Herzlich. Willkommen. Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area SEPA)

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1 Herzlich Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area SEPA) Willkommen Informationsveranstaltung der Volksbank Pforzheim eg für Vereine am 11. März 2013 Stefan Lindermeir, Bereichsleiter Firmenkunden Ralf Kretzschmar, Gewerbekundenberater Seite 1

2 Agenda Ziele Zeitplan Der SEPA-Raum Neuerungen im Überblick IBAN und BIC SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente Europäische Überweisung Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate Was ist zu tun? Seite 2

3 Wieso, weshalb, warum? Hintergründe und Ziele Schritt zur Vollendung des EU-Binnenmarktes Stärkung der europäischen Wirtschaft Entwicklung effizienter europäischer Zahlungsverkehrsinstrumente Intensivierung des EU-weiten Wettbewerbs bisher: 25 verschiedene nationale Systeme neu: einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payment Area - SEPA) Seite 3

4 SEPA auf einen Blick Bargeldlose Euro-Zahlungen von einem einzigen Konto national und grenzüberschreitend EU-Zahlungsverkehr einfach sicher effizient einheitlicher Rechtsrahmen einheitliche Prozesse einheitliche Währung + Einheitliche Zahlungsverkehrsinstrumente einheitliche, effiziente Processing- Infrastruktur einheitliche Technische Standards Seite 4

5 Die Migration Der Zeitplan zur Umsetzung 28. Januar 2008 Start des SEPA-Überweisungsverfahrens 31. Oktober 2009 EU-weit einheitliches Recht für Zahlungsdienste 2. November November 2010 Start des SEPA-Basis-Lastschriftverfahrens Start des SEPA-Firmen-Lastschriftverfahrens Teilnahme aller Banken in der Euro-Zone am SEPA-Basis-Lastschriftverfahren sichergestellt 31. März 2012 In Kraft treten der EU-VO 260/2012 zur SEPA-Migration 9. Juli 2012 Anpassung der AGB ( Sonderbedingungen für den Lastschriftverkehr) => Nutzbarkeit bestehender Einzugsermächtigungen als Lastschriftmandate im SEPA- Basis-Lastschriftverfahren 1. Februar 2014 Stichtag zur Ablösung der nationalen Zahlverfahren => Verbraucher dürfen noch Kontonummer und BLZ verwenden => Für Nicht-Verbraucher besteht ab dem 1. Februar 2014 Sepa-Pflicht 1. Februar 2016 Ende der Übergangsfristen = SEPA ist vollendet => Die Kunden nutzen ausschließlich die IBAN (der BIC wird ab 1. Februar 2016 entfallen) Seite 5

6 Auslandsüberweisungen zu Inlandsgebühren Der S PA-Raum im Überblick Seite 6

7 Jeder ist betroffen Sie sind von SEPA betroffen, wenn SIE (als Privatperson, Unternehmen, Verein, Kommune etc.) Zahlungsverkehr innerhalb Deutschlands und/oder in SEPA-Länder abwickeln heute mehrere Konten im Binnenmarkt unterhalten heute bereits elektronischen Zahlungsverkehr betreiben Seite 7

8 Die SEPA Migration erfordert konkrete Anpassungen Inlandsüberweisungen SEPA-Überweisung Kontonummer und BLZ IBAN DTA-Format SEPA XML-Format Einzugsermächtigung Abbuchungsauftrag SEPA- Basis-Lastschriftverfahren SEPA- Firmenlastschriftverfahren Seite 8

9 Kontonummer und BLZ werden international IBAN und BIC Aufbau der IBAN DE ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Bankleitzahl (8) Kontonummer (10 mit Vornullen) außerhalb Deutschland bis 34 Stellen Der BIC ist der international standardisierte Business Identifier Code (ehem. Bank Identifier Code): VBPF DE66 Beides ist unter anderem bei uns auf der Rückseite der BankCard zu finden sowie auf Kontoauszug und im OnlineBanking IBAN-Rechner und Konverter : Software zur Umstellung der Stammdaten von Kontonummer/ Bankleitzahl auf IBAN/BIC u. a. bereits in Profi Cash integriert Rechner: im Internet zu finden Konverter: in guten und aktuellen Banking-Softwares enthalten Achtung: Automatische Konvertierungen sind immer zu kontrollieren Seite 9

10 Kontonummer und BLZ werden international IBAN und BIC Hier finden Sie die IBAN und BIC Ihres Kontos. Seite 10

11 Kleine, aber feine Unterschiede Europäische Überweisung (SEPA Credit Transfer) Anwendungsbereich Inlandsüberweisung* Deutschland *noch bis 1. Februar 2014 uro-überweisung 27 EU-Länder sowie Island, Liechtenstein, Norwegen und die Schweiz, Monaco Betragsgrenze keine keine Basisdaten -Kontonummer/BLZ -Name des Kreditinstituts/des Zahlungsdienstleisters des Zahlungsempfängers IBAN + BIC des Zahlungsempfängers Belege Überweisung (BS 20) URO-Überweisung (BS 16) Datenformat DTAUS XML-Format ISO (nur online) Seite 11

12 Kontonummer und BLZ werden international IBAN und BIC Verbraucher Nicht-Verbraucher (Firmen, öffentl. Verwaltung, Vereine,...) national IBAN oder Kontonummer / BLZ ab 01. Februar 2014 IBAN + BIC SEPA-weit IBAN + BIC IBAN + BIC ab 01. Februar 2016 national IBAN IBAN SEPA-weit IBAN IBAN Seite 12

13 Der Vordruck für die uro-überweisung Europäische Überweisung (SEPA Credit Transfer) Neuer Name zur Unterscheidung IBAN des Zahlungsempfängers Zahlungen auch innerhalb Deutschlands Wegfall der Betragsgrenze von ,- BIC des Zahlungsempfängers IBAN des Kontoinhabers/ Zahlers Neues Belegerkennungsmerkmal 16 Seite 13

14 Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-Umstellung Aktuelles Verfahren......zukünftiges Verfahren Einzugsermächtigungslastschriftverfahren SDD Core SEPA-Basis-Lastschrift Seite 14

15 SEPA-Basis-Lastschriftverfahren (SEPA Direct Debit Core) Funktionieren wie bisherige Einzugsermächtigungen nur: Gläubiger-ID von Bundesbank notwendig (Bank und Kunde/Mitglied mitteilen) Gültige Einzugsermächtigungen sind als Mandat verwendbar, aber bestehende Kunden müssen vor Umstellung auf SEPA einmalig informiert werden mit Angabe der Mandatsreferenznummer und Gläubiger-ID (Musterbrief: Umstellung Einzugsermächtigung) Werden mit IBAN / BIC über eigenen beleglosen Weg eingereicht (online Banking) Seite 15

16 SEPA-Basis-Lastschriftverfahren (SEPA Direct Debit Core) Funktionieren wie bisherige Einzugsermächtigungen nur: Zahlungsempfänger muss bei jeder Abbuchung Seine Gläubiger-ID angeben (www.glaeubiger-id.bundesbank.de) Die Mandatsreferenznummer angeben (z.b. Kundennummer + Jahr. Aber Achtung: Mandatsreferenznummer nur einmal verwendbar) Erst-, Folge- oder Einmaleinzug angeben Betrag und Termin (D-Date) vorab ankündigen (Pre-Notification) - ohne vertragliche Regelung 14 Tage vorher Vorlauffrist beachten (erstmals 5 Tage, danach 2 Tage + je 1-2 Tage Bearbeitungszeit bei der Hausbank) => lieber früher einreichen, als zu spät Rückgabefrist 8 Wochen; ohne Nachweis eines Mandats 13 Monate (bisher unbefristet) Seite 16

17 Transaktionsfluss des SEPA-Basis-Lastschriftverfahrens Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit) Kreislauf Mandatseinholung und Lastschriftverfahren Kreditor/Empfänger -Mandatsverwaltung -Mandatsprüfung 1) Vordruck Mandat 2) Erteilung Mandat 3) Vereinbarung Fälligkeitstag D Debitor/Zahler 4) Einreichung der Lastschrift (Vorlauffrist beachten) 5) Prüfung Gläubiger-ID 9) Avis der Gutschrift 7) Belastung am Fälligkeitstag D Bank des Kreditors 6) Einreichung der Lastschrift 8) Prüfung und Gutschrift Bank des Debitors Seite 17

18 Einzugsermächtigung vs. SEPA-Basis-Lastschrift Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit) Stand: Juli 2012 Einzugsermächtigungsverfahren 1) Einzugsermächtigungen Start Aktiv innerhalb Deutschlands (derzeit) Seit aktiv Auflieferung Ausführung / Fälligkeit Rückgabe wegen Widerspruch bei Sicht bei Sicht (D) -Zahlungspflichtiger: 8 Wochen nach Belastungsdatum Datenformat DTAUS (Kennzeichnung 05 ) -papierhafter Beleg, Diskette, USB-Stick -online Mandat Einzugsermächtigung 1) Ermächtigung vom Zahlungspflichtigen (Debitor) an den Zahlungsempfänger (Creditor) und an die Bank des Zahlungspflichtigen (Zahlstelle) Mandatsprüfung Zahlstelle Nach Regelwerk nicht erforderlich Europäisches Lastschriftverfahren SDD Core SEPA-Basis-Lastschrift Mit D-5 (Erstlastschrift) bzw. D-2 (wiederkehrende Lastschrift) am Fälligkeitstag (D) = Belastungsdatum -Zahlungspflichtiger: 8 Wochen nach Belastungsdatum XML (Kennzeichnung als core ) Nur noch online! SEPA-Lastschriftmandat 2) Ermächtigung vom Zahlungspflichtigen (Debitor) an den Zahlungsempfänger (Creditor) und an die Bank des Zahlungspflichtigen (Zahlstelle) Nach Regelwerk nicht erforderlich Gläubiger-ID (CI) Nicht vorhanden / nicht notwendig vorhanden / notwendig 1) Anpassung gilt seit 9. Juli ) Durch die Änderung im Jahr 2012 können bestehende Einzugsermächtigungen für Lastschrifteneinzüge im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren genutzt werden. Seite 18

19 Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-Umstellung SEPA-Informationen auf unserer Homepage Seite 19

20 Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-Umstellung SEPA-Navigator und SEPA-Tools Seite 20

21 Was ist zu tun? Beantragen Sie eine Gläubiger-Identifikationsnummer Legen Sie den Aufbau Ihrer Mandatsreferenz fest Bestimmen Sie den Zeitpunkt, zu dem Sie auf SEPA umstellen möchten Definieren Sie feste Fälligkeitstermine für die Beiträge Die Migration der Mandate Banksoftware und Vereinsverwaltung Sonstiges... Seite 21

22 Seite 22

23 Seite 23

24 Seite 24

25 Seite 25

26 Seite 26

27 Seite 27

28 Was ist zu tun? Legen Sie den Aufbau Ihrer Mandatsreferenz fest Mitgliedsnummer (z.b. aus der EDV) und einem zweistelligen Suffix Die Mandatsreferenznummer kann nur einmal vergeben werden. Scheidet ein Mitglied aus und tritt zu einem späteren Zeitpunkt wieder ein, kann nicht die gleiche Nummer vergeben werden. Seite 28

29 Verein, wird separat mitgeteilt Ich ermächtige den Muster Verein Verein Seite 29

30 Was ist zu tun? Bestimmen Sie den Zeitpunkt, zu dem Sie auf SEPA umstellen möchten Zahlungsempfänger und -pflichtiger vereinbaren ein konkretes Fälligkeitsdatum D Der Zahlungsempfänger ist verpflichtet, dem Zahlungspflichtigen eine Vorausinformation Pre-Notification rechtzeitig vor Fälligkeit zu übermitteln. Standardmäßig 14 Tage vor D. Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beiträgen genügt eine einmalige Unterrichtung des Zahlungspflichtigen vor dem ersten Lastschrifteinzug mit Angabe der Fälligkeitstermine. Das Medium für die Pre-Notifikation ist nicht vorgeschrieben. Ein Versand per wäre also denkbar. Seite 30

31 Was ist zu tun? Definieren Sie feste Fälligkeitstermine für die Beiträge Jahresbeiträge mtl. wiederkehrende Beiträge Sonderabbuchungen Seite 31

32 Was ist zu tun? Die Migration der Mandate Grundsätzlich können die bisherigen Einzugsermächtigungen als Lastschriftsmandat im SEPA-Basis-Lastschriftsverfahren genutzt werden. Das heißt, diese müssen nicht neu eingeholt werden, sofern diese wirksam vorliegen Jahreszahler mtl. regelmäßig wiederkehrende Zahler Seite 32

33 Was ist zu tun? Banksoftware und Vereinsverwaltung Grundsätzlich sind die bekannten Banksoftwareprogramme SEPA-fähig, wenn sie in der aktuellen Version vorliegen. Über die Verbände wird in der Regel eine SEPA-fähige Vereinsverwaltungssoftware angeboten. Seite 33

34 Was ist zu tun? Sonstiges... Briefbögen Flyer Aufnahmeanträge Bankvollmachten Seite 34

35 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Seite 35

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