Informationsveranstaltung SEPA Referent: Yves Fuchs. Volksbank Bruhrain-Kraich-Hardt eg

Transkript

1 Informationsveranstaltung SEPA Referent: Yves Fuchs Volksbank Bruhrain-Kraich-Hardt eg

2 Themen des heutigen Tages Vorstellung Was ist SEPA? Wie stelle ich meinen Verein auf SEPA um? Pre-Notification Zusammenfassung & Fragerunde

3 Vorstellung Unsere SEPA- & Onlinebanking-Hotline erreichen sie unter folgender Rufnummer:

5 Was ist SEPA?

7 Fallbeispiel Musterverein e.v. Beleghafte Überweisungen: Musterverein e.v. Beleglose Überweisungen via Onlinebanking: 5 Stück/ Jahr 25 Stück/ Jahr Lastschriften mit Einzugsermächtigung (Mitgliedsbeiträge): Davon mit gültiger Einzugsermächtigung in Papierform: Lastschriften ohne papierhafte Einzugsermächtigung: 300 Stück/ Jahr 250 Stück/ Jahr 50 Stück/ Jahr

8 Beleghafte Überweisungen Wie stelle ich um? Neuer Name zur Unterscheidung IBAN des Zahlungsempfängers Zahlungen auch innerhalb Deutschlands BIC des Zahlungsempfängers IBAN des Kontoinhabers/ Zahlers

10 Beleglose Überweisungen Wie stelle ich um?

11 Beleglose Überweisungen Wie stelle ich um? IBAN & BIC können über Profi cash oder vergleichbare Onlinebanking- Programme unter Angabe von Kontonummern & BLZ automatisch errechnet werden.

12 Beleglose Überweisungen Wie stelle ich um? IBAN & BIC können über den IBAN- Konverter unter Angabe von Kontonummern & BLZ automatisch errechnet werden.

13 Beleglose Überweisungen Wie stelle ich um? Bei der Konvertierung kann es zu Fehlern bei der Berechnung kommen. Daher sollte der errechnete IBAN & BIC des Empfängers nochmals überprüft werden.

15 Lastschrift mit Einzugsermächtigung Wie stelle ich um? Aktuelles Verfahren zukünftiges Verfahren Einzugsermächtigungslastschriftverfahren SDD Core SEPA-Basis- Lastschrift

16 Wichtig: Ohne Mandat geht s nicht! NEU

17 Die Migration Seit 9. Juli 2012 möglich! Seit dem 9. Juli 2012 können vorhandene Einzugsermächtigungen auf das SEPA-Basis- Lastschriftverfahren migriert werden Die bisherigen Einzugsermächtigungen können als Lastschriftmandat im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren genutzt werden. Bisherige Einzugsermächtigungen müssen nicht neu eingeholt werden, sofern diese wirksam vorliegen. Lastschrifteinzieher müssen ihre Kunden oder Mitglieder vor dem Wechsel auf das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren über den Wechsel informieren und ihnen die Gläubiger- Identifikationsnummer sowie die Mandatsreferenz mitteilen

18 Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-Umstellung Musterschreiben Umdeutung

19 Die Gläubiger-Identifikationsnummer DE 02 ZZZ ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Geschäftsbereichskennung (3) Nationales Identifikationsmerkmal (11) notwendige Voraussetzung für die europäischen Lastschriftverfahren (SEPA Direct Debit Core und B2B ) fixe Struktur je Land (18 Stellen in Deutschland) in Deutschland neu entwickelt: zentrale Vergabe durch die Deutsche Bundesbank (kostenfrei unter

20 Die Mandatsreferenz Die Mandatsreferenz wird vom Lastschrifteinreicher für jedes SEPA-Mandat individuell vergeben In Verbindung mit der Gläubiger-ID dient sie der eindeutigen Identifizierung eines SEPA-Mandats Länge und Aufbau der Mandatsreferenz können vom Lastschrifteinreicher festgelegt werden. maximal 35 Stellen, alphanumerisch erlaubte Zeichen: 0 9 A Z a z : - + / nicht erlaubte Zeichen: ä, ö, ü, Leerzeichen oder andere Zeichen Tipp: Verwenden Sie die jeweiligen Mitgliedsnummern Ihres Vereins. Auch eine automatische Vergabe über Ihr Vereinsprogramm ist in der Regel möglich.

21 Einreichung der Lastschrift (D-6 / D-3) Prüfung Gläubiger-ID Avis der Gutschrift Transaktionsfluss des SEPA-Basis-Lastschriftverfahrens Musterverein e.v. Empfänger Mandatsverwaltung Mandatsprüfung Vordruck Mandat (inkl. CI) Mandat 2 3 Erteilung Mandat Mandat Vereinbarung Fälligkeitstag D / Vorabinformation Mitglied/ Zahlungspflichtiger 7 Belastung am Fälligkeitstag (D) Bank des Zahlungsempfängers 6 8 Einreichung der Lastschrift Prüfung und Gutschrift Bank des Zahlungspflichtigen

22 Umstellung im Vereinsprogram PC-VAB

25 Lastschrifterfassung einer SEPA-Basis-Lastschrift in ProfiCash 10 Die bereits hinterlegten Lastschriften können über eine Massenänderung in das neue SEPA- Format umgewandelt werden Stammdaten Massenänderung ZV-Aufträge

26 Wichtig für alle Disketteneinreicher! Einreichung der Zahlungen nur noch online möglich

27 Umstellung Schritt für Schritt erklärt Detailierte Umstellungsanleitungen für die Programme PC-VAB, VR-NetWorld oder Profi cash erhalten Sie im Internet auf unserer Homepage oder direkt bei Ihrem Bankberater.

28 Gegenüberstellung: Einzugsermächtigung & SEPA-Basis- Lastschrift Einzugsermächtigungsverfahren Einzugsermächtigung Europäisches Lastschriftverfahren SDD Core SEPA-Basis-Lastschrift Start aktiv innerhalb Deutschlands (derzeit) seit aktiv Anlieferung Ausführung / Fälligkeit bei Sicht bei Sicht (D) D-6 (Erstlastschrift) bzw. D-3 (wiederkehrende Lastschrift) am Fälligkeitstag (D) = Belastungsdatum Rückgabe wg. Widerspruch Zahlungspflichtiger: 8 Wochen nach Belastungsdatum Zahlungspflichtiger: 8 Wochen nach Belastungsdatum Datenformat DTAUS (Kennzeichnung 05 ) papierhafter Beleg, Diskette, CD-ROM, USB-Stick, online Mandat Einzugsermächtigung Ermächtigung vom Zahlungspflichtigen (Debitor) an den Zahlungsempfänger (Creditor) und an die Bank des Zahlungspflichtigen (Zahlstelle) XML (Kennzeichnung als core ) nur noch online! SEPA-Lastschriftmandat Ermächtigung vom Zahlungspflichtigen (Debitor) an den Zahlungsempfänger (Creditor) und an die Bank des Zahlungspflichtigen (Zahlstelle) Gläubiger-ID nicht vorhanden / nicht notwendig vorhanden / notwendig

29 Das Vorgehen Überblick Voraussetzungen Lastschriftmandat Einreichen der Lastschrift Widerspruch Beantragen der Gläubiger ID IBAN und BIC müssen vorliegen Inkassovereinbarung mit der Bank erneuern Aktuell bestehende Einzugsermächtigungen werden durch eine Umdeutung ab dem zu einem SEPA-Mandat Empfehlung: bis zur Vereinsindividuellen Umstellung weiterhin Einzugsermächtigungen einholen und diese dann umdeuten Erst- und Einmal- Lastschriften werden von der Bank des Empfängers spätestens 6 Bankarbeitstage vor Fälligkeit in die Verrechnung gegeben, Folgelastschriften spätestens 3 Bankarbeitstage vor Fälligkeit Widerspruchsfrist für den Zahlungspflichtigen beträgt max. 8 Wochen bei nicht autorisierten Zahlungen 13 Monate, nach Belastungsbuchung

32 Vorabankündigung (Pre-Notification) Die Vorabankündigung (Pre-Notification) ist die verpflichtende Information des Gläubigers an den Zahler über die anstehende Lastschrift Der Zahlungspflichtige hat so die Möglichkeit, für eine ausreichende Deckung auf seinem Konto zu sorgen Der Gläubiger muss die Vorabankündigung spätestens 14 Kalendertage vor der Fälligkeit der SEPA-Lastschrift an den Zahler geschickt haben Der Betrag und der/die Belastungstermin(e) sind dem Zahlungspflichtigen mitzuteilen. Des Weiteren sollen die Gläubiger- Identifikationsnummer und die Mandatsreferenz genannt werden

33 Vorabankündigung (Pre-Notification) Der Zeitraum von 14 Kalendertagen Vorlauf kann abweichend in den Vertragsbedingungen zwischen Gläubiger und Zahler vereinbart und dort verkürzt werden, z.b. auf den Tag der Einreichung vor Fälligkeit. (Die 14 Tage für die Vorabankündigung (Pre-Notification) werden gerechnet zum Fälligkeitstag) Die Bank ist nicht verpflichtet zu prüfen, ob eine Vorabankündigung (Pre- Notification) vorliegt, da diese ausschließlich das Verhältnis zwischen Gläubiger und Zahlungspflichtigen betrifft Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beträgen genügt eine einmalige Unterrichtung des Zahlungspflichtigen vor dem ersten Lastschrifteinzug und die Angabe der Fälligkeitstermine Das Medium für die Pre-Notification ist nicht vorgeschrieben, möglich sind z. B. SMS, Telefon, Mail, Brief, Vertrag, Rechnung

34 Pre-Notification - Beispiele Beispiel für eine einzelne Pre-Notification: Jahresbeitrag 2013: "Den Jahresbeitrag von 50,00 ziehen wir mit einer SEPA-Lastschrift zum Mandat 4711 zu der Gläubiger-Identifikationsnummer DE321XXXXX von Ihrem Konto IBAN DE bei der Volksbank xxx eg GENODE61WYH zum Fälligkeitstag ein. Beispiel für eine einmalige Pre-Notification bei regelmäßigem Einzug: Mitgliedsbeitrag: "Den Jahresbeitrag von 50,00 ziehen wir mit einer SEPA-Lastschrift zum Mandat 4712 zu der Gläubiger-Identifikationsnummer DE321XXXXX von Ihrem Konto IBAN DE bei der Volksbank xxx eg GENODE61WYH jährlich zum 15. Januar, beginnend mit dem ein. Fällt der Fälligkeitstag auf ein Wochenende/Feiertag verschiebt sich der Fälligkeitstag auf den 1. folgenden Bankarbeitstag."

36 Zusammenfassung Worauf sollte ein Verein bei der Vorbereitung auf SEPA achten? Kundenstammdaten auf IBAN und BIC umstellen (VR-IBAN Konverter, Profi Cash, PC-VAB o.ä.) Technische Systeme und Software auf deren SEPA-Fähigkeit überprüfen (aktuellste Version laden) Gläubiger ID bei der Bundesbank beantragen ( Inkassovereinbarung mit der Bank erneuern Aufbau der Mandatsreferenz festlegen (Mitgliedsnummer, fortlaufende Nummer, o.ä.) Einzugsermächtigungen prüfen und vor der Umstellung auf SEPA umdeuten Vorlauffristen bei der Einreichung beachten Vorabankündigung beachten