Stellungnahme und Praxis der Auskunfteien Symposium Scoring Die Praxis der Auskunfteien, deutsches Datenschutzrecht und europäische Perspektiven

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1 Stellungnahme und Praxis der Auskunfteien Symposium Scoring Die Praxis der Auskunfteien, deutsches Datenschutzrecht und europäische Perspektiven Berlin, 20. Mai 2015 Dr. Thomas Riemann, Geschäftsführer Die Wirtschaftsauskunfteien e.v.

2 Die Wirtschaftsauskunfteien e.v. Gegründet 1948 als Verband der Handelsauskunfteien e.v. (VdH) in Hamburg Mitglieder Organisationsgrad des Verbandes Rund 90 % der Branche sind im Verband organisiert 2

3 Scoring und Auskunfteien unverzichtbarer Bestandteil eines modernen Wirtschaftsstandorts Deutschland Digitalisierung der Wirtschaft, gesetzlich vorgeschriebene Risikokontrolle und -minimierung ( 10 KWG) sowie die Pflicht zur verantwortlichen Kreditvergabe ( 509 BGB) erfordern Inanspruchnahme von Auskunfteien Folgende verbraucherfreundliche Geschäfte sind nur mit Hilfe von Scoring möglich: Online-Kreditaufnahme schneller Vergleich von Kreditkonditionen Kauf auf Rechnung oder Raten im Online-Handel Ratenfinanzierung am Point-of-Sale und Leasing Abschluss von Telekommunikationsverträgen Wechsel des Energieversorgers, u. v. a. m. Jährlich rd Mio. Bonitäts-und Bilanzauskünftefür Unternehmen in Deutschland 3

4 Auskunfteien als Wachstumsgarant der Deutschen Volkswirtschaft Scoring-Umfeld Kreditgeschäfte Scoring-Umfeld Online-Handel 223 Mrd. Euro = Gesamtkreditvolumen deutscher Banken an wirtschaftlich unselbstständige und sonstige Privatpersonen (ohne Wohnungsbaukredite) (2013) 50 Mrd. Euro Umsatz in 2013 Davon 19,6 Mrd. Euro = Zahlen auf Rechnung (kurzkreditähnliche Zahlungsmethode) in 2013 Davon 147 Mrd. (65 %) = Ratenkredite 30 % der deutschen Privathaushalte nutzen Ratenkredite (repräsentative GfK-Umfrage 2013) 4

5 Nutzen für Wirtschaft und Verbraucher Studien belegen den Nutzen für die Wirtschaft und den Verbraucher 5

6 Nutzen für den Verbraucher: Scoring ermöglicht Kreditvergabe zu günstigeren Konditionen Schutz vor Überschuldung Ermöglichungsfunktion: Diskriminierungsfreie, da auf statistischrelevanten, trennscharfen Daten basierende Kreditvergabe: für breitere Bevölkerungsgruppen zu günstigeren Konditionen Ausdünnung der trennscharfen Datengrundlage (z.b. Alter, Geschlecht): geringere Prognosegenauigkeit Zunahme Überschuldung Kundenfreundliche Bezahlmethoden Schnelle Vertragsschlüsse in der digitalen Welt 6

7 Datennutzung bereits jetzt streng reguliert und kontrolliert Auskunfteien: betreiben bereits heute KEIN Social Scoring scoren KEINE Namen verwenden KEINE sensiblen Daten i.s.v. 3 Abs. 9 BDSG überprüfen regelmäßig ihre Datenbestände Datenschutzaufsichtsbehörden prüfen: die Auskunftspraxis die durch Auskunfteien ihnen gegenüber offengelegten Berechnungsmethoden die Einhaltung wissenschaftlicher Standards ( 28b BDSG) anhand von vorgelegten wissenschaftlichen Gutachten Keineder vier befragten Aufsichtsbehörden monierte: fast vollständige Aushöhlung der Aufsichtsrechte gesetzlich unklare Regelung über den Nachweis der anerkannten Verfahren Scoring-Verfahren einer DW-Auskunftei 7

8 Umfassende Rechte der Verbraucher Ca kostenlose Auskünfte im Jahr Umfassende Benachrichtigung über bevorstehende Negativeinmeldung durch Unternehmen Kontrolle und ggf. Korrektur der Grundlage der Bewertung (Beweislast beim Unternehmen) / Kontrolle der Scoring-Formel erfolgt durch Aufsichtsbehörden Keineder vier befragten Aufsichtsbehörden forderte: Offenlegung des Algorithmus ggü. den Betroffenen Überprüfung des Systems durch Hinweise an Auskunfteien 8

9 Fazit Studie Scoring im Fokus (ZEW/Universität Oldenburg) kommt zutreffend zu dem Ergebnis, dass kein (gesetzgeberischer) Handlungsbedarf besteht. Nach wohl überwiegender Auffassung der Aufsichtsbehörden besteht ebenfalls kein Bedarf an zusätzlicher Reglementierung oder Beschränkung des Scorings. Die Betroffenenrechte sind auch jetzt schon ausreichend gewahrt. Die gesetzlichen Regelungen zum Scoring ( 28b BDSG) haben sich in der Praxis bewährt. 9

10 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Dr. Thomas Riemann Hellersbergstraße Neuss Tel.: + 49 (0) Mobil: + 49 (0)