAN-Konverter Seite SEPA

59 Unsere Berater vor Ort unterstützen Sie gerne bei der Umsetzung. Seite SEPA

60 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Wir wünschen Ihnen viel Erfolg bei der Umsetzung! Änderungen und Irrtum vorbehalten. Seite SEPA